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Sucesso das avenidas de crescimento como financiamento para energia solar, PMEs e banco digital aumentam o apetite para aceleração da expansão, suportado pelos resultados consistentes dos negócios maduros como financiamento de veículos, seguros e atacado
O BV, um dos maiores bancos privados do Brasil, encerrou o ano de 2021 com lucro recorde, alcançando R$ 1,569 bilhão, 47,6% maior que o registrado em 2020. O retorno recorrente sobre o patrimônio líquido (ROE) anual foi de 14%, ante 10,4%. No quarto trimestre de 2021, o lucro líquido recorrente também foi recorde e atingiu R$ 421 milhões, com um ROE de 14,5%, o maior da série trimestral.
“A melhora consistente nos resultados, com nível recorde de lucro, consolida nossa expertise e liderança em negócios maduros, como o financiamento de veículos leves usados, e mostra forte crescimento em segmentos que trazem a diversificação de receitas e estreitam o relacionamento com o cliente, como o financiamento à energia solar e PMEs, por exemplo”, afirma Gabriel Ferreira, CEO do banco BV.
Com a transformação digital, o banco BV passou a usar tecnologia de ponta, intensificou o uso de dados e está migrando sua infraestrutura para cloud. No ano passado, os investimentos em tecnologia, dados e cybersegurança foram 60% maiores do que no ano anterior. A transformação na gestão criou uma equipe inovadora com sólida experiência em bancos e tecnologia. Em 2021, 76% das novas contratações foram no perímetro ágil. A transformação financeira permitiu ao banco crescer com rentabilidade, ganhos de eficiência e solidez do balanço.
Índice de conteúdo
Negócios maduros
O financiamento de veículos atingiu R$ 42 bilhões e produção recorde no ano, mantendo o banco na liderança, pelo nono ano seguido, em financiamento de veículos leves usados. Nesse segmento, 100% da esteira de financiamento é digital e 97% das análises de crédito são automáticas. Alinhado ao nosso “Compromisso para um Futuro mais Leve 2030”, em que compensamos 100% das emissões de C02 dos veículos que financiamos, no ano passado, incluímos 756 mil veículos no programa. A BV Corretora se consolidou como uma das maiores do país e emitiu R$ 1,1 bilhão em prêmios de seguros em 2021.
No Atacado, segmento que atende companhias com faturamento anual acima de R$ 300 milhões, a carteira de crédito atingiu R$ 23,8 bilhões. O destaque ficou com o segmento Corporate – empresas com faturamento anual entre R$ 300 milhões e R$ 1,5 bilhão -, que cresceu 13,9% na comparação com o ano anterior. Nas operações de emissões de dívida corporativa coordenadas pelo banco BV, o volume de transações foi recorde com crescimento de 257% em relação a 2020.
Avenidas de crescimento
A consistência dos negócios maduros permite ao BV expandir os investimentos para segmentos com alto potencial de crescimento. No ano passado, o destaque no Varejo foi o crescimento de 181,6% no financiamento de painéis solares.
“O negócio de energia solar vem crescendo exponencialmente. Fomos pioneiros nesse segmento que alia forte crescimento aos nossos compromissos de ESG”, diz Ferreira. Desde 2017, o banco BV mantém parceria com o Meu Financiamento Solar, plataforma digital líder em financiamento de painéis de energia solar no Brasil.
No Banco Digital, atingimos dois milhões de clientes, que representam 53% da base total de clientes pessoa física do banco. A Conta BV foi lançada há 18 meses com foco no cross seling para os atuais clientes. No final de 2021, demos início a oferta para não clientes. A média de abertura diária de contas cresceu sete vezes no 4T21 na comparação com o mesmo trimestre do ano anterior. Como consequência dessa iniciativa, houve um aumento importante de 57,2% da carteira de cartões com o lançamento de três novos cartões de crédito com diferentes pacotes de serviços que atendem às diversas necessidades de seus clientes. O TPV, volume total de pagamentos, ficou em R$ 5,6 bilhões no 4T21, crescimento de 99% na comparação com o 4T20.
Outra oportunidade de expansão de negócios está na plataforma Open BV de Banking as a Service (BaaS) que teve aumento de 334% no volume de transações na comparação anual com 2020. Para ampliar essa oferta de serviço, o BV firmou parceria estratégica com o S3 Bank, uma plataforma de BaaS que oferece soluções financeiras e de pagamento integradas de maneira modular, segura e escalável. A operação fará com que o banco passe a oferecer o serviço de ponta a ponta a grandes e médias corporações que queiram criar uma conta digital.
Em PMEs o crescimento na carteira foi de 96,3% na comparação anual.
“Existe um grande potencial nesse segmento para melhoria de produtos e serviços. Já temos linhas próprias de Sales Finance e estamos ampliando a oferta no ecossistema de PMEs através de investimentos em tecnologia e por meio de parcerias com fintechs, como é o caso da Trademaster”, diz Ferreira.
Resultados sólidos
As novas oportunidades de negócio exigiram maiores investimentos em tecnologia, pessoas e marketing. As despesas de pessoal e administrativas somaram R＄ 811 milhões no 4T21, aumento de 25,3% sobre o 3T21 e 39,4% sobre o 4T20. “Foram criados mais de 400 empregos em 2021, sendo 76% focado em perímetro ágil, além do aumento da despesa com participação nos resultados, refletindo a melhora nos resultados do banco”, explica Ferreira.
A eficiência no seu core business continua sendo um pilar fundamental na estratégia de negócios do banco BV evidenciado pelo Índice de Eficiência (IE) normalizado, excluindo novos investimentos, que encerrou 2021 em 32%.
O principal indicador de inadimplência, o Inad-90, permaneceu em níveis controlados, encerrando 2021 em 3,7%, alta de 0,2 ponto percentual em relação a 2020, confirmando a expectativa para uma gradual convergência para os níveis históricos de inadimplência do BV. No período, houve um aumento de 0,4 ponto percentual da inadimplência no Varejo, compensado pela queda no indicador do Atacado, que encerrou em 0,1%, menor patamar dos últimos três anos.
O Índice de Cobertura permaneceu em nível confortável, encerrando o trimestre em 239%. O Índice de Basileia fechou o ano em 15,8%, alta de 1,2 ponto percentual nos últimos 12 meses, com Capital Principal em 12%. “Esses indicadores refletem o sólido modelo de gestão de risco e a robustez do balanço, evidenciando a prudência do BV em um cenário econômico desafiador”, diz Rodrigo Tremante, CFO do banco BV.
ESG
Em 2021, o banco BV financiou e distribui R$ 6,2 bilhões para negócios sustentáveis em linha com seus “Compromissos 2030 por um Futuro mais Leve”, que irá destinar pelo menos R$ 80 bilhões para essas operações até 2030.
Na área social, o BV e o Meu Financiamento Solar anunciaram parceria com a ONG Gerando Falcões para abastecer com energia solar mais de 240 casas de uma comunidade em São José do Rio Preto, no interior de São Paulo. Essa será a primeira favela da América Latina que contará com placas solares para o fornecimento de energia.
O banco BV acredita também que o esporte é um fator de inclusão social. No ano passado, passamos a patrocinar o maior evento de skate da América Latina, o STU (Skate Total Urbe) e a apoiar novos institutos de atletas e ex-atletas. Os institutos atenderam mais de 1.500 crianças e jovens que participaram de 2 mil aulas presenciais ou virtuais em 2021.
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