Conheça o BTG+, o banco digital do BTG Pactual, e saiba quais são os seus benefícios, cartões de crédito, débito, tarifas e demais detalhes para saber se a opção vale a pena ou não.
Índice de conteúdo
Quem é o BTG Pactual?
Primeiramente, o BTG Pactual (BPAC11) é o maior banco de investimentos da América Latina, sendo uma bem sucedida plataforma internacional de investimentos, distribuição e gestão de ativos e fortunas.
Atualmente, o BTG conta com escritórios distribuídos em três continentes oferecendo um amplo portfólio de serviços financeiros a uma base de clientes brasileiros e internacionais, incluindo empresas, investidores institucionais, governos e indivíduos de alta renda.
(Imagem Flavio Moraes/G1).
Em resumo, as áreas de atuação da instituição financeiras são: Investment Banking, Corporate Lending, Sales and Trading, Asset Management, Wealth Management e Participations.
O que é BTG+ ?
Em síntese, o BTG+ é o banco digital do BTG Pactual, lançado em setembro de 2020, com foco em atendimento para pessoas físicas por meio de seu app, disponível tanto na Google Play (Android), como na App Store (iOS).
Ainda que a instituição financeira tenha alcançado uma posição dominante em seus mais 38 anos de trajetória, suas medidas mais recentes mostram que o banco almeja voos mais altos. Nesse sentido, o BTG+ é a sua proposta para atingir o varejo, área fortemente disputada pelos grandes bancos e fintechs.
“O BTG+ é um banco completo, uma plataforma que aprende com você e entende as suas necessidades para entregar soluções financeiras inteligentes que resolvem o seu dia a dia enquanto você planeja o seu futuro.”
BTG Pactual, sobre o BTG+
O que o BTG+ oferece?
De acordo com o BTG+, a sua plataforma permite o acesso a uma Carteira Digital, uma Conta-Corrente, o Cartão BTG+, a ferramenta Finanças+ e ainda há a opção de uma versão Premium com funcionalidades adicionais. Vamos conferir os detalhes.
Carteira Digital
A respeito da Carteira Digital, o BTG+ a define como um cartão dentro do seu celular ou de outros dispositivos móveis digitais. Assim, ela pode substituir o cartão físico, permitindo o uso para fazer compras online ou presenciais.
Ao mesmo tempo, ela já possui integração com os sistemas de pagamento Apple Pay e Google Pay, por meio da tecnologia de pagamento por aproximação.
Conta-Corrente
Em relação à Conta-Corrente, será possível por meio dela realizar transferências e agendamentos de pagamento, bem como utilizar o Pix, fazer portabilidade de salário, depósitos por boleto e saques, sendo limitado a 8 operações gratuitas no mês nesse caso.
Além disso, a ferramenta também permite o uso do Limite+, isto é, o cheque especial do BTG+. Em suma, se surgir algum imprevisto e você não tiver saldo suficiente para pagar uma conta ou fazer uma transferência, o banco deixa disponível um limite de crédito para essas situações, lembrando que há uma análise de crédito antes da liberação.
Também vale mencionar a oferta de um CDB com liquidez diária como opção de investimento para formar a sua reserva de emergência, cujo valor inicial é de R$ 100,00. Embora só exista essa opção, o banco aprofunda a sua área de investimentos no app BTG Pactual Digital, outro aplicativo do grupo.
Cartão BTG+
Disponíveis nas modalidades de débito, crédito e múltiplo (ou seja, com ambas), o Cartão BTG+, pertencente à bandeira Mastercard, possui primeira emissão grátis e descontos em lojas parceiras.
Sobre a função débito, ela permite a solicitação de um cartão físico, mas também uma versão digital que pode ser cadastrada na Carteira Digital.
Enquanto isso, a função crédito também conta com a versão física e digital, mas existem mais detalhes a seu respeito. A princípio, existem três planos disponíveis: a Opção Básica, sem anuidade, a Opção Avançada, com anuidade de R$ 15 por mês, e o Cartão BTG+ Black, com anuidade de R$ 90 por mês.
Em resumo, os benefícios oferecidos por cada plano são os seguintes:
- Opção Básica: Acesso ao Google Pay e Apple Pay, Saques na rede Banco24Horas, Seguro Garantia Estendida Original, Proteção de Compras, Mastercard Surpreenda e Seguro proteção de preços;
- Opção Avançada: Acesso ao Google Pay e Apple Pay, Saques na rede Banco24Horas, Mastercard Surpreenda, MasterAssist, Concierge Mastercard, MasterSeguro de Automóveis, Mastercard Airport Concierge, Princeless Cities, Isenção de rolha, Mastercard Travel Rewards;
- Cartão BTG+ Black: Todas os anteriores + Inconveniência de Viagem, Cobertura em caso de atraso ou perda de bagagem, Proteção contra Roubo em Caixas Eletrônicos, Boingo WIFI e mais. Veja a lista completa aqui.
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Invest+
Além disso, o uso do cartão pode acumular pontos com a adesão ao programa de fidelidade Invest+. Com mensalidade de adicional de R$ 30,00 você participa do programa e conta com os seus benefícios exclusivos.
Por exemplo, por meio do Invest+, parte do valor que você gasta é depositada no fundo BTG Pactual Investmais Simples Fundo de Investimento Renda Fixa, com taxa zero, que faz o seu dinheiro render diariamente.
Ao mesmo tempo, o valor gasto com o cartão permite o acúmulo de pontos. Sendo assim, o gasto de R$ 1 na Opção Básica te dá 0,5 ponto; o gasto de R$ 1 na Opção Avançada te dá 0,75 ponto; e o gasto de R$ 1 com o cartão Black te dá 1 ponto. Ao fim do mês, esses pontos se convertem no valor depositado no fundo e a pontuação é zerada no novo período.
Finanças+
Sobre o Finanças+, ele é uma ferramenta para análise de hábitos financeiros para entregar relatórios, lembretes e sugestões que te ajudam a organizar suas finanças no dia a dia. Com ele, é possível acompanhar os seus gastos por categoria, estabelecimentos, definir limites personalizados, comparativos mensais e mais.
“Enquanto você usa a conta-corrente e o cartão BTG+, analisamos o seu comportamento financeiro para entregar comparativos, lembretes e sugestões que te ajudam a construir melhores hábitos no dia a dia.”
BTG+ sobre o Finanças+.
BTG+ Premium
Conforme o BTG+, a versão Premium conta com uma mensalidade de R$ 29,90 e inclui mais benefícios exclusivos além de todos os itens acima.
Em suma, ao assinar o plano, é possível ter acesso ao SimplyPag (Gestão do Funcionário Doméstico); assinatura digital da Exame e desconto na Exame Research; Tag BTG+ Go (Serviço de pagamento de pedágios e estacionamentos); Serasa Premium; saques Ilimitados no BTG+ e 10 dias sem juros no Limite+, o cheque Especial do BTG+.
Quais são as tarifas do BTG+?
Conforme a tabela de tarifas, podemos definir as cobranças do BTG+ nas categorias: Cartão, Operações e, por fim, Taxas.
Cartão BTG+: Tarifas
| CARTÃO BTG+ | TARIFA | |
|---|---|---|
| Emissão | Zero | |
| Segunda Via | R$ 15 | |
| Mensalidade do Cartão | ||
| – Opção básica | BTG+ (sem Invest+)
BTG+ (com Invest+) |
Zero
R$ 30 |
| – Opção avançada | BTG+ (sem Invest+)
BTG+ (com Invest+) |
R$ 15
R$ 45 |
| – Black | R$ 90 |
Operações e Transações: Tarifas
| OPERAÇÃO | TARIFA |
|---|---|
| Transferência¹ | Zero |
| Depósito via boleto | Zero |
| Saque | 8 saques gratuitos
Depois disso, R$ 2,20 por operação |
| Saque crédito | R$ 15 + 12% ao mês |
| Saque crédito internacional | R$ 20 |
| Compras internacionais | 4% + IOF |
Taxas
| TAXAS | TARIFA |
|---|---|
| Overlimit | R$ 5 |
| Juros de crédito rotativo | Até 10% ao mês |
| Juros de parcelamento de fatura | Até 6,5% ao mês |
| Multa de atraso | 2% |
| Juros de mora | 1% ao mês |
| Limite+ | Até 8% ao mês |
(Dica: Após clicar no link, segure as teclas “Ctrl” e “F” e em seguida digite “Tabela de Tarifas”).
BTG+ no Reclame Aqui
Para entender melhor a percepção dos usuários do BTG+, o Guia do Investidor consultou o perfil do banco digital no site Reclame Aqui.
Conforme a imagem a seguir, o BTG+ possui uma nota 7,6/10 no geral, significando uma reputação boa. No curto prazo, por sua vez, ele conta com a nota 7,4/10 para os últimos 6 meses, sendo também uma reputação boa.
Ao mesmo tempo, percebe-se que a empresa é muito ativa com seus usuários, visto que ocorreram respostas para as queixas em 99,9% dos casos no geral. Confira:
Reclame Aqui em 28/05/21
(Fonte: Reclame Aqui).
Entre as reclamações, a categoria mais comum envolve o Cartão BTG+ — seja pela demora na entrega, limite de crédito e afins — e problemas na plataforma, sem destaque específico. Considerando o índice de solução de 72%, os problemas mostram-se razoavelmente sob controle.
Por outro lado, observando o índice de 66,3% de pessoas que voltariam a utilizar a plataforma, a experiência no app pode ser vista como boa, mas ainda precisando de melhorias, principalmente por ser uma novidade.
Afinal, o BTG+ vale a pena?
A princípio, a versão gratuita do BTG+ conta com todos os recursos básicos e necessários para lidar com a rotina do dia a dia, em um ambiente considerado fácil de usar. Um destaque positivo, por exemplo, é a ferramenta de organização de gastos Finanças+.
Em contrapartida, os maiores diferenciais aparecem quando observamos os benefícios das opções pagas, que contam com pacotes de vantagens diversos.
Além disso, por ser um lançamento ainda novo, há espaço para melhorias e correções considerando o Reclame Aqui, bem como criação de novas ofertas e funcionalidades na plataforma. Tanto no Google Play, como na App Store, as notas são 4,8/5, significando uma ótima avaliação nesse quesito.
Portanto, vale a pena ficar de olho e comparar com as vantagens oferecidas por seu banco digital, caso tenha, sobretudo se você possuir algum plano de benefícios incluído.
