- Estoque de imóveis retomados pelos bancos cresceu 10% em um ano, atingindo R$ 79 bilhões
- Caixa Econômica Federal lidera o volume, com aumento de 150% desde 2022
- Apesar do acúmulo, especialistas apontam que o mercado de crédito segue saudável
Os bancos brasileiros acumulam um estoque recorde de imóveis retomados, somando R$ 79 bilhões até novembro de 2024, segundo o Banco Central. Esse volume representa um crescimento de 10% em relação a 2023 e de 20% comparado a 2022.
Apesar do aumento expressivo, especialistas descartam uma crise no setor, afirmando que a alta reflete um movimento natural da expansão do crédito imobiliário nos últimos anos.
A Caixa Econômica Federal, maior financiadora habitacional do país, é responsável por dois terços dos financiamentos e lidera o volume de propriedades retomadas. O banco viu seu estoque saltar de 20,2 mil imóveis em 2022 para 50,4 mil em 2024, um aumento de 150%.
Os custos para manter essas unidades também cresceram: em 2023, a Caixa desembolsou R$ 443 milhões com impostos, taxas condominiais e outras despesas.
Impacto da inadimplência e retomada de imóveis
A alta no estoque de propriedades retomadas se deve, principalmente, à inadimplência no financiamento imobiliário. O pico ocorreu em 2023, quando a taxa chegou a 1,54%. Os contratos que utilizam FGTS registraram maior impacto, subindo de 1,99% em 2019 para 2,63% em 2023. No último ano, a inadimplência recuou para 2,06%.
A retomada de um imóvel segue um processo padronizado. A propriedade é levada a leilão duas vezes. No primeiro, o preço é baseado no valor de mercado. Se não houver compradores, um segundo leilão ocorre, considerando a dívida do financiamento mais os custos processuais.
Nesse estágio, os descontos podem chegar a 70%. Quando não são vendidos, os imóveis são incorporados ao balanço dos bancos como Bens Não de Uso Próprio (BNDU), gerando novos desafios financeiros.
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Mercado segue saudável
Apesar do crescimento dos BNDUs, especialistas do setor descartam riscos iminentes. Segundo Sandro Gamba, presidente da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), a expansão da carteira de crédito é um fator determinante para o aumento dos imóveis retomados.
Ele enfatiza que a proporção de BNDUs em relação ao total de financiamentos caiu de 7,1% em 2023 para 6,8% em 2024, indicando que o mercado permanece equilibrado.
O consultor José Urbano Duarte reforça que, histórica e proporcionalmente, o setor está em uma situação muito mais favorável do que em crises passadas. Em 2019, por exemplo, os BNDUs chegaram a R$ 112 bilhões, o equivalente a 18,5% da carteira de crédito, um patamar bem acima do atual.
Desafios e perspectivas
A liquidação desses imóveis continua sendo um desafio para os bancos, especialmente em um cenário de juros elevados, que desestimula compradores. O diretor da Fitch Ratings, Claudio Gallina, destaca que a inadimplência no setor imobiliário encerrou 2024 no menor patamar histórico, apenas 1%.
Para ele, o mercado segue saudável, mas a capacidade das instituições financeiras de vender esses imóveis será determinante para evitar futuros impactos negativos.
A Caixa Econômica Federal negou qualquer possibilidade de crise e justificou o aumento dos estoques como um reflexo do crescimento da carteira de financiamentos e dos efeitos da pandemia.
No futuro, o comportamento dos juros e a demanda por imóveis serão fatores cruciais para definir a velocidade de redução desse estoque.
