Previdência Privada vale realmente a pena?

Previdência Privada vale realmente a pena?

18 de fevereiro de 2019 1 Por Diego Dias

Com diversas opções de investimentos disponíveis no mercado, pessoas buscam alternativas para possuir uma aposentadoria mais rentável que o INSS.

A previdência privada é uma solução alternativa à previdência social, que tem por objetivo uma rentabilidade maior. O intuito de quem opta por esse tipo de investimento, é ter um plus na aposentadoria, sem depender apenas do INSS.

Todavia, a escolha da instituição a qual irá lhe garantir os rendimentos de uma previdência privada deve ser a melhor possível. Posto que uma seguradora ou banco pouco consolidado, pode lhe oferecer planos não tão vantajosos.

Logo, é importante que se saiba um pouco sobre os planos da previdência privada e quanto ela poderá lhe render. Ao continuar a leitura, iremos lhe mostrar os planos comuns e abordaremos sobre a rentabilidade.

Plano de previdência privada

Inicialmente, cabe mencionar que há ainda tipos de previdência privada, qual seja a PGBL e a VGBL. Para saber qual escolher, é importante conhecer as características, e em qual tipo de trabalhador você se enquadra.

PGBL – Plano Gerador de Benefício Livre

Para quem é trabalhador sob regime celetista, ou seja, possui carteira assinada, indica-se Plano Gerador de Benefício Livre. Isso porque este plano permite o abatimento de até 12% do imposto de renda.

Logo, se você declara sua renda completa, é este o plano que você deve procurar. Para exemplificar, supomos um indivíduo que ganhe 100 mil reais e ao ano.

Caso ele possua o PGBL de previdência privada, quando da declaração do imposto ele não irá pagar sobre 100.000 reais. Mas sim sobre 88 mil reais, que é o valor real ao se deduzir os 12% que permite o plano.

Entretanto, para poder aderir ao PGBL, o trabalhador deve estar contribuindo com a previdência social. Logo, mesmo que você adquira um plano de previdência privada, não poderá se dispor da previdência pública.

VGBL – Vida Gerador de Benefício Livre

Já no caso do trabalhador autônomo, o plano indicado para previdência privada é o VGBL. Isto porque este plano não permite abatimento de percentual no IR, e destina-se aquele que não tenha o dever de declarar o imposto.

Qual o rendimento da previdência privada

Iniciamos do pressuposto onde a previdência privada já é mais rentável que a poupança. Isso porque conforme os últimos dados obtidos em 2018, num período de 12 meses, a previdência privada pode chegar a render 7,5%.

Para exemplificar, digamos que você possua 20 anos e adquira um plano de previdência o qual invista ao mês cerca de 100 reais. Ao bater 60 anos, o dinheiro que investiu terá batido uma marca maior do que 280 mil reais.

Se compararmos à poupança, o rendimento anual no último ano não superou os 6%. O que pode ser ainda menor, posto que os 6% foi maior percentual atingido, e devemos considerar as oscilações.

Previdência privada vale a pena

Como todo investimento, a previdência privada possui vantagens e desvantagens. Todavia, alguns economistas acreditam ser importante esse tipo de investimento, pelo fato da comum ser baixa. Conheça os prós e os contras:

  • Se você possui direito a uma previdência PGBL, poderá abater até 12% no seu imposto de renda anual.
  • Para quem tem problemas em economizar para investir em um plano de previdência, bancos disponibilizam a função de débito automático.
  • A previdência privada, em caso de morte do titular, é transferida diretamente aos beneficiários elencados no contrato.
  • No final do prazo contratado, você não precisa sacar todo o dinheiro, podendo retirá-lo na medida de sua necessidade.

Fora o fato de que a previdência privada rende mais que a própria poupança, podendo atingir 7,5% ao ano. Entretanto, a previdência privada tem alguns contras que são importantes de serem pontuados:

  • Fique atento às taxas cobradas, para que não comprometa muito dos seus rendimentos
  • Quando efetuar o resgate, a tributação é automática, por isso, fique atento ao contrato. Ou seja, quando você fizer o saque, já será descontado o imposto.
  • A importância de se optar por um banco consolidado é que esse tipo de investimento não há garantias. Ou seja, se a instituição falir, você não terá seu dinheiro de volta.

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