O Neon é um dos bancos que não cobra taxa para transações PIX de pessoas jurídicas, diferenciando-se da maioria das instituições financeiras tradicionais, como Itaú e Bradesco. Além disso, o Neon oferece um recurso adicional: a opção de realizar pagamentos via PIX utilizando o cartão de crédito Neon. Esse método apresenta diferenças em relação aos modelos convencionais.
Acompanhe este artigo para entender como ele funciona, as taxas associadas ao serviço, se há incidência de juros e outras questões importantes.
O que é PIX com cartão de crédito?
Em geral, esse não é o método de pagamento mais utilizado, já que a maioria das pessoas prefere fazer um PIX tradicional ou usar diretamente o cartão de crédito. No entanto, ele pode ser uma solução prática para quem precisa realizar uma transferência, mas está sem saldo na conta. Além disso, é possível parcelar o valor do PIX, tornando-o uma opção ainda mais flexível.
No Neon, por exemplo, o cliente pode utilizar o limite do seu cartão de crédito para fazer um PIX. Ao realizar a transferência, há a opção de escolher entre utilizar o saldo da conta ou o limite do cartão de crédito. A instituição processa a cobrança como uma compra no cartão e a registra na fatura mensal, com a possibilidade de parcelamento.
Além disso, quem recebe o PIX não precisa se preocupar, pois a instituição transfere o dinheiro imediatamente, da mesma forma que em um PIX comum, sem que o destinatário perceba que o valor veio do cartão de crédito.
Entretanto, apesar de toda essa praticidade, é importante ter cautela ao usar o PIX com cartão de crédito, pois o parcelamento pode acarretar juros. Então, é fundamental que os clientes estejam cientes das taxas e condições oferecidas pelo Neon para evitar surpresas desagradáveis na fatura do cartão e, assim, utilizar a ferramenta de forma responsável e segura.
Passo a passo para utilizar
Para realizar o pix no crédito é muito simples, basta seguir o passo a passo abaixo.
- Na tela inicial do aplicativo do banco Neon, entre em “Pix” e depois em “Enviar Pix”;
- Escolha entre seus contatos ou inclua um novo contato que receberá o Pix;
- Informe o valor do Pix que deve ser entre R$ 10 e R$ 500 e clique na opção “Cartão de Crédito”;
- Escolha o número de parcelas, considerando as tarifas mostradas;
- Confira todas as informações e pronto. Pix enviado!
Caso você prefira utilizar o QR Code, o procedimento é bem parecido: faça a leitura do código com seu aplicativo e, então, selecione a opção de pagar com o cartão de crédito. Depois, é só revisar os dados e concluir a transação
O comprovante do Pix ficará disponível na área “Saldo” do aplicativo.
Seu contato recebe o valor total do Pix e a cobrança é feita na fatura do seu cartão de crédito, onde você consegue verificar os detalhes da compra, das parcelas e tarifas.
O seu limite para o Pix é o mesmo do cartão, então à medida em que for pagando, vai liberando seu limite e você ainda recebe Cashback!
Importante: o Pix no Crédito pode ser feito apenas para outras pessoas ou empresas (você não consegue fazer um Pix no crédito para sua própria conta). No momento, o Pix Crédito não pode ser agendado ou usado para pagar contas.
Quais as taxas do PIX Neon com cartão de crédito?
Para todas as pessoas físicas o PIX é gratuito e para pessoas jurídicas a cobrança é de escolha do banco. O Neon optou por não cobrar taxa, mas o PIX por cartão de crédito vai além de uma transferência instantânea do saldo da conta, ele cobra taxas para todos os usuários.
Portanto, consulte a tabela abaixo para ver as taxas que o banco Neon cobra em outras modalidades.
Por exemplo, o banco Neon cobra taxas para realizar transferências PIX usando o limite do cartão de crédito.As instituições financeiras estabelecem taxas que podem incluir um percentual sobre o valor total ou uma tarifa fixa e aplicam juros caso o valor seja parcelado. Essas taxas e condições variam e podem mudar com o tempo.
As instituições financeiras oferecem dois tipos de parcelamento via PIX: um vinculado ao cartão de crédito e outro que funciona crédito independente.
A instituição financeira define uma taxa de juros semelhante à do crédito consignado para o PIX parcelado, variando entre 2% e 4% ao mês.
Por exemplo, se você fizer um Pix de R$ 100 parcelado em 4 vezes, com 2% de juros ao mês, você irá pagar o total de R$ 108.
Como cada instituição financeira tem regras e taxas diferentes, é fundamental que você verifique quanto será cobrado em juros antes de parcelar seu PIX.
PIX Parcelado
Você pode parcelar o valor do PIX feito com o cartão de crédito, como mencionado anteriormente, desde que pague uma taxa de 3,99% ao mês para cada parcela.
Ressaltamos que a pessoa que recebe esse pagamento vai ter o dinheiro na sua conta de maneira normal, instantânea, recebendo, no caso dessa simulação os R$100, na hora.
Além disso, é importante informar que o PIX parcelado não é um método de pagamento oficializado pelo Banco Central, até porque a intenção desse método não é ser uma operação de crédito, e sim uma transferência. Mas o Banco Central não tem regras definidas sobre o funcionamento do PIX, então da mesma forma não existe nenhuma proibição aos bancos e fintechs em criar e oferecer esses serviços.
Inclusive, o PIX parcelado surgiu como uma solução que antecipou o PIX Garantido (que teve lançamento previsto para o terceiro trimestre de 2022). Segundo Giancarllo Melito, advogado especialista em Meios de Pagamento e Fintechs, sócio do escritório Barcellos Tucunduva, podemos entender melhor o que é o PIX Garantido
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No PIX Garantido, a instituição que detém a conta do usuário vai se comprometer a realizar o pagamento, ainda que não tenha saldo na conta. O cliente poderá parcelar as suas compras, por exemplo, em 12 parcelas.
Giancarllo Melito
Com isso, o Neon e outras fintechs adiantaram essa função, já oferecendo o serviço por conta própria.
Pix parcelado é a mesma coisa que Pix no cartão de crédito?
Não, você pode fazer o PIX parcelado usando o cartão de crédito, entre outras opções, conforme explicamos.”
Se o consumidor optar por utilizar o cartão de crédito, precisará de limite disponível em seu cartão para cobrir a transferência e a taxa.
Ainda tem a possibilidade de parcelar em até 12 vezes, conforme as regras da instituição escolhida para utilizar o meio de pagamento.
Ademais, você precisa garantir que haja saldo disponível nas datas programadas para o débito das parcelas, além do limite aprovado.
Além disso, você não pode utilizar um cartão físico ou algo similar ao fazer um PIX parcelado, assim como pode parcelar valores entre pessoas físicas, o que o cartão de crédito não permite.
Agora, caso a pessoa queira fazer o pagamento em um comércio ou a um prestador de serviço, é possível utilizar qualquer um desses meios, basta fazer a escolha.
Vantagens x Desvantagens do Pix com Cartão de crédito.
Antes de tomar a decisão de usar o PIX com cartão de crédito, é fundamental entender seus benefícios e possíveis desafios. Vamos explorar em detalhe algumas das vantagens e desvantagens desta modalidade de pagamento, destacando por que pode ser útil para determinadas situações e quais riscos devem ser considerados ao optar por ela.
Acompanhe os pontos a seguir para tomar uma decisão mais informada sobre o uso dessa ferramenta financeira.
Vantagens:
- Flexibilidade Financeira: O PIX com cartão de crédito possibilita a realização de transferências imediatas mesmo quando não há saldo suficiente na conta. Isso oferece uma vantagem crucial em situações em que é necessário fazer um pagamento urgente ou inesperado. Por exemplo, você pode pagar um fornecedor ou transferir dinheiro para um parente sem precisar de fundos disponíveis imediatamente.
- Parcelamento: A possibilidade de dividir o valor em várias parcelas torna os pagamentos mais manejáveis. O usuário pode encontrar isso especialmente útil para valores elevados, distribuindo o custo ao longo do tempo.
- Rapidez: O remetente processa as transferências PIX instantaneamente, garantindo que o destinatário receba o valor imediatamente, independentemente de usar o limite do cartão de crédito ou o saldo da conta.. Isso é vantajoso quando você precisa transferir dinheiro de forma ágil, sem se preocupar com os tradicionais tempos de compensação bancária.
- Disponibilidade: A facilidade de acesso ao limite do cartão de crédito torna essa funcionalidade útil em emergências financeiras. Imagine que você precisa cobrir uma despesa médica — com o PIX via cartão de crédito, você pode contornar os imprevistos rapidamente.
Desvantagens:
- Taxas e Juros Elevados: Em contrapartida, as taxas e os juros aplicados podem tornar esse método mais caro do que outras formas de pagamento. Em particular, o parcelamento pode resultar em uma incidência significativa de juros, tornando a dívida mais custosa. É essencial revisar os custos associados antes de optar por esse método.
- Endividamento: A facilidade de uso pode incentivar o gasto excessivo, levando a um ciclo de dívidas. Se não for bem administrado, o uso frequente do limite do cartão pode resultar em acúmulo de parcelas mensais difíceis de quitar.
- Controle Financeiro: A flexibilidade do cartão de crédito pode comprometer a gestão disciplinada das finanças pessoais. Usar o PIX com cartão pode facilmente levar a gastos além das possibilidades, prejudicando um orçamento previamente controlado.
- Limite do Cartão: Comprometer o limite do cartão de crédito para transações PIX pode reduzir a disponibilidade para outras compras essenciais. Isso pode ser problemático se surgir uma necessidade crítica que exija um limite ainda não utilizado.
Em resumo, a opção de usar o PIX com cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil e prática, mas deve ser empregada com cautela.
Conhecer as taxas, juros e o próprio limite de gastos é fundamental para evitar surpresas financeiras desagradáveis.
O PIX com cartão de crédito vale a pena?
Em sumo, discutimos aqui todas as taxas envolvidas ao usar o PIX com cartão de crédito, especialmente no caso de parcelamento.
Agora, a pergunta que resta é: vale a pena?
A resposta dos especialistas é que depende. Para lojistas, pode ser uma maneira eficiente de garantir o pagamento sem precisar arcar com as taxas das maquininhas de cartão. Além disso, como o lojista recebe à vista, é possível oferecer um desconto, tornando a negociação mais atrativa, que ainda tem a possibilidade de pagar a prazo.
Ainda assim a lógica é semelhante ao pagamento em dinheiro, que geralmente vem acompanhado de descontos. Se o desconto oferecido ao cliente ao usar o PIX com cartão de crédito for maior do que os juros pagos ao optar por esse método, parcelado ou não, então, pode valer a pena.
Além disso, essa modalidade é útil para situações de emergência, quando o cliente não possui saldo disponível na conta, mas precisa utilizar o limite do cartão de crédito para efetuar o pagamento.
Concluindo, o PIX com cartão de crédito Neon pode ser uma ferramenta valiosa para qualquer pessoa, desde que ela tenha uma organização financeira adequada para evitar taxas excessivas e potenciais endividamentos.
