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O Guia do Investidor coletou todas as informações disponíveis para você ficar por dentro dos detalhes do cartão de crédito Americanas com o objetivo de avaliar se é ele bom ou não por meio da observação suas taxas, tarifas, anuidade, aplicativo, como fazer solicitação e mais.
Certamente, a rede varejista Americanas se destaca entre as principais empresas do seu segmento. Assim, como seus concorrentes a companhia oferece o seu próprio cartão de crédito, que possui vantagens principalmente para quem é consumidor frequente da rede. Vamos conferir a seguir.
Índice de conteúdo
Resumo: Cartão de Crédito Americanas
| Versões Disponíveis: Básica |
| Bandeira: Visa ou Mastercard |
| Público-alvo: Quem costuma comprar na Americanas, quem procura por descontos em compras |
| Cobra anuidade? Sim, para o cartão principal É possível zerar a anuidade? Não |
| Cobertura: Nacional |
| Exige renda mínima? Sim É necessário ser correntista de banco? Não |
| Permite cartão adicional? Sim, até 3 cartões Integra com alguma carteira digital? Ame Digital Possui programa de pontos? Existem três programas: o Vai de Visa, Mastercard Surpreenda e o Mais Sorrisos¹ Apresenta um programa de cashback? Sim, mas só cadastrando o cartão na conta Ame Digital |
| Possui app para o cartão? Não. Nesse caso, vale a pena utilizar o app do banco emissor Nota do app: 2,7 (Google Play) | 4,8 (App Store) |
VANTAGENS
- Permite parcelamentos e limites especiais
- Possui limite extra em compras na Americanas
- Concede descontos em algumas ofertas da Americanas
- Permite obter cupons de desconto com parceiros
- A fatura pode ter prazo estendido
DESVANTAGENS
- Cobra anuidade
- Não tem cobertura internacional
- Exige renda mínima
- Cobra a emissão de cartões adicionais
- Não possui app próprio para gestão do cartão
Cartão Americanas: Dados Gerais
Em primeiro lugar, o cartão oferecido pela varejista Americanas é emitido pelo Banco Cetelem, instituição que também é responsável por administrar os cartões das empresas Submarino, Shoptime, Leroy Merlim, Telhanorte, entre outros.
Segundo o banco, o Cartão Americanas conta com cobertura nacional e permite a escolha entre as duas principais bandeiras do mercado: Visa e Mastercard.
Por isso, é possível utilizar o cartão em território nacional para realização de compras, seja por uma loja física ou pela internet, pagamentos de contas, recarga de celular, recarga de bilhete único e saques nos caixas da rede Banco24Horas.
Além disso, um dos destaques do Cartão Americanas são os seus descontos e preços especiais voltados não apenas para a própria loja, mas também envolvendo parceiros. Vamos conferir todos os benefícios a seguir.
Vantagens do Cartão Americanas
De acordo com a Americanas, a lista de vantagens para os clientes que aderirem ao seu cartão de crédito envolve os seguintes itens:
- Descontos exclusivos: Ao utilizar o Cartão Americanas em compras na rede da varejista, seja na loja física ou no site, é possível aproveitar os descontos disponíveis exclusivamente para essa categoria;
- Descontos com parceiros: Além da própria rede, existem cupons de lojas parceiras para ganhar descontos especiais. Algumas delas, por exemplo, são: Rappi, Burger King, Cacau Show, Netshoes, Zattini, Vivara, Movida, Buser, Cinemark, entre outros;
- Limites & Mais Limite: Com o cartão Americanas, é possível aproveitar condições especiais no site ou para as compras do dia a dia. Mas além do limite convencional, também há um limite extra paras as compras parceladas dentro do site Americanas.com;
- Fatura com prazo estendido: Quem possui o cartão pode contar com até 45 dias para pagar a fatura. O prazo pode variar de acordo com a data da compra e a data de fechamento da fatura;
- Tecnologia Contactless: Os cartões da Americanas possuem a tecnologia de pagamento por aproximação. Assim, é possível realizar os pagamentos sem nem precisar encostar na maquininha;
- Vantagens Visa e Mastercard: Dependendo da bandeira, também é possível participar dos programas de benefício Vai de Visa e Mastercard Surpreenda.
Também vale mencionar o programa Mais Sorrisos. Com ele, os valores gastos em compras geram pontos que são chamados de Sorrisos.
Nesse sentido, as compras feitas em estabelecimentos credenciados no programa geram 1 Sorriso a cada R$ 1 gasto. Enquanto isso, cada R$ 1 gasto na Americanas resulta em 3 Sorrisos.
Mas é preciso avisar que o programa está em sua reta final. A Americanas informou que o acúmulo de pontos será válido até 04/05/2022. Depois disso, as compras com o cartão não irão gerar pontos.
Ame Digital – Cashback
Sozinho, o Cartão Americanas não conta com a geração de cashback nas compras. Porém, combinado com a Ame Digital, carteira digital da rede varejista, é possível contar com esse benefício.
Assim, o primeiro passo é cadastrar o cartão de crédito na carteira digital. Em seguida, basta usá-lo em compras que oferecem o benefício, disponíveis entre as empresas parceiras da Americanas.
Caso a compra seja online, a Ame Digital estima o depósito do cashback em até 30 dias, considerando que a mercadoria tenha sido entregue de fato. Já nas lojas físicas, o cashback fica disponível em até 7 dias.
Um ponto positivo do cashback na Ame Digital é que ele não tem prazo de validade. Por outro lado, ele só pode ser utilizado para compras nas lojas parceiras autorizadas e não permite transferência para um conta pessoal, por exemplo.
A respeito das lojas parceiras, por ser ligada ao grupo B2W Digital, algumas das parceiras da Ame são: Lojas Americanas, Submarino, Shoptime e Sou Barato. Além disso, as marcas da rede Carrefour — hiper, bairro, market e express — também contam com produtos que concedam cashback.
Programa Vai de Visa
Em resumo, o Vai de Visa é o programa de benefícios da Visa que permite encontrar descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
Alguns dos parceiros do programa são: Casas Bahia, Marisa, Riachuelo, Renner, C&A, Vivara, Zattini, Natura, Cacau Show, Catho, Alura, Descomplica, ComSchool, UniDomBosco e mais.
Nesse sentido, os descontos ou outros benefícios são oferecidos pelos parceiros e ficam sob responsabilidade dos mesmos. O uso desses benefícios pode ocorrer por meio de um voucher, código de desconto, assim como pelo uso do Cartão Visa diretamente nos estabelecimentos participantes.
De toda maneira, o recomendável é consultar as condições de cada oferta. Inclusive, se você quiser consultar alguns desses benefícios, a própria Visa os apresenta no site do programa. Acesse aqui.
Programa Mastercard Surpreenda
Sobre o Mastercard Surpreenda, ele é o programa de benefícios da Mastercard que converte pontos em ofertas e benefícios exclusivos.
Em suma, o seu funcionamento é o seguinte: a empresa oferece 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de débito, crédito ou pré-pago, independente do valor. Em seguida, esses pontos acumulados podem ser trocados por vouchers que funcionam nos sites parceiros do programa.
Alguns desses parceiros, por exemplo, são: Eleven Financial, Saraiva, Unidas, Localiza, Outback, Pizza Hut, Amor aos Pedaços, Casa do Pão de Queijo, L’Occitane, Asics, Oakley, Mormaii, TNG, Vivara, Swarosvky, entre outros.
A respeito dos benefícios, por sua vez, existem as ofertas “Compre 1, Leve 2”, Troca de pontos por descontos ou produtos e ainda a chance de fazer doações pela plataforma Ribon. Para conhecer toda a lista de benefícios do programa, acesse aqui.
Anuidade, Taxas e Tarifas do Cartão Americanas
A princípio, não há cobrança para emissão dos Cartões Americanas. Por outro lado, a varejista apresenta cobranças para anuidade, emissão de segunda via, saques, pagamento de contas, avaliações emergenciais, entre outros.
Em resumo, os custos envolvendo o cartão, segundo a tabela de tarifas da Americanas, são os seguintes:
| SERVIÇO/OPERAÇÃO | TAXA/TARIFA |
|---|---|
| Emissão 1ª Via | Zero |
| Emissão 2ª Via | R$ 22,00 |
| Anuidade | R$ 188,40/ano ou R$ 15,70/mês |
| Anuidade Cartão Adicional | Zero |
| Avaliação emergencial | R$ 22,00 por ocorrência |
| Saque Crédito | Nacional: R$ 13,90 + juros de 17,99% por operação Internacional: R$ 22,00 + juros de 17,99% por operação |
| Taxa de juros parcelados | 0,99% ao mês + IOF Limite de até 36x |
| Taxa de Juros Crédito Rotativo | 19,99% ao mês |
| Parcelamentos especiais | Opções variadas. Confira Aqui. |
Fonte: Americanas.
Como solicitar o Cartão Americanas?
Conforme a Americanas, a solicitação do cartão de crédito pode ser feita em uma de suas lojas físicas ou pela internet, seja pelo app ou site.
No processo online, é necessário criar um perfil antes de fazer a solicitação. Ao mesmo tempo, outros critérios exigidos são:
- Ter 18 anos ou mais;
- Possuir renda mensal de, pelo menos, 1 salário mínimo;
- Não constar com nome sujo em SPC, Serasa, SCPC Boa Vista ou outras instituições.
Caso cumpra as exigências, então basta fazer o seguinte:
- Fazer login no app/site da Americanas;
- Procurar no Menu a opção “Cartão Americanas” e clicar nela;
- A próxima página apresentará o cartão, suas vantagens e ofertas. Para prosseguir, clique em “Peça já o seu”;
- Nessa etapa, é preciso preencher um formulário com as seguintes informações:
- Dados pessoais;
- Dados residenciais;
- Emprego e Renda;
- Serviços autorizados;
- Ao fim do preenchimento, clique em “Solicitar Cartão”.
Conforme a Americanas, a análise do pedido do cartão pode ocorrer em até 10 dias úteis, onde a varejista entrará em contato via e-mail ou telefone. Em caso de aprovação da solicitação, o cartão tem prazo máximo de entrega de até 40 dias.
Avaliação do app – Cartão Americanas
A Americanas não conta com um app próprio para acompanhamento e gestão detalhada do cartão de crédito. No máximo, existe a Ame Digital, que se trata de uma carteira digital que permite fazer depósitos, transferências pagamentos, contratar serviços e ganhar cashback com o cartão.
Nesse caso, avaliamos o app do Banco Cetelem, emissor do cartão. Ele pode ser encontrado tanto para smartphones com sistema Android (Google Play), quanto para o sistema iOS (App Store). Conforme a instituição financeira, o app conta com as seguintes soluções:
- Geração do código de barras para pagamento da fatura
- Consulta do limite disponível para compras e saques
- Últimos lançamentos do cartão
- Acesso às faturas do último ano para consulta
- Data de vencimento e Melhor dia para compra
- Inclusão da fatura em débito automático
- Adesão à fatura digital
- Alteração de dados cadastrais e senha
- Contratação de empréstimos e seguros
- E mais.
Considerando a avaliação em ambas as plataformas, o aplicativo conta com uma nota boa entre os usuários. A avaliação geral do app no Google Play é de 4,0, enquanto a nota alcançada na App Store é de 3,1, lembrando que 5 é a avaliação máxima.
| Google Play | App Store | |
| App Banco Cetelem | 4,0 | 3,1 |
Acesso em 22/01/2022.
Fonte: Google Play/App Store.
Observando as avaliações do app do banco, em síntese, os comentários positivos destacam a plataforma como boa por permitir acompanhar o histórico da fatura e demais detalhes do cartão.
Por outro lado, os relatos negativos falam sobre a falta de opção para pagar a fatura adiantada, além da lentidão da plataforma, que não atualiza os gastos do cartão em tempo real. Vamos acompanhar alguns exemplos.
Comentário dos usuários
“Um App muito bom. Com ele posso ver todo o histórico de compras. Também posso copiar o código de barras para assim poder pagar os boletos, ver limites do cartão e fazer simulações de empréstimos. Bom !!!! Poderia também, além do código de barras, ter a opção de baixar o boleto. 👍”
Avaliação de Carlos Silva no Google Play. Nota: ★★★★★
“O app da Cetelem do cartão de crédito é bom e funciona corretamente. O único problema é que não mostra as compras em tempo real, como faz, por exemplo, o app dos Cartões da Caixa. Demora cerca de 2 dias pra uma compra ser computada no aplicativo. Esse é o único inconveniente.“
Avaliação de “PlayerX9000” na App Store. Nota: ★★★★
“Muito bom. Sempre me atendeu. A única coisa que não consigo é adiantar pagamento fatura. O restante me atende muito bem.“
Avaliação de Nubia Zanzirolli na App Store. Nota: ★★★
“Sistema arcaico e ultrapassado […] App funciona para ver a fatura, 2° via, e mais algumas funcionalidades antigas e comuns, mas a não consegui ver em as compras realizadas em real time. E acho isso quase essencial para monitorar os gastos, pois essas compras corroem o saldo mas ainda não aparecem na fatura.“
Avaliação de Anderson Juliano no Google Play. Nota: ★★
“Demora absurda de reembolsos, passa 2 faturas e nada de reembolso do b2w. As transações não são em tempo real, isso complica totalmente a vida saudável financeira do cliente. Sistema arcaico, ultrapassado. Não tem ajuste de limite, para segurança do cliente. Cetelem tem anos no mercado e não tem um sistema financeiro moderno e mais inteligente. Complicado.“
Avaliação de Fábio Brandão no Google Play. Nota: ★
Afinal, o Cartão Americanas vale a pena?
Com base nas informações acima, o Cartão Americanas se mostra como uma opção interessante para quem tem o costume de comprar regularmente com a rede e está em busca de descontos.
No lado positivo, vale destacar a possibilidade de descontos oferecidos em compras não só pela rede Americanas, mas também para lojas parceiras. Ao mesmo tempo, as condições mais flexíveis para limite e pagamento da fatura são aspectos a favor.
Por outro lado, a cobrança de anuidade do cartão é um dos pontos negativos. Afinal, existem opções que isentam esse custo. Também vale dizer que o processo para solicitar o cartão pode contar com barreiras, visto que há um critério de renda. Além disso, a varejista não possui o seu próprio programa de cashback.
Por isso, caso você seja um consumidor regular da Lojas Americanas e esteja a procura de um cartão de crédito que conceda descontos, o cartão da varejista pode ser uma opção interessante. Se a anuidade for um fator importante, então vale a pena pesquisar por outras opções antes de aderir ao cartão.
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