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Pix com cartão de crédito Digio: Dá pra fazer?

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Os pagamentos digitais estão revolucionando a maneira como realizamos transações financeiras. Uma das inovações que vem ganhando destaque é o Pix parcelado. Essa opção pode permitir que as pessoas administrem suas despesas diárias de forma mais prática e flexível. Neste artigo, descubra se é possível fazer o PIX com cartão de crédito Digio.

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Sobre o PIX

O PIX é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil, lançado em novembro de 2020. Ele permite a transferência de dinheiro entre contas de diferentes instituições financeiras de forma rápida e eficiente. Além disso, funciona 24 horas por dia, sete dias por semana, sem a necessidade de esperar dias úteis ou enfrentar as limitações dos horários bancários.

Assim, com o PIX, os pagamentos são realizados em poucos segundos, utilizando apenas chaves cadastradas, como CPF, CNPJ, e-mail, número de telefone ou uma chave aleatória gerada pelo sistema. Portanto, essas questões o tornam bem diferente de transferências como TED ou DOC, que têm restrições de horário e demoram mais para compensar.

O que é PIX com cartão de crédito?

Em geral, não é o método de pagamento mais utilizado: ou as pessoas fazem o PIX padrão, ou então, usam o cartão de crédito diretamente. Mas essa acaba sendo uma solução para quem precisa fazer uma transferência, mas está sem saldo na conta. Além disso, é possível também parcelar o PIX.

Para fazer isso, normalmente os bancos permitem com que o cliente use soluções de crédito para realizar o PIX. Assim, quando a pessoa for efetuar o pagamento, existe a opção de escolha entre realizar um PIX tradicional, com o saldo da conta ou pelas opções de crédito. Logo, a cobrança é feita como se fosse uma compra no cartão, recebendo na fatura do mês e podendo parcelar.

E saiba que quem receberá o PIX não ficará no prejuízo. A pessoa recebe o dinheiro na hora, que nem um PIX normal, sem nem saber que veio do cartão de crédito.

Imagine-se navegando em alto mar sem uma bússola. Cada onda representa uma decisão financeira, e sem orientação, é fácil se perder nas correntezas do mercado. É aí que entra a consultoria financeira. Como um farol na escuridão, ela oferece direção clara e segura para alcançar suas metas.

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pix com cartão de crédito digio
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É possível realizar PIX com cartão de crédito Digio?

O banco Digio possui, sim, uma opção de crédito para pagamentos com PIX. Parcelar pagamentos utilizando o PIX com cartão de crédito no aplicativo do Banco Digio é uma opção conveniente que combina flexibilidade e facilidade.

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Aqui está um guia passo a passo sobre como realizar um parcelamento via Pix no Digio:

Passos para Parcelar um Pagamento via Pix no Banco Digio:

  1. Acesso ao Aplicativo: Primeiramente, abra o aplicativo do Banco Digio no seu dispositivo móvel.
  2. Iniciar o Processo de Pagamento:
    • Na tela inicial, selecione a opção “PIX”.
    • Em seguida, clique em “Pagar com PIX” e escolha o método de pagamento desejado, que pode ser via QR Code, PIX Copia e Cola, chave PIX, ou entrada manual de dados do beneficiário.
  3. Informações de Pagamento:
    • Preencha as informações necessárias como valor, data e descrição do pagamento.
    • Clique em “Continuar” para prosseguir.
  4. Escolher o Parcelamento:
    • Selecione a opção “Parcelar no Cartão Digio”. Revise as informações sobre a parcela do Pix e pressione “Continuar”.
  5. Seleção de Parcelas:
    • Observe as opções de parcelas disponíveis e escolha a configuração que mais se adequa às suas necessidades financeiras.
  6. Confirmação e Segurança:
    • Leia e aceite os Termos e Condições do serviço.
    • Para finalizar a operação, insira a senha de 4 dígitos do seu Cartão Digio para autenticar a transação.
  7. Finalização:
    • Concluído o processo, o PIX parcelado é efetuado e um comprovante é imediatamente disponibilizado no aplicativo.
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Considerações importantes ao usar o PIX parcelado com o cartão de crédito Digio

Ao optar pelo PIX parcelado utilizando o Cartão Digio, é importante estar ciente de algumas condições essenciais para que a transação seja realizada com sucesso:

Limite Disponível no Cartão

A funcionalidade de PIX parcelado só estará disponível se houver limite suficiente no seu Cartão Digio. Caso o limite esteja esgotado, essa opção aparecerá como indisponível no aplicativo. Portanto, é crucial verificar o crédito disponível antes de tentar realizar a operação.

Restrições da Transação

O Pix parcelado é destinado exclusivamente para transações instantâneas. Isso significa que não é possível agendar pagamentos para uma data futura usando essa modalidade. A transação precisa ser concluída imediatamente após a autorização.

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Limites de Valor

Para transações com Pix parcelado no Cartão Digio, existe um valor mínimo de R$ 20 e um valor máximo de R$ 5.000 por operação. No entanto, o total dividido não pode exceder 40% do limite de crédito disponível no seu cartão e pode ser parcelado em até 12 vezes. Esses limites são importantes para planejar suas compras e evitar ultrapassar o crédito disponível.

Horário para Transações

Há também uma restrição de horário para realizar transações via PIX. Entre as 20h00 e as 6h00, o limite máximo para transações é de R$ 1.000, seja em uma única operação ou na soma de várias realizadas nesse período. Essa medida de segurança busca proteger os usuários contra fraudes e outros riscos associados a transações noturnas.

Entender estas diretrizes é crucial para utilizar o PIX parcelado do Cartão Digio de forma eficaz e segura. Manter-se informado sobre os limites de transação e as restrições de horário pode ajudar a evitar inconvenientes e garantir que suas necessidades financeiras sejam atendidas sem problemas.

pix com cartão de crédito digio
pix com cartão de crédito digio

Como Funciona o Pix Parcelado?

O Pix parcelado opera de maneira semelhante a um pagamento com cartão de crédito parcelado, mas é feito diretamente da sua conta bancária, sem intermediários. Ele é uma opção para quem deseja fazer um pagamento instantâneo, mas não têm fundos suficientes em conta. Para ter acesso a essa funcionalidade, é preciso ter um crédito pré-aprovado com o seu banco ou instituição financeira.

Assim, ao escolher essa opção, você pode dividir o valor de uma compra em várias parcelas, que serão debitadas em datas estipuladas. Essa funcionalidade é especialmente útil para quem busca flexibilidade no fluxo de caixa ou para situações em que o pagamento à vista seria inviável.

Vantagens de Usar o Pix Parcelado no Banco Digio

Utilizar o Pix para parcelar compras no Banco Digio é especialmente vantajoso para quem busca gerenciar melhor as finanças pessoais. Isso porque permite maior controle sobre os gastos, espalhando o custo de compras maiores ao longo do tempo, sem comprometer o limite total do cartão de uma só vez.

  • Praticidade: Processo rápido e sem burocracia, diretamente pelo seu banco.
  • Controle Financeiro: Ajuda a gerenciar melhor as despesas, evitando surpresas no fim do mês.
  • Sem Necessidade de Crédito: Diferentemente do cartão de crédito, o valor vem diretamente da sua conta, ajudando a manter o controle sobre seus gastos reais.

Explorar o PIX parcelado pode ser uma excelente maneira de otimizar suas finanças pessoais, aproveitando a tecnologia para tornar suas transações mais simples e controladas. Portanto, se você está interessado em entender mais sobre como essa ferramenta pode facilitar seu dia a dia, vale a pena explorar as opções disponíveis no seu banco e começar a experimentar os benefícios dos pagamentos digitais modernos.

Dicas Importantes

No entanto, antes de optar pelo PIX parcelado, considere seu orçamento e capacidade de pagamento. Lembre-se de que, embora essa funcionalidade ofereça conveniência, ela também envolve compromissos financeiros futuros que devem se encaixar dentro de sua planejamento financeiro para evitar endividamento.

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Parcelar via PIX com cartão de crédito no Banco Digio pode simplificar as compras e o gerenciamento de despesas, alinhando tecnologia e comodidade para oferecer uma experiência bancária mais adaptada às suas necessidades.

Desvantagens do PIX Parcelado: O que considerar antes de usar?

Embora o PIX parcelado ofereça conveniência e flexibilidade, é importante considerar algumas desvantagens antes de optar por esse método de pagamento. Entender esses pontos pode ajudar a evitar surpresas desagradáveis e manter seu planejamento financeiro saudável.

  • Risco de Endividamento

Uma das principais desvantagens do PIX parcelado é o risco de endividamento. Ao optar pelo parcelamento, seja através do cartão de crédito ou diretamente de sua conta bancária, você pode enfrentar dificuldades se o planejamento financeiro não for adequado. As parcelas podem ter datas de vencimento distintas, especialmente se forem de diferentes compras. Isso pode complicar o gerenciamento das suas finanças.

  • Problemas com o Fluxo de Caixa

Outro ponto de atenção é o impacto no fluxo de caixa. Se, na data de vencimento de uma das parcelas, você não tiver saldo suficiente em conta para cobrir o pagamento, serão aplicados juros por atraso. Esses juros podem acumular rapidamente, aumentando o montante devido e piorando uma possível situação de dívida.

  • Complexidade na Gestão Financeira

A gestão financeira também pode se tornar mais complexa com múltiplas parcelas de diferentes compras. Manter o controle de várias datas de vencimento e valores pode ser desafiador, especialmente para quem não possui o hábito de monitorar rigorosamente suas finanças.

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PIX por crédito vale a pena?

Falamos aqui sobre todas as taxas que envolvem pagar com PIX com o serviço de crédito e parcelado. Agora, a pergunta final é: vale a pena?

O consenso entre os especialistas é que depende. Para um lojista, por exemplo, é uma maneira dele garantir seu pagamento, sem precisar pagar as taxas das maquininhas de cartão de crédito. Do mesmo modo, como ele recebe a vista, é uma maneira do cliente conseguir negociar um desconto e ainda assim poderá pagar à prazo.

Então, quando tem desconto para compras utilizando esse meio, tal qual acontece quando se faz pagamento em dinheiro, e se esse desconto for maior que os juros que serão pagos ao utilizar o Divide o Pix, vale a pena.

Além disso, é um bom método para situações de emergência, quando o cliente não tem acesso a um cartão e também não possui dinheiro na conta, precisando então utilizar do seu limite para fazer o pagamento.

Enfim, vale lembrar que é preciso ter organização das suas finanças, para não acabar tendo que pagar taxas em excesso ao usar o PIX “com cartão de crédito” Digio.


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