Guia: Onde investir 500 reais mensais hoje, por mês todo mês?

Onde investir 500 reais mensais hoje, ou seja por cada mês? Investir é o ato de alocar recursos com o objetivo de gerar ganhos futuros. Esse conceito é fundamental para a construção de patrimônio e segurança financeira a longo prazo. No entanto, para muitas pessoas, começar a investir pode parecer uma tarefa desafiadora, especialmente quando não se dispõe de grandes somas de dinheiro.

Felizmente, com apenas 500 reais por mês, é possível acessar diversas opções de investimento que podem ajudar a alcançar objetivos financeiros variados.

Confira agora o guia completo sobre onde investir o seu dinheiro por mês!

O que é investimento?

Investimento é qualquer alocação de capital que visa obter retornos financeiros ao longo do tempo. Esse retorno pode vir na forma de juros, dividendos, valorização de capital ou renda de aluguel, dependendo do tipo de investimento. Ao investir, você coloca o seu dinheiro para “trabalhar” para você, assim aproveitando oportunidades no mercado que possam incrementar o valor investido inicialmente.

Entretanto, não é preciso ser um especialista em finanças para investir. Porém, é importante ter uma noção do que é investimento, pois esse conceito faz parte da vida da maioria das pessoas. Isso porque a relação com o dinheiro nos afeta diretamente.

Contudo, investimento financeiro é basicamente é aplicar dinheiro para que para que ele produza rendimentos nos futuros.

Isso é possível por conta do efeito dos juros compostos, que faz com que o dinheiro multiplique. O mecanismo é semelhante ao de uma dívida, que cresce com o passar do tempo, os valores são multiplicados por eles mesmos ao longo de um determinado período.

Conhecendo os tipos de investimento – Onde investir 500 reais por mês

Antes de decidir onde investir 500 reais por mês, é crucial entender os diferentes tipos de investimentos disponíveis:

Renda Fixa

É uma categoria de investimento onde os retornos são, de certa forma, previsíveis. O investidor tem uma ideia clara de quanto receberá de volta se mantiver o investimento pelo período estipulado. Exemplos incluem o Tesouro Direto, Certificados de Depósito Bancário (CDBs), Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs).

Renda Variável

Nessa categoria, o retorno sobre o investimento não é garantido e pode variar bastante. Inclui ações, fundos de investimento, fundos de índice (ETFs) e criptomoedas. Os retornos dependem das oscilações do mercado, e, embora ofereçam potencial de ganhos mais elevados, também apresentam riscos maiores.

Poupança

Tradicionalmente, a poupança é vista como uma opção segura e estável, embora os rendimentos sejam frequentemente mais baixos do que outras formas de investimento. É uma alternativa para quem busca menor risco, mas também menor retorno.

Fundos Imobiliários

São fundos que investem em ativos imobiliários, como edifícios comerciais, shoppings e outros imóveis. Os investidores ganham dinheiro principalmente através de aluguéis distribuídos mensalmente.

Onde investir 500 reais por mês?

Mas até aqui, você deve estar se perguntando: Onde investir 500 reais mensais? Bom, antes de escolher o melhor investimento, é necessário saber o que você pretende fazer com esse dinheiro. Isso é importante para sabermos qual o objetivo será traçado para seus investimentos. Isso porque fica muito mais simples escolher quais investimentos quando você tem suas metas definidas.

Imagina se você quer guardar dinheiro por um determinado tempo. Por exemplo, 5 anos, 10 anos ou qualquer outro período. Nesse sentido, para fazer uma viagem internacional que pode custar em torno de R$ 20 mil, é preciso encontrar um investimento que lhe dê as melhores condições dentro dessas características.

Contudo, o indicado para pessoas que ainda não possuem aplicações financeiras é guardar dinheiro por meio de uma reserva que estará disponível em momentos de crise, desemprego, acidentes e entre outros.

Dessa forma, você usará o dinheiro para esses momentos, mas ele precisa e deve estar disponível para saque a qualquer momento. As opções ideias de investimento para a reserva financeira são aqueles que oferecem liquidez diária antes mesmo de investir 500 reais por mês em renda fixa ou variável.

Após o processo da construção de reversa financeira, que de acordo com alguns especialistas é necessário algo em torno de 6 vezes os valores da sua despesa mensal, por exemplo, se você ganha por volta de R$ 2.000 por mês, será necessário para compor sua reserva R$ 12.000 para você ficar tranquilo. Entretanto, outros analistas e investidores apontam que é necessário algo por volta de 12 vezes da sua renda mensal.

Nesse sentido, a primeira coisa a se considerar para seus investimentos é o tempo, pois ele está relacionado aos objetivos de curto, médio e longo prazo.

Planejando o investimento de 500 Reais por Mês

Com um plano claro e conhecimento das opções disponíveis, investir 500 reais mensais pode se transformar em uma considerável soma ao longo dos anos. Vejamos então como aplicar esse valor mensalmente:

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é uma escolha segura, oferece títulos públicos que são garantidos pelo governo. Com a possibilidade de investir em títulos atrelados à inflação, pré-fixados ou pós-fixados, os investidores podem escolher aquele que melhor se adequa aos seus objetivos de longo prazo.

Fundos de Índice (ETFs)

São uma excelente maneira de diversificar investimentos. Com apenas uma transação, é possível investir em uma vasta gama de ações ou títulos, replicando o desempenho de índices como o Ibovespa ou o S&P 500. Essa é uma opção atraente para quem busca exposição ao mercado de ações com menor risco de volatilidade.

CDBs com liquidez diária

Oferecem a segurança de saber que o dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento sem perder rendimentos. São especialmente úteis para quem ainda está construindo uma reserva de emergência, pois combinam segurança e acessibilidade.