Buscando ser uma alternativa para quem procura por ofertas de crédito, a fintech Creditas se lançou ao desafio de ser a melhor solução para esse mercado no Brasil.
E aparentemente, a jovem empresa vem mostrando sinais positivos nesse sentido. Afinal, ela é uma das maiores plataformas online de crédito com garantia do país. Ao mesmo tempo, o seu grande destaque é a praticidade e rapidez para facilitar o acesso ao crédito com garantia ao público.
Por isso, a trajetória da empresa acumulou um rápido crescimento em seus mais de 9 anos de existência.
O Guia do Investidor reuniu todas as informações disponíveis sobre a Creditas para ficar por dentro da história, perfil, serviços, avaliação no Reclame Aqui, entre outros, para você analisar se a plataforma é confiável ou não.
Índice de conteúdo
Sobre a Creditas
Nascida sob o nome BankFacil, a companhia iniciou a sua trajetória como um comparador de produtos financeiros com a missão de “facilitar o acesso do brasileiro a melhores taxas e condições”.
Naquela época, o seu fundador, o espanhol Sergio Furio, teve a iniciativa ao enxergar uma oportunidade de negócio na área de crédito bancário no Brasil. O executivo foi introduzido ao assunto pela então namorada brasileira (atual esposa) Silvia Furio, que comentou sobre como eram as taxas de juros aplicadas pelos bancos no país.
Unindo essa oportunidade com sua experiência de 12 anos no mercado financeiro, Sergio deu início ao BankFacil em 2012.
A princípio, o executivo procurou atrair clientes por meio de um blog sobre educação financeira, onde buscou ser uma máquina de geração de leads para as instituições financeiras tradicionais.
Até os primeiros 8 meses, o negócio não foi rentável, ficando aquém das expectativas. Ainda assim, o empreendedor se manteve firme em seu projeto e vendeu o apartamento em Nova York para fazer caixa e dar uma sobrevida ao plano.
Atingindo o objetivo de leads, o próximo desafio foi implementar o processamento de crédito com garantia de bens já quitados, diminuindo assim os riscos e juros. Todavia, já existia uma grande player nessa área: a Brazilian Mortgages.
Para solucionar essa barreira, Sergio fez uma parceria com a empresa, além de oferecer uma plataforma digital de crédito com garantia. Além disso, houve uma fusão em 2013 com a GranaAqui, que já operava nesse mercado.
Em paralelo, enquanto seguia o plano para avançar a operação em outras partes da cadeia de negócios (análise do crédito, formalização e fechamento), o executivo também foi em busca de investidores. Nesse ponto, os investimentos foram chegando conforme os resultados apareciam e daí vieram as principais transformações.
De BankFacil para Creditas
Certamente, o apoio de investidores para o negócio de Sérgio Fúrio foi um grande impulsionador do desenvolvimento da companhia, já que assim era possível ter os recursos suficientes para crescer e gerar resultados.
Saltando no tempo, foi no ano de 2016 onde o BankFacil conseguiu completar todo o seu plano de operação na cadeia de negócios. Assim, a companhia deixou de fazer o papel de comparador de produtos financeiros, para focar em crédito com garantia utilizando a sua própria estrutura.
“Deixamos de ser um comparador de produtos financeiros para nos focarmos exclusivamente em crédito com garantia, nos responsabilizando por todo o processo, de ponta a ponta.”
Creditas.
Com essa importante mudança, a marca passou por um reposicionamento em 2017, se tornando finalmente a Creditas que conhecemos hoje.
Mas a história não acabou por aí. Alguns pontos relevantes que valem ser mencionados, desde o primeiro investimento como BankFacil até o mais recente da Creditas, são os seguintes:
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- 2016: 1ª rodada de investimento, onde houve captação de R$ 25 milhões de grandes investidores internacionais;
- 2017: Levantamento de 2 fundos de investimentos exclusivos no créditos (FIDC Auto & FIDC Home); 2ª e 3ª rodadas de investimento, onde foram captados R$ 250 milhões de grandes grupos de venture capital mundiais;
- 2018: Lançamento de 2 CRIs, diversificando as fontes de recurso; 1 milhão de solicitações de crédito alcançadas e R$ 500 milhões emprestados; e a equipe chegando a 500 funcionários;
- 2019: Aquisição da Creditoo, plataforma online de empréstimo consignado para funcionários de empresas privadas; rodada de investimento Serie D no montante de R$ 900 milhões liderado pelo grupo japonês SoftBank.
Por último, vale dizer que além de plataforma para acesso aos empréstismos, a Creditas é uma correspondente bancária autorizada e regulamentada pelo Banco Central (BC).
O que a Creditas oferece?
De acordo com a Creditas, podemos classificar as suas ofertas em 5 categorias: Crédito, Carros, Imóveis, Empresas e Creditas Store.
Nesse sentido, o Crédito é a principal linha de negócio da companhia, onde ela oferece empréstimos com garantia e, assim, com juros mais baixos em comparação com outras opções.
Ao mesmo tempo, a Creditas conta com algumas ofertas voltadas para Carros (Financiamento, Refinanciamento e Loja) e Imóveis (Reforma, Venda, Troca e Refinanciamento).
Além disso, há uma área voltada para Empresas, onde é possível otimizar algumas atividades de RH, como Cartão de Benefícios, Empréstimo Consignado, Previdência Privada e Antecipação de salário, por exemplo.
Ademais, também há a Creditas Store, loja online que oferece smartphones, eletrodomésticos e ainda atua como loja oficial da Apple.
Sendo, assim podemos listar os serviços conforme a tabela a seguir:
| Categoria | Serviços |
|---|---|
| Crédito | ⠀Empréstimo com garantia de veículo ⠀Empréstimo com garantia de imóvel * Empréstimo online ⠀Empréstimo consignado ⠀Empréstimo para quitar dívidas |
| Carros | ⠀Financiamento ⠀Loja ⠀Refinanciamento |
| Imóveis | ⠀Reforma ⠀Venda ⠀Troca ⠀Refinanciamento |
| Empresas | ⠀Creditas @Work ⠀Empréstimo consignado ⠀Antecipação de salário ⠀Cartão de benefícios flexíveis ⠀Previdência Privada |
| Creditas Store | ⠀Smartphones ⠀Eletrodomésticos ⠀Loja Oficial Apple |
Creditas no Reclame Aqui
Para entender o ponto de vista dos clientes da Creditas, o Guia do Investidor consultou o perfil da plataforma de seguros no site Reclame Aqui.
Conforme a imagem a seguir, a Creditas possui uma nota 8,3/10 no geral, significando uma ótima reputação. No curto prazo, por sua vez, ela conta com a nota 8,3/10 para os últimos 12 meses, enquanto os últimos 6 meses apresentam uma nota 8,4/10, sendo também uma reputação ótima para a ambos os casos.
Ao mesmo tempo, percebe-se que a empresa é muito ativa com seus usuários, visto que ocorreram respostas para as queixas em 98,3% dos casos no geral. Confira:
Reclame Aqui em 16/08/21
(Fonte: Reclame Aqui).
Entre as reclamações, as categorias mais comuns envolvem: problemas com a assinatura e para entrar em contato com a companhia de seguros. Ainda assim, considerando o índice de solução de 88,2%, os problemas mostram-se sob controle.
Além disso, a Creditas apresenta uma aceitação razoável com seus clientes, visto que 69,4% voltariam a utilizar a plataforma. Sendo assim, a avaliação da plataforma de seguros no Reclame Aqui se mostra positiva no geral.
Avaliação do App da Creditas
A respeito do app da Creditas, ele está disponível tanto para smartphones com sistema Android (Google Play), quanto para o sistema iOS (App Store).
Considerando a avaliação em ambas as plataformas, o aplicativo conta com uma boa nota entre os usuários, mas não muito próximas entre si. A avaliação geral do app no Google Play é de 3,2, enquanto a nota alcançada na App Store é de 4,1, lembrando que 5 é a avaliação máxima.
| Google Play | App Store | |
| Creditas | 3,2 | 4,1 |
Acesso em 16/08/2021.
Fonte: Google Play/App Store.
Observando os comentários, por outro lado, é mais fácil entender os destaques da companhia na visão de seus clientes. Em síntese, os usuários mencionam o app como intuitivo, simples e prático. Em contrapartida, algumas críticas destacam as falhas e bugs que eventualmente impedem de realizar alguma operação no aplicativo.
Afinal, a Creditas é confiável?
Com uma boa variedade de serviços ofertados e um processo bastante simples de contratação, a Creditas se apresenta como uma boa opção. Ao mesmo tempo, também vale mencionar a autorização e regulação que ela possui pelo BC para agir como correspondente bancário.
Em contrapartida, é possível perceber que nem toda a praticidade usada pela companhia consegue evitar problemas, como na parte de atendimento para lidar com o empréstimo, por exemplo. Ainda assim, o saldo final da Creditas é positivo e se mostra como uma opção confiável para buscar um empréstimo com garantia.
