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A partir do dia 21 de outubro, a Caixa Econômica Federal implementará mudanças significativas no limite de financiamento para imóveis residenciais e comerciais com valor de até R$ 1,5 milhão. As novas regras impactarão tanto o Sistema de Amortização Constante (SAC) quanto a Tabela Price, reduzindo o percentual do valor financiável e aumentando a necessidade de entrada para os compradores.
Redução dos tetos de financiamento
Para os imóveis financiados pelo Sistema de Amortização Constante (SAC), o teto do valor financiável será reduzido de 80% para 70%, tanto para imóveis residenciais quanto comerciais. Isso significa que os compradores deverão pagar uma entrada mínima de 30% do valor total do imóvel. Já na Tabela Price, o limite será ainda mais restritivo, caindo de 70% para 50%, o que eleva a entrada para metade do valor do imóvel.
Além disso, os clientes poderão ter apenas um financiamento ativo pela Caixa, reforçando o controle e a gestão de risco por parte do banco público, que atualmente detém 68% do mercado de crédito imobiliário do Brasil.
Impacto das mudanças e justificativa da Caixa
Em nota oficial enviada à CNN, a Caixa Econômica Federal alegou que as mudanças não foram motivadas pela falta de recursos, embora o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), uma das principais fontes de recursos para o crédito imobiliário, tenha registrado uma queda significativa. O banco defende que as alterações fazem parte de um estudo contínuo para ajustar suas operações ao mercado e atender a demanda excedente por financiamentos habitacionais.
“A Caixa estuda constantemente medidas que visam ampliar o atendimento da demanda excedente de financiamentos habitacionais, inclusive participando de discussões junto ao mercado e Governo, com o objetivo de buscar novas soluções que permitam expansão do crédito imobiliário no país, não somente pela CAIXA, mas também pelos demais agentes do mercado”, afirmou o banco em comunicado.
A poupança, tradicionalmente utilizada como base para os empréstimos do SBPE, sofreu uma redução drástica em sua participação no mercado de financiamento imobiliário. No passado, essa linha de crédito chegou a representar 70% dos recursos destinados ao setor, mas atualmente não atinge nem 34%.
Dados do setor imobiliário em 2024
Apesar dos ajustes no financiamento, a Caixa manteve um crescimento expressivo no mercado de crédito imobiliário em 2024. Até setembro, o banco já havia concedido R$ 175 bilhões em crédito, um aumento de 28,6% em relação ao mesmo período de 2023. Isso corresponde a 627 mil financiamentos de imóveis, beneficiando aproximadamente 2,5 milhões de brasileiros até o momento.
No que diz respeito às contratações com recursos da Poupança (SBPE), a Caixa apresenta um market share de 48,3% em 2024, representando R$ 63,5 bilhões das operações realizadas até setembro. Esses números destacam a posição de liderança da instituição no mercado, mesmo com os desafios enfrentados devido à redução de recursos provenientes da poupança.
Atualmente, a carteira de crédito habitacional da Caixa Econômica Federal já ultrapassa a marca de R$ 800 bilhões, com mais de 7 milhões de contratos ativos. Esses números reforçam a importância e o peso do banco no financiamento imobiliário brasileiro, evidenciando a necessidade de ajustes para continuar operando de maneira eficiente e sustentável.
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