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Quando pensamos em guardar dinheiro, imaginamos apenas uma conta poupança, não é? Nossos pais e avós costumavam guardar o dinheiro nos bancos e era raro render. As taxas de juros das contas tradicionais são baixas demais e demoram muito para render! Investir é uma forma de fazer o dinheiro trabalhar para nós e atualmente, com os bancos digitais, conseguimos ver o dinheiro render de forma fácil. Investir dinheiro pode parecer um assunto difícil, mas é muito importante que você entenda. Assim, você pode conseguir um futuro melhor, com o dinheiro sob controle. Fizemos um guia completo com os melhores bancos digitais para investir e guardar dinheiro em 2024 para você.
Em primeiro lugar, é importante escolher um banco confiável e que se adeque a você às suas metas. Cada banco oferece diferentes opções e nós vamos te explicar cada uma delas. Queremos que você entenda sobre investir dinheiro, pois não é um monstro de sete cabeças.
Índice de conteúdo
Como abrir uma conta em um banco digital?
A primeira coisa que você deve ter se perguntado é: como abrir uma conta digital? As etapas são muito simples! A maioria dos bancos digitais, como seu nome já sugere, funciona 100% online. Ou seja, você não precisa ir até uma agência para abrir uma conta. Basta baixar o app do banco escolhido e em alguns cliques, depois de enviar alguns documentos, sua conta está online!
Em seguida, você já vai conseguir ver pelo app o espaço para Investimentos. É aí que a “mágica” é feita! Nessa aba você vai conseguir acompanhar o quanto seu dinheiro rende. Simples e direto. Na maioria dos apps você vai ler as taxas de juros e quanto a grana investida está crescendo por dia. Então, vamos conhecer alguns dos melhores bancos digitais para investir e guardar dinheiro em 2024!
Melhores bancos digitais para investir e guardar dinheiro em 2024
1. Banco Sofisa Direto
O Banco Sofisa é um dos mais conhecidos bancos do país. Desde 1961 eles atuam com investimentos e empréstimos. Durante os anos 90, cresceram ainda mais seguindo a linha de crédito para pessoas físicas. O Sofisa Direto é a versão digital e renovada do Banco Sofisa. Criado em 2011, o Sofisa Direto é o primeiro banco 100% digital e tarifa zero do país.
Além disso, foi o primeiro a trazer tarifa zero e investimento em CDB a 100% do CDI e é o único que oferece um robô de investimentos gratuito que utiliza a AI (inteligência artificial) para recomendar as melhores combinações de investimentos, de acordo com os seus objetivos.
Atualmente, o Sofisa Direto é um dos bancos digitais mais procurados. Por oferecer seu investimento em CDB que rende 110% do CDI todo dia, o Sofisa Direto vem crescendo. Afinal, deixar dinheiro guardado em uma conta digital não é deixar ele parado.
Vantagens do Banco Sofisa Direto
- Investimento em CDB, LCI e LCA, fundos de investimento;
- conta 100% digital e gratuita;
- Cartão de débito e crédito sem anuidade;
- Rende 110% do CDI;
- Robô assistente de investimentos.
Em resumo, o Sofisa Direto é um banco que está entre os melhores para investir e guardar dinheiro. Em primeiro lugar por sua alta taxa de rendimento e em seguida por sua segurança. Ao investir em CDB você consegue manter seu dinheiro rendendo com segurança de retorno. Além disso, com o robô assistente, você consegue entender melhor onde investir.
2. Will Bank – Melhores bancos digitais para investir e guardar dinheiro em 2024
O Will Bank surgiu como substituto ao MeuPag!, uma fintech brasileira que oferece cartões de crédito, débito e conta digital. Em 2020 eles se uniram e escolheram o Will como seu principal produto. Desde então, com comunicação informal e presença nas redes sociais, com influenciadores e personalidades como Whindersson Nunes e Pabllo Vittar sendo rostos da marca, o Will Bank cresceu.
Primeiramente, o banco digital promete mais rapidez e menos burocracia na abertura de conta, além de oferecer prontamente um cartão de crédito para seus usuários aprovados. Ao ser aprovado, seu cartão de crédito e débito, o amarelinho, já é emitido e enviado direto para sua casa.
Além disso, dentro da conta Will você consegue deixar dinheiro guardado, que rende 100% do CDI todo dia.
Vantagens do Willbank
- Conta 100% digital e gratuita;
- Rendimentos a 100% do CDI;
- Cartão de crédito e débito sem anuidade;
- Separação do dinheiro dentro da conta (cofrinhos)
Então, se você procura uma conta digital com rendimentos de 100% do CDI, níveis de segurança altos, um app super fácil de usar, além de um atendimento ao cliente renomado e presença nas redes sociais, o Will Bank pode ser a sua escolha.
3. Nubank – Melhores bancos digitais para investir e guardar dinheiro em 2024
O roxinho é um dos bancos digitais mais populares do Brasil. Desde seu surgimento em 201, ele se tornou um símbolo dessa mudança dos bancos físicos para os digitais. Em primeiro lugar, o Nubank oferece uma conta 100% digital e gratuita. Livre de burocracias, você pode abrir sua conta em minutos. Além disso, você pode receber um cartão de crédito.
Além do cartão de crédito, o Nubank também oferece a NuConta, uma conta digital 100% gratuita. Com a NuConta, você pode guardar dinheiro, fazer transferências e até mesmo pagar boletos, tudo de forma descomplicada e sem taxas de manutenção. Dentro da NuConta, seu dinheiro guardado rende a 100% do CDI.
Sendo assim, a conta do Nubank não é nem uma conta corrente e nem uma poupança. Ela é uma conta de pagamentos, que permite que o dinheiro depositado nela seja aplicado em Títulos Públicos Federais e fique sempre rendendo.
Vantagens do Nubank
- Conta digital 100% gratuita;
- Rendimentos a 100% do CDI/Selic;
- Cartão de débito e crédito sem anuidade;
- Acompanhe seus rendimentos pelo app.
4. Picpay
O Picpay surgiu como uma ferramenta de pagamentos. Conquistou muitos clientes com ofertas de dinheiro de volta e a facilidade de pagar contas, etc. Nesse meio tempo, o app evoluiu e atualmente a conta digital PicPay oferece uma maneira prática e segura de realizar diversas transações financeiras:
- Pagamentos;
- Transferências;
- Recargas;
- Pix.
Além disso, o Picpay oferece uma conta com rendimentos a 100% do CDI. Ou seja, ao depositar uma graninha na sua conta, ela vai render todo dia. Sim, rende mais que uma poupança! Com uma proposta de ser uma solução completa para as necessidades financeiras do dia a dia, o PicPay se destaca por ser fácil de usar, estar sempre online e é tudo de graça. Você não paga para criar a conta ou para investir!
Vantagens do Picpay
- Conta Digital e 100% gratuita;
- Programa de Cashback e parceira com diversos lugares e sites;
- Cartão de crédito e débito;
- Rendimentos a 100% do CDI.
Portanto, o Picpay é uma dessas contas descomplicadas, feita para quem quer fazer o dinheiro render sem se preocupar. Além disso, você pode contar com muitas vantagens como o cashback.
Picpay como funciona o rendimento?
Primeiramente, você tem que saber que o dinheiro no PicPay rende a 100% do CDI. Ao adicionar dinheiro em sua conta, depois de 30 dias ele já começa a render.
O dinheiro já começa a render com um saldo de a partir R$1 e sem limite máximo. Para isso acontecer, basta adicionar dinheiro na sua carteira digital seguindo o passo a passo abaixo:
- Abra o app do PicPay
- Vá em carteira.
- Feito isso, clique em adicionar dinheiro.
- Agora, basta escolher como quer adicionar o dinheiro: pode ser por Pix, boleto ou TED.
- Enfim, sua conta começará a render, basta acompanhar.
Com a rotina corrida que temos, muitas vezes pensar em investir é complicado. No entanto, com a conta e os rendimentos do PicPay, isso pode ser mais simples. Basta deixar uma parte do seu dinheiro lá e ele vai começar a render. O “mágico” dessas contas digitais que rendem mais que a poupança é isso: seu dinheiro está guardado mas não está parado! Ele vai ficar lá, rendendo.
Assim, daqui a um tempo você vai conseguir movimentar essa grana e quem sabe, investir. Seja em um negócio, na compra de Criptomoedas ou em objetivos pessoais. Que tal pagar aquele curso ou fazer aquela viagem que sempre sonhou? O acesso à tecnologias como essa é uma inovação incrível, não é? Então, devemos usar da melhor forma.
Usar o seu dinheiro com responsabilidade é o ideal para conseguir atingir seus objetivos. Veja o dinheiro trabalhando a seu favor e consiga atingir seus objetivos. Ao deixar seu dinheiro guardado, você dá um passo a mais. A cada mês, você adiciona uma nova quantia e assim se aproxima mais do que deseja.
Cofrinhos do PicPay – melhores bancos digitais para investir
Uma outra função para guardar o dinheiro no PicPay são os Cofrinhos. É uma função que serve para que o cliente guarde e organize seu dinheiro para alcançar seus objetivos e sonhos. Assim, ele pode separar seu dinheiro nesses cofrinhos para objetivos específicos, podendo personalizar e planejar o total que quiser.
Dessa forma, com o cofrinho, é possível acompanhar a evolução do rendimento, que acontece em todos os dias úteis, em 100% do CDI.
Investir com o Picpay: compra e venda de Criptomoedas
Uma adição recente e muito boa do PicPay é poder comprar Criptomoedas pelo app. Entender como funciona o PicPay e a compra de Criptos é bem simples e vamos te explicar tudo.
O que são Criptomoedas?
Criptomoedas são formas de dinheiro digital que utilizam criptografia para garantir a segurança das transações e controlar a criação de novas unidades. Elas funcionam em uma tecnologia chamada blockchain, que é um tipo de registro público descentralizado.
Ao contrário das moedas tradicionais, como o dólar ou o euro, as criptomoedas não são emitidas por governos ou instituições financeiras. Em vez disso, são geradas através de processos de mineração, onde poder computacional é usado para resolver complexos problemas matemáticos que validam as transações na rede.
O Bitcoin foi a primeira criptomoeda a ser criada, em 2009, por uma pessoa (ou grupo) sob o pseudônimo de Satoshi Nakamoto. Desde então, muitas outras criptomoedas foram desenvolvidas, como Ethereum, Ripple e Litecoin, cada uma com características próprias.
Como comprar Criptomoedas pelo PicPay?
Segundo o Banco Central, o mercado de Cripto movimentou cerca de R$300 bilhões. Isso tudo só em 2021! É um mercado promissor mas você deve considerar todos os riscos ao redor. Apesar das oportunidades que as criptomoedas oferecem, também existem riscos, como a falta de regulamentação em alguns países, a possibilidade de perda de chaves privadas (que são necessárias para acessar e mover as criptomoedas) e preocupações com segurança cibernética.
Enfim, ao analisar os riscos, comprar e vender Criptomoedas pode ser uma ótima maneira de investir. Afinal, o retorno pode ser enorme. Pelo app do PicPay, você vai conseguir ver a aba “Cripto”. Ao entrar, você já consegue em poucos cliques escolher qual moeda comprar e em segundos a compra é feita.
Além disso, você pode ver o valor atual de cada moeda e o status delas no mercado. O Picpay ainda disponibiliza um Alerta de Preços que você pode ativar e receber notificações quando houver mudanças nos status de cada moeda.
Quais criptomoedas o PicPay oferece? Pipcpay como funciona
Neste momento, é possível comprar dez moedas digitais na corretora do PicPay:
- Bitcoin (BTC);
- Ethereum (ETH);
- Pax Dollar (USDP), stablecoin lastreada em dólar;
- Litecoin (LTC);
- Polygon (MATIC);
- Uniswap (UNI);
- Chainlink (LINK);
- Bitcoin Cash (BCH);
- Aave (AAVE);
- Solana (SOL).
5. Banco Neon
O Banco Neon também é um dos queridinhos do público. Fundado em 2016, ele é 100% digital e online. Ou seja, nada de ir até uma agência para abrir sua conta. Assim como outros, basta você baixar o app ou entrar no site do Neon para abrir sua conta e começar a aproveitar as vantagens. O Neon busca descomplicar a relação das pessoas com o dinheiro, por isso, se encontra como um dos melhores bancos digitais para investir e guardar dinheiro em 2024.
Vantagens do Banco Neon
- Conta digital e 100% gratuita;
- Cartão de crédito e débito internacional;
- Rendimentos a 113% do CDI;
- Empréstimos;
Em conclusão, o Neon, com sua proposta digital, não só facilita a gestão financeira diária como também oferece rendimentos para quem escolhe poupar. Em tempos de mudanças constantes, a importância de guardar dinheiro nunca foi tão evidente. Por isso, ao escolher um banco digital para investir e guardar dinheiro, pense bem.
Tem cartão de crédito na Neon?
Sim. Ao abrir a conta digital Neon, você recebe um cartão de débito e crédito. No entanto, a função crédito só é liberada após uma análise. Essa análise costuma ser bem rápida. Então, você recebe um retorno com o limite (se você for aprovado) bem rápido.
O limite inicial da Conta Neon é, geralmente, de R$510 reais. Então, se você for aprovado, esse pode ser o seu limite inicial. No entanto, isso vai depender da análise da Neon. Dessa forma, seu limite pode sim ser superior a esse valor.
Além disso, a conta Neon possui a função Viracrédito. A conta Neon é uma conta que rende, com Investimentos. Ou seja, você investe algum valor em CDB (Certificado de Depósito Bancário) e todo mês esse valor vai render. Então, o Viracrédito é uma função aliada ao Investimentos. Quando você deposita dinheiro e deixa ele rendendo, esse valor pode virar limite no seu cartão de crédito.
No entanto, essa função só pode ser ativada a partir de R$10 reais investidos. Ou seja, valores inferiores não entram no Viracrédito. Essa é uma função que o Neon usa para atrair seus clientes à função de Investimentos. Dessa forma, ao guardar dinheiro, ele retorna para você na forma de limite no crédito. Até mesmo pessoas que antes não tinham a função crédito ativa, podem conseguir.
Então, já destacamos aqui a importância de guardar dinheiro. Ter uma reserva é um dos pilares para uma boa saúde financeira. Pois, assim, você terá uma espécie de salva-vidas para situações de emergência. Quem nunca passou pelo perrengue de algo acabar no fim do mês? Então, ter essa reserva é fundamental. Além disso, você pode usar a função de Investimentos para guardar dinheiro por diversos motivos: uma viagem, um curso, comprar algo importante para você.
6. Banco Inter – melhores bancos digitais para investir
Agora vamos ao Laranjinha! Assim como o Nubank, “roxinho”, o Inter tem o seu apelido entre os clientes. O Banco Inter surgiu em 1994 e ao longo dos anos, ao abraçar a tecnologia, se tornou 100% digital e atualmente é um dos bancos mais populares. Primeiramente, por oferecer uma conta gratuita e um cartão de crédito sem anuidade. Em segundo lugar, o Inter está na nossa lista de melhores bancos digitais para investir e guardar dinheiro em 2024, pois seu Super App conta com muitas vantagens.
Pelo super app do Banco Inter, você consegue, além de ver seus rendimentos, fazer compras e receber dinheiro de volta. Contudo, falando dos rendimentos, com a conta Inter você pode deixar seu dinheiro guardado rendendo. Com o “Meu Porquinho”, seu dinheiro está guardado mas não parado! Lá ele vai render a 102% do CDI e por ser em CDB, você tem a garantia de que não vai perder seu dinheiro.
Além disso, dentro do Inter Invest você pode investir em rendas variáveis como Ações, fundos imobiliários e Day Trade.
Vantagens do Banco Inter
- Conta 100% digital e gratuita;
- Cartão de crédito e débito;
- Meu Porquinho: conta que rende a 102% do CDI. Invista a partir de R$1;
- Inter Invest: investimentos em rendas variáveis;
- Loja no Super App, com cashback e descontos exclusivos.
Por fim, o Banco Inter é um banco sólido, seguro e que pode te oferecer diversos caminhos para investir e guardar dinheiro. Abrir a conta é super simples e rápido e em seguida, você já vai ter sua conta prontinha para uso.
7. Banco Next – Melhores bancos digitais para investir e guardar dinheiro em 2024
O Next é o Banco Digital do Bradesco. Assim como outros bancos digitais, a conta também é 100% gratuita e não há nenhuma taxa para transferências. Dentro do app do Next você consegue acompanhar seus rendimentos da Conta Next. O banco promete ser uma alternativa para todos os perfis de clientes. Com uma conta de fácil acesso, o rendimento se divide em dois: o CDB Next e o CDB Fidelidade.
Em primeiro lugar, o CDB Next: com investimento mínimo de R$100. Rende diariamente, é garantido pelo FGC e é tão seguro quanto a poupança.
Em seguida temos o CDB Fidelidade: com aplicação mínima de R$500, os rendimentos também podem chegar a 103% do CDI. Também rende todo dia.
Além disso, através do app Next você também pode aplicar dinheiro em Fundos de Investimento, como ações. O próprio Next mostra os níveis de risco desses investimentos e assim você pode fazer a melhor escolha. Da mesma forma, sua poupança também é um investimento! A partir de R$0,01 você já pode começar a aplicar na poupança Next.
Vantagens do Banco Next
- Conta digital 100% gratuita;
- Cartão de crédito e débito;
- Poupança que rende a partir de R$0,01.
- CDB Next e CDB Fidelidade, para investimentos de diferentes níveis.
- Fundos de Investimento em diversas ações.
Em resumo, o Next é um banco que promete atender a todos os tipos de pessoas e descomplicar os investimentos. Por isso, entrou em nossa lista de melhores bancos digitais para investir e guardar dinheiro em 2024.
8. Banco BMG – Melhores bancos digitais para investir e guardar dinheiro em 2024
O Banco BMG aparece quando falamos de tradição. No mercado há cerca de 90 anos, o BMG se renovou e atualmente fornece sua conta 100% digital. Atuando desde 1930, o banco conquistou clientes no segmento de crédito e empréstimos.
Ao abrir a conta no Banco BMG, que você pode abrir totalmente online, pelo app, você já pode ver a aba de investimentos. Isso é feito pelo BMG Invest Digital, de forma fácil e descomplicada. Além disso, se você não sabe por onde começar, pode contar com o banco para te ajudar. É só preencher um formulário e bem rápido eles conseguem te indicar o melhor investimento.
Vantagens do Banco BMG
- Conta digital 100% gratuita;
- Cartão de crédito e débito;
- BMG Invest Digital;
- Ótima opção para aposentados e consignados.
Ao longo dos anos, o BMG consolidou-se especialmente no fornecimento de crédito pessoal e financiamentos. Uma das modalidades mais conhecidas oferecidas por ele é, em primeiro lugar, o crédito consignado, que é um tipo de empréstimo descontado diretamente da folha de pagamento do cliente. Além disso, com o avanço da tecnologia, o banco expandiu seus serviços para plataformas digitais, proporcionando uma variedade de produtos e serviços financeiros para seus clientes. Em resumo, em termos de gestão, o BMG é reconhecido por sua governança corporativa e por buscar inovações para se adaptar às necessidades do mercado.
Quanto rende dinheiro na conta digital BMG?
Dinheiro guardado na conta digital BMG rende a 106% da taxa Selic. Isso é um rendimento 29% superior ao da poupança.
Mas, o que isso significa? Vamos lá! Existem alguns índices que usamos para medir o rendimento das contas: o CDI, a taxa Selic e o CDB são algumas delas. Atualmente, com tantas contas digitais, elas funcionam de maneiras diferentes. O BMG, por exemplo, usa a taxa Selic como base. Então, a conta digital BMG rende a 106% da Selic. No entanto, existem outras contas que usam o CDB ou o CDI como base. Por exemplo, o banco Sofisa Direto possui uma conta digital que rende a 113% do CDB, o que é um rendimento superior ao do BMG digital.
Entender sobre rendimentos é importante e atualmente, é um tópico bem buscado. A cada dia mais pessoas querem saber quais contas são as melhores para rendimentos. Pois, além de guardar o dinheiro, querem uma conta que faça o dinheiro render. Nós já conhecemos as contas poupanças tradicionais e sabemos que elas não rendem de maneira satisfatória.
9. C6 Bank – Melhores bancos digitais para investir e guardar dinheiro em 2024
O C6 Bank é um dos bancos digitais que surgiram e logo cresceram. Atualmente, o C6 é uma das conta mais populares e seu maior diferencial é a Conta Global, uma conta internacional. Com câmbio 24h, compras e transferências, o C6 promete uma conta para descomplicar o euro e o dólar. Pelo app você consegue fazer o câmbio na hora, facilitando em muito a vida de quem costuma viajar pelo mundo. Por exemplo, se você está viajando e precisa de dinheiro em dólar, é só fazer o câmbio automático pelo app.
Além disso, pelo app do C6 Bank, você pode investir tanto no Brasil quanto no mundo, com renda fixa em dólar, ações americanas e fundos no exterior.
Vantagens do C6 Bank
- Conta digital 100% gratuita;
- Cartão de crédito e débito personalizável: você pode escolher a cor e o nome que aparece no cartão;
- Conta C6 Global;
- Investimentos nacionais e internacionais.
Desse modo, em um curto período de tempo, o C6 Bank ganhou reconhecimento e confiança no mercado brasileiro e continuou a inovar para competir tanto com outros bancos digitais quanto com os banco físicos. Então, se você procura inovação e investimentos internacionais, talvez o C6 Bank seja sua escolha ideal.
10. BTG Pactual – Melhores bancos digitais para investir e guardar dinheiro em 2024Melhores bancos para investir e guardar dinheiro em 2024
O BTG Pactual é tradição quando falamos em investimentos. Fundado nos anos 80, ele estabeleceu-se como um ótimo lugar para investir, em seguida sendo reconhecido em todo o Brasil e na América Latina. Além disso, como é conhecido por ser um banco de investimentos, o BTG Pactual conta com diversas funções para isso.
Vantagens do Banco BTG Pactual
- Conta corrente 100% gratuita;
- Conta de investimentos que pode ser agregada à conta corrente;
- Cartão de crédito e débito;
- Investimentos em Câmbio, Renda Fixa, Renda Variável, Fundos de Investimentos e muito mais.
Enfim, o BTG Pactual é uma instituição financeira de destaque na América Latina, conhecida por serem especilaistas em investimentos e sua capacidade de se adaptar e inovar em um mercado financeiro em constante mudança. Por isso, saiba que seus investimos estão seguros com a tradição do BTG Pactual.
E a segurança dos apps?
Além disso, muitos desses bancos digitais utilizam tecnologias de criptografia avançada para proteger os dados e transações de seus clientes. Em muitos casos, suas infraestruturas tecnológicas são até mais recentes e atualizadas do que as dos bancos tradicionais.
Contudo, como em qualquer escolha financeira, é crucial fazer sua lição de casa. Pesquise a reputação do banco, leia avaliações de outros usuários e entenda as garantias oferecidas. Além disso, em termos gerais, o universo digital bancário em 2024 demonstra ser uma alternativa segura e eficiente para quem busca inovação e praticidade nas finanças.
Afinal, é mesmo seguro investir?
Em 2024, a revolução digital no setor bancário é inegável. Os bancos digitais surgiram como alternativas aos bancos de sempre e nós abraçamos essa mudança. No entanto, quando se trata de confiar no digital para investir e guardar dinheiro, é natural que algumas dúvidas surjam. Afinal, é seguro?
A resposta é: sim, em geral, é seguro investir e guardar dinheiro em bancos digitais. E aqui está o porquê: em primeiro lugar, eles, assim como os bancos tradicionais, são regulamentados pelos mesmos órgãos fiscalizadores, como o Banco Central do país em questão. Então, essa regulamentação garante que os bancos digitais sigam normas rígidas de operação e segurança.
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