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Melhores Investimentos para Iniciantes 2021

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Melhores para Iniciantes 2021: Se você é novo no mundo dos investimentos, é normal estar com dúvidas sobre qual é o caminho por onde começar e o que é preciso ser feito nos primeiros passos.

No entanto, com cada vez mais pessoas começando a sua trajetória nos investimentos, se faz necessário encontrar orientações justamente para que a primeira experiência seja positiva.

Pensando nisso, o Guia do Investidor reuniu todas as informações necessárias para você ficar por dentro do que é preciso ser feito para buscar os melhores investimentos e finalmente chegar a tão sonhada independência financeira. Acompanhe a seguir.

Em primeiro lugar, saiba disso

A princípio, é recomendável que alguns pré-requisitos sejam cumpridos antes de se fazer o primeiro de fato. Isso não é necessariamente uma regra. Mas sim recomendações feitas por especialistas, visto que a experiência pode ser mais segura e proveitosa por esse caminho.

Em resumo, alguns dos assuntos que serão tratados nessa seção serão os seguintes: Reserva de emergência e Planejamento financeiro; Perfil de Investidor; Custos de Investimentos.

Reserva de emergência e Planejamento financeiro

No mundo dos investimentos, sobretudo na Renda Variável, existe a chance de que os resultados sejam positivos, mas também existe a possibilidade de eventuais perdas. Portanto, não existe uma promessa de retornos positivos, principalmente para quem está na Bolsa (e se surgir, desconfie).

Dessa forma, é recomendável contar com uma reserva de emergência não só para lidar com as perdas com mais tranquilidade, mas também para se preparar para quaisquer imprevistos que surgirem.

Não existe um valor exato para a reserva, mas especialistas recomendam o equivalente entre três a seis meses dos seus custos fixos mensais, lembrando que quanto mais, melhor. Dessa forma, se você não conta com uma reserva de emergência, aí está um bom objetivo inicial.

A partir daí, será preciso estabelecer metas de valores dentro de sua realidade para poupar até alcançar o valor desejado para investir. Para isso, o planejamento financeiro é uma arma importante para chegar aos objetivos escolhidos.

E para ajudar nessa organização, o que não falta são aplicativos disponíveis! Guiabolso, Mobills, Spendee, Wallet, Minhas Economias, Organizze, Expense IQ e Meu Dinheiro, são alguns exemplos, inclusive os mais bem avaliados atualmente. Mas caso você tenha uma perfil mais raiz, também existe a opção de se organizar pelo bom e velho Excel, com vários modelos disponíveis internet a fora.

Melhores Investimentos para Iniciantes
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(Imagem: [email protected]).

Perfil de Investidor

Caso não saiba, as corretoras já têm uma definição geral dos tipos de perfil que o investidor pode possuir conforme a preferência de investimentos. Basicamente, a ideia gira em torno da relação entre risco e retorno.

Assim, quem possuir mais disposição para encarar risco em troca de mais retorno, tem um perfil que se enquadraria na categoria “arrojado” ou “agressivo”. Do lado oposto, quem busca por mais segurança, mesmo com um retorno menor, tem um perfil mais “conservador”. Entre essas duas categorias, há o perfil “moderado”.

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Perfis de Investidor

De acordo com a , as definições sobre cada perfil de investidores, por exemplo, são as seguintes:

  • Conservador: é o tipo de investidor que prioriza a segurança dos rendimentos e prefere investir em alternativas com baixo risco. Isso porque a tolerância ao risco dele é menor e ele tem receio de perder dinheiro. 
  • Moderado: é o investidor que gosta de segurança, mas está mais aberto à possibilidade de investir em aplicações com um pouco mais de risco. Por isso, acaba sendo um pouco mais versátil quando o assunto é dinheiro. 
  • Agressivo / Arrojado: este é o investidor que não tem receio de arriscar e não sente muito frio na barriga. Ele prioriza a possibilidade de maior, mesmo que isso significa estar aberto a maiores riscos.
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Custos de Investimentos

Seja para investimentos em Renda Fixa ou Renda Variável, a diversidade de opções existentes é muito vasta. Por isso, é importante conhecer os custos envolvidos com as operações de cada um, assim como os impostos. Em resumo, alguns dos custos que você pode se deparar são:

  • Taxa de corretagem ou Taxa de negociação;
  • Taxa de Custódia da corretora;
  • Custos envolvendo a (Taxa de Custódia, Emolumentos, entre outros);
  • Taxa de Administração (Específico para investimentos em FIIs, ETFs e BDRs);
  • Imposto de Renda.

Além disso, vale dizer que cada corretora pode oferecer diferentes valores em suas , existindo até corretoras com taxa zero para alguns investimentos. Ao mesmo tempo, algumas categorias contam com isenção de impostos ou cobranças a partir de um determinado critério.

Portanto, é importante prestar atenção a esses detalhes, tanto na hora de escolher a sua corretora, como no momento de estudar o investimento.

Melhores Investimentos para Iniciantes
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Quais são os melhores investimentos para iniciantes?

Considerando os perfis de investidor mencionados, assim como as opções de investimento disponíveis, que se distribuem entre a Renda Fixa e Renda Variável, os melhores investimentos para iniciantes são os seguintes:

  • CDB
  • LCI e LCA
  • Debêntures
  • Fundos de Investimento
  • Renda Variável

O motivo para esses investimentos estarem entre as melhores opções são a facilidade de aprendizagem, bem como maior a flexibilidade em se encaixar nos mais diversos tipos de perfil.

Tesouro Direto – Melhores Investimentos Renda Fixa

O Tesouro Direto se trata de um título emitido pelo Tesouro Nacional, além de ter uma parceria com a B3, onde o investidor empresta o próprio dinheiro ao poder público, em síntese.

Com intuito de ser acessível, há a possibilidade de fazer aplicações a partir de R$ 30,00. Ao mesmo tempo, esse investimento é visto como um dos mais seguros, já que conta com a garantia pelo Tesouro Nacional e o governo é considerado o emissor mais seguro de uma economia.

Entre as opções, você pode investir no Tesouro Prefixado, Tesouro Selic ou Tesouro IPCA+, que se baseiam em diferentes indicadores econômicos. Além disso, possíveis descontos estão relacionados com a tributação do Imposto de Renda. Ainda assim, é possível evitar outros custos ao investir por corretoras que possuem taxa zero.

  • Característica do Investimento: Seguro, previsível e estável;
  • Como rende: Taxas prefixadas ou pós-fixadas;
  • Aplicação Mínima: A partir de R$ 30,00;
  • Descontos: Imposto de Renda e Taxa de Custódia da B3;
  • Saiba todos os detalhes sobre o Tesouro Direto acessando aqui.
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CDB – Melhores Investimentos Renda Fixa

No caso do CDB — isto é, o Certificado de Depósito Bancário —, o investidor utiliza o seu dinheiro para fazer empréstimo aos bancos.

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Nesse sentido, um CDB vantajoso é aquele que rende acima de 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Em outras palavras, o CDI é uma taxa atrelada ao Selic que, caso renda um valor superior a 100%, significa uma rentabilidade maior que a Selic.

Por conta da grande variedade de bancos e outras instituições financeiras, a oferta de CDBs é vasta. Assim, é preciso redobrar a atenção sobre os detalhes da aplicação como: se o título é pré ou pós-fixado, os termos de liquidez e se o banco escolhido é confiável. Para o último item, aliás, o BC criou o Índice de Basileia, que avalia o risco e atribui uma nota para cada banco justamente para auxiliar na análise da saúde financeira das instituições.

Além disso, o CDB possui garantia pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), instituição que cobre até R$ 250 mil por pessoa física em caso de crise no setor bancário. Ademais, também é um investimento que as corretoras possuem taxa zero.

  • Característica do Investimento: Previsível e estável, mas depende do banco escolhido;
  • Como rende: Taxas baseadas no CDI (Certificado de Depósito Interbancário);
  • Aplicação Mínima: A partir de R$ 100,00;
  • Descontos: Imposto de Renda, Taxa de Custódia e Taxa de Corretagem.
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LCI e LCA – Melhores Investimentos Renda Fixa

Em relação as Letras de Crédito de Agronegócio (LCA) e as Letras de Crédito Imobiliário (LCI), elas se tratam de títulos de captação voltados para instituições financeiras que atuam no setor do agronegócio e imobiliário.

Como maior destaque, ambas contam com isenção de Imposto de Renda. E, assim como no caso anterior, esses investimentos também se baseiam no CDI e tem a segurança garantida pelo FGC.

Outra diferença que vale destacar é a liquidez. No caso da LCI e da LCA, a liquidez é menor que os outros investimentos. Dessa forma, a condição de saque é mais difícil que as demais, sendo um fator para se prestar atenção. Ademais, também é um investimento que as corretoras possuem taxa zero.

  • Característica do Investimento: Previsível e estável, mas depende da instituição financeira escolhida;
  • Como rende: Taxas baseadas no CDI (Certificado de Depósito Interbancário);
  • Aplicação Mínima: A partir de R$ 100,00;
  • Descontos: Não possui.

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Debêntures – Melhores Investimentos Renda Fixa

A respeito das Debêntures, elas se tratam de um empréstimo que o investidor faz para empresas. Nesse caso, os objetivos pelos quais uma companhia pode fazer essa oferta variam, sendo desde o financiamento de um novo projeto até o pagamento de outras dívidas. Portanto, seria um investimento mais arriscado e que exige mais cuidado que os demais.

A forma de ganho nessa aplicação é o retorno do dinheiro investido acrescido de juros, cuja informação fica disponível na proposta. Além disso, é possível encontrar Debêntures que tenham descontos de Imposto de Renda e de IOF, mas não vale para todos os casos. Na emissão de debêntures incentivadas, por exemplo, tais impostos ficam isentos.

  • Característica do Investimento: Previsível e estável, mas depende da empresa escolhida;
  • Como rende: Taxas de juros prefixada, pós-fixada ou híbrida;
  • Aplicação Mínima: A partir de R$ 1.000,00;
  • Descontos: Imposto de Renda, Taxa de Custódia e Taxa de Corretagem.
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Fundos do Investimento – Melhores Investimentos Renda Fixa ou Variável

Quando se trata de Fundos de Investimento, eles funcionam como condomínios financeiros, em que cada investidor adquire cotas de participação nos resultados. Nesse sentido, existem diversas categorias à disposição do investidor.

Por exemplo, eles podem ser de Renda Fixa, como os fundos referenciados DI, que investem prioritariamente em títulos públicos. Mas também podem ser de Renda Variável, como fundos de ações, fundos imobiliários (FIIs), fundos de índice (ETFs) e outros.

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Como destaque, os recursos são movimentados por um profissional, que toma as decisões de alocação com base na estratégia definida e aprovada para o fundo. Dessa forma, o investimento se torna mais prático já que as decisões são tomadas por um profissional e conseguem ter diversificação.

  • Característica do Investimento: Diversa, depende do perfil do gestor e oscilação do mercado;
  • Como rende: Valorização das cotas do fundo e pagamento de dividendos;
  • Aplicação Mínima: Há cotas a partir de R$ 10,00;
  • Descontos: Imposto de Renda, Taxa de Custódia, Taxa de Administração e Taxa de Corretagem.
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Renda Variável

No caso da Renda Variável, seria uma opção bônus aqui. Afinal, essa categoria conta com um universo próprio de possibilidades.

Ao mesmo tempo, ela demanda um estudo e atenção maior, já que a volatilidade, ou seja, as variações frequentes são um fator constante. Além disso, o apetite ao risco precisa ser maior, afinal existe a chance de maiores ganhos, mas possíveis perdas.

Entre as opções de investimento da Renda Variável, podemos considerar o seguinte:

  • Ações
  • Fundos de Investimento Imobiliário – FII
  • Exchange Traded Funds – ETF
  • Característica do Investimento: Volátil, necessita atenção e estar sempre atualizado;
  • Como rende: Valorização dos ativos, sejam ações, cotas do fundo ou outros, e pagamento de dividendos;
  • Aplicação Mínima: Há ativos a partir de R$ 1,00;
  • Descontos: Imposto de Renda, Taxa de Custódia, Taxa de Administração e Taxa de Corretagem, dependendo de cada caso.

Por fim, saiba que existem mais opções na Renda Variável. Mas para um perfil iniciante já é possível elaborar uma excelente carteira de investimentos com essas alternativas.

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Victor Rodrigues