VGBL O que é? Vale a pena investir? Aprenda tudo sobre

Você já deve ter escutado falar sobre previdência, contudo, muitas pessoas não sabem que existem previdências privadas, por exemplo, como, VGBL e PGBL. Entretanto, muitas pessoas ficam com dúvidas sobre VGBL, o que é, vale a pena investir, como funciona e tudo mais.

Dessa maneira, confira abaixo um guia completo!

O que é VGBL?

A abreviação VGBL é a sigla para “Vida Gerador de Benefícios Livre” que consiste em uma das alternativas de previdência privada comercializadas no país. É semelhante ao seguro de vida, o VGBL é o que oferece cobertura por sobrevivência. Além disso, é caracterizado na categoria de seguro, contudo não seja considerado de fato um plano de previdência complementar.

Dessa forma, é possível que consiga a sua retirada mesmo que o beneficiário esteja vivo — muitas vezes utilizado como complemento de aposentadoria. Ou seja, o VGBL funciona como uma forma de poupança, onde um investidor contrata o plano e vai aportando valores de tempos em tempos durante um período.

Portanto, esse montante vai se acumulando e rendendo dentro do plano previdenciário.

A previdência privada é uma opção viável para quem procura construir um futuro mais tranquilo, considerando o baixo retorno da previdência social, aquela atrelada ao INSS e ao Governo Federal. Desse modo, é uma cadas características mais marcantes do VGBL é que nessa categoria o Imposto de Renda (IR) índice somente sobre a rentabilidade acumulada.

Como funciona uma previdência privada?

Antes de entender sobre a VGBL, é preciso compreender como funciona a previdência privada no geral. Entretanto, o são separadas por categorias, a primeira categoria é a mais importante, é de acumulação.

Nesse processo, você ainda estará em um período de acumulação, fazendo sua renda ativa, por meio do trabalho. Dessa forma, você ainda estará no período produtivo de trabalho. Assim sendo, você precisa aprender a aplicar sua parcela de sua renda mensal, focando em usufruir dos seus rendimentos do futuro.

Entretanto, isso varia de cada pessoa para pessoa, algumas pessoas costumam por cerca de 10%, para a sua aposentadoria. Após esse procedimento, vem a segunda categoria que é o benefício do VGBL, que é quando você muda sua renda ativa para a renda passiva e passa a usufruir do seu patrimônio acumulado ao longo dos anos de trabalho. Nesse sentido, você passa a usufruir do seu patrimônio acumulado ao longo dos anos de trabalho.

Entretanto, você precisa decidir se vai optar por uma renda vitalícia mensal — recebendo sua mensalidade por um período determinado, ou se prefere sacar o valor total apenas de uma vez.

Contudo, se for uma boa quantia de dinheiro, você tem a opção de resgatar esse valor e aplicar em um investimento com juros mensais, resgatando apenas a rentabilidade. Por consequência, você transforma o saque total em uma renda mensal por meio de novos investimentos com juros maiores.

Entretanto, o ideal é você calcular os valores para se manter (calculando uma inflação média para o seu tempo). Isso tendo em mente de quanto você precisa hoje para viver com uma margem para novos custos, como remédios e plano de saúde.

Além disso, fundos de previdência funcionam de forma muito parecida com outros fundos, possuindo gestores, carteira de ativos, taxa de administração e assim por diante.

Vantagens e desvantagens de fazer previdência privada

A diferença da previdência privada e da social (INSS) é que, na primeira, você pode sacar o dinheiro a qualquer momento (assumindo possíveis perdas) e tudo o que você aplicar é seu, somado aos juros. Dessa forma, é importante lembrar que o INSS possui um teto de pagamento. Ou seja, passando dele em contribuição, você perde a diferença.

Além disso, ninguém pode mexer no dinheiro antes de se aposentar, quando receberá o benefício mensal. Nesse sentido, existe muito mais liberdade na utilização da previdência privada. No entanto, não é recomendado abrir mão do INSS. Dessa forma, ele garante uma série de benefícios adicionais que não existem na privada, como, por exemplo:

• Aposentadoria por invalidez
• Auxílio-doença
• Auxílio-acidente
• Auxílio-reclusão
• Pensão por morte
• Salário-família
• Salário-maternidade

Dessa forma, é indicado que você contribua para o INSS como qualquer trabalhador, mas em paralelo, invista em uma previdência privada para garantir um bom controle para ter um futuro tranquilo e próspero. Em conclusão, unindo às duas opções, você contará com um montante bem maior no momento de se aposentar.

Quem procura VGBL?

É procurado principalmente por pessoas que buscam complementar o benefício recebido pelo INSS e como investimento a longo prazo. E esse o valor apresente rendimentos consideráveis, o valor aplicado deve permanecer em conta por mais tempo.

Além disso, os principais contratantes do plano são cidadãos que buscam repassar seus patrimônios para seus herdeiros, pois é possível determinar quem serão os beneficiários dos recursos restantes após o falecimento do contratante, sem que os valores entrem em inventário.

Entretanto, é importante destacar que esses valores acordados no VGBL, restantes que for destinado para alguém, respeite as porcentagens determinadas em lei ao partilhamento de herança.

Quais são as taxas?

Um dos grandes diferencias do investimento ao VGBL, é a tributação aplicada no momento da fonte. Isso acontece na contratação do plano, o cliente pode optar por ser tributado mensalmente ou somente quando realizar algum resgate.

Dessa maneira, os planos devem ser analisados com calma e, se possível, utilizar a ajuda de especialistas, visto que alguns apresentam taxas administrativas altas. Além disso, essas taxas podem contar com cobranças anualmente em um percentual sobre o valor total de aplicação.

Entretanto, existe também uma taxa de carregamento, que incide sobre cada contribuição realizada. Em resumo, você tem uma tabela regressiva, as alíquotas serão reduzidas à medida que o dinheiro estiver mais tempo aplicado.