BTG+ ou Nubank? Qual o melhor banco? Análise completa

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BTG+ ou Nubank: qual será o banco digital com o melhor conjunto de serviços e opções de investimento?

O Guia do Investidor realizou uma comparação dos principais aspectos dessas duas fintechs para você avaliar qual vale a pena criar uma conta atualmente.

Em resumo, os critérios avaliados foram os serviços oferecidos, destaques, taxas, custos, avaliação no Reclame Aqui e dos apps. Confira.

Resumo: comparação BTG+ e Nubank

Perfil dos bancos digitais

Antes de compararmos as estruturas e serviços oferecidos pelas fintechs BTG+ e Nubank, vamos acompanhar um breve perfil de cada para conhecermos melhor.

Quem é o BTG+?

O BTG+ é o banco digital do BTG Pactual, lançado em setembro de 2020, com foco em atendimento para pessoas físicas, onde busca oferecer uma plataforma completa para acesso a produtos e serviços financeiros.

Em resumo, ele se trata de uma iniciativa da instituição financeira para atingir o varejo, ou seja, o público pessoa física em geral.

De acordo com o banco, o cliente poderá contar com uma conta-corrente isenta de taxa de manutenção, cartão sem anuidade, transferências e saques gratuitos, programa de investback, entre outros.

Até então, BTG Pactual construiu um amplo portfólio de serviços financeiros para uma base de clientes brasileiros e internacionais, incluindo empresas, investidores institucionais, governos e indivíduos de alta renda.

Graças a isso, a instituição financeira alcançou uma posição dominante em seus mais 38 anos de trajetória, sendo o maior banco de investimentos da América Latina com escritórios distribuídos em três continentes.

Mas mesmo contando com uma plataforma internacional de investimentos, distribuição e gestão de ativos e fortunas, o BTG Pactual decidiu entrar na disputa por essa concorrida área contra os bancões e fintechs para expandir seus negócios para esse público-alvo que demanda pelos serviços bancários essenciais.

Quem é o Nubank?

O Nubank é uma instituição financeira e de pagamentos lançada em 2013 que permite o acesso a produtos e serviços financeiros através de uma plataforma completa.

Entre suas ofertas, o banco digital destaca a NuConta, a conta digital individual da fintech; o Roxinho, o cartão de crédito do banco; o Nubank Ultravioleta, o cartão de crédito premium; a Nu Invest, a corretora de investimentos (antiga Easynvest); a Conta PJ, voltada para donos de pequenos negócios, autônomos e MEIs, entre outros.

Com perfil 100% digital, o Nubank atende pessoas físicas, MEIs e PMEs, onde possui presença no Brasil, Argentina, Colômbia e México. Atualmente, a fintech conta com mais de 48 milhões de clientes em sua base.

Além disso, vale destacar o aporte da Berkshire Hathaway, a gestora do famoso investidor Warren Buffett, que investiu US$ 500 milhões no banco digital em junho de 2021. Na época, a fintech foi avaliada em US$ 30 bilhões.

Comparação: Produtos e Serviços oferecidos

A princípio, o BTG+ e o Nubank oferecem quase todos os mesmos produtos básicos em seus apps. Porém, vale destacar que eles também apresentam estruturas diferentes para suas plataformas.

No caso do Nubank, por exemplo, o app busca englobar todos os produtos e serviços financeiros em um mesmo ambiente. Dessa forma, o cliente consegue acessar diversas soluções de uma única vez.

Enquanto isso, o BTG Pactual separa os serviços em diferentes apps, como o BTG+, Investimentos, Trader, Wealth, entre outros. Assim, a organização do BTG+ funciona com um outro perfil, onde alguns dos produtos e serviços se complementam em outros apps de forma mais robusta.

Dentre os produtos existentes nas duas plataformas, podemos citar a conta digital, a oferta de cartões, crédito pessoal, seguros e o programa de pontos.

Em resumo, os principais produtos e serviços básicos dos bancos digitais BTG+ e Nubank são os seguintes:

BTG+	Nubank
Conta Digital	Conta Digital
Cartão (débito, crédito ou múltiplo) —Opção Básica —Opção Avançada —Cartão BTG+ Black	Cartão (débito, crédito ou múltiplo) —Roxinho —Ultravioleta
Empréstimos —Crédito Pessoal —Empréstimo com garantia de imóvel —Limite+	Empréstimos —Crédito Pessoal
Seguro —Cartão —Assistência ⠀⌑Residencial ⠀⌑Consertos e Instalações ⠀⌑Emergencial ⠀⌑Pet ⠀⌑Bike	Seguro —Vida —Celular
Programa de Pontos —Invest+ —Programa de Pontos BTG	Programa de Pontos —Nubank Rewards
Investimento —BTG Investimentos¹	Investimento —Nu Invest¹
Conta PJ (Não está no BTG+²)	Conta PJ
—	Solução de Pagamento —NuPay —Maquininha NuTap
Plano Premium —Conteúdo Exame Digital —Descontos no Exame Academy —Ferramenta Monitora CPF —Tag Pedágio BTG Go —Plataforma ChefsClub —E mais	—

Destaques: Conta Digital

A respeito da conta digital, o BTG+ e o Nubank contam com funcionalidades parecidas. Em resumo, ambas as contas permitem fazer depósitos, transferências, pagamentos, enviar cobranças, compras online, saques em caixas eletrônicos, entre outros.

Falando sobre as diferenças, a conta digital do Nubank possui rendimento automático na conta. De acordo com a fintech, o rendimento equivale a 100% do CDI e fica disponível para ser usado a qualquer momento.

Enquanto isso, o BTG+ não apresenta essa funcionalidade diretamente na conta-corrente. Na verdade, o banco permite que o usuário faça o próprio dinheiro render aplicando no CDB Essencial BTG, a única opção de investimento disponível da plataforma até então.

Além disso, o BTG+ oferece uma versão premium — disponível nas categorias Individual e Família — caso o cliente queira ter acesso a serviços exclusivos.

Entre os benefícios, há o acesso completo ao conteúdo da Exame Digital, a plataforma Exame Academy com descontos em cursos, a ferramenta Monitora CPF, a Tag de Pedágio BTG Go, a plataforma ChefsClub, saques ilimitados e mais.

Destaques: Cartões

Sobre os cartões, tanto o BTG+, quanto o Nubank, oferecem diferentes versões para o seu público, com opções desde um cartão básico até a categoria premium. No caso do BTG+, existem 3 opções — Básico, Avançado e BTG Black —, enquanto o Nubank conta com duas — Roxinho e Ultravioleta.

Em comum, todas as versões permitem uso em território nacional e internacional para realização de compras, seja por uma loja física ou pela internet, pagamentos de contas, recarga de celular, recarga de bilhete único, entre outros.

Ao mesmo tempo, ele permite saques nos caixas da rede Banco24Horas e demais caixas eletrônicos espalhados pelo mundo pela rede da bandeira parceira.

Falando sobre as versões básicas — Cartão BTG Básico e Roxinho —, os dois cartões possuem isenção de cobrança para anuidade.

A respeito do cartão premium — BTG Black e Ultravioleta — o BTG+ tem ao seu favor uma cobrança de anuidade mais acessível. Por outro lado, o Nubank se destaca por apresentar mais isenções de cobrança entre os seus custos.

Destaques: Investimentos

Em relação ao tema investimentos, os dois bancos digitais apresentam um funcionamento parecido, visto que ambas as plataformas de investimentos não estão integradas com o app principal.

No caso do Nubank, o banco oferece a corretora Nu Invest em um aplicativo à parte para executar operações de investimento. Na verdade, a corretora é uma novidade do banco digital que veio como resultado da aquisição da Easynvest. Assim, existem planos para integrar os serviços em um único ambiente, mas atualmente eles estão separados.

Já o BTG conta com o app BTG Pactual Investimentos para que os clientes tenham acesso a mais de 1.000 produtos de investimentos, assessoria financeira, informações do mercado, conteúdo de analistas e mais.

Em comum, tanto o BTG Investimentos, quanto o Nu Invest, permitem investir em produtos de Renda Fixa (como Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA, CRI, CRA, entre outros) e Renda Variável (como Ações, Fundos de Investimento, Fundos Imobiliários, ETFs, BDRs, Mercado Futuro, etc.).

A respeito do app principal do Nubank e BTG+, existem algumas opções básicas, como o já mencionado rendimento automático da conta digital e o CDB Essencial BTG, por exemplo.

Destaques: Programa de Pontos

Em relação ao programa de pontos, o BTG+ apresenta o programa de cashback Invest+ e o programa de pontos BTG, enquanto o Nubank oferece o Nubank Rewards. A princípio, vale dizer que todos são pagos e o funcionamento é bem parecido.

Em resumo, o processo é o seguinte: as compras feitas através de um cartão dos bancos digitais geram pontos que podem ser trocados nas respectivas lojas das plataformas. Algumas das recompensas possíveis são produtos, serviços, experiências ou pacotes de viagens, por exemplo. No caso do duas fintechs, há opções onde os pontos não expiram.

A respeito do Nubank, ele só permite a participação em seu programa de pontos por meio de assinatura, que custa R$ 19,00 por mês. Além disso, vale mencionar que o Nubank Rewards foi suspenso pela fintech, sem previsão de retorno. Assim, apenas os usuários que já tenham feito o cadastro podem continuar utilizando o programa.

No caso do BTG+, as assinaturas dos programas variam conforme o cartão, sendo um custo adicional. Para o Invest+, a mensalidade da assinatura está na faixa de R$ 15,00 a R$ 30,00. Enquanto isso, o programa de pontos BTG apresenta mensalidade entre R$ 40,00 a R$ 50,00, onde o banco permite a escolha entre os benefícios das empresas Dotz, Esfera (Santander) e Livelo. Não é possível participar dos dois programas ao mesmo tempo.

BTG+ ou Nubank: comparação de custos

Uma das principais questões para qualquer pessoa envolve os custos que os produtos e serviços bancários podem apresentar.

Nesse quesito, o Nubank se destaca por mostrar mais gratuidades comparado ao BTG+. Consultando a tabela de taxas e outros custos, encontramos os seguintes valores:

Produto/Serviço	BTG+	Nubank
Abertura de Conta	Zero	Zero
Manutenção de Conta	Zero	Zero
Transferência Pagamentos	Pix: Zero TED: Zero	Pix: Zero TED: Zero
Depósito e Saque	Depósito: Zero Caixa Eletrônico —Saque Débito: 8 saques por mês com custo Zero. Depois, R$2,20 por operação —Saque Crédito: ⠀⌑Nacional: R$15,00 + 18,99% a.m. por operação ⠀⌑Internacional: R$20,00 por operação	Depósito: Zero Caixa Eletrônico —Saque Débito: R$6,50 por operação —Saque Crédito: R$0,00 + 9,75% a.m. por operação
Cartão Básico	BTG Básico —Anuidade:Zero —Segunda Via: R$15,00 por ocorrência —Avaliação emergencial: Não informado —Saque Crédito: ⠀⌑Nacional: R$15,00 + 18,99% a.m. por operação ⠀⌑Internacional: R$20,00 por operação	Roxinho —Anuidade:Zero —Segunda Via:Zero —Avaliação emergencial:Zero —Saque Crédito: R$0,00 + 9,75% a.m. por operação
Cartão Premium	BTG Black —Anuidade: R$35,00 por mês —Segunda via: R$15,00 por ocorrência —Avaliação emergencial: Não informado —Saque Crédito: ⠀⌑Nacional: R$15,00 + 18,99% a.m. por operação ⠀⌑Internacional: R$20,00 por operação	Ultravioleta —Anuidade: R$49,00 por mês —Segunda via:Zero —Avaliação emergencial:Zero —Saque Crédito: R$0,00 + 9,75% a.m. por operação
Juros – Cartão	Crédito rotativo: até 16,99% a.m. Parcelamento da fatura: até 14,99% a.m. Multa por atraso: 2%	Crédito rotativo: 2,75% – 14,00% a.m. Parcelamento da fatura: 0,99% – 13,75% a.m. Multa por atraso: 2%
Programa de Fidelidade (Mensal)	Programa de pontos BTG: Entre R$ 40,00 e R$ 50,00 Invest+: Entre R$15,00 e R$30,00	Nubank Rewards: R$19,00
Planos (Mensal)	Start:Zero Plus: R$12,90 Premium Individual: R$29,90 Premium Família: R$49,90	Não possui
Solução de Pagamento	Não possui	NuPay: Não informado Maquininha NuTap —Mensalidade: Zero —Transações: Taxa a partir de 1,49%

BTG+ ou Nubank: comparação no Reclame Aqui

Uma maneira de avaliar a percepção sobre os bancos digitais BTG+ e Nubank é observando o ponto de vista dos usuários através das avaliações no Reclame Aqui.

Em comum, ambas as fintechs possuem alguns indicadores gerais em bons níveis como, por exemplo, um índice de reclamações respondidas acima de 99%, um índice de soluções acima de 77% e mais de 70% dos clientes respondendo que voltariam a suas as respectivas plataformas.

Por outro lado, quando observamos as notas, o BTG+ vence nesse quesito. Enquanto o Nubank possui algumas notas boas e ótimas, o BTG+ apresenta uma nota ótima em todas as categorias de tempo. Inclusive, com números acima em quase todos os casos.

Em síntese, os indicadores alcançados pelas corretoras de acordo com suas respectivas páginas no Reclame Aqui são os seguintes:

Indicador	BTG+	Nubank
Nota Geral	8,3 – ÓTIMO	7,7 – BOM
Nota – Últimos 12 meses	8,5 – ÓTIMO	8,0 – ÓTIMO
Nota – Últimos 6 meses	8,2 – ÓTIMO	8,2 – ÓTIMO
Reclamações respondidas	99,7%	99,1%
Voltariam a fazer negócio	76,8%	70,3%
Índice de solução	84,2%	77,7%

Comparação dos apps BTG+ e Nubank

Por conta do perfil digital, os bancos Nubank e BTG+ apresentam todos os produtos e serviços financeiros em uma mesma plataforma.

Em comum, ambos os aplicativos estão disponíveis para smartphones com sistema Android (Google Play) ou para o sistema iOS (App Store).

Observando a avaliação geral, por outro lado, os apps têm uma nota parecida em ambos os sistemas, com uma ligeira vantagens para o BTG+. Conforme os perfis das fintechs nas distribuidoras de app, as notas são as seguintes:

	BTG+	Nubank
Google Play	4,7	4,7
App Store	4,9	4,8

Conclusão: BTG+ ou Nubank, qual banco rende mais?

A princípio, os bancos digitais BTG+ e Nubank mostram ter ótimas plataformas para possuir uma conta. Afinal, ambas oferecem uma série de serviços essenciais com custo zero, além de possuírem uma série de benefícios.

Porém, como acompanhamos, cada fintech conseguiu um destaque diferente. Caso seja do seu interesse contar com produtos e serviços financeiros em uma mesma plataforma com custos acessíveis ou até mesmo grátis, o Nubank pode ser uma boa opção.

Por outro lado, se a sua preferência envolva produtos e serviços bancários básicos ou o acesso a planos com benefícios exclusivos, o BTG+ pode ser a alternativa que se preenche esses requisitos.

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