Você já ouviu falar no Sicredi, mas não tem certeza do que é, um banco ou uma cooperativa? A resposta é mais simples do que parece, e entender como funciona o Sicredi pode ser um bom passo para você que busca novas formas de investir, economizar e até mesmo lidar com sua vida financeira de forma mais eficaz.
O Sicredi oferece uma gama variada de serviços, como conta corrente, câmbio, crédito, Pix, cartões, consórcios, investimentos, previdência, pagamentos e seguros. Além disso, a instituição ainda conta com programas de educação financeira e soluções para Microempreendedores Individuais (MEIs).
Confira de perto as principais informações deste artigo no sumário abaixo:
Atualizado por Karine Freitas, redatora do Guia do Investidor, em 15/01/2024.
Índice de conteúdo
O que é o Sicredi?
O Sicredi é uma instituição bem diferente de um banco comum. Ele é a primeira instituição financeira cooperativa do Brasil. Isso quer dizer que não foca apenas em fazer dinheiro para um grupo pequeno de pessoas ricas, como os acionistas. No Sicredi, o objetivo é trazer vantagens para quem faz parte da cooperativa e para a comunidade ao redor.
Quando você entra para o Sicredi, você vira um associado. Isso é mais do que ser um cliente. Como associado, você tem uma voz ativa dentro da instituição. Sim, você pode participar das decisões que são tomadas. Legal, né?
O Sicredi está no mercado há 120 anos. Isso mostra que eles sabem o que estão fazendo. Eles têm uma variedade enorme de produtos e serviços. São mais de 300 opções para você, sua empresa ou seu agronegócio. Tudo feito de um jeito simples para facilitar sua vida.
Agora, vamos falar de números. Eles são grandes! O Sicredi tem mais de 7 milhões de associados. E não para por aí. Estão espalhados pelo Brasil inteiro com mais de 2,5 mil agências. Isso sem contar os mais de 40 mil colaboradores que fazem tudo isso funcionar. Eles têm prêmios que mostram que são uma boa empresa para trabalhar e também são fortes em liberar crédito rural.
Conheça os serviços e produtos da Sicredi
Máquina de Cartão Smart
Máquinas de cartão não são todas iguais. Algumas fazem mais do que simplesmente processar pagamentos. A Máquina Smart é um exemplo. Ela tem várias funções. Antes de tudo, assim com todas, essa máquina emite nota fiscal. É útil para quem vende produtos ou serviços. A nota sai direto do aparelho. Isso simplifica a parte burocrática.
Outro ponto é a forma de pagamento. Ela não aceita só cartão. Também processa QR Code e PIX. Isso dá mais opções para quem vai pagar. É mais prático para todos. A tecnologia também chama a atenção. Tem tela sensível ao toque. Tem leitor de código de barras. E ainda tem NFC, que é o pagamento por aproximação. Isso pode acelerar o atendimento.
Em relação à internet, ela não deixa a desejar. Funciona com chip ou Wi-Fi. Isso significa que ela pode ser usada em diferentes lugares. É flexível nesse sentido. Ela também ajuda no controle do estoque. Dá para saber o que foi vendido em tempo real. Isso pode ajudar a evitar problemas como falta de produto.
A máquina é para vários tipos de negócio. Serve para empresas móveis. Serve para restaurantes. Também é útil para lojas e prestadores de serviço. Além disso, a máquina tem um portal online e um aplicativo. Eles ajudam na organização do negócio. No portal e no aplicativo, dá para fazer várias coisas. Dá para ver vendas e até a situação financeira do negócio.
Renegociação de Dívidas
Renegociação de dívidas é uma saída para quem está com o orçamento apertado. É uma forma de ajustar os pagamentos para algo que caiba no seu bolso. Muitas vezes, isso envolve conversar com quem você deve e achar uma nova forma de pagar.
O Sicredi, por exemplo, tem um programa chamado Desenrola Brasil. Este é um caminho para quem está com dívidas e quer uma solução. Mas atenção: o Sicredi não faz parte de todas as partes do programa. Eles ainda estão decidindo se vão aderir à faixa 1, que começa em setembro de 2023. Então, se você é cliente, fique de olho nas atualizações.
Claro, o mais importante é você se sentir bem e seguro com as novas condições. O objetivo da renegociação é ajudar na sua organização financeira. Isso deve trazer algum alívio e não mais estresse.
Entendendo os Serviços ao Mercado Financeiro Oferecidos pelo Sicredi
O mercado financeiro pode parecer complicado. Mas com o auxílio certo, fica mais fácil de navegar. O Sicredi oferece alguns serviços que podem ser úteis se você quer investir ou gerenciar ativos financeiros.
Primeiro, tem a Administração de Fundos. Esse é um serviço que envolve cuidar de fundos de investimento. O Sicredi administra vários tipos, então há opções para diversas necessidades. É bom para quem não quer se preocupar com detalhes e prefere deixar nas mãos de especialistas.
Outro serviço é a Custódia. Esse trata da liquidação e guarda dos seus ativos financeiros. Em outras palavras, é como um “cofre” onde ficam guardados seus investimentos. Isso dá uma segurança extra, pois você sabe que seus ativos estão bem cuidados.
Além disso, há a Gestão de Recursos. Esse serviço foca na eficiência e nos resultados. O Sicredi cuida do seu dinheiro com atenção e procura as melhores formas de fazê-lo crescer.
Agora, para acessar esses serviços, você precisa abrir uma conta. Isso pode ser feito online ou em uma agência. Depois, você pode escolher o produto que melhor atende às suas necessidades.
A Portabilidade de Salário no Sicredi
Portabilidade de salário é quando você escolhe receber seu salário em um banco diferente do atual. No Sicredi, esse processo pode ser fácil e rápido. Vamos entender os pontos básicos.
Antes, você decide onde quer que seu salário seja depositado. Isso dá a você mais opções para controlar seu dinheiro. Sem contar o atendimento. Quando você leva seu salário para uma nova instituição, o relacionamento com o banco pode melhorar. Isso pode resultar em melhores condições de negociação para você.
Saiba também as vantagens financeiras. No Sicredi, ao movimentar suas finanças, pode haver alguns benefícios. Por exemplo, pode ser possível conseguir um aumento no limite do cartão de crédito ou até isenções em algumas taxas.
Agora, como fazer a portabilidade? No Sicredi, há algumas opções. Uma delas é pelo aplicativo Sicredi X. Se essa opção estiver disponível para você, basta seguir os passos no app. Outra forma é indo até uma agência com um formulário preenchido. E a terceira é pelo WhatsApp. É só conversar com o Theo, a inteligência artificial do Sicredi, que te guiará durante o processo.
Cartões Sicredi: Guia Simplificado
Os cartões Sicredi são um tópico que muita gente quer entender. Então, vamos direto ao ponto. Eles vêm em várias versões para atender às suas necessidades, sejam elas pessoais ou para o seu negócio.
Cartão para Você
Quer um cartão para usar no dia a dia? O Sicredi oferece opções que prometem ser práticas e seguras. Você pode escolher entre diferentes tipos, então dê uma olhada e veja qual é o melhor para você.
Cartão Empresarial
Tem uma empresa e precisa separar as contas? Há cartões que fazem isso. Além disso, eles são aceitos tanto no Brasil como fora dele. Novamente, há várias opções para escolher.
Cartão Virtual e Carteiras Digitais
Para quem gosta de comprar pela internet, o Sicredi também pensou em você. Há cartões virtuais e carteiras digitais. Assim, você consegue pagar e controlar seus gastos direto do celular.
Vantagens Conforme a Bandeira
Cada cartão tem suas próprias vantagens. Sem entrar em detalhes, alguns oferecem descontos em viagens e lojas online. Outros trazem benefícios em áreas como hospedagem e educação. Então, é bom conferir.
Cotação do Dólar
E se você gosta de comprar em sites estrangeiros, atenção para o dólar. O Sicredi usa uma taxa específica para transformar o valor das compras internacionais em reais. Isso é bom para evitar surpresas na fatura.
Programa de Recompensa: Acumule Pontos e Troque por Vantagens
Quando você ouve falar em “Programa de Recompensa”, o que vem à mente? Basicamente, é um sistema que permite juntar pontos. Como? Usando um cartão de crédito para compras e pagamentos. Esses pontos depois podem ser trocados por várias coisas legais.
Se você tem um Cartão Sicredi Empresarial, por exemplo, os pontos vão para o CPF do titular do cartão. É só usar o cartão em empresas parceiras e os pontos começam a acumular. Para entrar no programa, fale com sua agência Sicredi.
Como Saber Quantos Pontos Você Tem? Você pode verificar seus pontos de várias formas. Tem um aplicativo para isso. Também dá para checar na fatura do cartão ou por telefone. A consulta por telefone pode ser feita de segunda a sábado, em horários definidos.
O Que Dá para Fazer com os Pontos? Os pontos podem ser trocados por coisas como eletrodomésticos, eletrônicos e até itens de decoração. Tem um site de compras só para isso. Mas atenção: você precisa de pelo menos 7.000 pontos para começar a trocar.
Se você tiver mais de 10 mil pontos, dá para transferir para parceiros. Mas precisa informar o CPF e se cadastrar no site do parceiro antes. Além disso, os cartões Sicredi têm parcerias com programas como Mastercard Surpreenda e Vai de Visa, que também oferecem seus próprios benefícios.
Investimentos no Sicredi
Investir pode parecer complicado, mas não precisa ser. O Sicredi oferece várias opções para quem quer começar. Antes de mais nada, é bom saber o seu perfil de investidor. Você é conservador, moderado ou arrojado? O Sicredi tem um teste para isso. Fazer o teste ajuda a escolher a melhor opção para você.
Por Que Investir?
Quem investe tem várias razões para isso. Pode ser para criar uma reserva de emergência.
Ou para alcançar objetivos como comprar um carro ou planejar a aposentadoria.
Investir também pode dar renda extra e ajudar a organizar as finanças. Além disso, seu dinheiro pode ajudar a desenvolver sua região ou até o país.
Segurança nos Investimentos
Falar de investimento também é falar de segurança.
O Sicredi tem um rating de risco baixo dado pela Morningstar Sustainalytics, uma agência importante de classificação.
Isso significa que é um lugar seguro para investir seu dinheiro.
Como Investir?
O Sicredi tem várias opções. Tem fundos de investimento, por exemplo. Cada fundo tem sua rentabilidade, que você pode consultar no site.
Além disso, o Sicredi tem especialistas para te ajudar. Você não está sozinho nessa.
Benefícios Extras
Investir pelo Sicredi tem outros lados bons. Você pode ter uma rentabilidade extra se a cooperativa onde você é associado tiver bons resultados. E o seu dinheiro ainda ajuda a economia local.
Ficar Informado
O Sicredi também oferece conteúdo para quem quer aprender mais. Tem análises econômicas, podcasts e até vídeos sobre renda variável. É um jeito de ficar por dentro do que acontece no mundo dos investimentos.
Banco Sicredi é o mesmo que Sicoob?
O Banco Sicredi e o Banco Sicoob não são a mesma instituição. Mas, trabalham da mesma forma. Vamos entender!
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Tanto o Banco Sicredi quanto o Banco Sicoob são cooperativas. Ou seja, não atuam como bancos comuns, que visam um lucro apenas para um pequeno grupo de pessoas. O Banco Sicoob é uma cooperativa, assim como o Banco Sicredi. Mas, eles são instituições diferentes.
O que é o Banco Sicoob?
O Banco Sicoob é uma cooperativa, assim como o Banco Sicredi. As Cooperativas são instituições financeiras que parecem bancos comuns. No entanto, elas operam de maneira diferente. A Sicoob é o maior sistema de cooperativas do país. Ou seja, esse grupo é feito de muitas outras cooperativas, empresas de seguro e serviços de contas-corrente. Além disso, você também pode contar com serviços de cartão de crédito e investimentos.
Como já foi dito, cooperativas não visam o lucro de um pequeno grupo de pessoas. Quando você escolhe lidar com seu dinheiro com uma cooperativa, como o Banco Sicoob ou o Sicredi, você escolhe um caminho coletivo. Diferente de um banco tradicional, no Sicoob ou Banco Sicredi, as decisões não são tomadas por poucas pessoas. Em uma cooperativa, as decisões são tomadas por todos os associados e todos podem usufruir dos lucros anualmente.
Em uma cooperativa, os clientes são como donos do banco. Então, os resultados também são divididos todos os anos, entre os clientes. Então, se você está pensando em tomar um caminho diferente, pode considerar as cooperativas. Muitas oferecem diversas soluções financeiras. Então, você pode ter uma conta completa. Além disso, pode investir.
A Sicoob, assim como Banco Sicredi, oferecem soluções para o agronegócio. Então, se você é trabalhador do campo, uma dessas cooperativas pode ser ideal para você. Esperamos que esse artigo ajude você a tomar uma decisão. Sabemos que o agronegócio é um dos pilares econômicos do nosso país. Por isso, é tão importante investir em soluções para quem trabalha ou investe nesse setor.
Mas afinal, Sicredi é bom?
O Sicredi é mais do que um banco comum. É uma instituição financeira cooperativa. Isso quer dizer que não tem só o objetivo de fazer dinheiro, mas também de ajudar seus associados e a comunidade onde atua.
Além das contas e cartões que todo banco oferece, o Sicredi tem outras opções. Tem investimentos, seguros e até mesmo linhas de crédito mais flexíveis. Assim, você pode gerenciar seu dinheiro de várias formas em um só lugar.
O Sicredi não olha só para os lucros. Ele também olha para a comunidade. Assim, apoia projetos locais e busca formas de fazer a economia local crescer. Já que segurança é crucial, certo? O Sicredi tem um rating de risco baixo de uma agência respeitada. Já que significa que é uma instituição vista como segura para investir e guardar dinheiro.
Respondendo as suas dúvidas: Sicredi é banco?
Essa é uma pergunta comum. Apesar de oferecer serviços similares aos de um banco, já que o Sicredi não é um banco no sentido tradicional. Afinal, ele é uma instituição financeira cooperativa. Isso quer dizer que, em vez de focar em lucros para acionistas, o Sicredi concentra-se em trazer benefícios para seus associados.
Respondendo as suas dúvidas: Sicredi é cooperativa?
Sim, o Sicredi é uma cooperativa de crédito. Mas o que isso significa? Em uma cooperativa de crédito, todos os membros são também donos da instituição. Assim, as decisões são tomadas em conjunto, mas e os lucros são compartilhados entre os membros. Além disso, as cooperativas de crédito, como o Sicredi, costumam ser mais engajadas em projetos sociais e comunitários.
Veja também: Melhores cartões de crédito com limite alto em 2023: lista atualizada
Só quem já teve uma compra negada pelo fato do cartão ter estourado o limite sabe o que é passar por esse constrangimento. Então, por isso, hoje o Guia do Investidor traz a lista dos melhores cartões de crédito com limite alto, para que você não precise mais passar por nenhuma situação chata com seu cartão.
Melhores Cartões de Crédito com Limite Alto:
A seguir, vamos mostrar uma lista de alguns cartões de crédito que oferecem limites altos. então, vamos conversar um pouco sobre cada um deles, suas vantagens, taxas de juros e benefícios adicionais. Assim, você poderá escolher o que melhor atende às suas necessidades. Antes de tudo, entenda que a lista está organizada em ordem alfabética! O melhor mesmo, já que você quem vai decidir após ver cada um deles.
- BV Gold
- Digio Internacional
- Iti Visa Platinum
- LATAM Pass Gold
- Neon
- Pão de Açúcar Internacional
- Santander SX
- Will Bank
Então, quer saber mais, confira aqui!
Veja também: Melhores Contas Digitais MEI 2023: Veja a lista atualizada
Ser um Microempreendedor Individual (MEI) traz responsabilidades financeiras. Mas, uma delas é escolher uma boa conta bancária. Assim, as contas digitais PJ surgem como grandes aliadas. Então, elas são práticas, com taxas baixas, e algumas até gratuitas. então, se você é MEI e busca as melhores opções de contas digitais para 2023, este artigo é para você. O Guia do Investidor fez uma lista certeira!
Veja a lista resumida das melhores opções até o momento:
- C6 Bank: Oferece conta digital PJ gratuita, sem taxas de manutenção e anuidade
- Banco Inter: Oferece diversas isenções, assim como a das taxas de manutenção e anuidades, saques gratuitos e transferências sem custos.
- Banco Original: Oferece a conta digital PJ sem anuidade, mas é possível realizar 10 transferências TEDs, 10 saques e 20 pagamentos de forma 100% gratuita.
- Nubank: Oferece a conta digital PJ vinculada à conta pessoal, já que possibilita que os clientes realizem transferências gratuitas para qualquer instituição financeira.
- PicPay Empresas: Permite que os empreendedores realizem vendas pelo celular, sem precisar de maquininhas de cartão.
- Mercado Pago: Oferece uma conta digital PJ gratuita, com transferências ilimitadas via Pix e TED sem custo e pagamento de contas e impostos sem taxas.
- Banco BS2: Oferece tarifa mensal gratuita e diversas vantagens, assim como emissão de boletos ilimitada, transferências gratuitas via TED e cartão virtual gratuito.
- PagSeguro: Oferece diversos benefícios, como por exemplo, tarifa mensal gratuita, maquininha de cartão sem aluguel, transferências ilimitadas via Pix e TED, e emissão de boletos de graça.
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Saber como e onde investir é muito importante, não é? Por isso, você deve estar sempre se atualizando. Você pode só estar passando por uma livraria. Até mesmo em casa, visitando alguns sites. Neles, você encontra diversos livros sobre Investimentos e Finanças. Então, vamos ver quais os Melhores Livros sobre Investimentos em 2024.
Além disso, você pode conferir alguma dicas extras do Guia do Investidor! Continue lendo para saber mais. Conhece algum livro que não está nessa lista? Deixa nos comentários! Vamos adorar saber sua opinião.
Os Melhores Livros sobre Investimentos
Em primeiro lugar, essa é a nossa lista dos Melhores Livros sobre Investimentos e Finanças em 2024:
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- O Investidor Inteligente, de Benjamin Graham
- A Jogada do Século, de Michael Lewis
- Ações Comuns, Lucros Extraordinários, de Philip Fisher
- Psicologia Financeira, de Morgan Housel
- Os Segredos da Mente Milionária, de T. Harv Eker
- Rápido e Devagar: Duas Formas de Pensar, de Daniel Kahneman
- Anti Frágil, de Nassim Nicholas Taleb
- O Poder do Hábito, de Charles Duhigg
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