CDB quanto rende 2022 | CDB quanto está rendendo? Veja taxa

Continua após o anúncio

Quanto rende o CDB: Se você está se perguntando quanto o CDB está rendendo em 2022, então acompanhe o post a seguir e descubra a quais taxas as maiores rentabilidades podem chegar.

Com cenário econômico brasileiro atual, pressionado pela inflação e ainda está sob efeitos da crise do coronavírus, o Copom passou a promover desde 2021 uma sequência de altas para a taxa Selic, a nossa taxa básica de juros.

Em razão disso, os investimentos vêm passando por reajustes para se adequar a esse novo contexto. Inclusive, a renda fixa voltou aos holofotes como uma opção atrativa para as carteiras dos investidores. Por isso, Tesouro Direto, CDB e demais ativos dessa categoria voltaram a ser assunto entre analistas e público em geral.

Pensando nisso, o Guia do Investidor fez um levantamento de informações para você entender o que é um CDB, como seu rendimento funciona, quais são as maiores taxas atuais, seus custos e mais. Confira.

Primeiramente, o que é CDB?

CDB, sigla para Certificado de Depósito Bancário, é um título de renda fixa emitido pelos bancos. Na prática, quando alguém possui uma aplicação nessa categoria, a pessoa empresta o dinheiro para uma instituição financeira que, por sua vez, deve garantir a devolução acrescida de juros ou remunerações predeterminadas.

Em geral, o CDB é mais indicado para investidores com um perfil conservador, ou seja, que priorizam alternativas seguras e previsíveis de investimento, mesmo com um retorno menor em comparação a opções mais arriscadas.

Ao mesmo tempo, o foco desse tipo de investidor deve ser o médio a longo prazo, embora existam opções de menor carência. Além disso, o CDB pode ser uma opção útil para quem pretende fazer a reserva de emergência contar com algum rendimento, como no caso de investidores mais arrojados, por exemplo.

Um dos fatores que justifica a segurança do CDB é a garantia pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), instituição privada, sem fins lucrativos, criada em 1995 para atuar em caso de falência, intervenção ou liquidação de um banco. Em síntese, o FGC garante a cobertura de até R$ 250 mil por pessoa física em caso de crise no setor bancário.

Ademais, existe um outro indicador para medir quais bancos são mais seguros nessa modalidade de investimento: o Índice de Basileia. Ele funciona avaliando o risco e atribuindo uma nota para cada banco justamente para auxiliar na análise da saúde financeira das instituições.

Como o CDB funciona?

A dinâmica básica é simples: o investidor empresta seu dinheiro ao banco e, ao fim do prazo combinado, recebe de volta o valor acrescido dos juros.

A remuneração do CDB varia conforme a instituição financeira. Em termos de rentabilidade, um CDB pode ter taxas prefixadas, pós-fixadas, ou híbridas (mescla das duas anteriores).

Por conta da grande variedade de bancos e outras instituições, vale dizer que a oferta de CDBs é vasta. Por isso, é preciso redobrar a atenção sobre os detalhes da aplicação como: qual é a rentabilidade, os termos de liquidez, Índice de Basileia e se o banco escolhido é confiável e tem uma saúde financeira boa.

De um modo geral, um CDB vantajoso é aquele que rende acima de 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Como o CDI é uma taxa atrelada ao Selic, caso o investimento renda um valor superior a 100%, então significa que a rentabilidade será maior que a Selic.

Quanto está rendendo um CDB em 2022?

A princípio, a diversidade de fatores que envolvem investir em um CDB não permitem chegar a uma única resposta. Na verdade, isso irá depender do valor inicial, taxa aplicada e prazo de investimento.

Além disso, vale dizer que as ofertas de CDB disponíveis entre as plataformas de investimento não incluem todas as opções do mercado. Assim, é possível encontrar um CDB em uma corretora que possa não existir na plataforma de outra.

Dessa forma, o que pode ser feito é a utilização de um comparador de investimentos para entender na prática o quanto o CDB está rendendo. Para fazer isso, os critérios escolhidos foram os seguintes:

• Investimento inicial: R$ 5.000,00
• Prazo: 1 ano, 3 anos e 5 anos
• Liquidez: No vencimento

De acordo com os resultados, os CDBs de maior rentabilidade possuem taxa híbrida ou pós-fixada. No caso das aplicações de 1 e 3 anos, foi possível encontrar ofertas com taxa de retorno superando 120% do CDI ou indexadas ao IPCA somado a uma taxa prefixada.

Já para 3 e 5 anos, surgiram casos de CDBs com apenas taxas prefixadas como forma de remuneração. Vamos conferir a seguir os resultados obtidos com o comparador de investimentos das plataformas Yubb e App Renda Fixa.

Vale dizer que os resultados não representam recomendações de compra ou venda de quaisquer ativos. O objetivo deste artigo é meramente informativo e possui a intenção de contribuir com o processo de aprendizado dos leitores, apenas.

1 ano de aplicação – CDB quanto rende 2022?

YUBB

APP RENDA FIXA

3 anos de aplicação – CDB quanto rende 2022?

YUBB

APP RENDA FIXA

5 anos de aplicação – CDB quanto rende 2022?

YUBB

APP RENDA FIXA

Impostos e outros custos do CDB

Se tratando de CDB, o investidor que aplica nessa categoria deve considerar como descontos a incidência pelo Imposto de Renda e IOF no ato do resgate.

Para ambos os impostos, as alíquotas são regressivas. Ou seja, o imposto diminui de valor conforme o prazo de dias corridos da aplicação.

Em relação ao Imposto de Renda, a cobrança ocorre da seguinte maneira:

A respeito do IOF, a partir do 30º dia da aplicação, não há cobrança desse imposto. Sendo assim, a sua tabela regressiva é a seguinte:

Além disso, é importante saber que as principais corretoras disponíveis contam com taxa zero em relação à operação em suas plataformas de investimento.

DICA: Siga o nosso canal do Telegram para receber rapidamente notícias que impactam o mercado.