Se você tem interesse em cartões de crédito com cashback e milhas e gostaria de saber quais são os melhores programas dessa categoria, então acompanhe o artigo a seguir do Guia do Investidor.
Aqui, saberemos o que é cashback, como ele funciona, bem como ficaremos por dentro detalhes do funcionamento dos programas do Banco Inter, C6 Bank, Original, Méliuz, Trigg, PicPay, Ipiranga, Rappi, BTG+, Magazine Luiza, XP Investimentos, Credicard, BanQi, Neon, Bradesco, Buscapé, ModalMais, Banco PAN Mooba, Vivo Itaucard, Digio, BMG, Nubank e Banco do Brasil.
Aliás, se você quiser pular e ir direto para a explicação do programa de cashback, basta clicar nos links acima.
Colaboração: Anna Oliveira, Redatora no Guia do Investidor
Índice de conteúdo
O que é Cashback?
Primeiramente, cashback, ou "dinheiro de volta" em inglês, se trata um sistema de recompensas que devolve para o cliente uma porcentagem do valor de uma compra. Sendo assim, esse valor devolvido pode retornar em forma de acúmulo de pontos especiais, crédito em sites parceiros ou em dinheiro debitado direto na conta.
Através desse sistema, os consumidores recebem um incentivo para se fidelizar nas compras, que, aliás, ganham cada vez mais espaço na versão online. Ao mesmo tempo, o recurso ajuda a dar visibilidade para as marcas e incremento no resultado das vendas dos envolvidos.
A respeito do seu funcionamento, ele é o seguinte: as marcas, seja de produtos ou serviços, que apresentam cashback dentro de uma plataforma de outra empresa são denominadas parceiras. Nesse sentido, as parceiras pagam um comissionamento pelas vendas ao dono da plataforma que, por sua vez, repassa parte do valor ao consumidor final.
Com essa dinâmica, o cashback se torna útil para todas as partes envolvidas. No caso das marcas, por exemplo, é vantajoso para distribuir vender os seus produtos em mais ambientes. Para o dono da plataforma, há o benefício de enriquecer o próprio portfólio enquanto gera mais acessos e vendas. Para o cliente, o lado bom é poder comprar cada vez mais com descontos de fato.
Apesar de tudo isso, vale dizer que a disputa entre os programas disponíveis se tornou acirrada e existem diversas opções de planos. Por isso, vamos conhecer os principais.
Lista dos melhores cartões com Cashback para 2024
Em suma, os melhores cartões de crédito com cashback atualmente são:
- Cartão Cashback Banco PAN Méliuz⠀
- Cartão Cashback Banco Inter
- Cartão Cashback C6 Bank
- Cartão Cashback Banco Original
- Cartão Cashback Trigg
- Cartão Cashback PicPay
- Cartão Cashback Ipiranga Itaucard
- Cartão Cashback RappiCard
- Cartão Cashback BTG+
- Cartão Cashback Magazine Luiza
- Cartão Cashback XP Visa Infinite
- Cartão Cashback Credicard
- Cartão Cashback BanQi
- Cartão Cashback Neon
- Cartão Cashback Bradesco Like
- Cartão Cashback Buscapé
- Cartão Cashback ModalMais Visa Infinite
- Cartão Cashback Banco Pan Mooba
- Cartão Cashback Vivo Itaucard Visa Platinum
- Cartão Cashback Digio
- Cartão Cashback BMG
- Cartão Cashback Nubank Ultravioleta
- Cartão Cashback Banco do Brasil Petrobras
- Cartão Cashback BV Mais
- Cartão Cashback Itaú Player's Bank
Portanto, veja a seguir, em detalhes, as vantagens e desvantagens de cada cartão Cashback da lista.
Antes de continuar, compare as taxas de cada cartão
1. Cartão Cashback Banco PAN Méliuz
A Méliuz (CASH3), empresa que estreou na Bolsa em 2020, é basicamente focada em ser uma especialista em programas de fidelidade ao oferecer diversos tipos de cashback.
Nesse sentido, a companhia também possui um programa de cashback vinculado ao cartão de crédito do Banco Pan (BPAN4). As porcentagens de retorno, segundo a Méliuz, variam de acordo com o valor da fatura dos usuários, podendo chegar a 0,8%.
Melhores Cartões Cashback e Milhas
Em suma, os gastos totais de até R$ 750 no mês com o cartão podem receber 1% de cashback extra nas compras online. Enquanto isso, faturas entre R$ 751 e R$ 1,5 mil possuem taxa de conversão de 0,5% em todas as compras, além de mais 1% de cashback extra em compras online.
MAIS CASHBACK: Solicite o seu cartão do Banco Pan com condições especiais clicando aqui.
Para gastos superiores a R$ 1,5 mil no mês, o cashback é de 0,8% em todas as compras e ainda mais 1% de cashback extra nas compras online. Inclusive, vale dizer que é preciso completar R$ 20 de saldo para resgatar a quantia.
Outros dados do Cartão Méliuz — Melhores Cartões Cashback
- Opções de cartão: Cartão Méliuz Mastercard (Novo) e Cartão Méliuz PAN (Descontinuado)
- Anuidade: Zero
- Bandeira: Mastercard
- Cobertura: Internacional
- Renda Mínima: Salário Mínimo
- Programa de milhas: Não possui
- Benefícios: Além do cashback, o novo cartão Méliuz pode oferecer criptoback para os clientes
- Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
- Permite pedir cartão adicional? Por enquanto, não
MAIS CASHBACK: Solicite o seu cartão do Banco Pan com condições especiais clicando aqui.
1. Cartão Cashback Banco Inter
Primeiramente, o Banco Inter (BIDI11) oferece dois programas de cashback, ambos ativados de maneira automática. São eles: (i) o Cashback Inter Shop e (ii) com uso do Cartão Mastercard.
Cashback Inter Shop
A respeito do programa próprio, você pode usufruir ao utilizar o app Super App do Inter na opção de shopping. De acordo com o banco, há dois meios de se conseguir o cashback pela sua plataforma.
A princípio, basta selecionar a loja, ser redirecionado ao site escolhido e, ao fim da compra, receber o dinheiro de volta direto na conta. Nesse sentido, foi possível encontrar no ambiente opções de até 20% de cashback.
Vale dizer que, nessa modalidade, o Inter pode devolver o dinheiro em até 30 dias, enquanto outras plataformas podem levar de 45 a 120 dias, segundo o banco.
Por outro lado, também é possível receber o cashback de maneira instantânea. Basta realizar a compra diretamente no app, onde a plataforma realiza o processo automaticamente, conforme a imagem abaixo.
Melhores Cartões de Crédito para Cashback e Milhas (Imagem: Banco Inter).
Cashback Cartão Inter Mastercard
Enquanto isso, a modalidade de cashback com o cartão de crédito Inter Mastercard funciona devolvendo porcentagens de acordo com a categoria do cartão.
Mas para isso, um critério é exigido: efetuar o pagamento integral das compras com o cartão dentro da data de vencimento.
Quanto as categorias, elas influenciam na porcentagem dos benefícios de cashback. Assim, os valores por categoria são os seguintes:
| Cartão Inter Mastercad | Cashback |
|---|---|
| Gold | 0,25% de cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura |
| Platinum | 0,50% de cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura |
| Black | 1,00% de cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura |
| Win | 1,25% de cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura |
Além disso, para os clientes dos cartões Gold, Platinum, o benefício será concedido apenas para aqueles com pagamento em dia. No caso do cartão Black e Win, por outro lado, isso não é obrigatório para que o cashback funcione.
Outros dados do Cartão Inter — Melhores Cartões Cashback
- Opções de cartão: Gold, Platinum, Black e Win
- Anuidade: Zero
- Bandeira: Mastercard
- Cobertura: Internacional
- Renda Mínima: R$ 1.100,00
- Programa de milhas: Não possui
- Benefícios: Diversos, variando conforme o cartão escolhido. Alguns deles, por exemplo, são: Mastercard Surpreenda, Seguro Compra Protegida, Seguro Proteção de Preço, Assistente de Viagens, Sala VIP Guarulhos e mais
- Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
- Permite pedir cartão adicional? Sim, até 4
2. Cartão Cashback C6 Bank
No caso do C6 Bank, assim como o anterior, a adesão aos cartões C6 e C6 Carbon permitem a participação automática ao sistema de cashback.
Nesse sentido, ao fazer compras com os cartões, parte do dinheiro gasto se converte em pontos no programa Átomos. Em seguida, esses pontos podem ser trocados acessando a loja do Átomos no aplicativo C6 Bank.
Melhores Cartões de Crédito para Cashback e Milhas (Imagem: C6 Bank)
Como destaque, o C6 Bank não oferece porcentagens de cashback, mas sim acúmulo de pontos com base nos planos dos cartões. Ao mesmo tempo, segundo o banco, os pontos não expiram com o prazo de validade.
Pontuação de cashback dos cartões C6 Bank, conforme o plano
De acordo com o C6 Bank, a pontuação de cashback com base nos planos de cartões é a seguinte:
| Plano C6 | Plano C6 10 | *Plano C6 20 | Plano C6 Carbon | |
|---|---|---|---|---|
| Mensalidade do Plano | R$0 /mês (Gratuita) | R$10 /mês | R$20 /mês | R$85 /mês |
| Gastos no Crédito | 0,05 pts a cada real gasto | 0,28 pts a cada real gasto | 0,28 pts a cada real gasto | 2,5 pts a cada dólar gasto no crédito¹ |
| Gastos no Débito | 0,03 pts a cada real gasto | 0,10 pts a cada real gasto | 0,10 pts a cada real gasto | - |
| Portabilidade de Salário | 3.000 pts no primeiro ano | 3.000pts no primeiro ano | 3.000 pts no primeiro ano | 12.000 pts no primeiro ano |
| Bônus Mensal | - | - | 400 pts por mês | - |
Em conclusão, o C6 Bank possui simulação para saber qual é a pontuação possível de se alcançar em cada caso.
Outros dados do Cartão C6 Bank — Melhores Cartões Cashback
- Opções de cartão: Cartão C6, Cartão C6 Platinum e Cartão C6 Carbon
- Anuidade:
- Zero para a versão básica e Platinum
- No caso do C6 Carbon, a anuidade é de R$ 85,00 por mês
- Bandeira: Mastercard
- Cobertura: Internacional
- Renda Mínima: Não exigido para o Cartão C6. No caso do C6 Bank, o mínimo é R$ 5.000,00
- Programa de milhas: Não possui
- Benefícios: Diversos, variando conforme o cartão escolhido. Alguns deles, por exemplo, são: Cartão adicional grátis, C6 Tag grátis, Mastercard Surpreenda, Seguro Compra Protegida, Seguro Proteção de Preço, Assistente de Viagens, Sala VIP Guarulhos e mais
- Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
- Permite pedir cartão adicional? Sim, o 1º adicional é grátis para as versões básica e Platinum. No caso do C6 Carbon, é possível pedir até 6 cartões adicionais grátis
Cartão de crédito C6 Bank tem anuidade?
O cartão de crédito C6 Bank é sem anuidade, para sempre. Ou seja, você não precisa pagar nenhuma taxa a mais para usá-lo.
A princípio, o C6 Bank oferece três tipos de cartões:
Cartão C6
O cartão C6 Bank aceita débito e crédito sujeito a análise e não possui anuidade. Além disso, é um cartão internacional, ou seja, o cliente pode fazer compras em qualquer lugar do mundo no crédito. O cartão C6 bank é sem anuidade.
O cartão C6 faz parte do programa de pontos Átomos. Ou seja, você recebe 0,05 pontos a cada real gasto no crédito e 0,03 pontos a cada real gasto no débito, e, por ser da bandeira mastercard, faz parte do programa mastercard surpreenda.
É possível também solicitar um cartão virtual.
Cartão C6 Platinum
O cartão de crédito C6 Bank Platinum conta com todas as vantagens do cartão C6 mais os benefícios do mastercard platinum. Assim, com esse cartão é possível ter acesso a uma tag de pedágio grátis, além dos seguintes benefícios: seguro de automóveis, Priceless Cities, Mastercard Travel Rewards, assistente de viagens e serviço de concierge.
Cartão C6 Carbon
Enfim, o cartão C6 Carbon Black tem 12 meses de anuidade grátis, além de tag de pedágio e estacionamento completo, C6 Conta Global Gratuita e até 6 cartões adicionais.
Vantagens C6
- Conta digital 100% gratuita;
- Cartão de crédito e débito personalizável: você pode escolher a cor e o nome que aparece no cartão;
- Conta C6 Global;
- Investimentos nacionais e internacionais.
Desvantagens
- Taxa de saque alta R$6.50;
- O saldo não rende imediatamente;
Conheça o C6 Carbon e seus benefícios.
O C6 Carbon é o cartão black do C6 Bank. Ele conta com a bandeira Mastercard e é Internacional. Um cartão com mais benefícios que o comum, o C6 Card. Ele geralmente é oferecido a clientes de maior renda e movimentação da conta. Ou seja, é um cartão mais exclusivo. A categoria de cartões black surgiu há um tempo, devido à demanda de uma parcela de clientes. Essas pessoas movimentavam suas contas de maneira diferente do comum. Elas faziam compras maiores, que exigiam mais limite. Os cartões black são uma espécie de cartão VIP.
Eles tem mais benefícios, sim. Mas, para saber se vale a pena ter um, como o C6 Carbon, você deve analisar suas prioridades. Afinal, alguns podem ter taxas, como anuidades e tarifas de transação. No entanto, os benefícios são bem atraentes. Sendo assim, vamos entender as características do C6 Carbon e saber se ele vale a pena para você.
Sistema de Pontos do C6 Carbon vale a pena?
O cartão de crédito black C6 Bank, além de ser internacional, conta com sistema de pontos. Dessa forma, a cada dólar gasto, você recebe até 4 pontos. O padrão de conversão é de 2.5 pontos por dólar. Esse número pode subir para 3 pontos para clientes que investem muito no banco. Por exemplo, investimentos de até R$1 milhão. Já a conversão a 4 pontos é só para passagens aéreas.
Esses pontos podem ser usados de diversas formas. Entre elas, cashback (o famoso dinheiro de volta), compras de passagens aéreas e transferências para outros programas. Além disso, no C6 Bank também é possível trocar os pontos por produtos e até mesmo pagar itens em faturas já lançadas.
Esse sistema de pontos e suas vantagens com certeza é um destaque do C6 Carbon. Dentre tantos benefícios do C6 Carbon, esse acaba por chamar a atenção de muitos clientes. Afinal, quem não quer ter a liberdade de poder usar pontos para pagar faturas? Essa é uma forma de utilizar bem o cartão e otimizar os gastos. Então, se você se interessou e acha que o C6 Carbon vale a pena por causa dos pontos, é importante entender como conseguir os pontos do C6 carbon.
3. Cartão Cashback Banco Original
Os clientes do Banco Original que quiserem participar do programa de cashback precisam apenas utilizar o cartão de crédito ou débito, sendo também um sistema automático.
Dessa forma, os pontos podem se converter em crédito na fatura ou na conta-corrente. Sendo assim, o saldo é lançado em até sete dias úteis após o pagamento da fatura do cartão de crédito, podendo ser resgatados por meio do app do Banco Original.
Além disso, as pontuações variam com base nos gastos e o tipo de cartão escolhido. Em resumo, as opções oferecidas pelo banco são: Original Internacional; Original Gold; Original Platinum; e Original Black.
Melhores Cartões de Crédito para Cashback e Milhas (Imagem: Banco Original)
Em suma, o Original Internacional possui uma taxa de conversão de 0,15% nos gastos totais do mês. Mas caso os usuários gastem a partir de R$ 1,5 mil no crédito, então eles passam a receber 0,30% do valor de volta.
Enquanto isso, no cartão Original Gold, o fator de conversão em faturas inicialmente é de 0,15%, subindo para 0,50% caso os gastos no crédito sejam acima de R$ 1,5 mil.
Em conclusão, o Original Platinum conta com uma taxa de conversão de 0,5%, sendo que a partir de R$ 5 mil, o cashback passa a ser 1%. Ao mesmo tempo, a porcentagem de retorno é de 0,75%, ou então 1,5% caso os gastos sejam acima de R$ 10 mil. Na função débito, qualquer compra ou contratação de serviço usando o cartão tem um cashback de 0,15%.
Outros dados do Cartão Original — Melhores Cartões Cashback
- Opções de cartão: Internacional, Gold, Platinum e Black
- Anuidade: Zero para o primeiro ano. A partir do segundo:
- Internacional – Anuidade Zero
- Gold – R$ 29,00 por mês
- Platinum – R$ 42,00 por mês
- Black – R$ 81,00 por mês
- Bandeira: Mastercard
- Cobertura: Internacional
- Renda Mínima: Não exigido para a versão Internacional. Para as demais, o banco não informa
- Programa de milhas: Não possui
- Benefícios: Diversos, variando conforme o cartão escolhido. Alguns deles, por exemplo, são: Mastercard Surpreenda, Seguro Compra Protegida, Seguro Proteção de Preço, Assistente de Viagens, Sala VIP Guarulhos e mais
- Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
- Permite pedir cartão adicional? Sim, até 10 grátis
5. Cartão Cashback Trigg
Em relação à fintech Trigg, o programa de cashback é ativado automaticamente com a realização de compras com o cartão na função crédito.
Entre seus destaques, é possível converter parte do dinheiro gasto em pontos e ainda fazer o resgate através de crédito em fatura por meio do app, após o pagamento da fatura.
Imagem: Cartão Trigg.
Ademais, um diferencial da Trigg é a possibilidade de usar o dinheiro para fazer doações para instituições ou empresas com fins sociais. Nesse sentido, a porcentagem do cashback varia entre 0,55% e 1,30%, dependendo do valor da fatura mensal.
Para conhecer mais detalhes sobre o programa e o cartão, acesse o site da empresa.
Outros dados do Cartão Trigg — Melhores Cartões Cashback
- Opções de cartão: Os cartões padrão são o Verde e Grafite. Os cartões especiais são do Batman, Mulher-Maravilha, Superman, Joker, Arlequina, Scooby-Doo e Friends
- Anuidade: R$ 13,90 por mês para o cartão principal e R$ 6,90 para cartões adicionais
- Bandeira: Visa
- Cobertura: Internacional
- Renda Mínima: R$ 1.300,00
- Programa de milhas: Não possui
- Benefícios: Programa Vai de Visa
- Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
- Permite pedir cartão adicional? Sim, até 3
6. Cartão Cashback PicPay
No caso do cartão PicPay, alguns dos seus destaques são a funcionalidade tanto nas versões física e digital, isenção de taxas de manutenção, anuidade e, finalmente, o programa de cashback.
De acordo com a fintech, é possível alcançar 5% de cashback em gastos mensais no PicPay Card que estiver cadastrado no app. No entanto, o programa está limitado a gastos de até R$ 50 no mês. Ou seja, caso os gastos no cartão ultrapassem esse valor, o cashback será equivalente ao valor limite.
Além disso, esse dinheiro de volta se renova mensalmente. Sendo assim, no outro mês é possível conseguir novamente 5% de cashback para gastos de até R$ 50 no cartão PicPay e assim sucessivamente. Mas ainda existem outros detalhes.
A princípio, o PicPay considera os seguintes pagamentos válidos para cashback:
- Via QR Code em maquininhas: Cielo, Getnet e Rede;
- Em estabelecimentos cadastrados no PicPay Empresas;
- Na PicPay Store;
- Em sites parceiros (e-commerces que aceitam o PicPay como forma de pagamento).
Em contrapartida, a fintech não leva em consideração os seguintes pagamentos no cálculo para efetuar o dinheiro de volta:
- Para pessoas físicas;
- De boletos;
- Para recargas de celular;
- Realizados com outros cartões de crédito, que não o PicPay Card Crédito;
- Realizados com PicPay Card físico.
Ademais, vale mencionar que o valor do cashback é creditado na conta em até 48h a contar do pagamento elegível ao cashback. Saiba como pedir, as taxas, e mais detalhes sobre o cartão PicPay em uma matéria especial feita pelo Guia do Investidor. Para conferir, acesse aqui.
Outros dados do Cartão PicPay — Melhores Cartões Cashback
- Opções de cartão: PicPay Card
- Anuidade: Zero
- Bandeira: Mastercard
- Cobertura: Internacional
- Renda Mínima: Não informada pela fintech
- Programa de milhas: Não possui
- Benefícios: Programa Mastercard Supreenda
- Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
- Permite pedir cartão adicional? Não
7. Cartão Cashback Ipiranga Itaucard
Sobre o Cartão Ipiranga Itaucard Mastercard, como o nome sugere, se trata de um cartão co-branded do Itaú em parceria com a Ipiranga. Ao contrário dos outros cartões que acumulam pontos ou valores, o cartão da rede de postos de combustível rende descontos na fatura.
Sendo assim, ao utilizar o cartão, é possível recuperar 3,5% do valor dos pagamentos efetuados nos postos Ipiranga (incluindo lojas am/pm) e 1% do total das compras realizadas fora da rede (exceto no segmento de postos e lojas de conveniência de outras bandeiras). Portanto, quanto mais o cartão é utilizado, maior é o desconto na fatura.
Além disso, o cartão também conta com o programa "Km de Vantagens". Em resumo, o funcionamento dele é o seguinte: a pontuação aqui é chamada de "Km" e a cada R$ 1 gasto em qualquer estabelecimento (exceto postos concorrentes), ocorre o acumulo de 1 Km, válido após o fechamento da fatura. Nesse sentido, há pontuações especiais. São elas:
- 2 Km a cada R$ 1 gasto na rede Ipiranga;
- 4 Km a cada R$ 1 gasto no posto favorito cadastrado;
- 6 Km a cada R$ 1 em qualquer am/pm;
- 8 Km a cada R$ 1 gasto no am/pm do posto favorito cadastrado.
Outros dados do Cartão Ipiranga Itaúcard — Melhores Cartões Cashback
- Opções de cartão: Ipiranga Itaúcard Internacional e Ipiranga Itaúcard Platinum
- Anuidade:
- Internacional – R$ 13,25 por mês (Mastercard) ou R$ 15,00 por mês (Visa)
- Platinum – R$ 32,50 por mês (Mastercard) ou R$ 34,00 por mês (Visa)
- Bandeira: Mastercard ou Visa
- Cobertura: Internacional
- Renda Mínima: R$ 800,00
- Programa de milhas: Não possui
- Benefícios: Programa Mastercard Supreenda ou Vai de Visa, programa Km de Vantagens, assistência veicular, desconto em cinemas e teatros, tag para pagamento automático de pedágio e mais
- Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Não
- Permite pedir cartão adicional? Sim, até 4 grátis
8. Cartão Cashback RappiCard
A respeito da Rappi, além do seu negócio principal de delivery, a startup também oferece o próprio cartão de crédito, chamado de RappiCard.
Nesse sentido, o cartão bandeira Visa conta com duas modalidades, o Visa Gold e Visa Infinite, onde ambas permitem uma participação automática no programa de cashback da startup, mas com pontuações diferentes.
Em suma, o programa para quem adere ao Cartão RappiCard Visa Gold considera 3% de cashback para compras feitas no Rappi, enquanto para todas as demais compras a porcentagem é de 1% de cashback.
No caso do Cartão RappiCard Visa Infinite, o programa considera 5% de cashback para compras feitas no Rappi e 2% de cashback para todas as demais compras.
Outros dados do Cartão Rappi— Melhores Cartões Cashback
- Opções de cartão: RappiCard e RappiCard Prime
- Anuidade: Zero para o RappiCard e R$ 89,99 por mês para o RappiCard Prime
- Bandeira: Visa
- Cobertura: Internacional
- Renda Mínima: Não informada
- Programa de milhas: Não possui
- Benefícios: Programa Vai de Visa, proteção de preços e compra, cartão emergencial, seguro locação de veículos, sala VIP loungekey e mais
- Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
- Permite pedir cartão adicional? Não
9. Cartão Cashback BTG+
Em relação ao Cartão BTG+, do banco BTG Pactual, o seu sistema de cashback tem um perfil um pouco diferente dos casos anteriores.
A princípio, ele conta com uma assinatura adicional no valor de R$ 30 mensais que permite o acesso ao programa, chamado de Invest+.
Caso você faça a adesão, então parte do valor gasto com o cartão de crédito se transforma em pontos. Mas vale dizer que a pontuação varia para cada plano do cartão. Portanto, para cada R$ 1 gasto na Opção Básica, você recebe 0,5 ponto; com o gasto de R$ 1 na Opção Avançada você recebe 0,75 ponto; e o gasto de R$ 1 com o cartão Black te dá 1 ponto.
Melhores Cartões de Crédito para Cashback e Milhas (Imagem: YouTube/BTG+).
Ao fim do mês, a pontuação acumulada é depositada em um fundo da instituição financeira: o BTG Pactual Investmais Simples Fundo de Investimento Renda Fixa, que conta com taxa zero e rendimento diário. Em seguida a isso, a pontuação zera para o novo ciclo mensal.
Por conta desse perfil, o sistema de cashback do BTG Pactual se encaixa na categoria Investback, ou seja, um programa que o dinheiro de volta se transforma em um investimento que você pode resgatar quando quiser.
Vale dizer que o Guia do Investidor também fez uma matéria especial falando tudo que você precisa saber sobre o Cartão BTG+: Benefícios, taxas, planos, avaliações, entre outros. Para conferir o artigo, acesse aqui.
Outros dados do Cartão BTG+ — Melhores Cartões Cashback
- Opções de cartão: Cartão BTG+, Cartão BTG+ Black
- Anuidade: Zero para a versão básica e R$ 90,00 por mês para a versão Black
- Bandeira: Mastercard
- Cobertura: Internacional
- Renda Mínima: 1 salário mínimo para a versão básica. No caso do cartão Black, a renda mínima é de R$ 15.000,00
- Programa de milhas: Não possui
- Benefícios: Programa Mastercard Surpreenda, programa de pontos Dotz, Esfera ou Livelo, IOF especial, sala VIP lounge key e mais
- Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
- Permite pedir cartão adicional? Sim, até 7
10. Cartão Cashback Magazine Luiza
O Magazine Luiza fez o lançamento em abril de 2021 do seu novo cartão de crédito, apresentando algumas novidades e vantagens que as versões anteriores não possuíam. Uma delas, por exemplo, é o seu programa de cashback.
A princípio, para participar do programa é necessário ativar a conta digital MagaluPay, destino para o qual o dinheiro de volta será encaminhado. Em seguida, basta utilizar o cartão Magazine Luiza em uma compra na própria rede da Magalu, seja em uma loja física ou pelo aplicativo.
Melhores Cartões de Crédito para Cashback e Milhas (Imagem: Magazineluiza)
De acordo com a Magalu, o programa conta com cashback de 2% do valor em pagamentos realizados por meio dos canais da varejista. Nesse sentido, os clientes receberão a quantia em sua conta digital do MagaluPay em um prazo de até 30 dias, contando a partir da confirmação da compra. A partir daí, se for do interesse do usuário, ele pode transferir o valor da conta digital para outras contas que tenha.
Ademais, vale dizer que o Guia do Investidor também fez uma matéria especial falando tudo que você precisa saber sobre o Cartão Magazine Luiza: Benefícios, taxas, avaliações, entre outros. Para conferir o artigo, acesse aqui.
Outros dados do Cartão Magazine Luiza — Melhores Cartões Cashback
- Opções de cartão: Cartão Magalu (Novo) Cartão Luiza (Anterior)
- Anuidade: Zero
- Bandeira: Visa
- Cobertura: Internacional
- Renda Mínima: R$ 800,00
- Programa de milhas: Não possui
- Benefícios: Programa Vai de Visa ou Visa Platinum, descontos exclusivos na loja e site da rede, parcelamento diferenciado e mais
- Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
- Permite pedir cartão adicional? Sim, 1 cartão
11. Cartão Cashback XP Visa Infinite
No caso da XP Investimentos, ela também fez o lançamento de seu cartão de crédito, o XP Visa Infinite, em abril de 2021. E dentre os seus diferenciais apresentados, a corretora também apostou no Investback como forma de atrair potenciais clientes.
Em suma, o programa de cashback da corretora redireciona parte do dinheiro gasto com o Cartão XP para um fundo exclusivo: o Trend Investback FIC FIRF Simples, cujo retorno equivale à 99,5% do CDI. Por outro lado, a XP também dá a liberdade ao cliente de decidir se ele quer manter, sacar ou reinvestir em outro ativo de sua escolha.
Melhores Cartões de Crédito para Cashback e Milhas (Imagem: XP Investimentos).
Quanto aos limites, cada compra com o Cartão XP pode retornar 1% para esse fundo. Além disso, caso o cartão seja utilizado no próprio marketplace da corretora, é possível aumentar essa porcentagem de 2% a até 10% em Investback.
O Guia do Investidor também fez uma matéria especial falando tudo que você precisa saber sobre o Cartão XP Visa Infinite: Dados Gerais, Vantagens, como solicitar, entre outros. Para conferir o artigo, acesse aqui.
Outros dados do Cartão XP — Melhores Cartões Cashback
- Opções de cartão: Cartão XP Visa Infinite
- Anuidade: Zero
- Bandeira: Visa
- Cobertura: Internacional
- Renda Mínima: Não é exigida. Em compensação, é necessário ter pelo menos R$ 5.000 investidos na corretora
- Programa de milhas: Não possui
- Benefícios: Seguro de emergência médica internacional, seguro locação de veículos, proteção de compras e de preços, garantia estendida em produtos, concierge e mais
- Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
- Permite pedir cartão adicional? Sim, até 6 cartões
12. Cartão Cashback Credicard
A Credicard, uma das mais antigas e tradicionais emissoras de cartão de crédito no Brasil, também aderiu ao sistema de cashback para os seus produtos.
No seu caso, existem dois programas de cashback. O primeiro, tem ligação com o seu cartão Credicard Zero. Para os clientes que possuírem este cartão, é possível aderir ao programa de cashback fazendo a ativação pelo app, lembrando que há cobrança de R$ 13,00 por mês. Após a adesão, as compras feitas com o cartão rendem um cashback de 1%, mas existem porcentagens maiores com as lojas parceiras.
Falando em lojas, o seu segundo programa, chamado de "Cashback na Loja", também permite a possibilidade de ter parte do dinheiro gasto de volta, mas com a diferença de ser gratuito e válido para todos os cartões Credicard.
Para participar, basta se cadastrar no app e acessar a página oficial do programa que apresenta todas as ofertas com o benefício. Após a confirmação da compra com o cartão Credicard, o dinheiro de volta cairá automaticamente na fatura.
Outros dados do Cartão Credicard — Melhores Cartões Cashback
- Opções de cartão: Cartão Credicard Platinum
- Anuidade: Zero. Mas o programa de cashback possui assinatura de R$ 13,00 por mês
- Bandeira: Visa
- Cobertura: Internacional
- Renda Mínima: Não informada
- Programa de milhas: Não possui
- Benefícios: Proteção de preço, proteção de compra, seguro emergência médica internacional, central de atendimento Visa, garantia estendida original e mais
- Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
- Permite pedir cartão adicional? Sim, até 4 cartões
13. Cartão Cashback BanQi
No caso do BanQi, conta digital da Via (dona das Casas Bahia e Ponto), existem dois programas de cashback disponíveis: um relacionado com o app e outro com o cartão.
A respeito do programa com o app, ele funciona apenas para pagamentos do Carnê Casas Bahia, cujo valor mínimo da parcela seja de R$ 90,00.
Assim, é necessário possuir um perfil cadastrado no aplicativo do BanQi para, em seguida, acessar a aba "Carnês" e habilitar o pagamento com a conta digital. Depois disso, bastará escolher uma parcela do Carnê, selecionar a opção "Pagar com saldo BanQi" e inserir o código PIN de segurança para confirmar.
O dinheiro de volta é depositado em até 7 dias e o valor máximo chega a R$ 10,00 (se o pagamento for em dia) ou R$ 5,00 (se for em atraso). Além disso, o benefício é permitido apenas por três vezes, significando um ganho máximo de R$ 30,00 de cashback.
No caso do cartão, existem mais possibilidades. Em suma, é preciso fazer compras com o Cartão BanQi, seja com o modelo físico ou virtual, para receber 1% de cashback do valor gasto. Também é preciso pontuar que o limite máximo de cashback em cada compra é de R$ 10,00, mas não há restrições quanto ao número de transações válidas.
Com a compra feita, o cashback vai se acumulando até ser pago de uma única vez em um dia específico. De acordo com o regulamento do BanQi, o pagamento sempre ocorre no dia 28 de cada mês.
Outros dados do Cartão BanQi — Melhores Cartões Cashback
- Opções de cartão: Cartão BanQi
- Anuidade: Zero
- Bandeira: Mastercard
- Cobertura: Internacional
- Renda Mínima: Não informada
- Programa de milhas: Não possui
- Benefícios: Programa Mastercard Surpreenda, Mastercard Global Service e mais
- Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
- Permite pedir cartão adicional? Não informado
14. Cartão Cashback Neon
Outra novidade de 2021 é o programa de cashback para o Cartão Neon, lançado pela própria fintech no final de julho.
Conforme o Banco Neon, bastar utilizar o cartão na função débito em compras acima de R$ 1,00 para converter o valor gasto em pontos para a sua conta fidelidade. Nesse sentido, o sistema prevê uma conversão de 0,5% em cada compra. Enquanto isso, cada 1 ponto acumulado equivale a R$ 1,00 de volta na sua conta.
Mas e quanto ao cartão de crédito? Como ainda é uma novidade, o sistema está restrito ao cartão de débito, porém o Neon já informou ter planos de expandi-lo para a função de crédito no futuro (saiba os detalhes aqui).
Imagem: Divulgação/Banco Neon
A respeito do resgate, a fintech afirma que ele pode ocorrer a qualquer momento, sem um limite mínimo. Assim, é possível resgatar instantaneamente os pontos adquiridos após aprovação de uma compra.
Além disso, vale destacar que a adesão ao programa de cashback não é automática, mas o processo para solicitação é bem simples.
Dentro do app da fintech, toque em “Cartões” e, em seguida, escolha a opção “Cashback“. Nessa área, basta clicar no botão “Contratar Plano” e confirmar a solicitação. Também vale ressaltar que o programa não é gratuito, cobrando uma mensalidade de R$ 4,90 para mantê-lo ativo.
Outros dados do Cartão Neon — Melhores Cartões Cashback
- Opções de cartão: Cartão Neon
- Anuidade: Zero
- Bandeira: Mastercard
- Cobertura: Internacional
- Renda Mínima: Não exigida
- Programa de milhas: Não possui
- Benefícios: Programa Mastercard Surpreenda, Mastercard Global Service e mais
- Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
- Permite pedir cartão adicional? Não
15. Cartão Cashback Bradesco Like
O cartão de crédito Bradesco Like Visa pode ser o produto ideal para quem gosta de aproveitar as oportunidades de ter cashback. Com a bandeira Visa Signature, os clientes ainda podem aproveitar de vantagens como seguros e assistências etc.
O cartão funciona como um meio de pagamento que possui apenas a função de crédito. Dentro do limite oferecido ao cliente para gastos, existe um montante direcionado à possibilidade de saques, mas essas operações estão sujeitas a taxas.
Entretanto, percebemos que a grande vantagem do Cartão de Crédito Bradesco Like Visa está no cashback. Por meio dele, você recebe:
Notícias Relacionadas
Bancos e Fintechs
Expanda o Alcance da Marca com Distribuição Eficiente de Comunicados de Imprensa
No mundo digital em constante evolução, comunicar inovações e parcerias de forma eficaz é essencial para estabelecer uma vantagem competitiva. A distribuição de comunicados de imprensa é uma ferramenta poderosa para maximizar o alcance de uma marca e garantir que anúncios importantes cheguem ao público-alvo e ganhem trção na mídia. As empresas podem melhorar significativamente […]
Bancos e Fintechs
SEO: Como parafrasear texto para maior clareza e originalidade
Escrever conteúdo parece uma tarefa que requer apenas pressionar as teclas de um teclado à distância. No entanto, existem muitas camadas nisso. Há um processo de pensamento adequado pelo qual se passa antes de escrever o texto e, em seguida, uma avaliação completa quando a redação é concluída. Neste artigo, falarei sobre a última parte. […]
Bancos e Fintechs
Compras on-line: como acertar nas escolhas ao comprar pela internet
Comparar preços e pesquisar avaliações de outros clientes são formas simples de comprar com segurança e acertar sempre Todos sabemos que comprar pela internet oferece muita praticidade, com a conveniência de encontrar produtos diversos no conforto de casa e a qualquer hora do dia. A variedade é outro ponto forte, com opções que vão desde […]
Bancos e Fintechs
Auditoria CRO: O Guia Abrangente Passo a Passo para Otimizar o Crescimento de Conversões
As conversões sempre foram um problema constante para as empresas. Qualquer negócio que busca sustentar e aumentar seu crescimento digital precisa de conversões de clientes. Seja uma empresa de e-commerce ou do setor Business-to-Business (B2B), as marcas estão lutando para obter cada vez mais conversões e leads qualificados dentro de seu setor. A Otimização da […]
- 3% dos gastos na categoria de benefícios que mais gostar: bem-estar, entretenimento ou viagem;
- 5% dos gastos em aplicativos de filmes e séries, comida, música e mobilidade urbana.
Contudo, o cartão possui uma anuidade no valor de 12x de R$ 35,00 (R$ 420,00).
Outros dados do Cartão Bradesco Like — Melhores Cartões Cashback
Ele é um cartão com aceitação nacional e internacional, assim, por ser da bandeira Visa é aceito em milhões de estabelecimentos ao redor do mundo. Além disso, como demais cartões emitidos pelo Banco Bradesco, o Like oferece uma série de benefícios em redes do grupo Bradesco e em parceiras.
Quem adquire um cartão Bradesco Like Visa pode contar com uma série de descontos oferecidos tanto pela instituição emissora quanto pela bandeira, como:
- 10% off e frete grátis para pagamentos à vista na Samsung;
- até R$ 100 de desconto em produtos selecionados na Fast Shop;
- descontos especiais em restaurantes parceiros do Bradesco;
- descontos através do programa Vai de Visa;
- e muito mais!
Por fim, a solicitação do cartão deve ser feita no site oficial do Bradesco. Nesse sentido, basta preencher um pequeno formulário e aguardar o prazo de análise do banco para saber se a sua proposta foi aprovada ou recusada.
Benefícios extras do cartão:
- Desconto no Cinemark: Tenha 50% de desconto no ingresso e no Combo Bradesco (pipoca e bebida) na Rede Cinemark. Veja as condições em banco.bradesco/cinemark.
- Menu Bradesco Cartões: Ganhe 15% de desconto no valor da conta em uma seleção de restaurantes conceituados. Veja as condições emprogramamenu.com.br.
- Teatro Bradesco: Ganhe até 50% de desconto no valor do ingresso e conte com um guichê de atendimento exclusivo.
16. Cartão Cashback Buscapé
O cartão Buscapé é emitido pelo Banco Pan e possui a bandeira Mastercard Gold, que possibilita compras internacionais e outros benefícios. Ele também pode ser utilizado na versão débito e permite que o saldo e as faturas sejam acessadas na carteira digital Buscapé, tudo sem cobrança de anuidade.
Para solicitar o cartão, acesse o site e preencha a proposta com os seus dados. Um detalhe é que os clientes do cartão Buscapé precisam ter uma conta digital no banco Pan. Mas calma, ela também é livre de tarifas e taxas, ou seja, totalmente gratuita e será necessária para que o cashback do cartão seja depositado.
O cartão está disponível para todos os interessados com anuidade grátis, até 2% de cashback e os benefícios Mastercard Gold como proteção de preço, garantia original estendida e compra protegida.
O cartão, emitido em parceria com o banco Pan, também oferece pagamento por aproximação (contactless). O seu visual é na vertical, o que tem se mostrado uma tendência se lembrarmos dos últimos cartões lançados. As informações do cartão (nome do cliente, numeração, validade e código de segurança) ficam todas no verso.
O cartão Buscapé se diferencia de outras alternativas de cartão de crédito e débito disponíveis no mercado, pois não possui um programa de descontos padrão. O que caracteriza o Buscapé é a garantia de ter o menor preço nas compras de qualquer tipo de produto.
Essa funcionalidade está relacionada com a orientação do próprio site Buscapé que oferece comparativos de preços de itens disponíveis para compra na internet.
Caso eles adquiram um item e este fique com um preço mais baixo em até 10 dias após a compra, a empresa reembolsará essa diferença de custos. Isso se demonstra como uma proteção de compra ou seguro.
Outros dados do Cartão Buscapé — Melhores Cartões Cashback
Como dito, o grande diferencial do cartão Buscapé está na garantia do menor preço. Caso você compre um produto e ele fique mais barato em até dez dias depois da compra, a diferença do valor pago cairá na sua carteira digital.
Outro ponto importante a ser comentando é que o percentual de cashback do cartão pode chegar até 2%, mas varia de acordo com o volume de gastos, veja:
- Até R$ 750 em gastos: não há cashback
- Entre R$ 751 e R$ 1.500 em gastos: 0,5% de cashback
- A partir de R$ 1.501 em gastos: 1% de cashback
Assim, é preciso estar atento às condições de cashback oferecidas pelo cartão, caso você possua uma faixa de gastos mensais abaixo de R$ 751, poderá não aproveitar dos principais benefícios.
Além disso, as compras feitas no site do Buscapé acumulam mais 1% de cashback independente do valor da fatura. O dinheiro de volta será creditado na conta digital Pan do cliente em até 45 dias após o pagamento da fatura, pode ser utilizado como o usuário preferir e não expira.
Por fim, vimos também que há um outro benefício que chama a atenção no cartão Buscapé que é o seguro proteção de preço que, curiosamente, dentre os cartões Mastercard, só está disponível na versão Gold.
Contudo, para ser elegível ao seguro, é necessário que o valor da compra tenha sido de pelo menos US$ 50 (aproximadamente R$ 284). Além disso, a diferença máxima assegurada é de US$ 100 (R$ 568) por evento e há um limite de até US$ 200 (R$ 1.137) para cada 12 meses.
17. Cartão Cashback ModalMais Visa Infinite
O cartão de crédito Modalmais Internacional Infinite faz parte de uma das categorias mais sofisticadas da marca Visa. Sendo assim, ele reúne os benefícios oferecidos pelo banco com as vantagens exclusivas da bandeira.
Não é à toa que os requisitos do cartão tornam a sua aprovação mais rigorosa. Este é um cartão que não está disponível para o público em geral.
Além de ser cliente do Banco Digital Modalmais, é requisito básico cumprir os valores mínimos de renda e de investimentos para ter acesso ao produto.
O cartão é direcionado para clientes com investimentos a partir de R$ 20 mil. A mensalidade custa R$ 100. Para ter 50% de desconto na cobrança é preciso gastar pelo menos R$ 6 mil por mês e, para ficar isento, R$ 10 mil mensais. Outra opção para ficar livre da anuidade é manter R$ 150 mil em investimentos.
O banco permite duas visitas anuais às salas VIP do programa LoungeKey sem nenhum custo utilizando o cartão. O programa Modalmais Rewards também é grátis e o usuário recebe 1,5% das compras em forma de pontos, podendo chegar até 2% com o cash forward. O produto também conta com a tecnologia motion code.
O motion code é sem dúvida a grande novidade dos cartões. A tecnologia substitui o código de segurança do cartão de crédito, aqueles três números impressos no verso do cartão por uma pequena tela, que exibe e atualiza o código constantemente. A ideia é evitar fraudes com a troca constante do código.
A tela utiliza a tecnologia paperwhite, a mesma do dispositivo de leitura Kindle da Amazon, e vem com bateria com 3 anos de duração. O Modalmais afirma que é a primeira instituição do Brasil e a sétima no mundo a utilizar a tecnologia.
Outros dados do Cartão ModalMais Visa Infinite— Melhores Cartões Cashback
O programa de pontos do banco é o Modalmais Rewards, que é um mix de cashback com os tradicionais programas de pontos. Nesse sentido, para o cartão Visa Infinite, 1,5% do valor das faturas é convertido em pontos e R$1 é igual a 1 ponto, lembrando que estes pontos nunca expiram.
Assim, os pontos podem ser trocados por produtos, viagens e serviços no catálogo do banco ou ainda enviados para os programas Smiles ou TudoAzul. Cada 4 pontos no Modalmais equivalem a 1 milha ou ponto na Smiles ou TudoAzul, respectivamente.
No entanto, para os que se interessam pela transferência de pontos, o ideal é fazê-las apenas quando há promoções de transferências bonificadas, pois os bônus podem chegar até a 100% do total de pontos transferidos.
Além disso, os clientes participantes do Modalmais Rewards também podem transferir os seus pontos para a Livelo, onde 1 ponto no programa vale 25 pontos Livelo.
Por fim, o banco oferece ainda algo inédito no mercado de pontos de cartões de crédito que é o Cash Forward. Através dele, os clientes que deixarem os pontos investidos no banco por 12 meses terão um rendimento de até 36%.
Benefícios de Viagem do Cartão Visa Infinite
- ⠀Visa Airport Companion
- ⠀Acesso a Salas VIP LoungeKey
Benefícios Visa Infinite no Destino
- ⠀Visa Luxury Hotel Collection
- ⠀Seguro de Emergência Médica Internacional
- ⠀Visa Médico Online
- ⠀Seguro para Veículos de Locadora
- * Serviço de Assistência de Viagem
- ⠀Serviço de Saque de Emergência
- ⠀Substituição Emergencial de Cartão
Benefícios Durante a Viagem
- ⠀Cobertura de Atraso de Bagagem
- * Cobertura de Perda ou Roubo de Bagagem
- ⠀Cobertura de Atraso de Embarque
- * Cobertura de Perda de Conexão Aérea
- ⠀Cobertura de Cancelamento de Viagem
Benefícios de Compras
- ⠀Proteção de Compras
- ⠀Seguro de Proteção de Preços
- ⠀Garantia Estendida Original
- ⠀Visa Checkout
18. Cartão Cashback Banco PAN Mooba
O cartão de crédito Mooba foi criado em parceria com o Banco Pan, seguindo o mesmo raciocínio da empresa, já que oferece os descontos em lojas parceiras e o tão sonhado cashback sobre o valor das faturas.
O Mooba tem como principal destaque o cashback, assim, quanto mais compras o usuário fizer, mais cashback ele recebe.
O valor do dinheiro de volta corresponde a 1% das compras. Ou seja, a cada compra, recebe-se 1% que vai acumulando com o tempo.
O usuário do cartão pode, inclusive, retirar o valor mediante transferência bancária. Basta preencher os dados da conta corrente e enviar o dinheiro que recebeu de volta.
Contudo, é importante mencionar que para isso, é preciso acumular até R$30, no mínimo, para ser possível realizar os saques.
Além disso, o cartão Mooba conta com vários parceiros que podem gerar até 25% cashback em suas compras.
O cartão é nacional e internacional, além de levar a bandeira Visa, nesse sentido, ele oferece muitos benefícios para o cliente, como o programa de descontos Vai de Visa, Visa Checkout, seguro para veículos alugados, proteção de compras, proteção de preço e mais vantagens.
Um ponto que vale a pena mencionar é que o cartão possui a taxa de anuidade de R$ 15,00 por mês, mas é possível ficar isento se o cliente gastar mensalmente mais de R$ 1.500,00.
Ou seja, se o cliente gastar menos que R$ 1.500,00 no cartão, então será cobrada a taxa de anuidade de R$ 15,00.
Outros dados do Cartão Banco PAN Mooba — Melhores Cartões Cashback
É possível aumentar o limite do cartão Mooba, mas esse procedimento precisa ser realizado através do atendimento do Banco PAN. Além disso, os juros rotativos do cartão de crédito variam de acordo com o perfil de cada cliente.
Como dito antes, o limite de crédito do cartão é estipulado pelo Banco PAN, que é o responsável por fazer a análise de crédito. O procedimento é realizado para verificar qual o valor que o cliente pode utilizar.
Portanto, para cada perfil de cliente será um valor de limite de crédito de acordo com seu histórico. Além disso, a renda mínima exigida para ter o cartão de crédito Mooba é de um salário mínimo.
O cartão também oferece um sistema de indicação para amigos:
- Para cada amigo indicado que se cadastrar na plataforma por meio do seu link, você receberá um bônus de R$ 5. Além disso, você pode indicar quantas pessoas quiser, e ainda pode sacar este valor.
- Quando o seu amigo já estiver usando a plataforma da Mooba, ele receberá o saldo de R$ 30 em cashback.
- Quando amigos indicados por você comprarem utilizando a plataforma Mooba, você também receberá 5% do valor que eles tiverem em cashback.
Mas há alguns pontos negativos sobre o cartão e o banco.
Esta empresa recebeu mais de 90 reclamações nos últimos 6 meses no Reclame aqui. A maioria das reclamações relatam problemas nos estorno do valor pago, propaganda enganosa, entre outros.
Das reclamações realizadas, apenas 34.4% foram respondidas.
De todos que reclamaram nos últimos 12 meses, 53,1% voltariam a fazer negócio e deram uma nota de 5,95 para o atendimento.
Mas o índice de solução dos problemas ficou em 73,4%.
19. Cartão Cashback Vivo Itaucard Visa Platinum
A Vivo em parceria com o Banco Itaú lançou o cartão de crédito Vivo Itaucard. Disponível nas bandeiras Mastercard e Visa, o produto dá cashback de até 10% em compras nas lojas da Vivo, além de dinheiro de volta em transações de outros estabelecimentos.
Contudo, há uma cobrança de anuidade, mas não se preocupe, é possível zerar o custo mediante gastos mensais com a operadora.
Existem dois tipos de cartão, um Gold e outro no Platinum
| Cartão | Cashback | Anuidade |
| Vivo Itaucard Gold Visa ou Mastercard |
7% em compras e serviços Vivo | R$ 180 (12x de R$ 15) |
| Vivo Itaucard Platinum Visa ou Mastercard |
10% em compras e serviços Vivo 0,5% em outros estabelecimentos |
R$ 360 (12x de R$ 30) |
Gastando em compras a partir de R$350,00 por mês em produtos e serviços nos estabelecimentos Vivo, a parcela da anuidade fica grátis.
O cashback disponibiliza até 10% de dinheiro de volta em compras dentro das lojas Vivo e 0,5% de retorno para pagamentos em qualquer estabelecimento.
Mas o cashback do Vivo Itaucard é limitado a R$ 2.000 por ano.
Além disso, os usuários do cartão Vivo Itaucard podem aproveitar do programa de recompensas Vai de Visa do cartão Visa.
Todos os cartões exigem renda mínima de R$ 800, e a solicitação pode ser feita no site da Vivo ou do Itaucard.
Outros dados do Cartão Vivo Itaucard Visa Platinum — Melhores Cartões Cashback
Para quem é cliente Vivo e faz muitas compras na loja da operadora o cartão pode ser a melhor opção.
Um grande diferencial dele, referente a outros cartões, por exemplo, é que a primeira parcela de anuidade é gratuita, além disso, o cliente pode parcelar compras de produtos nas lojas vivo em até 21 vezes sem juros, uma possibilidade que nem sempre está disponível com as formas de pagamento convencionais.
O valor do cashback é creditado diretamente na fatura do cartão de crédito.
Outro detalhe interessante é que o cashback de até 10% é concedido inclusive para pagamento de faturas do móvel pós-pago e controle, internet banda larga, TV por assinatura, recarga do pré-pago e seguros de celular.
O limite inicial do cartão Vivo Itaucard também é um elemento importante na análise do consumidor, pois ajuda a definir se o serviço, de fato, pode atender à sua demanda.
Em um primeiro momento, o Vivo Itaucard Cashback Visa Platinum não divulga seu limite inicial. Isso ocorre porque a instituição realiza uma análise individual das propostas, de modo que a margem de cada cliente é diferente.
Contudo, ao pesquisar na internet, relatos de vários clientes apontam que geralmente o limite inicial é de, aproximadamente, R$1 mil.
20. Cartão Cashback Digio
O cartão Digio foi um dos pioneiros no mercado financeiro a oferecer o conceito de cartões de crédito que conhecemos atualmente, nos moldes digitais e com menos taxas envolvidas.
Lançada em 2016, a Digio é um cartão de crédito internacional sem anuidade e gerenciado por aplicativo de celular.
Esse cartão de crédito é administrado pelo Banco CBSS, pertencente ao Elopar, o qual tem como acionistas grandes instituições financeiras, o Banco do Brasil e Bradesco.
A bandeira do cartão é Visa Internacional, que é aceita como pagamento em diversos estabelecimentos ao redor do mundo.
O cartão se destaca por vários motivos. O primeiro e que mais chama atenção é o fato do cartão não cobrar nenhuma taxa de anuidade pelo seu uso.
Vale a pena mencionar outro grande benefício que é a ausência de crédito rotativo.
Mas talvez um dos maiores destaques do cartão seja o serviço que transforma até 40% do limite do cartão em dinheiro vivo. Esse serviço é raro e ajuda muita gente em emergências.
A solicitação e cadastro para receber o cartão é outro ponto positivo. Em poucos minutos você conclui sua solicitação pelo aplicativo e aí é só esperar o retorno do banco para aproveitar todas as vantagens.
Como dito antes, pelo app do digio você consegue controlar suas compras, conferir o limite em tempo real (e solicitar o aumento dele) e muitas outras facilidades para você organizar sua vida financeira.
Outros dados do Cartão Digio — Melhores Cartões Cashback
O Digio também conta com um serviço de cashback, assim, usando o seu cartão você recebe dinheiro de volta. Você escolhe como receber o crédito – na fatura do seu cartão ou em saldo na sua conta.
O ponto negativo é que o cashback só funciona em compras de lojas parceiras.
Contudo, uma vantagem do cartão está na possibilidade de acumular pontos Livelo em suas compras. Caso você ainda não conheça a Livelo, ela é responsável pela troca de pontos de cartões parceiros em produtos, serviços e viagens.
O digio oferece três tipos de planos para suprir a necessidade de cada cliente. Veja:
| Tipo de plano | Pontos | Tarifas |
| Plano 1 para 1 | R$ 1,00 = 1 ponto Livelo | R$ 4,90 + taxa de 3,5% do valor da fatura por mês |
| Plano 2 para | R$ 2,00 = 1 ponto Livelo | R$ 4,90 + taxa de 2% do valor da fatura por mês |
| Plano 3 para 1 | R$ 3,00 = 1 ponto Livelo | R$ 4,90 + taxa de 1,5% do valor da fatura por mês |
A taxa de R$ 4,90 é fixa e, por isso, será cobrada todo mês. Em relação aos gastos para acumular pontos, só serão válidos os que foram feitos com o cartão de crédito.
Além da taxa fixa, o usuário do cartão terá que pagar uma parte da fatura que acumulou. Mas nós simulamos a quantidade de pontos obtidos a partir de uma fatura de R$ 2 mil:
- ⠀Plano 1 para 1: R$ 2.000 = 2 mil pontos acumulados | Taxa a pagar: R$ 70 + R$ 4.90;
- * Plano 2 para 1: R$ 2.000 = 1 mil pontos acumulados | Taxa a pagar: R$ 40 + R$ 4.90;
- ⠀Plano 3 para 1: R$ 2.000 = 666 pontos acumulados | Taxa a pagar: R$ 30 + R$ 4,90.
21. Cartão Cashback BMG
Outro banco que oferece cartão com sistema de cashback é o BMG, assim, é uma opção que não cobra anuidade. Dessa forma, é ideal para quem busca algo prático e sem taxas.
Além disso, o cliente que quiser um cartão de crédito BMG não precisa comprovar renda mínima. Por isso, considera-se um cartão fácil de se aprovar. Ainda, o usuário pode gerenciar seus gastos e o pagamento de faturas pelo app desse banco digital.
Com o app, também se torna possível gerenciar seus limites, solicitar segunda via do cartão e da fatura e consultar os saldos.
No mais, é um cartão de crédito que carrega a bandeira Mastercard, permitindo o usuário a comprar em qualquer lugar que aceite essa bandeira.
O cartão de crédito BMG possui taxas de juros rotativos de 3,06%, enquanto a taxa de juros ao ano é de 44,30%. Entretanto, como dito antes, tem o benefício de não ter anuidade.
Agora, falando de cashback, o cartão de crédito BMG possui 3 opções de plano de conta para os clientes: o básico, flex e top. Dessa forma, o programa Cashback Volta Pra Mim varia de acordo com esses planos. Entenda melhor na tabela abaixo.
| Básico | Flex | Top | |
| Cartão de Crédito | 0,2% de cashback | 0,6% | 0,8% |
| Cartão de Débito | 0,1% de cashback | 0,15% | 0,3% |
| Custo mensal | Gratuito | R$19,90 | R$39,90 |
Dessa forma, para o usuário consultar seus cashbacks, é só abrir o app do Banco BMG e clicar em Volta Pra Mim. Nessa área, é possível ver os extratos dos valores, ver quanto recebeu de volta e ver quanto ainda tem para receber.
BMG Corinthians
O BMG também oferece cartão de crédito com cashback destinado para os torcedores do Corinthians, entregando vantagens e benefícios para compras relacionadas ao time. As taxas e valores de cashback são iguais ao cartão comum.
Mas, vale ressaltar que os nomes dos planos mudam. No BMG Corinthians, o plano Básico se chama "Tu és orgulho", o Flex se chama "Glórias Mil" e o Top "Campeão dos Campeões", trazendo uma pegada mais lúdica para quem é torcedor.
Ainda mais, é possível se cadastrar no Torcida BMG, podendo concorrer a 20 camisas oficiais do time e 20 pares de ingresso. Bem como surgem promoções exclusivas para os torcedores, como uma realizada chamada "Meu Camarote", a qual o correntista sorteado pode assistir um jogo com mais 10 amigos no camarote Corinthians BMG.
Outros dados do Cartão BMG — Melhores Cartões Cashback
- Opções de cartão: Cartão de crédito BMG e cartão de crédito BMG Corinthians.
- Anuidade: Zero
- Bandeira: Mastercard
- Cobertura: Internacional
- Renda Mínima: Não exige
- Programa de milhas: Não possui
- Benefícios: Saque no modelo crédito nos caixas e bancos 24 horas; Serviço "Poupa pra mim", o qual centavos que seriam troco são guardados em um cofrinho virtual; Serviço "Indique e Ganhe BMG", o qual o cliente indica a conta BMG para até 5 pessoas e ganha R$10,00 por conta aberta
- Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
- Permite pedir cartão adicional? Não
22. Cartão Cashback Nubank Ultravioleta
A princípio, estamos acostumados com o famoso cartão de crédito "roxinho", da Nubank. Entretanto, o banco disponibilizou um novo tipo de cartão, o chamado "Ultravioleta", feito com o objetivo de atender clientes que querem "ir além" de um cartão de crédito premium.
Ou seja, o cartão de crédito Nubank Ultravioleta foi feito, segundo eles, "para quem quer ver além". Então, ele é disponibilizado para clientes que pagam uma mensalidade de R$49,00 ou então é gratuito para os que gastam pelo menos R$5 mil no cartão ou tem ao menos R$50 mil guardados ou investidos entre o Nubank e NuInvest.
Ainda assim, para ter em mãos um Nubank ultravioleta, é necessário passar por uma análise de crédito - já realizada ao criar a NuConta ou mensalmente, para os clientes. Outro fator interessante, é que o cartão físico não possui números, apenas o nome do cliente, então ele só tem acesso a esses direto do app.
Enquanto isso, o programa de cashback funciona da seguinte forma: o usuário recebe instantaneamente 1% de cashback por compras feitas em crédito, que cai na conta na hora e não expira. Além disso, se o cliente tiver pontos na sua conta e eles expirarem, vira cashback - e esse cashback cresce, pois, quando não utilizado, rende em 200% do CDI.
Com o cartão Ultravioleta, também é possível usar o cashback como quiser, seja efetuando pagamentos, Pix, transferências, doações e mais, só ao resgatar para conta. Ainda, é possível trocá-los por milhas Smiles, sendo R$ 1 para 33 milhas. O resgate é feito em segundos e não tem limite mínimo.
Outros dados do Cartão Nubank Ultravioleta — Melhores Cartões Cashback
- Opções de cartão: Nubank Ultravioleta
- Anuidade: Mensalidade de R$49,00 ou zero sob condições
- Bandeira: Mastercard
- Cobertura: Internacional
- Renda Mínima: Não exige
- Programa de milhas: R$ 1 para 33 milhas
- Benefícios: Cashback que cresce 200% CDI; design de metal e sem números; acesso ilimitado e gratuito à Sala VIP Mastercard Black no Aeroporto Internacional em Guarulhos; dobro de garantia para produtos que comprar; seguro aluguel de veículos para qualquer lugar do mundo; proteção contra danos acidentais, roubo ou furto durante 90 dias após a compra; seguro bagagem.
- Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
- Permite pedir cartão adicional? Sim
23. Cartão Cashback Banco do Brasil Petrobras
Agora, entre a lista dos cartões que entregam sistema de cashback, teremos o primeiro banco estatal: o Banco do Brasil. Foi criado em parceria com a Petrobras, então, além de poder ser utilizado em qualquer lugar que aceite a bandeira Visa, também é aceito nas redes de postos Petrobras, nas lojas BR Mania e em unidades de trocas de óleo Lubrax+.
Dessa forma, o programa de cashback do cartão de crédito Banco do Brasil Petrobras funciona por meio de pontuação. Então com as compras, o usuário acumula pontos que podem virar desconto na fatura.
Podemos perceber que é um programa pouco vantajoso comparado com o entregue por outros bancos, visto que o cliente pode usar apenas como desconto de fatura, e não como quiser, limitando-o. Assim, o cartão acumula 1 ponto por US$ 1 gasto e 1.000 pontos valem R$ 25 em crédito da fatura, equivalendo a 0,48% de cashback considerando US$ 1 = R$ 5,21. Ainda, é preciso ter 3.000 pontos para trocar pela primeira vez e 1.000 pontos para as próximas.
Contudo, quem é participante do programa Premmia, da Petrobras, consegue pontuar 4x mais, pois R$ 1 vale 4 pontos. O Premmia é um programa de fidelidade dos postos Petrobras, que entrega resgate de produtos e serviços dos parceiros, como descontos para aluguel de carros, ingressos para shows e cinema, descontos para compras online, entre outros.
No mais, para ter o cartão de crédito Banco do Brasil Petrobras não é necessário ter uma conta corrente nesse banco. Assim, quando quiser consultar, é só acessar os canais do banco, como site, app, WhatsApp, terminais e Centrais de Atendimento.
Outros dados do Cartão Banco do Brasil Petrobras — Melhores Cartões Cashback
- Opções de cartão: Banco do Brasil Petrobras
- Anuidade: Zero
- Bandeira: Visa
- Cobertura: Internacional
- Renda Mínima: Não exige
- Programa de milhas: Não possui
- Benefícios: Ofertas e Descontos especiais na Petrobras; programa de pontos Premmia; programa Vai de Visa; sem conta corrente; Disponível para Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay
- Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
- Permite pedir cartão adicional? Sim - até 4
24. Cartão Cashback BV Mais
Em primeiro lugar, o Cartão de Crédito BV Mais é da bandeira Elo, destinado a quem possui renda a partir de R$ 1.000. Além disso, oferece benefícios do programa BV Merece, que é um programa de vantagens gratuitas do Banco BV. Assim, a primeira anuidade desse cartão tem valor promocional de 12 parcelas de R$ 14,45. As anuidades seguintes custam 12 parcelas de R$ 28,90.
O programa de cashback do cartão BV não possui nenhuma taxa de adesão, e para participar basta concentrar os gastos no cartão BV Mais ou BV Único. Então, a cada pagamento de fatura, o usuário recebe uma parte do dinheiro de volta. Esse cashback acumulado pode ser resgatado diretamente no app da BV, da maneira que preferir.
Esse dinheiro pode ser usado de algumas formas, entre elas: investir para obter rendimentos superiores aos da poupança, a partir de 100% do CDI; se tem um financiamento de veículo com a BV, pode usar o cashback para ajudar a quitar mais rapidamente o contrato; usar para pagar as faturas do cartão; trocar por milhas aéreas.
Em relação ao valor do cashback, no Cartão BV Único se recebe 1,5% do valor total das compras, enquanto no Cartão BV Mais, o valor é de 1% do total de compras. Esse valor é creditado no extrato disponível no app em até 2 dias úteis após o pagamento da fatura do cartão. O saldo acumulado de cashback tem validade de até 3 anos, mas após esse período, ele expira.
Outros dados do Cartão Cashback BV Mais
- Opções de cartão: BV Mais e BV Único
- Anuidade: 12x de R$ 28,90
- Bandeira: Elo
- Cobertura: Internacional
- Renda Mínima: R$ 1000
- Programa de milhas: De acordo com o programa de milhagem ou vantagens da companhia escolhida pelo Participante
- Benefícios: Investimentos, desconto no financiamento, desconto na fatura,
- Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
- Permite pedir cartão adicional? Sim
25. Cartão Cashback Itaú Player's Bank
O Itaú Player's Bank é uma conta digital com cartão de crédito com foco nos gamers. Assim, com uma renda mínima de R$ 800,00 para a a contratação, o grande diferencial desse produto é que ele não possui anuidade. É completamente "free-to-play", ou seja, livre de taxas e com várias vantagens para quem gosta de jogos eletrônicos.
Ao criar a conta pelo app, além de poder fazer parte da comunidade no servidor do Discord exclusivo do Player's Bank, o usuário garante uma conta que rende 100% do CDI e 5% de cashback em compras feitas com o cartão de crédito em lojas participantes.
Ademais, é bom ressaltar que este benefício é válido em mais de 50 lojas parceiras, incluindo grandes nomes do universo gamer, como Amazon, PlayStation, Xbox, Epic Games, Steam, Twitch e várias outras. Outro benefício é o Player’s Club, que oferece promoções exclusivas em games, periféricos e outros itens de interesse dos gamers. Além disso, é possível também ter acesso a descontos de até 50% em periféricos, hardwares e PCs.
Ainda mais, o cartão físico pode ter um visual exclusivo, as opções incluem 5 campeões de League of Legends Esports, Gaules (Tribo), ou duas opções da equipe de esports LOUD.
Enfim, com o Player’s Card, o usuário também garante a Tag Itaú livre de mensalidade, permitindo que o usuário passe com rapidez em pedágios e estacionamentos de todo o Brasil sem se preocupar com custos adicionais.
Outros dados do Cartão Cashback Itaú Player's Bank
- Opções de cartão: Player's Card
- Anuidade: Zero
- Bandeira: Mastercard
- Cobertura: Internacional
- Renda Mínima: R$ 800
- Programa de milhas: Não possui
- Benefícios: 5% de cashback, cartão personalizável, descontos e promoções exclusivas em produtos gamers, tag Itaú, servidor de Discord com a comunidade.
- Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
- Permite pedir cartão adicional? Não
Conclusão - Melhores Cartões de Crédito para Cashback e Milhas
Por fim, há inúmeros cartões de crédito com programas de cashback disponíveis no mercado hoje, cada um com suas características e vantagens distintas. Seja qual for a sua preferência em relação à bandeira do cartão, seja Visa, Mastercard ou Elo, e independentemente da renda mínima necessária, você certamente encontrará uma opção que se adequa ao seu perfil.
Muitos dos cartões mencionados também contam com programas de milhas, que dão ainda mais benefícios para quem costuma viajar com frequência. Além disso, a maioria desses cartões possui cobertura internacional, o que significa que você pode usá-los em qualquer lugar do mundo.
No que diz respeito à anuidade, enquanto alguns cartões oferecem isenção total, outros cobram uma taxa anual. Porém, muitos cartões com anuidade tem benefícios a mais que podem compensar esse custo.
Portanto, lembre-se que o cartão de crédito ideal para você será aquele que se alinha melhor com suas necessidades e hábitos de consumo. Então, faça uma análise cuidadosa de cada opção, considere o percentual de cashback, os benefícios extras, a cobertura e a anuidade antes de tomar sua decisão. Com tantas opções excelentes, você com certeza encontrará um cartão que atenda perfeitamente às suas expectativas.
