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Poupança não é investimento!

A ideia não é trazer uma infinidade de jargões técnicos e confundir ainda mais sua busca pela melhor opção de , mas sim esclarecer alguns pontos importantes sobre o “investimento” em mais tradicional no : a .

É claro que, para este artigo valer a pena, você precisa ser capaz de poupar para investir. E você nem precisa ter uma renda acima da média para isso. Quer uma dica? Confira aqui.

Como funciona o rendimento da poupança?

Temos por base a premissa de que investimento financeiro é a aplicação de recurso monetário com o objetivo de gerar lucro sobre o capital investido compensando os riscos. Então vamos aos fatos mais relevantes.

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Duas formas de remuneração:

O rendimento da poupança é baixo. Para as aplicações de 4 de Maio de 2012 em diante, existem 2 formas de remuneração aplicada sobre o capital base:

  • Caso a Meta esteja acima de 8,5% ao ano: TR + 0,5%
  • Caso a Selic Meta esteja abaixo ou igual a 8,5% ao ano: TR + 70% da meta anual da Selic

Obs.: TR + 0,5% – para aplicações até 3 de Maio de 2012

A remuneração é aplicada sobre o menor valor do período:

A cada 30 dias de seu depósito o sistema irá buscar o menor valor e sobre ele incidirá a remuneração

Tem proteção do FGC até R$250 mil por CPF

Logo lhe garante proteção financeira, até esse valor, caso o quebre.

Não incide IR (Imposto de Renda) para as aplicações de Pessoa Física

Ela já rende pouco, imagine se ainda tivesse a mordida do leão.

Por que não consideramos poupança investimento?

Então acompanhe o raciocínio sobre cada um dos fatos apresentados:

  1. Atualmente, a TR é um índice muito baixo, começando pelo cálculo que inclui o redutor na taxa média dos ’s. É, inclusive, alvo de judiciais por remunerar o FGTS e os precatórios.

A regra vigente, após a alteração a partir de 3 de Maio de 2012, reduziu a oportunidade de a poupança fazer concorrência a demais aplicações de Renda Fixa em cenários de baixa da Selic Meta.

  1. A vantagem da liquidez diária (poder movimentar seu recurso a qualquer tempo) é mitigada quando há possiblidade de perder dias de remuneração apenas por retirar o recurso antes de seu aniversário (data do pagamento da remuneração). Há opções compatíveis, com liquidez diária, que também contam com rentabilidade diária: , fundos de investimento em Renda Fixa, dentre outros.
  2. Então há outros em Renda Fixa mais rentáveis que possuem a mesma proteção, como CDB’s e LCI’s.
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Assim, é uma vantagem frente aos fundos de investimento, que não possuem esta proteção. Porém, os fundos de investimentos têm seu CNPJ próprio e podem ser geridos por outra instituição, caso o Gestor/Administrador venha a falir.  Então os recursos de fundos de investimentos são protegidos pela regra do Chinese Wall.

A poupança é um investimentos sem riscos?

Toda reserva de valor possui risco, portanto o mesmo ocorre com a poupança. Assim, o risco de oportunidade, que é a diferença entre o retorno da poupança e opções mais lucrativas, é latente.

Ainda há o risco de corrosão pela inflação, reduzindo as chances de um retorno real sobre o montante aplicado. Deixando, portanto, de ser um investimento em sua concepção.

Apesar de a poupança ter sua aplicação social, servindo inclusive como lastro para financiamento de projetos de moradia própria a taxas mais acessíveis para baixa renda. Por fim, não é aconselhado como uma opção para investimento.

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10 comentário

Tem dinheiro na poupança? É, não conhece Fundos de investimento. - Guia do Investidor - O seu portal de Investimentos 16/06/2018 at 18:10

[…] De nada! Detalhe: poupança não é investimento! […]

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Carlos 16/06/2018 at 21:41

Realmente, investir em poupança é furada! Não recomendo a ninguém. Obrigado pelas lições importantes

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[…] Como o Estado é a máxima instituição financeira do país, este investimento é considerado como o mais seguro do mercado financeiro. Ele supera, inclusive a falida poupança. […]

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[…] precisa comentar que qualquer opção apresentada aqui já é muito melhor que a poupança, não […]

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Previsões das Criptomoedas para 2019 - Guia do Investidor - Onde investir melhor 30/01/2019 at 15:56

[…] Lembre-se sempre: poupança não é investimento! […]

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