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CDB quanto rende 2022 | CDB quanto está rendendo? Veja taxa

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Quanto rende o CDB: Se você está se perguntando quanto o CDB está rendendo em 2022, então acompanhe o post a seguir e descubra a quais taxas as maiores rentabilidades podem chegar.

Com cenário econômico brasileiro atual, pressionado pela inflação e ainda está sob efeitos da crise do coronavírus, o Copom passou a promover desde 2021 uma sequência de altas para a taxa Selic, a nossa taxa básica de juros.

Em razão disso, os investimentos vêm passando por reajustes para se adequar a esse novo contexto. Inclusive, a renda fixa voltou aos holofotes como uma opção atrativa para as carteiras dos investidores. Por isso, Tesouro Direto, CDB e demais ativos dessa categoria voltaram a ser assunto entre analistas e público em geral.

Pensando nisso, o Guia do Investidor fez um levantamento de informações para você entender o que é um CDB, como seu rendimento funciona, quais são as maiores taxas atuais, seus custos e mais. Confira.

Primeiramente, o que é CDB?

CDB, sigla para Certificado de Depósito Bancário, é um título de renda fixa emitido pelos bancos. Na prática, quando alguém possui uma aplicação nessa categoria, a pessoa empresta o dinheiro para uma instituição financeira que, por sua vez, deve garantir a devolução acrescida de juros ou remunerações predeterminadas.

Em geral, o CDB é mais indicado para investidores com um perfil conservador, ou seja, que priorizam alternativas seguras e previsíveis de investimento, mesmo com um retorno menor em comparação a opções mais arriscadas.

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Imagine-se navegando em alto mar sem uma bússola. Cada onda representa uma decisão financeira, e sem orientação, é fácil se perder nas correntezas do mercado. É aí que entra a consultoria financeira. Como um farol na escuridão, ela oferece direção clara e segura para alcançar suas metas.

É por isso que o Guia do Investidor orgulhosamente lançou o GDI Finance, com a missão de ser o mapa para o seu sucesso financeiro, mas também para navegar junto ao seu lado. Com anos de experiência, nossos consultores são como capitães experientes, guiando-o pelas águas turbulentas da economia.

Desde a navegação para a aposentadoria tranquila até a jornada para aquisição de bens, o GDI Finance foi criado para simplificar sua trajetória. Com estratégias personalizadas e insights precisos, transformamos desafios em oportunidades e sonhos em realidade.

É hora de aprender a navegar tranquilo por águas turbulentas, alcançaremos horizontes que você nunca imaginou possíveis. Conheça a nossa consultoria financeira hoje mesmo.

Ao mesmo tempo, o foco desse tipo de investidor deve ser o médio a longo prazo, embora existam opções de menor carência. Além disso, o CDB pode ser uma opção útil para quem pretende fazer a reserva de emergência contar com algum rendimento, como no caso de investidores mais arrojados, por exemplo.

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Quanto o CDB rende em 2022?

Um dos fatores que justifica a segurança do CDB é a garantia pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), instituição privada, sem fins lucrativos, criada em 1995 para atuar em caso de falência, intervenção ou liquidação de um banco. Em síntese, o FGC garante a cobertura de até R$ 250 mil por pessoa física em caso de crise no setor bancário.

Ademais, existe um outro indicador para medir quais bancos são mais seguros nessa modalidade de investimento: o Índice de Basileia. Ele funciona avaliando o risco e atribuindo uma nota para cada banco justamente para auxiliar na análise da saúde financeira das instituições.

CDB quanto rende 2022
Quanto o CDB está rendendo em 2022?

Como o CDB funciona?

A dinâmica básica é simples: o investidor empresta seu dinheiro ao banco e, ao fim do prazo combinado, recebe de volta o valor acrescido dos juros.

Leia mais  O que é CDB? Aprenda a investir usando o título de renda fixa

A remuneração do CDB varia conforme a instituição financeira. Em termos de rentabilidade, um CDB pode ter taxas prefixadas, pós-fixadas, ou híbridas (mescla das duas anteriores).

Por conta da grande variedade de bancos e outras instituições, vale dizer que a oferta de CDBs é vasta. Por isso, é preciso redobrar a atenção sobre os detalhes da aplicação como: qual é a rentabilidade, os termos de liquidez, Índice de Basileia e se o banco escolhido é confiável e tem uma saúde financeira boa.

De um modo geral, um CDB vantajoso é aquele que rende acima de 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Como o CDI é uma taxa atrelada ao Selic, caso o investimento renda um valor superior a 100%, então significa que a rentabilidade será maior que a Selic.

CDB quanto rende 2022
Quanto o CDB rende em 2022?

Quanto está rendendo um CDB em 2022?

A princípio, a diversidade de fatores que envolvem investir em um CDB não permitem chegar a uma única resposta. Na verdade, isso irá depender do valor inicial, taxa aplicada e prazo de investimento.

Além disso, vale dizer que as ofertas de CDB disponíveis entre as plataformas de investimento não incluem todas as opções do mercado. Assim, é possível encontrar um CDB em uma corretora que possa não existir na plataforma de outra.

CDB quanto rende 2022
Quanto o CDB está rendendo em 2022?

Dessa forma, o que pode ser feito é a utilização de um comparador de investimentos para entender na prática o quanto o CDB está rendendo. Para fazer isso, os critérios escolhidos foram os seguintes:

  • Investimento inicial: R$ 5.000,00
  • Prazo: 1 ano, 3 anos e 5 anos
  • Liquidez: No vencimento

De acordo com os resultados, os CDBs de maior rentabilidade possuem taxa híbrida ou pós-fixada. No caso das aplicações de 1 e 3 anos, foi possível encontrar ofertas com taxa de retorno superando 120% do CDI ou indexadas ao IPCA somado a uma taxa prefixada.

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Já para 3 e 5 anos, surgiram casos de CDBs com apenas taxas prefixadas como forma de remuneração. Vamos conferir a seguir os resultados obtidos com o comparador de investimentos das plataformas Yubb e App Renda Fixa.

Vale dizer que os resultados não representam recomendações de compra ou venda de quaisquer ativos. O objetivo deste artigo é meramente informativo e possui a intenção de contribuir com o processo de aprendizado dos leitores, apenas.

CDB quanto rende 2022
Quanto o CDB está rendendo em 2022?

1 ano de aplicação – CDB quanto rende 2022?

YUBB

CDB Banco Emissor Corretora
Distribuidora
Taxa de
Rentabilidade
Retorno
Estimado
(Líquido)
BRK Financeira CDI + 2,25% BRK Financeira Nova Futura Investimentos 120,69% CDI R$ 5.602,22
BRK Financeira 120% CDI BRK Financeira Nova Futura Investimentos 120,00% CDI R$ 5.598,77
BRK Financeira 116% CDI BRK Financeira Órama Investimentos 116,00% CDI R$ 5.578,82
Bari 115% CDI Banco Bari Banco Bari 115,00% CDI R$ 5.573,83
RNX 111% CDI Banco RNX Órama Investimentos
NuInvest
111,00% CDI R$ 5.553,88
Original 111% CDI Banco Original NuInvest 111,00% CDI R$ 5.553,88
PagBank 111% CDI PagBank Rico Investimentos
XP Investimentos
111,00% CDI R$ 5.553,88
Maxinvest 111% CDI Maxinvest Daycoval 111,00% CDI R$ 5.553,88
Bari 110% CDI Banco Bari Banco Bari 110,00% CDI R$ 5.548,90
Arbi 110% CDI Banco Arbi Órama Investimentos 110,00% CDI R$ 5.548,90
Consulta: 21/02/22
Fonte: Yubb.
CDB quanto rende 2022
Quanto o CDB rende em 2022?

APP RENDA FIXA

CDB Banco Emissor Corretora
Distribuidora
Taxa de
Rentabilidade
Retorno
Estimado
(Líquido)
Sofisa IPCA +7,0% Banco Sofisa Banco Sofisa IPCA +7,0% R$ 5.714,89
BTG Pactual IPCA +6,74% BTG Pactual Necton Investimentos
BTG Pactual
IPCA +6,74% R$ 5.700,51
BV IPCA +6,4% Banco BV NuInvest IPCA +6,4% R$ 5.685,77
BR Partners IPCA +6,4% BR Partners NuInvest IPCA +6,4% R$ 5.685,77
BTG Pactual IPCA +6,34% BTG Pactual Nova Futura Investimentos IPCA +6,34% R$ 5.683,17
BTG Pactual IPCA +6,24% BTG Pactual Modalmais IPCA +6,24% R$ 5.678,84
BV IPCA +6,21% Banco BV Modalmais IPCA +6,21% R$ 5.677,54
PAN IPCA +6,15% Banco PAN Necton Investimentos IPCA +6,15% R$ 5.674,94
BRK IPCA +6,06% BRK Financeira Nova Futura Investimentos IPCA +6,06% R$ 5.673,96
BR Partners IPCA +6,05% BR Partners Modalmais IPCA +6,05% R$ 5.670,60
Consulta: 21/02/22
Fonte: App Renda Fixa.
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Quanto o CDB está rendendo em 2022?

3 anos de aplicação – CDB quanto rende 2022?

YUBB

CDB Banco Emissor Corretora
Distribuidora
Taxa de
Rentabilidade
Retorno
Estimado
(Líquido)
BRK Financeira Prefixado 14% BRK Financeira Órama Investimentos Prefixado 14% R$ 7.013,90
BRK Financeira 121% CDI BRK Financeira Órama Investimentos 121,00% CDI R$ 6.931,98
Bari 120% CDI Banco Bari Banco Bari 120,00% CDI R$ 6.925,08
Pernambucanas Financeira 118% CDI Pernambucanas Financeira XP Investimentos
Rico Investimentos
Órama Investimentos
118,00% CDI R$ 6.878,19
Caruana Financeira 116% CDI Caruana Financeira NuInvest
Modalmais
Órama Investimentos
117,00% CDI R$ 6.842,50
Senff Financeira 116% CDI Senff Financeira NuInvest 116,00% CDI R$ 6.842,50
Luso Brasileiro 116% CDI Banco Luso Brasileiro Rico Investimentos
XP Investimentos
Modalmais
116,00% CDI R$ 6.842,50
Omni Banco 116% CDI Omni Banco Órama Investimentos 116,00% CDI R$ 6.842,50
Bari 116% CDI Banco Bari Guide Investimentos 116,00% CDI R$ 6.842,50
Will Financeira 115,5% CDI Will Bank Rico Investimentos
XP Investimentos
115,50% CDI R$ 6.833,60
Consulta: 21/02/22
Fonte: Yubb.
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Quanto o CDB rende em 2022?

APP RENDA FIXA

CDB Banco Emissor Corretora
Distribuidora
Taxa de
Rentabilidade
Retorno
Estimado
(Líquido)
Sofisa IPCA +6,61% Banco Sofisa Banco Sofisa IPCA +6,61% R$ 7.617,53
BMG IPCA +6,36% Banco BMG Banco BMG IPCA +6,36% R$ 7.570,15
Master IPCA +6,3% Banco Master Necton Investimentos IPCA +6,30% R$ 7.554,50
BRK IPCA +6,16% BRK Financeira Nova Futura Investimentos IPCA +6,16% R$ 7.532,41
BTG Pactual IPCA +5,91% BTG Pactual Necton Investimentos
BTG Pactual
IPCA +5,91% R$ 7.481,25
Master IPCA +5,9% Banco Master Nova Futura Investimentos IPCA +5,90% R$ 7.479,38
Pine IPCA +5,86% Banco Pine Necton Investimentos IPCA +5,86% R$ 7.471,90
Master IPCA +5,8% Banco Master Modalmais IPCA +5,80% R$ 7.460,69
BMG IPCA +5,72% Banco BMG Nova Futura Investimentos IPCA +5,72% R$ 7.445,76
Pine IPCA +5,71% Banco Pine Nova Futura Investimentos IPCA +5,71% R$ 7.447,99
Consulta: 21/02/22
Fonte: App Renda Fixa.
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Quanto o CDB está rendendo em 2022?

5 anos de aplicação – CDB quanto rende 2022?

YUBB

CDB Banco Emissor Corretora
Distribuidora
Taxa de
Rentabilidade
Retorno
Estimado
(Líquido)
Banco Master Prefixado 13,55% BRK Financeira XP Investimentos
Rico Investimentos
Prefixado 14% R$ 8.748,53
Senff Financeira 118% CDI Senff Financeira NuInvest 118,00% CDI R$ 8.591,39
Will Financeira 117,5% CDI Will Bank Rico Investimentos
XP Investimentos
117,5% CDI R$ 8.568,45
Caruana Financeira 117% CDI Caruana Financeira NuInvest
Modalmais
117,00% CDI R$ 8.549,38
Caruana Financeira 116% CDI Caruana Financeira Nova Futura Investimentos 116,00% CDI R$ 8.511,36
Midway Financeira 116% CDI Midway Financeira Rico Investimentos
XP Investimentos
116,00% CDI R$ 8.511,36
NBC 114,25% CDI NBC Bank Rico Investimentos
XP Investimentos
114,25% CDI R$ 8.445,17
Omni Banco 114% CDI Omni Banco Rico Investimentos
XP Investimentos
114,00% CDI R$ 8.435,75
Banco Master IPCA +6,7% Banco Master Rico Investimentos
XP Investimentos
IPCA +6,7% R$ 8.432,89
Will Financeira Prefixado 12,63% Will Bank * Will Bank Prefixado 12,63% R$ 8.431,20
Consulta: 21/02/22
Fonte: Yubb.
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Quanto o CDB rende em 2022?

APP RENDA FIXA

CDB Banco Emissor Corretora
Distribuidora
Taxa de
Rentabilidade
Retorno
Estimado
(Líquido)
Master IPCA +6,65% Banco Master NuInvest
Necton Investimentos
IPCA +6,65% R$ 10.216,01
Sofisa IPCA +6,57% Banco Sofisa Banco Sofisa IPCA +6,57% R$ 10.187,29
BRK IPCA +6,26% BRK Financeira Nova Futura Investimentos IPCA +6,26% R$ 10.047,30
Master IPCA +6,25% Banco Master Nova Futura Investimentos IPCA +6,25% R$ 10.043,01
BRK IPCA +6,19% BRK Financeira Nova Futura Investimentos IPCA +6,19% R$ 10.017,28
BRK IPCA +6,12% BRK Financeira Nova Futura Investimentos IPCA +6,12% R$ 9.987,33
BRK IPCA +6,07% BRK Financeira Nova Futura Investimentos IPCA +6,07% R$ 9.971,75
Pine IPCA +5,99% Banco Pine Necton Investimentos IPCA +5,99% R$ 9.931,91
BTG Pactual IPCA +5,94% BTG Pactual * BTG Pactual IPCA +5,94% R$ 9.910,67
Socinal IPCA +5,85% Socinal Financeira Genial Investimentos IPCA +5,85% R$ 9.872,53
Consulta: 21/02/22
Fonte: App Renda Fixa.
CDB quanto rende 2022
Quanto o CDB rende em 2022?

Impostos e outros custos do CDB

Se tratando de CDB, o investidor que aplica nessa categoria deve considerar como descontos a incidência pelo Imposto de Renda e IOF no ato do resgate.

Para ambos os impostos, as alíquotas são regressivas. Ou seja, o imposto diminui de valor conforme o prazo de dias corridos da aplicação.

Em relação ao Imposto de Renda, a cobrança ocorre da seguinte maneira:

Prazo de aplicação Alíquota
Até 180 dias 22,5%
De 181 a 360 dias 20,0%
De 361 a 720 dias 17,5%
Acima de 720 dias 15%
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Quanto o CDB rende em 2022?

A respeito do IOF, a partir do 30º dia da aplicação, não há cobrança desse imposto. Sendo assim, a sua tabela regressiva é a seguinte:

Dias corridos da aplicação IOF Dias corridos da aplicação IOF
1 96% 16 46%
2 93% 17 43%
3 90% 18 40%
4 86% 19 36%
5 83% 20 33%
6 80% 21 30%
7 76% 22 26%
8 73% 23 23%
9 70% 24 20%
10 66% 25 16%
11 63% 26 13%
12 60% 27 10%
13 56% 28 6%
14 53% 29 3%
15 50% 30 0%

Além disso, é importante saber que as principais corretoras disponíveis contam com taxa zero em relação à operação em suas plataformas de investimento.

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