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XP Investimentos Taxas | XP Investimentos Reclame Aqui: avaliação completa

Se você gostaria de saber quais são as taxas ou a avaliação da XP Investimentos no , então acompanhe o artigo a seguir.

Certamente, você investidor já deve ter ouvido falar a respeito da corretora XP. Afinal, ela é atualmente a maior corretora do Brasil, com mais de 3 milhões de em 4 países. Mas não para por aí.

Com uma verdadeira história de superação, a XP passou de um negócio com dificuldades de se manter para um rival dos grandes bancos tradicionais. Graças a isso, a XP se tornou um gigante conglomerado da área de investimentos e finanças.

Da mesma forma, a estrutura para atender o seu público é bastante diversificada e voltada para as mais variadas finalidades demandadas pelo investidor.

Pensando nisso, o Guia do Investidor reuniu todas as informações disponíveis sobre a XP Investimentos para você ficar por dentro da história, perfil, serviços, taxas, avaliações no Reclame Aqui e nas distribuidoras dos apps para analisar assim se a corretora é boa ou não.

XP Investimentos: História e Perfil

Com início em 2001, a XP Investimentos foi fundada pelos sócios Guilherme Benchimol e Marcelo Maisonnave.

Antes disso, Benchimol havia sido demitido da Investshop, corretora na qual ele trabalhava no Rio de Janeiro. Após isso ocorrer, ele decidiu recomeçar em Porto Alegre, onde passou a trabalhar na corretora Diferencial.

Uma das medidas dessa instituição era incentivar pequenas corretoras a virarem agentes autônomos. Nesse sentido, Benchimol e Maisonnave iniciaram a XP aproveitando esse contexto.

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XP Corretora Taxas | XP Corretora Reclame Aqui
Da esquerda para a direita: Marcelo Maisonnave e Guilherme Benchimol.

A princípio, o negócio não encontrou um caminho para se desenvolver de forma consistente. Por isso, houve a necessidade de encontrar um caixa adicional para manter a operação da corretora. Nesse sentido, Benchimol vendeu o próprio carro para esse objetivo, por exemplo. Também, houve o apoio de Julio Capua, atualmente sócio da XP, que fez um empréstimo para continuidade do negócio.

Quando a XP anunciou a abertura de um curso para investir em , a situação mudou. O resultado positivo do primeiro curso promovido pela corretora mostrou a estratégia que seria adotada: através da educação financeira.

Criamos um curso que pudesse ensinar as pessoas a investir em ações. A gente colocou um anúncio no jornal Zero Hora. ‘Curso Aprenda a Investir na Bolsa de Valores com o preço de R$ 300′. Apareceram 30 alunos, e achamos aquilo espetacular. A gente ganhou R$ 9 mil e os alunos acabaram virando clientes nossos”.

Guilhermer Benchimol, fundador da XP.

Com a oferta de cursos sobre educação financeira, a XP se viu bem sucedida na estratégia e em ritmo de crescimento. A partir daí, ela fez a compra da Americainvest em 2007, passando a ser uma corretora de fato.

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XP Corretora Taxas | XP Corretora Reclame Aqui

Nova estratégia e listagem na Bolsa

A partir de 2010, a XP buscou se basear no modelo de negócio da corretora Charles Schwab para se desenvolver.

Em suma, essa norte-americana criou um “shopping financeiro” e espalhou a sua rede de agentes de investimentos por todo o país. Graças a isso, a corretora revolucionou o de investimentos dos Estados Unidos, batendo de frente com os tradicionais bancos de Wall Street. Aqui no Brasil, a XP buscou atrair os investidores que eram clientes dos bancos tradicionais, oferecendo uma alternativa de atendimento a esse grupo.

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Ao mesmo tempo, a XP fez uma série de aquisições para expandir sua estrutura: a Interfloat, a Senso Corretora, o Infomoney e a Prime Corretora, por exemplo. Com a entrada da General Atlantic e o fundo Dynamo em 2013, quando investiram R$ 155 milhões por 31% de participação, ocorreram aquisições robustas pela empresa: a Clear Corretora em 2014, Rico Investimentos em 2016.

Em 2017, por outro lado, foi a vez da XP receber uma oferta. Nesse ano, o Unibanco comprou 49,9% da XP por R$ 5,7 bilhões. Dois anos mais tarde, a corretora fez a listagem de suas ações na Bolsa de Nova York.

Hoje em dia, a XP se tornou um conglomerado de negócios. O Grupo é composto por pela corretora XP Investimentos, a XP Educação, a XP Advisory, a XP Asset Management, a XP Inc., a Clear e a Rico. Ao mesmo tempo, já detém mais de 3 milhões de clientes e mais de R$ 715 bilhões em ativos sob custódia.

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O que a XP Investimentos oferece?

De acordo com a XP, a corretora oferece diversos tipos de plataformas para acesso a produtos de investimento. Ao mesmo tempo, ela possui serviços de assessoria financeira e uma área voltada para conteúdos de educação e informação nesse tema.

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XP Investimentos Taxas | XP Investimentos Reclame Aqui

Sobre as plataformas, é possível investir em produtos de Renda Fixa (como Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA, CRI, CRA, entre outros) e Renda Variável (como Ações, Fundos de Investimento, Fundos Imobiliários, ETFs, BDRs, Mercado Futuro, etc.).

Nesse sentido, existem produtos com finalidades específicas, desde o aplicativo, passando pelo home broker voltado para operações de Day Trade, Swing Trade, Mini Índices, Mini Contratos até ambientes com operações automatizadas pela utilização de robôs. Em suma, eles podem ser listados da seguinte forma:

  • ⠀Aplicativo XP
  • ⠀XP Trader (app)
  • ⠀Home Broker XP
  • ⠀BULL
  • ⠀MetaTrader 5
  • ⠀Broadcast TradingNews
  • ⠀Tradezone
  • ⠀Profit Trader XP
  • * Profit Plus
  • ⠀Profit Pro
  • ⠀PNT
  • ⠀Tryd PRO
  • ⠀FlashTrader
  • ⠀FlashChart
  • ⠀Tryd TRADER
  • ⠀SmarttBot
  • ⠀Fast Trade
  • ⠀Grapher OC
  • ⠀Webcharts TZ
  • ⠀Protrader Desktop
  • ⠀Trader Evolution Web
  • ⠀Trademap

Por conta dessa variedade, a corretora XP Investimentos tem um leque amplo de produtos para os mais diversos perfis de investidor. Também lembrar que algumas dessas ferramentas possuem cobrança de mensalidade para uso, como veremos a seguir.

A respeito dos conteúdos, a corretora oferece cursos, e-books, relatório de análises, vídeos, podcasts, além de disponibilizar materiais de educação, informação e . Sendo assim, existem desde conteúdos gratuitos para iniciantes até materiais exclusivos para assinantes.

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Como abrir uma conta na XP?

O processo para criar uma conta na plataforma da corretora XP Investimentos é 100% online e pode ser feito tanto pelo app, quanto no site. De acordo com a XP, basta realizar os seguintes passos:

  • Cadastro: A princípio, é necessário preencher um cadastro simples, com nome, e-mail, número do seu CPF, data de nascimento e número do telefone celular;
  • Documentos: Em seguida, é preciso escolher um documento entre RG (Registro Geral), CNH (Carteira Nacional de Habilitação) ou RNE (Registro Nacional de Estrangeiro) e depois preencher suas informações, como número, código de segurança, data de expedição e UF (Estado onde o documento foi emitido);
  • Dados residenciais: Na próxima etapa, você deve preencher os seus dados residenciais, como: CEP, endereço, número, complemento (se houver), estado, cidade e bairro;
  • Dados bancários e patrimoniais: Depois disso, é necessário informar dados bancários para futuros resgates dos seus investimentos. Por isso, os dados necessários são: banco, tipo de conta, agência, conta corrente e dígito;
  • Dados profissionais: Neste caso, basta descrever a ocupação profissional e o nome da empresa. Caso não esteja trabalhando no momento, é só não selecionar o botão abaixo do item ‘Ocupação profissional’;
  • Aguarde a aprovação e acesse sua conta: Depois de finalizado o cadastro, os dados serão enviados para análise. Em até 48h ocorre um retorno do pedido, segundo a XP.
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Quais são as taxas e tarifas da XP?

Conforme a tabela de custos da XP, não existe cobrança de taxas ou tarifas para abertura e manutenção de conta na plataforma.

Ao mesmo tempo, a corretora já oferece uma série de operações com taxa zero de corretagem. Em resumo, as taxas zero e demais custos informados pela corretora XP Investimentos são os seguintes:

InvestimentoCusto Operacional
Renda Fixa (CDB, LCI, LCA, CRI, CRA, outros)Zero
Tesouro DiretoZero¹
AçõesDay Trade — R$ 2,90
Swing Trade — R$ 4,90
Fundos ImobiliáriosZero²
BDRDay Trade — R$ 2,90
Swing Trade — R$ 4,90
ETFDay Trade — R$ 2,90
Swing Trade — R$ 4,90
OpçõesDay Trade: 3 volumes
– Até R$ 10 mil — R$ 8 por ordem
– Entre R$ 10 mil e R$ 25 mil — R$ 10 por ordem
– Acima de R$ 25 mil — R$ 12 por ordem

Swing Trade — R$ 18,90 por ordem
OutrosValores diversos: Veja aqui.
¹Lembrando que o Tesouro Direto conta com a Taxa de custódia cobrada pela , de 0,25%.
²Cada Fundo cobra uma Taxa de Administração e uma Taxa de Performance. Sendo assim, é preciso verificar os detalhes descritos no regulamento de cada fundo.
Fonte: XP Investimentos.
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XP Investimentos Taxas | XP Investimentos Reclame Aqui

Custo das plataformas

Sobre as ferramentas, existem opções gratuitas e outras com cobrança de mensalidade. Sendo assim, elas podem ser organizadas da seguinte maneira:

FerramentaMensalidade
Aplicativo XPGrátis
XP Trader (app)Grátis
Home Broker XPGrátis
BULLGrátis*
MetaTrader 5Grátis
Broadcast TradingNewsR$ 90,00 / mês
TradezoneGrátis*
Profit Trader XPGrátis*
Profit PlusGrátis*
Profit ProGrátis*
Tryd PROGrátis*
FlashTraderGrátis*
FlashChartGrátis*
Tryd TRADERGrátis*
SmarttBotR$ 99,00 / mês
Fast TradeR$ 152,34 / mês
Grapher OCR$ 190,00 /mês
Webcharts TZGrátis
PNTGrátis
Protrader DesktopGrátis*
Trader Evolution WebGrátis
TrademapGrátis
*A gratuidade está disponível após cumprimento de certos critérios exigidos pela XP.
Fonte: XP Investimentos.
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XP Investimentos Taxas | XP Investimentos Reclame Aqui

XP Investimentos no Reclame Aqui

Para entender melhor a visão dos clientes da corretora XP, o Guia do Investidor consultou o perfil da empresa no Reclame Aqui.

A princípio, a XP apresentou uma nota 7,9/10 no geral, representando uma reputação boa. No curto prazo, por sua vez, a corretora conta com a nota 8,2/10 para os últimos 12 meses, enquanto os últimos 6 meses apresentam uma nota 8,1/10, sendo também ótimas reputações para ambos os períodos.

Conforme a imagem a seguir, podemos notar que o perfil é bastante ativo, visto que 90,1% das queixas possuem respostas no geral. Confira:

XP Investimentos Reclame Aqui 24 12 21
Avaliação da XP Investimentos no
Reclame Aqui em 24/12/21
(Fonte: Reclame Aqui).

Sobre as reclamações, as categorias mais comuns envolvem problemas com falhas de acesso ou operação de alguma plataforma, queixas envolvendo depósitos e saques, bem como dificuldades com abertura ou encerramento de conta. Mas considerando o de solução de 84,6%, os problemas mostram-se sob controle.

Ao mesmo tempo, a XP possui aceitação de boa parte seus clientes com queixa, visto que 74,2% voltariam a utilizar a corretora. Portanto, a avaliação da corretora no Reclame Aqui se mostra com um saldo positivo.

Avaliação do app da XP Investimentos

A respeito dos aplicativos da XP, a corretora oferece diversas plataformas, algumas exclusivas para assessores e funcionários, enquanto outras atendem a demanda dos clientes. Nesse sentido, apenas o aplicativo principal e o XP Trader se enquadram para o último grupo.

Sobre o app principal, é possível encontrá-lo tanto para smartphones com sistema Android (Google Play), quanto para o sistema iOS (App Store). De acordo com a XP, o seu app conta com as seguintes soluções:

  • XP Token;
  • Conta XP;
  • Carteira Recomendada;
  • Investimento em Renda Fixa;
  • Investimento em Renda Variável;
  • Cartão XP;
  • Investback;
  • E mais.
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Considerando a avaliação em ambas as plataformas, o aplicativo conta com uma ótima nota entre os usuários. A avaliação geral do app no Google Play é de 4,3, enquanto a nota alcançada na App Store é de 4,8, lembrando que 5 é a avaliação máxima.

Google PlayApp Store
XP Investimentos4,34,8
A Nota Máxima é 5 em ambos os casos.
Acesso em 24/12/2021.
Fonte: Google Play/App Store.

Observando as avaliações, em síntese, os comentários positivos destacam o app como “bom” por conta da praticidade que ele oferece, além de ser descrito como “completo”, devido aos seus diversos serviços de banco digital, investimentos e mais na mesma plataforma.

Por outro lado, também existem relatos de eventuais falhas, como problemas para fazer o login, verificação de saldo e reclamações sobre a interface do app.

Inclusive, ela divide opiniões, visto que há descrições para o app dizendo que ele é muito intuitivo, enquanto outras mostram que seu uso não parece ser tão simples assim. Portanto, não há uma unanimidade. Vamos acompanhar alguns exemplos a seguir.

XP Investimentos Taxas | XP Investimentos Reclame Aqui

Comentário dos usuários

Bem funcional e intuitivo. Gostei bastante da última atualização onde há a possibilidade de ver o seu desempenho nos fundos de Investimento e fazer comparações com índices, além de visualizar o histórico de rentabilidade do fundo direto no app. Falta colocar botão de investir e resgatar o Tesouro Direto pelo app. Seria útil também ter a possibilidade de pesquisar lançamentos na fatura do cartão em um campo de busca.

Avaliação de Teodoro Hawking no Google Play. Nota: ★★★★★

Para Investir bem, é preciso ter boas ferramentas o que inclui esse app. A excelente funcionalidade faz toda diferença na relação diria que tenho com meus investimentos.

Avaliação de “EU1CLIENTE” na App Store. Nota: ★★★★★

Excelente app. Muito completo. A única coisa que senti falta foi um extrato mais detalhado do investback. Deveria ser mais transparente, ou seja, discriminar por cada compra o % de investback que incidiu, pois existem algumas compras de parceiros que o investiback é maior do que o padrão de 1% e atualmente não temos como conferir essa informação.

Avaliação de Daniel Souza no Google Play. Nota: ★★★★★

O aplicativo não é fácil de ser usado. Os caminhos para encontrar as informações desejadas são sempre muito complexos e nada simples. Tudo é feito com muita dificuldade. Nesse momento eu estou tentando mudar minha assinatura eletrônica, seguindo um passo a passo que me foi enviado por e-mail e não consigo, porque o passo a passo está errado. Nem as pessoas da empresa conseguem conduzir a uma boa utilização do app.

Avaliação de Janaina Góes no Google Play. Nota: ★★

Afinal, a XP Investimentos é boa?

Considerando as informações coletadas, fica evidente como o grande porte da XP oferece uma ampla diversidade de ferramentas que permite o acesso pelos mais variados perfis de investidor para uma grande quantidade de investimentos.

Pontos positivos: A princípio, a taxa zero para algumas categorias de investimento é um ponto a favor, visto que torna o custo para investir mais acessível. Ao mesmo tempo, esse amplo leque de ferramentas oferece muitas opções para acompanhamento do mercado de forma personalizada. Além disso, as plataformas básicas e gratuitas conseguem se encaixar para os iniciantes, que ainda podem contar com acesso a cursos, análises, notícias, além de serviços de assessoria. Também vale mencionar o Reclame Aqui e as avaliações do app da corretora, cuja nota geral é muito boa para ambos os casos.

Pontos Negativos: Apesar das boas avaliações, a XP não está livre de falhas. Por isso, é possível que suas ferramentas possam ter uma eventual falha de funcionamento durante o login, em alguma operação no home broker. Da mesma forma, o aplicativo também está sujeito a esses problemas, além de parte dos usuários não reconhecer a interface como intuitiva.

Sendo assim, o saldo final da XP Investimentos é positivo e a sua estrutura se mostra boa e bastante confiável. Por isso, vale a pena considerar a plataforma caso ela se encaixe com o seu orçamento e estratégia de investimento.

XP Investimentos: CNPJ, telefone e dados gerais

ItemDados
CNPJ02.332.886/0001-/­04
Razão SocialXP Investimentos Corretora de Cambio, Titulos e Valores Mobiliarios S/A
Quadro de Sócios— Bernardo Amaral Botelho
— Bruno Constantino Alexandre dos Santos
— Carlos Alberto Ferreira Filho
— Fabricio Cunha de Almeida
— Gabriel Klas da Rocha Leal
— Guilherme Santanna Monteiro da Silva
— Thiago Simoes Maffra
Telefones⠀+55 11 4935-2740 – WhatsApp

* +55 11 3003-5465 – Atendimento Capitais e Regiões Metropolitanas
⠀+55 11 4007-2465 – Atendimento Capitais e Regiões Metropolitanas

⠀0800-771-5465 – Demais regiões
⠀0800-771-0101 – PCD auditivo ou fala
* 0800-774-0402 – SAC
⠀0800-722-3730 – Ouvidoria
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