Guia do Investidor
BTG ou Nubank
Avaliação de Bancos e Fintechs Avaliações Comparativos

BTG+ ou Nubank? Qual o melhor banco? Análise completa

BTG+ ou Nubank: qual será o digital com o melhor conjunto de serviços e opções de investimento?

O Guia do Investidor realizou uma comparação dos principais aspectos dessas duas fintechs para você avaliar qual criar uma conta atualmente.

Em resumo, os critérios avaliados foram os serviços oferecidos, destaques, taxas, custos, no Reclame Aqui e dos apps. Confira.

Resumo: comparação BTG+ e Nubank

BTG+

Vantagens

  • Conta permite aplicação em um CDB do BTG
  • Produtos e serviços grátis
  • Cartão Básico com anuidade zero
  • Até 8 saques por mês com custo zero
  • Ótima Avaliação no Reclame Aqui e nas distribuidoras de apps
  • Oferece uma versão Premium com mais benefícios
  • Cartão Premium com mensalidade acessível

BTG+

Desvantagens

  • A segunda via do cartão possui cobrança
  • O acesso completo a todos os serviços exige assinatura
  • Os dois programas de fidelidade possuem cobrança
  • A plataforma de investimentos não está integrada com o principal

Nubank

Vantagens

  • Conta com rendimento automático (100% CDI)
  • Produtos e serviços grátis
  • Cartão Básico com anuidade zero
  • Segunda via e avaliação emergência de crédito com isenção de cobrança
  • Ótima Avaliação no Reclame Aqui e nas distribuidoras de apps
  • Cartão Premium com mensalidade acessível

Nubank

Desvantagens

  • O saque em caixa eletrônico possui cobrança
  • O programa de pontos, atualmente suspenso, possui cobrança
  • A plataforma de investimentos não está integrada com o app principal

Perfil dos digitais

Antes de compararmos as estruturas e serviços oferecidos pelas fintechs BTG+ e Nubank, vamos acompanhar um breve perfil de cada para conhecermos melhor.

BTG+ ou Nubank: qual banco vale a pena?

Quem é o BTG+?

O BTG+ é o do BTG Pactual, lançado em setembro de 2020, com foco em atendimento para pessoas físicas, onde busca oferecer uma plataforma completa para acesso a produtos e serviços financeiros.

Em resumo, ele se trata de uma iniciativa da instituição financeira para atingir o varejo, ou seja, o público pessoa física em geral.

De acordo com o banco, o cliente poderá contar com uma conta-corrente isenta de taxa de manutenção, cartão sem anuidade, transferências e saques gratuitos, programa de investback, entre outros.

BTG+ ou Nubank: qual banco vale a pena?

Até então, BTG Pactual construiu um amplo portfólio de serviços financeiros para uma base de clientes brasileiros e internacionais, incluindo empresas, investidores institucionais, governos e indivíduos de alta renda.

Graças a isso, a instituição financeira alcançou uma posição dominante em seus mais 38 anos de trajetória, sendo o maior banco de investimentos da América Latina com escritórios distribuídos em três continentes.

Mas mesmo contando com uma plataforma internacional de investimentos, distribuição e gestão de ativos e fortunas, o BTG Pactual decidiu entrar na disputa por essa concorrida área contra os bancões e fintechs para expandir seus negócios para esse público-alvo que demanda pelos serviços bancários essenciais.

BTG ou Nubank
BTG+ ou Nubank: qual banco vale a pena?

Quem é o Nubank?

O Nubank é uma instituição financeira e de pagamentos lançada em 2013 que permite o acesso a produtos e serviços financeiros através de uma plataforma completa.

Leia mais  Banco Inter é tarifa zero para tudo

Entre suas ofertas, o banco digital destaca a , a individual da fintech; o Roxinho, o cartão de crédito do banco; o Nubank Ultravioleta, o cartão de crédito premium; a Nu Invest, a corretora de investimentos (antiga Easynvest); a Conta PJ, voltada para donos de pequenos negócios, autônomos e MEIs, entre outros.

BTG+ ou Nubank: qual banco vale a pena?

Com perfil 100% digital, o Nubank atende pessoas físicas, MEIs e PMEs, onde possui presença no Brasil, Argentina, Colômbia e México. Atualmente, a fintech conta com mais de 48 milhões de clientes em sua base.

Além disso, vale destacar o aporte da Berkshire Hathaway, a gestora do famoso investidor Warren Buffett, que investiu US$ 500 milhões no banco digital em junho de 2021. Na época, a fintech foi avaliada em US$ 30 bilhões.

BTG ou Nubank
BTG+ ou Nubank: qual banco vale a pena?

Comparação: Produtos e Serviços oferecidos

A princípio, o BTG+ e o Nubank oferecem quase todos os mesmos produtos básicos em seus apps. Porém, vale destacar que eles também apresentam estruturas diferentes para suas plataformas.

No caso do Nubank, por exemplo, o app busca englobar todos os produtos e serviços financeiros em um mesmo ambiente. Dessa forma, o cliente consegue acessar diversas soluções de uma única vez.

Enquanto isso, o BTG Pactual separa os serviços em diferentes apps, como o BTG+, Investimentos, Trader, Wealth, entre outros. Assim, a organização do BTG+ funciona com um outro perfil, onde alguns dos produtos e serviços se complementam em outros apps de forma mais robusta.

BTG ou Nubank
BTG+ ou Nubank: qual banco vale a pena?

Dentre os produtos existentes nas duas plataformas, podemos citar a conta digital, a oferta de cartões, crédito pessoal, seguros e o programa de pontos.

Em resumo, os principais produtos e serviços básicos dos bancos digitais BTG+ e Nubank são os seguintes:

BTG+Nubank
Conta DigitalConta Digital
Cartão (débito, crédito ou múltiplo)
—Opção Básica
—Opção Avançada
—Cartão BTG+ Black
Cartão (débito, crédito ou múltiplo)
—Roxinho
—Ultravioleta
Empréstimos
—Crédito Pessoal
—Empréstimo com garantia de imóvel
—Limite+
Empréstimos
—Crédito Pessoal
Seguro
—Cartão
—Assistência
⠀⌑Residencial
⠀⌑Consertos e Instalações
⠀⌑Emergencial
⠀⌑Pet
⠀⌑Bike
Seguro
—Vida
—Celular
Programa de Pontos
—Invest+
—Programa de Pontos BTG
Programa de Pontos
—Nubank Rewards
Investimento
—BTG Investimentos¹
Investimento
—Nu Invest¹
Conta PJ
(Não está no BTG+²)
Conta PJ
Solução de Pagamento
—NuPay
—Maquininha NuTap
Plano Premium
—Conteúdo Exame Digital
—Descontos no Exame Academy
—Ferramenta Monitora CPF
—Tag Pedágio BTG Go
—Plataforma ChefsClub
—E mais
¹Em ambos os casos, a plataforma de investimentos está em outro app.
²Na verdade, os produtos e serviços de conta PJ estão disponíveis em outros app do banco.
Fonte: BTG+ e Nubank.
BTG+ ou Nubank: qual banco vale a pena?

Destaques: Conta Digital

A respeito da conta digital, o BTG+ e o Nubank contam com funcionalidades parecidas. Em resumo, ambas as contas permitem fazer depósitos, transferências, pagamentos, enviar cobranças, compras online, saques em caixas eletrônicos, entre outros.

Falando sobre as diferenças, a conta digital do Nubank possui rendimento automático na conta. De acordo com a fintech, o rendimento equivale a 100% do CDI e fica disponível para ser usado a qualquer momento.

Enquanto isso, o BTG+ não apresenta essa funcionalidade diretamente na conta-corrente. Na verdade, o banco permite que o usuário faça o próprio dinheiro render aplicando no CDB Essencial BTG, a única opção de investimento disponível da plataforma até então.

Além disso, o BTG+ oferece uma versão premium — disponível nas categorias Individual e Família — caso o cliente queira ter acesso a serviços exclusivos.

Leia mais  Conta Infantil Inter: crianças podem abrir uma conta no banco?

Entre os benefícios, há o acesso completo ao conteúdo da Exame Digital, a plataforma Exame Academy com descontos em cursos, a ferramenta Monitora CPF, a Tag de Pedágio BTG Go, a plataforma ChefsClub, saques ilimitados e mais.

BTG ou Nubank
BTG+ ou Nubank: qual banco vale a pena?

Destaques: Cartões

Sobre os cartões, tanto o BTG+, quanto o Nubank, oferecem diferentes versões para o seu público, com opções desde um cartão básico até a categoria premium. No caso do BTG+, existem 3 opções — Básico, Avançado e BTG Black —, enquanto o Nubank conta com duas — Roxinho e Ultravioleta.

Em comum, todas as versões permitem uso em território nacional e internacional para realização de compras, seja por uma loja física ou pela internet, pagamentos de contas, recarga de celular, recarga de bilhete único, entre outros.

Ao mesmo tempo, ele permite saques nos caixas da rede Banco24Horas e demais caixas eletrônicos espalhados pelo mundo pela rede da bandeira parceira.

Falando sobre as versões básicas — Cartão BTG Básico e Roxinho —, os dois cartões possuem isenção de cobrança para anuidade.

Cartão BTG Básico

  • Anuidade: Zero
  • Segunda Via: R$ 15,00 por ocorrência
  • Avaliação emergencial: Não informado
  • Saque Crédito
    • Nacional: R$ 15,00 + 18,99% a.m. por operação
    • Internacional: R$ 20,00 por operação

Roxinho – Nubank

  • Anuidade: Zero
  • Segunda Via: Zero
  • Avaliação emergencial: Zero
  • Saque Crédito: R$ 0,00 + 9,75% a.m. por operação
BTG ou Nubank
BTG+ ou Nubank: qual banco vale a pena?

A respeito do cartão premium — BTG Black e Ultravioleta — o BTG+ tem ao seu favor uma cobrança de anuidade mais acessível. Por outro lado, o Nubank se destaca por apresentar mais isenções de cobrança entre os seus custos.

Cartão BTG Black

  • Anuidade: R$ 35,00 por mês
  • Segunda Via: R$ 15,00 por ocorrência
  • Avaliação emergencial: Não informado
  • Saque Crédito
    • Nacional: R$ 15,00 + 18,99% a.m. por operação
    • Internacional: R$ 20,00 por operação

Ultravioleta – Nubank

  • Anuidade: R$ 49,00 por mês
  • Segunda Via: Zero
  • Avaliação emergencial: Zero
  • Saque Crédito: R$ 0,00 + 9,75% a.m. por operação
BTG ou Nubank
BTG+ ou Nubank: qual banco vale a pena?

Destaques: Investimentos

Em relação ao tema investimentos, os dois bancos digitais apresentam um funcionamento parecido, visto que ambas as plataformas de investimentos não estão integradas com o app principal.

No caso do Nubank, o banco oferece a corretora Nu Invest em um à parte para executar operações de investimento. Na verdade, a corretora é uma novidade do banco digital que veio como resultado da aquisição da Easynvest. Assim, existem planos para integrar os serviços em um único ambiente, mas atualmente eles estão separados.

Já o BTG conta com o app BTG Pactual Investimentos para que os clientes tenham acesso a mais de 1.000 produtos de investimentos, assessoria financeira, informações do mercado, conteúdo de analistas e mais.

Em comum, tanto o BTG Investimentos, quanto o Nu Invest, permitem investir em produtos de Renda Fixa (como Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA, CRI, CRA, entre outros) e Renda Variável (como Ações, Fundos de Investimento, Fundos Imobiliários, ETFs, BDRs, Mercado Futuro, etc.).

A respeito do app principal do Nubank e BTG+, existem algumas opções básicas, como o já mencionado rendimento automático da conta digital e o CDB Essencial BTG, por exemplo.

BTG ou Nubank
BTG+ ou Nubank: qual banco vale a pena?

Destaques: Programa de Pontos

Em relação ao programa de pontos, o BTG+ apresenta o programa de cashback Invest+ e o programa de pontos BTG, enquanto o Nubank oferece o Nubank Rewards. A princípio, vale dizer que todos são pagos e o funcionamento é bem parecido.

Leia mais  Sicredi o que é? Saiba tudo sobre o Sistema de Crédito Cooperativo

Em resumo, o processo é o seguinte: as compras feitas através de um cartão dos bancos digitais geram pontos que podem ser trocados nas respectivas lojas das plataformas. Algumas das recompensas possíveis são produtos, serviços, experiências ou pacotes de viagens, por exemplo. No caso do duas fintechs, há opções onde os pontos não expiram.

A respeito do Nubank, ele só permite a participação em seu programa de pontos por meio de assinatura, que custa R$ 19,00 por mês. Além disso, vale mencionar que o Nubank Rewards foi suspenso pela fintech, sem previsão de retorno. Assim, apenas os usuários que já tenham feito o cadastro podem continuar utilizando o programa.

No caso do BTG+, as assinaturas dos programas variam conforme o cartão, sendo um custo adicional. Para o Invest+, a mensalidade da assinatura está na faixa de R$ 15,00 a R$ 30,00. Enquanto isso, o programa de pontos BTG apresenta mensalidade entre R$ 40,00 a R$ 50,00, onde o banco permite a escolha entre os benefícios das empresas Dotz, Esfera (Santander) e Livelo. Não é possível participar dos dois programas ao mesmo tempo.

BTG ou Nubank
BTG+ ou Nubank: qual banco vale a pena?

BTG+ ou Nubank: comparação de custos

Uma das principais questões para qualquer pessoa envolve os custos que os produtos e serviços bancários podem apresentar.

Nesse quesito, o Nubank se destaca por mostrar mais gratuidades comparado ao BTG+. Consultando a tabela de taxas e outros custos, encontramos os seguintes valores:

Produto/ServiçoBTG+Nubank
Abertura de ContaZeroZero
Manutenção de ContaZeroZero
Transferência
Pagamentos
Pix: Zero
TED: Zero
Pix: Zero
TED: Zero
Depósito e SaqueDepósito: Zero

Caixa Eletrônico
Saque Débito: 8 saques por mês com custo Zero.
Depois, R$2,20 por operação
Saque Crédito:
⠀⌑Nacional: R$15,00 + 18,99% a.m. por operação
⠀⌑Internacional: R$20,00 por operação
Depósito: Zero

Caixa Eletrônico
Saque Débito: R$6,50 por operação


Saque Crédito: R$0,00 + 9,75% a.m. por operação
Cartão BásicoBTG Básico
Anuidade:Zero
Segunda Via: R$15,00 por ocorrência
Avaliação emergencial: Não informado
Saque Crédito:
⠀⌑Nacional: R$15,00 + 18,99% a.m. por operação
⠀⌑Internacional: R$20,00 por operação
Roxinho
Anuidade:Zero
Segunda Via:Zero
Avaliação emergencial:Zero
Saque Crédito: R$0,00 + 9,75% a.m. por operação
Cartão PremiumBTG Black
Anuidade: R$35,00 por mês
Segunda via: R$15,00 por ocorrência
Avaliação emergencial: Não informado
Saque Crédito:
⠀⌑Nacional: R$15,00 + 18,99% a.m. por operação
⠀⌑Internacional: R$20,00 por operação
Ultravioleta
Anuidade: R$49,00 por mês
Segunda via:Zero
Avaliação emergencial:Zero
Saque Crédito: R$0,00 + 9,75% a.m. por operação
Juros – CartãoCrédito rotativo: até 16,99% a.m.
Parcelamento da fatura: até 14,99% a.m.
Multa por atraso: 2%
Crédito rotativo: 2,75% – 14,00% a.m.
Parcelamento da fatura: 0,99% – 13,75% a.m.
Multa por atraso: 2%
Programa de Fidelidade
(Mensal)
Programa de pontos BTG: Entre R$ 40,00 e R$ 50,00
Invest+: Entre R$15,00 e R$30,00
Nubank Rewards: R$19,00
Planos (Mensal)Start:Zero
Plus: R$12,90
Premium Individual: R$29,90
Premium Família: R$49,90
Não possui
Solução de PagamentoNão possuiNuPay: Não informado
Maquininha NuTap
—Mensalidade: Zero
—Transações: Taxa a partir de 1,49%
Fonte: BTG+ e Nubank.

BTG+ ou Nubank: comparação no Reclame Aqui

Uma maneira de avaliar a percepção sobre os bancos digitais BTG+ e Nubank é observando o ponto de vista dos usuários através das avaliações no Reclame Aqui.

Em comum, ambas as fintechs possuem alguns indicadores gerais em bons níveis como, por exemplo, um índice de reclamações respondidas acima de 99%, um índice de soluções acima de 77% e mais de 70% dos clientes respondendo que voltariam a suas as respectivas plataformas.

Por outro lado, quando observamos as notas, o BTG+ vence nesse quesito. Enquanto o Nubank possui algumas notas boas e ótimas, o BTG+ apresenta uma nota ótima em todas as categorias de tempo. Inclusive, com números acima em quase todos os casos.

Em síntese, os indicadores alcançados pelas de acordo com suas respectivas páginas no Reclame Aqui são os seguintes:

IndicadorBTG+Nubank
Nota Geral8,3 – ÓTIMO7,7 – BOM
Nota – Últimos 12 meses8,5 – ÓTIMO8,0 – ÓTIMO
Nota – Últimos 6 meses8,2 – ÓTIMO8,2 – ÓTIMO
Reclamações respondidas99,7%99,1%
Voltariam a fazer negócio76,8%70,3%
Índice de solução84,2%77,7%
Consulta em 25/05/2022
Fonte: Reclame Aqui.
BTG ou Nubank
BTG+ ou Nubank: qual banco vale a pena?

Comparação dos apps BTG+ e Nubank

Por conta do perfil digital, os bancos Nubank e BTG+ apresentam todos os produtos e serviços financeiros em uma mesma plataforma.

Em comum, ambos os aplicativos estão disponíveis para smartphones com sistema Android (Google Play) ou para o sistema iOS (App Store).

Observando a avaliação geral, por outro lado, os apps têm uma nota parecida em ambos os sistemas, com uma ligeira vantagens para o BTG+. Conforme os perfis das fintechs nas distribuidoras de app, as notas são as seguintes:

BTG+ Nubank
Google Play4,74,7
App Store4,94,8
A Nota Máxima é 5 em ambos os casos
Acesso em 25/05/2022
Fonte: Google Play/App Store.
BTG ou Nubank
BTG+ ou Nubank: qual banco vale a pena?

Conclusão: BTG+ ou Nubank, qual banco rende mais?

A princípio, os bancos digitais BTG+ e Nubank mostram ter ótimas plataformas para possuir uma conta. Afinal, ambas oferecem uma série de serviços essenciais com custo zero, além de possuírem uma série de benefícios.

Porém, como acompanhamos, cada fintech conseguiu um destaque diferente. Caso seja do seu interesse contar com produtos e serviços financeiros em uma mesma plataforma com custos acessíveis ou até mesmo grátis, o Nubank pode ser uma boa opção.

Por outro lado, se a sua preferência envolva produtos e serviços bancários básicos ou o acesso a planos com benefícios exclusivos, o BTG+ pode ser a alternativa que se preenche esses requisitos.

NÃO DURMA NO PONTO!
Receba as notícias mais quentes do mercado em primeira mão no seu Telegram:
ATIVAR AGORA!

Nossas redes:

Leia mais

Ifood Fast Maquininha: Vale a pena? Taxas e tudo sobre

Erick Morais

Aproveite o mercado em queda para comprar ações do BTG Pactual (BPAC11)

Leonardo Bruno

Stelo Mini Taxas | Stelo Mini Cadastro: tudo sobre a maquininha

Erick Morais

A oportunidade para comprar ações da Weg está “batendo à porta”; indica BTG Pactual

Leonardo Bruno

Mega Pop Credicard Taxas, Telefone e Avaliação Completa

Erick Morais

Acabou o tempo do ‘dinheiro fácil’ para as fintechs

Autor Convidado

Deixe seu comentário