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O banco está passando por reformulações além do nome, mudando sua categoria de créditos, precatórios, entre outros, mas muitos estão perguntando se o Banco Master é seguro ou não. Dessa maneira, fizemos uma análise completa sobre a companhia. Confira!
Índice de conteúdo
Sobre a companhia
O Banco Master é uma instituição financeira que atua nas frentes de crédito pessoal e consignado, serviços financeiros, dentre outras, para empresas que possuem faturamento anual de até 150 milhões de reais. Além disso, o modelo de negócios conta com uma estrutura compacta, sendo bastante enxuta, sem agências físicas.
Anteriormente a companhia era chamada de Banco Máxima, sendo fundado na década de 1970, com um foco no crédito imobiliário passando por problemas. E em razão do modelo de negócio da companhia, o Banco Master passou por dificuldades operacionais decorrentes da crise do setor naquele período. Entretanto, após esse período complicado, em 2018 o banco iniciou uma intensa reestruturação, marcada pela aquisição do controle pelo executivo do setor imobiliário Daniel Vorcaro.
E com sede em São Paulo, o Banco Máxima (Banco Master) é um banco que vem promovendo importantes reformulações, impondo ser seguro para os investidores. Como dito anteriormente, banco sofreu muito em um período de crise no setor imobiliário. Dessa maneira, a sua carteira é composta principalmente por precatórios/direitos creditórios (66%), consignado (14%) e empréstimos a empresas (10%).
Nesse sentido, a carteira cresceu mais de 19,82 no primeiro semestre de 2021, com precatórios crescendo mais 25% em relação ao final de 2020. Dessa maneira, o crescimento vem sendo acompanhado por uma grande transformação na composição da sua carteira. Contudo, é importante destacar que os precatórios entram com um rating AA, uma vez que são todos Federais.
Análise do crédito
A carteira de crédito consignado, produto que começou a ser comercializado pela instituição em 2019, atingiu R$ 573 milhões no encerramento do semestre (14% do total de empréstimos). Entretanto, o banco visa atingir em três a cinco anos participação de 70% a 80% de produtos de crédito pessoal na carteira.
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Em 2018, o Master apresentou receitas de intermediação financeira de apenas R$ 197,5 milhões, retorno sobre patrimônio líquido (ROE) de -1,9% e Índice de Basileia de 5,3% – consideravelmente inferior ao mínimo regulatório.
Dessa maneira, as mudanças realizadas pela gestão desde então foram responsáveis pela melhora nos resultados operacionais e financeiros do banco. No primeiro semestre de 2021, o Banco Master apresentou receitas de intermediação financeira de R$ 578,8 milhões (86,1% superior ao mesmo período do ano anterior) e lucro líquido de R$ 33,52 milhões (avanço de 56,1% na mesma janela) apresentando uma melhora e mostrando ser seguro os resultados. No entanto, que parte dos resultados é decorrente da revisão monetária dos precatórios no balanço, o que não se reflete em geração de caixa imediata.
Em conclusão, seu Índice de Basileia encerrou o semestre em 14,1%, superior ao atual patamar regulatório de 9,625%. Contudo, a melhora do índice pode ser explicada pelo aporte de R$ 400 milhões pelos acionistas desde a reorganização societária. Nesse sentido, investidores continuam perguntando se o Banco Master é seguro?
Além disso, no fim de junho, a liquidez de curto prazo do Banco Master foi de 0,93x, o que indica que se o banco precisasse quitar todas as suas obrigações de curto prazo naquele momento, seus recursos disponíveis seriam insuficientes. Dessa maneira, sua liquidez vem sendo administrada por meio de captações mais longas, realizadas em plataformas de terceiros.
Banco Master é seguro?
É importante também conferir as percepções dos clientes do Banco Master, o Guia do Investidor consultou o perfil do banco digital no site Reclame Aqui. De início, o Master apresentou uma nota 6,6/10 no geral, representando uma reputação regular. Enquanto isso, observando os últimos 12 meses, por sua vez, a companhia contava com uma nota 6,6/10.
Dessa forma, conforme a imagem a seguir, é possível ver que o Banco Master é bastante ativo com seus usuários, mostrando ser seguro, visto que ocorreram respostas para as queixas em 100% dos casos no geral. Portanto, confira!
Entre as reclamações, as categorias mais comuns envolvem: problemas com uma transação, com o banco no geral, com empréstimos e também pela portabilidade do empréstimo e entre outros. Ainda assim, considerando o índice de solução de 78,4%, os problemas se mostram razoavelmente sob controle. Entretanto, observando o índice de 32,9% para os usuários que voltariam a utilizar a plataforma, podemos dizer que a experiência não está sendo suficiente.
Dessa maneira, a avaliação da companhia financeira no Reclame Aqui se apresenta como um alerta, com isso, as perguntam se o Banco Master é seguro ou não para investir ou até mesmo usar os serviços do banco.
Conclusão
De acordo com alguns analistas, o banco vem apresentando alguns pontos positivos, como um melhor desempenho das suas intermediações financeiras. Portanto, após todos os processos, conseguiram aumentar o crescimento do lucro líquido. Entretanto, o fato do caixa ainda se encontrar em um patamar baixo mostra que o banco tem um bom e grande caminho pela frente em seu processo de reformulação.
Além disso, a grande alteração da composição da carteira de crédito, como vimos anteriormente, passando de uma presença majoritária de precatórios e direitos creditórios ainda é muito nova, concentrada e altamente arriscada. Nesse sentido, ainda os analistas tentaram entrar em contato com o banco para conseguir um maior entendimento da companhia.
Além disso, é complicado, isso porque tem os riscos envolvidos nessa nova carteira, porém sem sucesso.
Escolhendo o banco certo para investir
O Guia do Investidor (GDI) apenas traz matérias informativas, que ressaltam a democratização da informação. Dessa forma, as publicações devem ser vistam como boletins de divulgação e não como uma recomendação de investimentos, ainda mais que não temos competência para tal ato.
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