como escolher gateway de pagamento certo

Hoje em dia, o meio digital se tornou uma das principais formas de vendas para as empresas. Muitas pessoas priorizam fazer compras na internet do que presencialmente. E, no meio de tantos crimes virtuais, a empresa precisa ter um meio seguro e eficaz para receber os pagamentos.

No geral, pequenas e médias empresas passam pelo desafio de achar uma solução ideal para receber pagamentos – ou seja, acessível, prática e que atendam exatamente o que elas precisam.

Por isso, escolher um bom gateway de pagamento pode fazer toda a diferença no sucesso de um negócio.

Então, se você é um pequeno empreendedor e quer saber o melhor gateway de pagamento para seu e-commerce, fizemos este guia para tirar as dúvidas e ajudar na sua decisão na hora da escolha.

O que é um Gateway de Pagamento?

Um gateway de pagamento é um tipo de tecnologia que faz com que aconteça a comunicação entre a loja online e as instituições financeiras que estão envolvidas na transação. Ou seja, ele funciona como uma ponte entre o banco/fintech e a loja.

Assim, é garantido que o pagamento que o cliente fez – independente se foi no cartão de crédito, débito, Pix, boleto – seja processado com segurança. Então, ele é como se fosse um “intermédio digital” que vai validar a transação e autorizar a movimentação do dinheiro de forma criptografada.

Vale ressaltar que sem um bom gateway de pagamento, uma loja online não consegue concluir as vendas. Ele é essencial para que os pagamentos cheguem ao vendedor, mostrando a importância dessa ferramenta para os serviços online.

Como funciona um Gateway de Pagamento?

Como falamos acima, o gateway de pagamento é o intermédio entre o cliente e o comerciante. Mas como isso funciona, de fato? Vamos entender melhor.

Quando um cliente compra algo em um site, ele coloca os dados de pagamento, como por exemplo, os números do cartão de crédito, código de segurança, data de vencimento… É o gateway de pagamento que vai coletar essas informações e irá criptografá-las, para que tudo aconteça de forma segura.

Após a coleta e a criptografia, o gateway de pagamento irá passar esses dados para o processador de pagamento. É nessa parte que ocorrerá a verificação das informações junto do banco emissor do cartão. Então, se as informações estiverem certas e o cliente tiver saldo, o pagamento é aprovado. Caso contrário, é recusado e o cliente será notificado.

Além disso, caso aprovado, o processador de pagamento vai repassar ao gateway e este irá enviar uma resposta ao site do vendedor para completar a transação. Assim, o valor pago vai para a conta dele, mas não esqueça que existe o desconto das taxas de serviço.

Lembre-se que tudo isso acontece em poucos segundos. Se você já comprou online, sabe que um pagamento com cartão acontece na hora!

Casos de uso

O mercado das pequenas empresas é muito competitivo, então dar uma boa experiência de pagamento, que seja simples e segura, pode ser um diferencial para o cliente! Sendo assim, escolher um bom gateway de pagamento ajuda nessa parte. Vamos entender melhor como.

Pequenas empresas precisam ter a confiança do consumidor. O gateway de pagamento irá proteger os dados dele e reduzir as fraudes.
Um bom gateway de pagamento permite usar cartões de crédito, débito, boletos bancários, carteiras digitais e até criptomoedas na hora de pagar, dando várias opções para o cliente.
Gateways de pagamento modernos, como o A-Pay, possuem integrações fáceis com plataformas de e-commerce, o que torna o processo de implementação simples e direto. Pequenas empresas, que muitas vezes não têm uma equipe técnica dedicada, podem usar dessa facilidade de integração para começar a operar rapidamente.
Com o crescimento das vendas e a expansão do negócio, é importante contar com um gateway de pagamento que possa acompanhar essa evolução. Soluções como o A-Pay são feitas para crescer junto com a empresa, permitindo que você adicione novas formas de pagamento, novos clientes e expanda internacionalmente sem precisar de grandes alterações no sistema.

O que é a A-Pay

A A-Pay é uma empresa de pagamentos online que possui soluções para empresas de todos os portes. Ela permite processar pagamentos em diversas moedas locais em qualquer parte do mundo.

Principais Recursos da A-Pay

A A-Pay se destaca como um dos melhores gateways de pagamento para e-commerce e pequenas empresas. Entre seus principais recursos estão:

Processamento rápido e seguro de pagamentos: A plataforma conta com uma solução de gateway de última geração, o que garante transações seguras e simples.
Integração avançada via API: Com a A-Pay, é possível integrar a plataforma em um único dia, permitindo processar milhares de transações por hora.
Suporte a mais de 100 métodos de pagamento locais: Oferece diversas formas de pagamento em várias moedas, dando diversas opções aos clientes.
Segurança em primeiro lugar: Cada transação conta com monitoramento e proteção com diversas medidas de segurança, usando algoritmos de criptografia e chaves privadas para autenticar as solicitações.
Baixas Taxas: Para pequenas empresas que estão começando, o A-Pay oferece uma estrutura de taxas competitiva, ajudando a maximizar os lucros.

Como Configurar uma Conta A-Pay

Para criar uma conta A-Pay, você precisa passar por um processo manual e personalizado. Será considerado fatores como o setor da sua empresa e o volume de faturamento mensal.

Isso serve para que cada cliente tenha uma solução feita sob medida para maximizar o desempenho do processamento de pagamentos.

Para começar, siga os seguintes passos:

Entre em contato com o suporte para obter assistência na integração.
Personalize a integração de acordo com suas necessidades.
Envie as URLs para notificações de depósitos e retiradas, que serão utilizadas no processo de postback.

Depoimentos de Clientes

Confira alguns depoimentos de clientes deixados na plataforma de avaliação Trust Pilot

“Posso facilmente aceitar pagamentos de vários países. Foi tudo tranquilo e o suporte ao cliente é excelente. Recomendo para empresas que lidam com clientes internacionais!”
Harley Campbell

“Adoro como a A-Pay se integra com minhas ferramentas de negócios. Tornou o gerenciamento de pagamentos muito mais fácil e simplificou meu fluxo de trabalho. Recomendo fortemente para qualquer empresário.”
Noah Bentley

“As taxas de transação são menores do que as de outros serviços que usei. Com certeza, recomendo para quem lida com pagamentos internacionais!”
Kade Hoffman

Depoimentos reais de consumidores ajudam a mostrar confiança sobre a A-Pay na hora de fazer a escolha de um gateway de pagamento.

Como Escolher o Gateway de Pagamento Certo

Além da A-Pay, existem outras opções de gateway de pagamento no mercado. Por isso, vamos entender agora como escolher o ideal para o seu negócio.

Taxas e Comissões

Para uma pequena empresa, as taxas podem impactar nos lucros. A maioria dos gateways de pagamento cobra uma taxa por transação ou uma mensalidade fixa para o uso da plataforma.

Então, na hora de fazer a escolha, é muito importante comparar as taxas de diferentes gateways e escolher o que oferece a melhor relação custo-benefício para o seu tipo de negócio.

Por exemplo, se você trabalha com volumes baixos de vendas, pode ser interessante optar por um gateway que cobre uma taxa fixa por transação, sem mensalidades. Já para negócios com um volume maior de vendas, pode ser mais vantajoso escolher uma que ofereça descontos progressivos conforme o número de transações aumenta.

Suporte a Múltiplas Moedas

Se o seu negócio pretende vender para clientes internacionais, é inquestionável que o gateway de pagamento tenha suporte a várias moedas. Isso evita que seus clientes tenham que lidar com taxas de conversão e torna o processo mais fluido.

O A-Pay, como vimos, conta com suporte a diversas moedas, facilitando a vida de pequenas empresas que desejam expandir suas vendas para outros países.

Compatibilidade com Métodos de Pagamento Locais e Internacionais

Cada região tem suas preferências em relação aos métodos de pagamento. Na América Latina, por exemplo, o pagamento com boleto bancário ainda é muito comum, enquanto nos Estados Unidos, o cartão de crédito é dominante. Ter um gateway que suporte tanto métodos de pagamento locais quanto internacionais faz com que você possa atender a um público maior.

Além disso, é importante garantir que o gateway tenha suporte para carteiras digitais, como Apple Pay, Google Pay e PayPal, que estão se tornando cada vez mais populares.

No caso da A-Pay, ela está presente nos seguintes países e métodos de pagamento:

Brasil: Pix
México: SPEI
Índia: UPI, Paytm, PhonePe (através do Número) e IMPS
Bangladesh: bKash, Nagad, Rocket
Paquistão: EasyPaisa, JazzCash, BankAlfalah
Quênia: M-Pesa
Sri Lanka: lPay
Uzbequistão: Payme, Uzcard, Humo
Tunísia: d17
Nepal: Khalti, eSewa
Camboja: Wing

Integração com Plataformas de E-commerce e ERP

Uma boa integração entre o gateway de pagamento e as plataformas de e-commerce ou sistemas de ERP (Enterprise Resource Planning) é fundamental para automatizar o processo de vendas. Com isso, as pequenas empresas podem ter controle total sobre suas transações, gerar relatórios e acompanhar o desempenho do seu negócio de forma simplificada.

O A-Pay se destaca nesse quesito, oferecendo uma ampla compatibilidade com as principais plataformas de e-commerce do mercado, como Shopify, Magento e WooCommerce, além de integrar facilmente com sistemas de ERP.

Facilidade de Uso

Outro ponto essencial para pequenas empresas é a facilidade de uso. Muitas vezes, os donos dessas empresas são responsáveis por várias atividades operacionais e não têm tempo ou conhecimento para lidar com sistemas complexos. Por isso, escolher um gateway de pagamento que ofereça uma interface intuitiva e fácil de navegar pode economizar tempo e esforço.

Com o A-Pay, a configuração do gateway é rápida e simples, permitindo que os empreendedores comecem a receber pagamentos em poucos minutos. Assim, não precisa contratar nenhum especialista ou gastar horas tentando entender como o sistema funciona.

Segurança

Por fim, mas não menos importante, a segurança deve ser um fator central na escolha do gateway de pagamento. Uma plataforma que oferece recursos avançados de segurança, como criptografia de dados, tokenização e conformidade com os padrões de segurança PCI-DSS, protege tanto a empresa quanto os clientes contra fraudes e ataques cibernéticos.

Como Usar Criptomoedas em Gateways de Pagamento

Com o crescimento das criptomoedas, as plataformas de pagamento estão incorporando o uso de criptoativos em seus sistemas. Assim, o uso de cartões virtuais para processar pagamentos em criptomoedas tem se tornado uma opção mais popular, pois dá conveniência e segurança tanto para negócios quanto para consumidores. Neste contexto, os gateways de pagamento, como a A-Pay, estão à frente, facilitando o processamento de pagamentos via cartões virtuais.

Como Funcionam os Cartões Virtuais Cripto

Cartões virtuais de criptomoedas funcionam de forma semelhante aos cartões de crédito tradicionais, mas com a vantagem de serem alimentados por criptoativos. Além disso, permitem que os usuários façam transações online sem precisar de um cartão físico.

Um cartão virtual é gerado de forma digital e vinculado à carteira de criptomoedas do usuário. No momento da compra, as criptomoedas são automaticamente convertidas na moeda do comerciante, e, por ser virtual, o cartão é usado apenas online, com informações criptografadas para cada transação, o que reduz bastante o risco de fraudes.

Benefícios de Usar Cartões Virtuais

Os cartões virtuais contam com algumas vantagens se compararmos com os cartões tradicionais, como:

Conveniência
Segurança
Flexibilidade

Característica	Cartão Virtual	Cartão Físico
Conveniência	Gerado e usado instantaneamente, sem espera.	Requer espera pela entrega física do cartão.
Segurança	Maior segurança, detalhes descartados após cada transação.	Menor segurança, dados expostos continuamente até o vencimento.
Flexibilidade	Ideal para compras online recorrentes e transações separadas.	Usado para todas as transações, sem separação por serviços ou contas.
Aceitação Ampla	Aceito em lojas online e pode ser conectado a carteiras digitais como Google Pay e Apple Pay.	Ampla aceitação física e online, sem necessidade de vinculação a carteiras digitais.
Facilidade de Uso	Gerado facilmente através de aplicativos ou sites, permitindo pagamentos rápidos e seguros.	Necessário ativar o cartão físico após a entrega e seguir processos mais tradicionais para uso.

Principais Recursos e Benefícios dos Cartões Virtuais da A-Pay

A A-Pay conta com uma gama diversificada de cartões virtuais que podem ter utilização para diferentes fins, o que dá flexibilidade e vantagens ao usuário.

Os cartões virtuais da A-Pay podem ser usados em várias plataformas, incluindo Google Ads, Facebook Ads, Twitter Ads, Bing Ads, TikTok Ads, Taboola, Amazon, Airbnb, OpenAI, DigitalOcean, Midjourney, Netflix, Spotify, World of Warcraft, Steam e muitos outros.

Além disso, pode-se receber 3% de cashback em todas as compras feitas com os cartões virtuais da A-Pay. Além disso, depósitos, retiradas e recusas de transações não têm qualquer taxa, tornando o uso ainda mais atrativo.

Já para clientes corporativos, a A-Pay conta com recursos de colaboração que permitem gerenciar vários cartões dentro de uma equipe. E por fim, o processo de integração na plataforma é mais simples. Em apenas alguns cliques, você pode configurar e começar a usar seu cartão virtual.

Conclusão

Vimos que escolher o gateway de pagamento certo é uma decisão que pode impactar diretamente o sucesso da sua pequena empresa. É muito importante pensar em pontos como taxas, suporte a múltiplas moedas, compatibilidade com métodos de pagamento e plataformas de e-commerce, além da segurança oferecida.

Portanto, ao considerar a melhor plataforma de pagamento para seu negócio, considere que a A-Pay atende a diversas necessidades, facilitando o processo de vendas e garantindo a satisfação dos seus clientes.

FAQ

O que é um gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento é um serviço que permite que empresas processem transações feitas com cartões de crédito ou débito, especialmente em compras online. Ele atua como um intermediário entre o cliente e o comerciante, garantindo que as informações de pagamento sejam transmitidas de forma segura. Gateways de pagamento populares também facilitam transações em várias moedas e oferecem diversos métodos de pagamento para atender às necessidades de negócios globais.

O que é processamento de pagamento de alto risco?

O processamento de pagamento de alto risco refere-se à gestão de pagamentos para empresas ou setores considerados de alto risco devido à sua natureza, regulamentações da indústria ou maior probabilidade de estornos. Isso pode incluir negócios em áreas como jogos de azar online, entretenimento adulto e agências de viagens. Processadores de pagamento especializados em alto risco oferecem serviços para mitigar os riscos e garantir transações seguras.

O que é uma conta de comerciante de alto risco?

Uma conta de comerciante de alto risco é uma conta bancária para empresas consideradas de alto risco por processadores de pagamento e bancos. Essas contas são fornecidas a empresas que operam em setores propensos a fraudes, altos índices de estorno ou regulamentações rigorosas. Elas vêm com taxas mais altas e termos de serviço específicos para lidar com os riscos associados.

O que é um pagamento com cartão virtual?

Um pagamento com cartão virtual é uma transação feita utilizando um cartão gerado digitalmente, sem a necessidade de um cartão físico. Esses cartões podem ter criação instantânea e utilização em compras online, por exemplo. Isso oferece maior segurança, pois as informações do cartão podem ser descartadas ou substituídas após a transação, evitando fraudes e proporcionando uma experiência de pagamento rápida e segura.

Para mais informações sobre a A-Pay, visite os links abaixo:

Telegram: https://t.me/tryapay
Facebook: https://www.facebook.com/tryapaycomofficial/

Disclaimer: Este conteúdo tem a funcionalidade exclusivamente informativa, não constituindo aconselhamento de investimento ou uma oferta de investimento. O Guia do Investidor não é responsável por qualquer conteúdo, produtos ou serviços mencionados neste artigo.

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