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Mutual: empreste dinheiro legalmente e lucre até 23% ao ano

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Já emprestou dinheiro para um parente e nunca mais viu a cor da grana? Descubra que com o empréstimo Mutual, seu risco de calote é coberto por uma margem de lucro muito vantajosa.

A Mutual tem um investimento que vai te impressionar pela simplicidade, pois todo o procedimento de inversão é feito pelo App. Na mesma plataforma ficam cadastrados investidores e tomadores de crédito.

Após a criação de um perfil de investidor, um banco de dados com propostas de tomadores fica a sua disposição. Basta apenas escolher a proposta mais lucrativa e gerar um boleto com vencimento em três dias.

Toda a transação é intermediada pela Mutual, até mesmo cobrança em caso atraso e negativação em caso de inadimplência. Ainda assim o investidor deve assumir os mesmos riscos que uma instituição bancária, ao oferecer um empréstimo.

Os juros cobrados podem chegar a gerar 23,5% de retorno para os investidores. Assim render para o investidor como fosse um banco ou outras instituições que fornecem crédito a terceiros.

Como funciona a rentabilidade com a Mutual

A Mutual disponibilizou em seu site um gráfico comparativo. Entre uma de suas carteiras de investimento e quatro títulos de aplicações financeiras:

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Em uma breve analise, se nota que partindo do mesmo valor inicial aplicado, a taxa de retorno é a maior entre todos os indicadores. A taxa de retorno anual foi calculada com base em uma carteira arrojada e na taxa CDI do ano de 2018.

Dos títulos usados para o gráfico apenas a poupança é uma aplicação de risco zero. Já os outros CDB, LCI, e Tesouro Selic são notas de dívidas emitidas por bancos, setores privado e governamental.

Na Mutual as notas de dívidas recebem o nome de Cédula de Crédito Bancário (CCB). Ao emitir este documento, o tomador passa a ser um cliente do investidor, que assume o papel de banco.

Para o investidor seria o mesmo que possuir um título de dívida do governo, aplicando em Tesouro Direto. Porém neste caso ele está investindo em outra pessoa física, emprestando dinheiro a ela.

Conhecendo os riscos do negócio

Agora que a questão da rentabilidade está esclarecida, devemos falar um pouco sobre a análise de riscos. A Mutual oferece uma forma simplificada de avaliar as condições de um empréstimo.

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Para começar existe uma relação detalhada do perfil, necessidades e condição financeira dos tomadores. Com base nesses dados a própria Mutual os ranqueia através das scores.

Também no App o investidor tem acesso a uma tabela atualizada de inadimplência. Então nela são relacionados os períodos de atraso no pagamento e os scores.

Compare as porcentagens de inadimplência dos grupos de score A e F. Então se nota que o risco de não receber pelo empréstimo feito a um tomador de score F é altíssimo.

No entanto ao adquirir a CCB deste tomador, o investidor arrojado estará aumentando sua margem de lucro. Já se opta pela score A seu lucro será compensatório, mas não tanto.

Existe algo mais que um investidor precisa saber sobre a Mutual?

Apenas mais três pontos devem ser salientados para o futuro investidor da Mutual:

  • Quanto ao pagamento do empréstimo: O investidor recebe mensalmente e de forma parcelada o montante que emprestou

A Mutual cobra uma taxa pelos serviços de TED e/ou DOC entre outros emolumentos

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O saldo disponível no aplicativo pode ser sacado a qualquer momento, sem necessidade de valor mínimo

  • Não há seguro de risco, portanto as perdas são todas absorvidas pelo próprio investidor. Mas a Mutual fornece apoio jurídico especializado, para resolver casos de inadimplência
  • O investimento não é isento de imposto de renda, sendo que todo investidor recebe um relatório anual com o informe de seus rendimentos. Assim a tributação incide sobre os ganhos de capital
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