Neon ou Nubank? Qual rende mais e é o melhor banco?

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Neon ou Nubank: qual será a instituição de pagamentos com o melhor conjunto de produtos, serviços e opções de investimento cujo resultado rende mais?

O Guia do Investidor realizou uma comparação dos principais aspectos dessas duas fintechs para você avaliar qual vale a pena criar uma conta atualmente.

Em resumo, os critérios avaliados foram os serviços oferecidos, destaques, taxas, custos, avaliação no Reclame Aqui e dos apps. Confira.

Resumo: comparação Neon e Nubank

Perfil dos bancos digitais

Antes de compararmos as estruturas e serviços oferecidos pelas fintechs Neon e Nubank, vamos acompanhar um breve perfil de cada para conhecermos melhor.

Quem é a Neon?

A Neon é uma instituição de pagamentos lançada em 2016 que oferece uma plataforma para acesso a produtos e serviços financeiros.

“A Neon é uma Instituição de Pagamento autorizada pelo Banco Central do Brasil (BCB), que atua nas modalidades de emissão de moeda eletrônica e emissão de instrumento pós pago.”

Neon.

De acordo com a fintech, os seus usuários podem contar com a oferta de uma Conta Digital, Cartão de Crédito, Empréstimos, Conta PJ, Investimentos, Programa de Cashback, entre outros.

Com presença 100% digital, a Neon atende pessoas físicas e MEIs, onde está presente em todos os municípios brasileiros. Atualmente, a fintech conta com mais de 11 milhões de clientes em sua base.

Além disso, vale destacar que a Neon atua como correspondente bancária da BV Financeira S.A. no produto Certificado de Depósito Bancário (CDB) e do Banco Votorantim S.A., conhecido também como Banco BV, no produto Crédito Pessoal.

Quem é o Nubank?

O Nubank é uma instituição financeira e de pagamentos lançada em 2013 que permite o acesso a produtos e serviços financeiros através de uma plataforma completa.

Entre suas ofertas, o banco digital destaca a NuConta, a conta digital individual da fintech; o Roxinho, o cartão de crédito do banco; o Nubank Ultravioleta, o cartão de crédito premium; a Nu Invest, a corretora de investimentos (antiga Easynvest); a Conta PJ, voltada para donos de pequenos negócios, autônomos e MEIs, entre outros.

Com perfil 100% digital, o Nubank atende pessoas físicas, MEIs e PMEs, onde possui presença no Brasil, Argentina, Colômbia e México. Atualmente, a fintech conta com mais de 48 milhões de clientes em sua base.

Além disso, vale destacar o aporte da Berkshire Hathaway, a gestora do famoso investidor Warren Buffett, que investiu US$ 500 milhões no banco digital em junho de 2021. Na época, a fintech foi avaliada em US$ 30 bilhões.

Comparação: Produtos e Serviços oferecidos

Uma característica em comum entre a Neon e o Nubank envolve o perfil de suas plataformas, que buscam englobar todos os produtos e serviços financeiros em um mesmo ambiente. Dessa forma, o cliente pode contar com diversas soluções na palma da mão através do app.

Comparando ambos os portfólios, os dois bancos digitais oferecem os mesmos produtos básicos. Dentre os produtos existentes nas duas plataformas, podemos citar a conta digital, a conta PJ, a oferta de cartões, crédito pessoal, o programa de benefícios e a plataforma de investimentos.

Por outro lado, enquanto apenas o Nubank possui a oferta de alguns planos de seguro, a Neon oferece uma maquininha de pagamento para seus clientes PJ.

Em resumo, os principais produtos e serviços básicos das fintechs Neon e Nubank são os seguintes:

Neon	Nubank
⠀Conta Digital	Conta Digital
* Conta PJ	Conta PJ
⠀Cartão (débito, crédito ou múltiplo) ⠀—Cartão Neon	Cartão (débito, crédito ou múltiplo) —Roxinho —Ultravioleta
⠀Investimento ⠀—CDB Neon	Investimento —Nu Invest
Programa de Cashback —Cashback Neon	Programa de Pontos —Nubank Rewards
Empréstimos —Crédito Pessoal	Empréstimos —Crédito Pessoal
—	Seguro —Vida —Celular
Maquininha —MEI Fácil	—

Destaques: Conta Digital

A respeito da conta digital, a Neon e o Nubank contam com funcionalidades parecidas. Em resumo, ambas as permitem fazer depósitos, transferências, pagamentos, recarga de celular, enviar cobranças, compras online, saques em caixas eletrônicos, entre outros.

No entanto, existe um fator que deixa o Nubank na dianteira em relação a esse serviço: o rendimento automático.

Enquanto a Neon permite que o usuário faça o próprio dinheiro render apenas ao utilizar a plataforma de investimentos, o Nubank possui rendimento automático na conta, tornando essa solução mais prática.

De acordo com o banco digital, o rendimento equivale a 100% do CDI e fica disponível para ser usado a qualquer momento.

Destaques: Cartões

Sobre os cartões, tanto a Neon, quanto o Nubank, oferecem ao menos uma versão para o seu público, com opções desde um cartão básico até a categoria premium. No caso da Neon, existem uma opção — Cartão Neon —, enquanto o Nubank conta com duas — Roxinho e Ultravioleta.

Em comum, todas as versões permitem uso em território nacional e internacional para realização de compras, seja por uma loja física ou pela internet, pagamentos de contas, recarga de celular, recarga de bilhete único, entre outros.

Ao mesmo tempo, ele permite saques nos caixas da rede Banco24Horas e demais caixas eletrônicos espalhados pelo mundo pela rede da bandeira parceira.

Falando sobre as versões básicas — Cartão Neon e Roxinho —, os dois cartões possuem isenção de cobrança para anuidade.

A respeito do cartão premium, o destaque vai para o Nubank e o seu cartão Ultravioleta, que possui uma cobrança de anuidade mais acessível e algumas isenções de cobrança.

Ultravioleta – Nubank

• Anuidade: R$ 49,00
• Segunda Via: Zero
• Avaliação emergencial: Zero
• Saque Crédito: R$ 0,00 + 9,75% a.m. por operação

Destaques: Investimentos

Em relação ao tema investimentos, os dois bancos digitais apresentam um funcionamento diferente. Mas o Nubank se destaca por oferecer uma estrutura mais robusta.

No caso da Neon, a instituição possui uma plataforma de investimentos que está integrada com o app principal. O Nubank, por outro lado, conta com a corretora Nu Invest em um aplicativo à parte para executar operações de investimento.

Na verdade, a corretora é uma novidade do banco digital que veio como resultado da aquisição da Easynvest. Assim, existem planos para integrar os serviços em um único ambiente, mas atualmente eles estão separados.

Falando do app principal do Nubank, por enquanto existe apenas o rendimento automático da conta digital, cujo rendimento equivale a 100% do CDI, segundo a fintech. Já para a Neon, o investimento se refere ao CDB Neon, que pode render a partir de 95% do CDI.

A respeito do Nu Invest, ele permite investir tanto em produtos de Renda Fixa (como Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA, CRI, CRA, entre outros), como em Renda Variável (como Ações, Fundos de Investimento, Fundos Imobiliários, ETFs, BDRs, Mercado Futuro, etc.).

Destaques: Programa de Pontos e Cashback

A respeito do programa de benefícios, o Nubank oferece o programa de pontos Nubank Rewards, enquanto a Neon apresenta o Cashback Neon. A princípio, vale dizer que o funcionamento de ambos é parecido.

Em resumo, o processo do Nubank Rewards é o seguinte: as compras feitas através de um cartão do banco digital geram pontos que podem ser trocados na loja da plataforma. Algumas das recompensas possíveis são produtos, serviços, experiências ou pacotes de viagens, por exemplo.

Porém, o Nubank só permite a participação em seu programa de pontos por meio de assinatura, que custa R$ 19,00 por mês. Além disso, vale mencionar que o Nubank Rewards foi suspenso pela fintech, sem previsão de retorno. Assim, apenas os usuários que já tenham feito o cadastro podem continuar utilizando o programa.

Enquanto isso, o programa de cashback do Neon permite receber 0,5% do valor gasto em pontos para comprar acima de R$ 1,00. Em seguida, esses pontos podem ser resgatados e convertidos em dinheiro, onde 1 ponto equivale a R$ 1,00. Mas também vale destacar que a sua adesão possui o custo de R$ 4,90 por mês.

“Por exemplo: uma compra no valor de R$ 250,00 com seu cartão de débito Neon acumula 0,5% do valor, ou seja, você ganha 1,25 pontos (que equivalem a R$ 1,25).”

Fintech Neon.

Neon ou Nubank: comparação de custos

Uma das principais questões para qualquer pessoa envolve os custos que os produtos e serviços bancários podem apresentar.

Nesse quesito, o Nubank se destaca por mostrar mais serviços e gratuidades em comparação com a Neon. Consultando a tabela de taxas e outros custos das fintechs, encontramos os seguintes valores:

Produto/Serviço	Neon	Nubank
Abertura de Conta	Zero	Zero
Manutenção de Conta	Zero	Zero
Transferência Pagamentos	Pix: Zero TED: Zero	Pix: Zero TED: Zero
Depósito e Saque	Depósito: Zero Caixa Eletrônico —Saque Débito*: R$5,90 por operação —Saque Crédito: Não permite	Depósito: Zero Caixa Eletrônico —Saque Débito: R$6,50 por operação —Saque Crédito: R$0,00 + 9,75% a.m. por operação
Cartão Básico	Cartão Neon —Anuidade:Zero —Segunda Via: Não informado —Avaliação emergencial: Não informado —Saque Crédito: Não permite	Roxinho —Anuidade:Zero —Segunda Via: Zero —Avaliação emergencial: Zero —Saque Crédito: R$0,00 + 9,75% a.m. por operação
Cartão Premium	Não possui	Ultravioleta —Anuidade: R$ 49,00 por mês —Segunda via: Zero —Avaliação emergencial: Zero —Saque Crédito: R$0,00 + 9,75% a.m. por operação
Juros – Cartão	Crédito rotativo: 14,09% a.m. Parcelamento da fatura: até 13,9% a.m. Multa por atraso: 2%	Crédito rotativo: 2,75% – 14,00% a.m. Parcelamento da fatura: 0,99% – 13,75% a.m. Multa por atraso: 2%
Programa de Pontos/Cashback	Mensalidade: Zero	Mensalidade: R$ 19,00 por mês
Maquininha —MEI Fácil	Mensalidade: R$ 6,50	Não possui

Neon ou Nubank: comparação no Reclame Aqui

Uma maneira de avaliar a percepção sobre os bancos digitais Neon e Nubank é observando o ponto de vista dos usuários através das avaliações no Reclame Aqui.

Em comum, ambas as fintechs possuem alguns indicadores gerais em bons níveis como, por exemplo, um índice de reclamações respondidas acima de 94% e um índice de soluções acima de 70%.

Por outro lado, quando observamos as notas, o Neon vence nesse quesito. Enquanto o Nubank apresenta notas entre os níveis “bom” e “ótimo”, o Neon apresenta avaliações ótimas em todas as categorias de tempo.

Inclusive, o Neon recebeu o selo RA1000 pela avaliação nas categorias “12 meses” e “6 meses”. Em outras palavras, isso significa que a fintech teve excelentes índices de atendimento nos períodos.

Em síntese, os indicadores alcançados pelas corretoras de acordo com suas respectivas páginas no Reclame Aqui são os seguintes:

Indicador	Neon	Nubank
Nota Geral	8,0 – ÓTIMO	7,7 – BOM
Nota – Últimos 12 meses	8,4* – ÓTIMO	7,9 – BOM
Nota – Últimos 6 meses	8,4* – ÓTIMO	8,1 – ÓTIMO
Reclamações respondidas	97,8%	99,4%
Voltariam a fazer negócio	69%	70,0%
Índice de solução	86,8%	77,4%

Comparação dos apps Neon e Nubank

Por conta do perfil digital, as fintechs Nubank e Neon apresentam todos os produtos e serviços financeiros em uma mesma plataforma.

Em comum, ambos os aplicativos estão disponíveis para smartphones com sistema Android (Google Play) ou para o sistema iOS (App Store).

Observando a avaliação geral, por outro lado, o Nubank superou o Neon em ambos os sistemas. Conforme os perfis das fintechs nas distribuidoras de app, as notas são as seguintes:

	Google Play	App Store
Neon	3,9	4,2
Nubank	4,6	4,8

Conclusão: Neon ou Nubank, qual banco rende mais?

A princípio, os bancos digitais Neon e Nubank mostram ter ótimas plataformas para possuir uma conta. Afinal, ambas fazem diversas isenções de taxas para os serviços essenciais, além de possuírem uma série de benefícios.

Porém, como acompanhamos, cada fintech conseguiu um destaque diferente. Caso seja do seu interesse contar com um conjunto de produtos e serviços financeiros básicos e com custos acessíveis ou até mesmo grátis, o Neon pode ser uma boa opção.

Por outro lado, se a sua preferência envolva a possibilidade de investimentos em renda fixa e variável, solicitar um cartão premium ou a contratação de seguros, o Nubank pode ser a solução.

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