O Nubank (ROXO34) reportou resultados impressionantes no terceiro trimestre de 2024, superando as expectativas do mercado e destacando-se como um dos principais players do setor financeiro digital no Brasil. A gigante fintech, que recentemente alcançou a marca de 100 milhões de clientes no país, apresentou um lucro líquido de US$ 553,4 milhões, um aumento de 18,3% em relação ao trimestre anterior e um impressionante crescimento de 107,3% no comparativo anual. O lucro líquido ajustado também surpreendeu, somando US$ 592,2 milhões, o que representa uma alta de 89% em relação ao mesmo período do ano passado.
Resultados financeiros sólidos
De acordo com as projeções de analistas, o Nubank deveria ter registrado um lucro líquido em torno de US$ 528 milhões, com o consenso do mercado apontando para números ainda mais baixos, de US$ 507 milhões. Portanto, o desempenho do banco foi muito superior às previsões. A rentabilidade do banco, medida pelo Retorno sobre o Patrimônio Líquido (ROE), ficou em 30% no trimestre, com o ROE ajustado alcançando 33%. Estes números estiveram ligeiramente acima das estimativas de 29,7% divulgadas pelo Seu Dinheiro.
O banco também bateu recorde de receita líquida, que atingiu US$ 2,943 bilhões, uma alta de 56% quando comparado ao terceiro trimestre de 2023. A receita média mensal por cliente ativo (ARPAC) cresceu 25%, alcançando US$ 11, embora ligeiramente abaixo do consenso de US$ 11,20. Em contrapartida, o custo médio de servir cada cliente caiu 12,5%, para US$ 0,70, mostrando uma boa eficiência operacional.
Crescimento contínuo e expansão de clientes
O Nubank segue expandindo sua base de clientes. O banco digital terminou o trimestre com 109,7 milhões de clientes ativos, uma adição de 20,7 milhões de clientes em comparação ao mesmo período de 2023. Isso representa um crescimento expressivo e uma taxa de atividade mensal de 84%. O banco destaca que, até o fim de setembro, 56% da população adulta do Brasil já possuía uma conta roxa.
David Vélez, fundador e CEO do Nubank, atribuiu esse crescimento à combinação de iniciativas de cross-selling e up-selling, além de lançamentos de novos produtos atrativos, o que tem ajudado a melhorar o engajamento dos clientes.
“A receita foi impulsionada tanto pela aquisição de clientes quanto pela melhoria no engajamento, o que reforça a nossa estratégia de crescimento sustentável”.
afirmou Vélez.
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Inadimplência e perspectivas para o futuro
Apesar dos números positivos, o Nubank viu uma leve queda na inadimplência de 15 a 90 dias, que passou de 4,5% para 4,4% no trimestre. No entanto, a inadimplência superior a 90 dias aumentou 0,2 ponto percentual, atingindo 7,2%, embora dentro das expectativas do banco. Segundo a fintech, este aumento é consequência do crescimento da carteira de crédito e do desempenho da inadimplência antecipada.
O portfólio de depósitos atingiu US$ 28,3 bilhões, um aumento de 60% em comparação com o ano anterior, enquanto o portfólio total de crédito subiu 47%, totalizando US$ 20,9 bilhões. A Receita Financeira Líquida de Juros (NII) cresceu 63%, alcançando US$ 1,7 bilhão no 3T24, impulsionada pelo crescimento das carteiras de crédito e empréstimos.
Olhando para o futuro
Embora o Nubank tenha enfrentado uma leve desaceleração na Margem Financeira Líquida (NIM), que ficou em 18,4%, a fintech segue confiando em sua estratégia de crescimento, principalmente com a expansão de sua oferta de crédito. A diminuição da NIM foi parcialmente compensada pela melhoria nas Despesas com Provisões para Perdas de Crédito, que subiram 6% no trimestre e 40% em relação ao ano passado, alcançando US$ 774,1 milhões.
O Nubank também enfrentou um aumento no custo de financiamento em mercados internacionais, como México e Colômbia, mas isso faz parte de sua estratégia de diversificação e rentabilidade.
