C6 Bank é confiável para investir? Veja a avaliação do banco digital

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O C6 Bank se tornou uma das mais populares fintechs do Brasil. Oferecendo diversos serviços como: conta digital gratuita, conta global e cartão de crédito (comum e o C6 Carbon, o cartão black). Mas, será que o C6 Bank é confiável para investir? Então, não são apenas as empresas listadas na Bolsa de Valores que estão apresentando seus resultados do terceiro trimestre para o público em geral.

Além delas, algumas instituições financeiras estão mostrando o desempenho alcançado, seja do resultado consolidado no último ano, ou do semestre mais recente, como no caso do C6 Bank.

Acompanhe a análise a seguir sobre o banco digital C6 Bank e saiba se a instituição financeira é uma opção confiável para investimentos com base nos dados mais recentes.

Editado e atualizado por: Karine Freitas. :)

Sobre o C6 Bank

Fundado em março de 2018, o C6 Bank foi uma iniciativa dos sócios Marcelo Kalim, Carlos Fonseca, Leandro Torres e Luiz Marcelo Calicchio, todos ex-executivos do banco BTG Pactual. Dessa forma, a intenção do grupo foi criar um banco completo, só que com perfil mais tecnológico e 100% digital.

A princípio, as operações do banco começaram de fato em 2019. Primeiramente, o Banco Central (BC) concedeu a licença de funcionamento para o C6 Bank no mês de janeiro daquele ano. Em seguida, a fintech iniciou a fase beta (apenas para funcionários e clientes convidados) no mês de março. Mas só a partir de agosto de 2019 que o banco digital passou a funcionar oficialmente para o público pessoa física.

De lá, para cá, já são mais de 10 milhões de usuários na base de clientes do C6 Bank. Ao mesmo tempo, o banco diversificou seu portfólio de serviços e produtos financeiros, caracterizando-o como um banco múltiplo.

Em resumo, o C6 Bank oferece: conta-corrente digital, cartão de crédito, conta internacional em dólar e euro. Além disso, uma plataforma de investimentos no mercado local e internacional e previdência privada. Ademais, máquina de cartão, marketplace (C6 Store), tag de pedágio (C6 Tag) e mais.

Também vale destacar a entrada do banco J.P. Morgan no negócio em junho deste ano após fazer a aquisição de 40% de participação. Dessa forma, significando um grande apoio para acelerar o ritmo de crescimento e mais credibilidade para o C6 Bank no mercado.

“[O J.P. Morgan] agrega muito à nossa marca, traz credibilidade e também um nível de padrão de excelência global. É um selo de qualidade inestimável. [Com o investimento] vamos agregar ao nosso app o acesso a bolsas internacionais e renda fixa internacionais. Outra aposta nossa é em uma carteira personalizada para cada cliente.”

Marcelo Kalim, cofundador e CEO do C6 Bank.

Como investir de maneira segura?

Investir na bolsa de valores pode parecer complexo, mas com as orientações certas e uma postura cautelosa, é possível fazê-lo com segurança. Primeiramente, é essencial educar-se sobre como a bolsa funciona. Em segundo lugar, livros, cursos, vídeos e seminários são ferramentas úteis para entender os termos básicos, como ação, dividendos e índices. Antes de começar, é crucial definir seus objetivos.

Além disso, perguntar a si mesmo “Por que estou investindo?” ajuda a determinar sua estratégia de investimento e o tempo que seu dinheiro ficará aplicado. Então, para quem está começando, é recomendado começar com pequenos valores, usando uma quantia que esteja disposto a perder e, com o tempo e experiência, aumentar seus investimentos.

Sendo assim, uma das dicas mais valiosas é diversificar seus investimentos. Evite colocar todo o seu dinheiro em uma única empresa ou setor. Além disso, espalhar seu dinheiro em diferentes investimentos reduz riscos, e se um investimento não for bem, outros podem compensar as perdas.

Escolher uma corretora confiável é também fundamental. Pesquise bem, compare taxas e leia avaliações para fazer uma escolha segura. Após investir, é natural querer acompanhar como estão se saindo seus investimentos, mas evite verificar constantemente. A bolsa tem suas volatilidades, e olhar diariamente pode causar ansiedade.

Pensar a longo prazo é uma abordagem sábia para a bolsa. Enquanto pode haver volatilidade no curto prazo, historicamente, o mercado tende a crescer ao longo do tempo. Também é vital evitar tomar decisões baseadas em emoções. Ser levado por notícias alarmantes ou pela euforia de ganhos rápidos pode ser prejudicial.

O mundo dos investimentos está sempre em evolução, portanto, é fundamental continuar se educando e atualizando sobre as empresas nas quais você investiu.

C6 Bank é confiável? Resultados recentes

Assim como algumas famosas startups, o C6 Bank pauta a sua estratégia de desenvolvimento com base no crescimento de escala de suas operações. Dessa forma, o banco digital foca em outros objetivos (como aumentar o público) ao custo de operar no prejuízo, ainda que esteja dentro dos planos traçados. Algumas empresas que adotaram esse modelo, por exemplo, foram os bancos digitais Nubank e Inter, o Uber, o iFood, entre outros.

De acordo com o relatório do C6 Bank, o seu resultado para o primeiro semestre de 2021 foi um prejuízo de R$ 293 milhões. Sendo assim, foi um resultado negativo ainda maior que o alcançado no mesmo período de 2020, cujo prejuízo foi de R$ 235 milhões.

Em 2020, o banco digital acumulou um prejuízo de R$ 607 milhões, enquanto o ano anterior registrou um prejuízo de R$ 243 milhões. Conforme a instituição financeira, o resultado é decorrente de “investimentos para evolução de sua estrutura operacional”.

	1S21	2S20	1S20	2S19	1S19	2019	2020
Lucro Líquido (Milhões)	-R$293	-R$372	-R$235	—	—	-R$243	-R$607
Caixa e equivalentes de caixa (Milhões)	R$3.383	R$2.493	R$295	R$216	R$64	—	—

Sobre o caixa e equivalentes de caixa, o C6 Bank informou ter alcançado cerca de R$ 3,4 bilhões. Assim, houve um crescimento relevante em comparação ao mesmo período de 2020, quando chegou a R$ 295 milhões. Ao mesmo tempo, esse indicador mostra uma importante trajetória de crescimento. Com esse recurso, a fintech tem capacidade para manter o ritmo de crescimento das operações que vem promovendo.

Além disso, vale mencionar as despesas do C6 Bank. Em suma, a publicidade e propaganda; serviços técnicos especializados; telecomunicação e processamento de dados foram os itens que exigiram mais gastos do banco, afetando prejuízo reportado.

Carteira de crédito e Índice de Basileia

Em relação à carteira de crédito, o C6 Bank encerrou o primeiro semestre de 2021 com R$ 3,8 bilhões. Nesse sentido, o resultado foi uma notável alta em comparação ao 2S20, quando registrou R$ 1,3 bilhão, e um crescimento ainda maior em comparação com um ano antes (1S20), quando informou R$ 257 milhões.

Observando a qualidade da carteira, com destaque ao segmento D-H — isto é, dos casos mais complicados — houve um leve aumento da exposição ao risco. Em suma, a carteira D-H passou da participação de 1,5% no 2S20, para 3,5%, no semestre seguinte. Ainda assim, o patamar é bastante confortável, tendo em vista o grande crescimento da carteira.

Ao mesmo tempo, os devedores são um grupo bastante diversificado. Em suma, o grupo dos 50 maiores devedores representam apenas 9% da carteira, significando uma queda em comparação aos 26% do semestre anterior.

Por isso, a Provisão para Devedores Duvidosos (PDD) se manteve estável na maior parte dos semestres observados. Conforme a tabela, a exceção foi o 1S20, período onde teve o início da pandemia e a situação econômica era mais arriscada até então.

Sobre o Índice de Basileia, ou seja, o indicador que mede o grau de alavancagem de uma instituição financeira, o C6 Bank alcançou o patamar de 9,8% no 1S21. Considerando que a exigência mínima do Banco Central é de 11%, o indicador do banco conseguiu chegar a patamares abaixo do ideal, saindo do padrão de crescimento que vinha mostrando.

O que é o Índice de Basileia?

O Índice de Basileia é uma ferramenta usada globalmente para medir a saúde financeira dos bancos. Então, imagine que ele funciona como um termômetro que mostra se um banco tem dinheiro suficiente para cobrir os riscos que assume. Afinal, os bancos emprestam dinheiro, e há sempre um risco de que algumas pessoas ou empresas não consigam pagar de volta.

Dessa forma, o nome “Basileia” vem de Basileia, uma cidade da Suíça, onde foram realizadas reuniões internacionais para estabelecer regras que garantam a segurança dos bancos em todo o mundo. Essas regras determinam que os bancos precisam manter uma certa quantia de dinheiro em reserva, ou seja, não podem emprestar todo o dinheiro que têm. É importante usar o índice de Basileia para se guiar. Por exemplo, você pode analisar as ações do C6 Bank e decidir se é confiável.

O índice mostra, em percentagem, quanto de capital próprio (dinheiro do banco) está disponível em relação ao que ele emprestou. Se o índice for muito baixo, é um sinal de que o banco pode não ter recursos suficientes para enfrentar problemas financeiros. Se for alto, indica que o banco está em uma posição mais segura.

Portanto, o Índice de Basileia é como um sistema de alerta para reguladores, bancos e investidores, garantindo que os bancos operem de maneira segura e reduzindo o risco de crises financeiras.

A Conta Global C6 Bank é confiável para investir?

O C6 Bank, além da tradicional conta digital, possui uma conta global. Com essa conta global, você pode investir em renda fixa e fundos globais. Ou seja, investimentos em dólar! Então, com a conta Global C6 Bank, você pode participar de programas como o C6 Global Invest.

Com o C6 Global Invest, uma maneira confiável de investir com o C6 Bank, você pode ter acesso ao Time Deposit (TD). O Time Deposit é um equivalente ao CDB aqui no Brasil. Então, se você busca uma maneira de investir em dólar, esse pode ser o caminho.

Aqui no Brasil, usamos o CDB como uma taxa de juros para render dinheiro guardado em conta. Então, o Time Deposit segue essa mesma linha. Você vai depositar dinheiro em dólar na conta global C6 Bank e ele vai passar a render. Inicialmente, com a taxa de 0,6% a.a. (até o valor máximo de US$ 3.000 a.a.) Após isso: 0,6% a.a. (até o valor máximo de US$ 3.000 a.a.)

Além disso, com a Conta Global C6 Bank, é possível investir em Fundos Globais. Com essa ferramenta você pode analisar e decidir quais as melhores ações. Dentre as opções, estão: Ações, ADRs, ETFs e REITs negociados na Nasdaq e na NYSE, além de mutual e hedge funds de gestoras consagradas, com remessa inicial de US$ 100 dólares.

Investir fora do Brasil pode ser uma grande risco, mas é uma grande oportunidade. Então, buscar uma conta confiável é essencial. Por isso, o C6 Bank se destacou. Além disso, diversificar seus investimentos é fundamental. Ao procurar ações e rendas fora do país, você evita concentração e diminui os riscos da carteira.

Afinal, você pode explorar grandes empresas fora do país. É uma grande oportunidade que pode gerar uma grande retorno, desde que suas escolhas sejam sábias.

Como funciona o C6 Global Invest?

O C6 Global Invest é um serviço oferecido pelo banco C6 Bank que proporciona a seus clientes a oportunidade de investir em ativos internacionais. Então, isso significa que, além de poder investir em produtos disponíveis no Brasil, os clientes do banco também têm a possibilidade de alocar seu dinheiro em investimentos de outros países.

• Abertura de Conta: O primeiro passo é ter uma conta no banco C6. Para quem já é cliente, pode prosseguir diretamente para o próximo passo. Quem ainda não é, precisa abrir uma conta, o que pode ser feito facilmente pelo aplicativo ou site do banco.
• Acesso ao Serviço: Uma vez com a conta aberta, é possível acessar o C6 Global Invest por meio do aplicativo ou site do banco. Lá, o cliente encontrará informações e opções relacionadas a investimentos internacionais.
• Escolha do Investimento: O C6 Global Invest disponibiliza uma série de ativos estrangeiros, como ações de empresas internacionais, fundos de investimento com exposição a mercados externos, entre outros. O cliente pode analisar as opções, verificar rendimentos passados, ler sobre os riscos associados e fazer sua escolha com base em sua estratégia de investimento.
• Realização do Investimento: Ao decidir pelo ativo desejado, o cliente pode realizar o investimento usando sua moeda local (reais). O C6 Bank cuida da conversão de moeda e da aquisição do ativo no mercado internacional.
• Acompanhamento do Investimento: Assim como com investimentos locais, o cliente pode monitorar o desempenho de seus ativos internacionais pelo aplicativo ou site do banco, checar rendimentos, valorizações ou desvalorizações, entre outras informações relevantes.
• Resgate: Caso o cliente decida vender seu investimento, ele pode solicitar o resgate. O banco se encarregará de vender o ativo no mercado internacional e de converter o montante obtido para reais, depositando-o na conta do cliente.

Afinal, o C6 Bank é confiável para investir?

Na visão de analistas do mercado, o forte crescimento da carteira de crédito aliado com a boa diversificação e parcela D-H em níveis confortáveis mostra importantes evoluções para o C6 Bank. Ao mesmo tempo, a alta expressiva do caixa deixa o banco digital em uma posição confortável para seguir com sua estratégia de crescimento.

Um ponto de atenção, por outro lado, seria o Índice de Basileia, que atingiu um nível abaixo do recomendado. Também vale mencionar o crescimento dos gastos, ainda que faça parte da estratégia de ganhos de escala, e os prejuízos que o banco digital segue apresentando.

Considerando esses fatores, os analistas acreditam existir potencial para melhoras no lucro líquido, ainda que não exista uma previsão de quando isso possa ocorrer. Aliado a isso, o investimento do J.P. Morgan e o aumento de caixa corroboram para uma perspectiva positiva para o médio prazo. Mesmo assim, vale a pena acompanhar os próximos resultados do C6 Bank para entender se o banco digital consegue manter uma estrutura confiável de desenvolvimento e forte crescimento.

Por fim, este artigo não promove recomendações de compra ou venda de ativos, possuindo exclusivamente a finalidade de informar os leitores.

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