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Buscando ser uma alternativa para quem procura por ofertas de crédito, a fintech Creditas se lançou ao desafio de ser a melhor solução para esse mercado no Brasil.
E aparentemente, a jovem empresa vem mostrando sinais positivos nesse sentido. Afinal, ela é uma das maiores plataformas online de crédito com garantia do país. Ao mesmo tempo, o seu grande destaque é a praticidade e rapidez para facilitar o acesso ao crédito com garantia ao público.
Por isso, a trajetória da empresa acumulou um rápido crescimento em seus mais de 9 anos de existência.
O Guia do Investidor reuniu todas as informações disponíveis sobre a Creditas para ficar por dentro da história, perfil, serviços, avaliação no Reclame Aqui, entre outros, para você analisar se a plataforma é confiável ou não.
Índice de conteúdo
Sobre a Creditas
Nascida sob o nome BankFacil, a companhia iniciou a sua trajetória como um comparador de produtos financeiros com a missão de “facilitar o acesso do brasileiro a melhores taxas e condições”.
Naquela época, o seu fundador, o espanhol Sergio Furio, teve a iniciativa ao enxergar uma oportunidade de negócio na área de crédito bancário no Brasil. O executivo foi introduzido ao assunto pela então namorada brasileira (atual esposa) Silvia Furio, que comentou sobre como eram as taxas de juros aplicadas pelos bancos no país.
Imagine-se navegando em alto mar sem uma bússola. Cada onda representa uma decisão financeira, e sem orientação, é fácil se perder nas correntezas do mercado. É aí que entra a consultoria financeira. Como um farol na escuridão, ela oferece direção clara e segura para alcançar suas metas.
É por isso que o Guia do Investidor orgulhosamente lançou o GDI Finance, com a missão de ser o mapa para o seu sucesso financeiro, mas também para navegar junto ao seu lado. Com anos de experiência, nossos consultores são como capitães experientes, guiando-o pelas águas turbulentas da economia.
Desde a navegação para a aposentadoria tranquila até a jornada para aquisição de bens, o GDI Finance foi criado para simplificar sua trajetória. Com estratégias personalizadas e insights precisos, transformamos desafios em oportunidades e sonhos em realidade.
É hora de aprender a navegar tranquilo por águas turbulentas, alcançaremos horizontes que você nunca imaginou possíveis. Conheça a nossa consultoria financeira hoje mesmo.
Unindo essa oportunidade com sua experiência de 12 anos no mercado financeiro, Sergio deu início ao BankFacil em 2012.
A princípio, o executivo procurou atrair clientes por meio de um blog sobre educação financeira, onde buscou ser uma máquina de geração de leads para as instituições financeiras tradicionais.
Até os primeiros 8 meses, o negócio não foi rentável, ficando aquém das expectativas. Ainda assim, o empreendedor se manteve firme em seu projeto e vendeu o apartamento em Nova York para fazer caixa e dar uma sobrevida ao plano.
Atingindo o objetivo de leads, o próximo desafio foi implementar o processamento de crédito com garantia de bens já quitados, diminuindo assim os riscos e juros. Todavia, já existia uma grande player nessa área: a Brazilian Mortgages.
Para solucionar essa barreira, Sergio fez uma parceria com a empresa, além de oferecer uma plataforma digital de crédito com garantia. Além disso, houve uma fusão em 2013 com a GranaAqui, que já operava nesse mercado.
Em paralelo, enquanto seguia o plano para avançar a operação em outras partes da cadeia de negócios (análise do crédito, formalização e fechamento), o executivo também foi em busca de investidores. Nesse ponto, os investimentos foram chegando conforme os resultados apareciam e daí vieram as principais transformações.
De BankFacil para Creditas
Certamente, o apoio de investidores para o negócio de Sérgio Fúrio foi um grande impulsionador do desenvolvimento da companhia, já que assim era possível ter os recursos suficientes para crescer e gerar resultados.
Saltando no tempo, foi no ano de 2016 onde o BankFacil conseguiu completar todo o seu plano de operação na cadeia de negócios. Assim, a companhia deixou de fazer o papel de comparador de produtos financeiros, para focar em crédito com garantia utilizando a sua própria estrutura.
“Deixamos de ser um comparador de produtos financeiros para nos focarmos exclusivamente em crédito com garantia, nos responsabilizando por todo o processo, de ponta a ponta.”
Creditas.
Com essa importante mudança, a marca passou por um reposicionamento em 2017, se tornando finalmente a Creditas que conhecemos hoje.
Mas a história não acabou por aí. Alguns pontos relevantes que valem ser mencionados, desde o primeiro investimento como BankFacil até o mais recente da Creditas, são os seguintes:
- 2016: 1ª rodada de investimento, onde houve captação de R$ 25 milhões de grandes investidores internacionais;
- 2017: Levantamento de 2 fundos de investimentos exclusivos no créditos (FIDC Auto & FIDC Home); 2ª e 3ª rodadas de investimento, onde foram captados R$ 250 milhões de grandes grupos de venture capital mundiais;
- 2018: Lançamento de 2 CRIs, diversificando as fontes de recurso; 1 milhão de solicitações de crédito alcançadas e R$ 500 milhões emprestados; e a equipe chegando a 500 funcionários;
- 2019: Aquisição da Creditoo, plataforma online de empréstimo consignado para funcionários de empresas privadas; rodada de investimento Serie D no montante de R$ 900 milhões liderado pelo grupo japonês SoftBank.
Por último, vale dizer que além de plataforma para acesso aos empréstismos, a Creditas é uma correspondente bancária autorizada e regulamentada pelo Banco Central (BC).
O que a Creditas oferece?
De acordo com a Creditas, podemos classificar as suas ofertas em 5 categorias: Crédito, Carros, Imóveis, Empresas e Creditas Store.
Nesse sentido, o Crédito é a principal linha de negócio da companhia, onde ela oferece empréstimos com garantia e, assim, com juros mais baixos em comparação com outras opções.
Ao mesmo tempo, a Creditas conta com algumas ofertas voltadas para Carros (Financiamento, Refinanciamento e Loja) e Imóveis (Reforma, Venda, Troca e Refinanciamento).
Além disso, há uma área voltada para Empresas, onde é possível otimizar algumas atividades de RH, como Cartão de Benefícios, Empréstimo Consignado, Previdência Privada e Antecipação de salário, por exemplo.
Ademais, também há a Creditas Store, loja online que oferece smartphones, eletrodomésticos e ainda atua como loja oficial da Apple.
Sendo, assim podemos listar os serviços conforme a tabela a seguir:
| Categoria | Serviços |
|---|---|
| Crédito | ⠀Empréstimo com garantia de veículo ⠀Empréstimo com garantia de imóvel * Empréstimo online ⠀Empréstimo consignado ⠀Empréstimo para quitar dívidas |
| Carros | ⠀Financiamento ⠀Loja ⠀Refinanciamento |
| Imóveis | ⠀Reforma ⠀Venda ⠀Troca ⠀Refinanciamento |
| Empresas | ⠀Creditas @Work ⠀Empréstimo consignado ⠀Antecipação de salário ⠀Cartão de benefícios flexíveis ⠀Previdência Privada |
| Creditas Store | ⠀Smartphones ⠀Eletrodomésticos ⠀Loja Oficial Apple |
Creditas no Reclame Aqui
Para entender o ponto de vista dos clientes da Creditas, o Guia do Investidor consultou o perfil da plataforma de seguros no site Reclame Aqui.
Conforme a imagem a seguir, a Creditas possui uma nota 8,3/10 no geral, significando uma ótima reputação. No curto prazo, por sua vez, ela conta com a nota 8,3/10 para os últimos 12 meses, enquanto os últimos 6 meses apresentam uma nota 8,4/10, sendo também uma reputação ótima para a ambos os casos.
Ao mesmo tempo, percebe-se que a empresa é muito ativa com seus usuários, visto que ocorreram respostas para as queixas em 98,3% dos casos no geral. Confira:
Reclame Aqui em 16/08/21
(Fonte: Reclame Aqui).
Entre as reclamações, as categorias mais comuns envolvem: problemas com a assinatura e para entrar em contato com a companhia de seguros. Ainda assim, considerando o índice de solução de 88,2%, os problemas mostram-se sob controle.
Além disso, a Creditas apresenta uma aceitação razoável com seus clientes, visto que 69,4% voltariam a utilizar a plataforma. Sendo assim, a avaliação da plataforma de seguros no Reclame Aqui se mostra positiva no geral.
Avaliação do App da Creditas
A respeito do app da Creditas, ele está disponível tanto para smartphones com sistema Android (Google Play), quanto para o sistema iOS (App Store).
Considerando a avaliação em ambas as plataformas, o aplicativo conta com uma boa nota entre os usuários, mas não muito próximas entre si. A avaliação geral do app no Google Play é de 3,2, enquanto a nota alcançada na App Store é de 4,1, lembrando que 5 é a avaliação máxima.
| Google Play | App Store | |
| Creditas | 3,2 | 4,1 |
Acesso em 16/08/2021.
Fonte: Google Play/App Store.
Observando os comentários, por outro lado, é mais fácil entender os destaques da companhia na visão de seus clientes. Em síntese, os usuários mencionam o app como intuitivo, simples e prático. Em contrapartida, algumas críticas destacam as falhas e bugs que eventualmente impedem de realizar alguma operação no aplicativo.
Afinal, a Creditas é confiável?
Com uma boa variedade de serviços ofertados e um processo bastante simples de contratação, a Creditas se apresenta como uma boa opção. Ao mesmo tempo, também vale mencionar a autorização e regulação que ela possui pelo BC para agir como correspondente bancário.
Em contrapartida, é possível perceber que nem toda a praticidade usada pela companhia consegue evitar problemas, como na parte de atendimento para lidar com o empréstimo, por exemplo. Ainda assim, o saldo final da Creditas é positivo e se mostra como uma opção confiável para buscar um empréstimo com garantia.
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