Follow @oguiainvestidor
Continua após o anúncio
Certamente, uma das principais linhas de negócio do Banco PAN está ligado a sua oferta do cartão de crédito. De acordo com o seu relatório sobre o resultado 2T21, a carteira de cartões de crédito encerrou o período com saldo de R$ 2,6 bilhões. Ao mesmo tempo, o banco também chegou a marca de 700.000 cartões de crédito emitidos — um recorde.
Dessa forma, fica a pergunta: Será que o Cartão do Banco Pan é bom? Acompanhe a seguir todas as informações coletadas pelo Guia do Investidor sobre os cartões de crédito do Banco PAN para você ficar por dentro de seus dados gerais, benefícios, taxas, tarifas, anuidade e mais. Confira.
Índice de conteúdo
Cartão do Banco PAN: Dados Gerais
Em primeiro lugar, os Cartões do Banco PAN são emitidos pela própria instituição financeira. Nesse sentido, existem 5 opções de cartões disponíveis para diferentes públicos e ainda outros 3 cartões do tipo co-branded, isto é, em parceria com outras empresas. São elas:
Cartões da Própria Instituição
- ⠀Cartão Banco PAN Básico;
- ⠀Cartão Banco PAN Zero Anuidade;
- * Cartão Banco PAN Internacional;
- ⠀Cartão Banco PAN Gold;
- ⠀Cartão Banco PAN Platinum.
Cartões Co-branded
- ⠀Cartão Méliuz;
- * Cartão Mooba;
- ⠀Cartão Dafiti.
Para este post, iremos abordar apenas os cartões próprios do Banco PAN. A respeito deles, é possível escolher entre as duas principais bandeiras do mercado: Visa e Mastercard.
Sendo assim, é possível utilizar o cartão em território nacional e internacional para realização de compras, seja por uma loja física ou pela internet, pagamentos de contas, recarga de celular, recarga de bilhete único, saques nos caixas da rede Banco24Horas e demais caixas eletrônicos espalhados pelo mundo pela Rede Cirrus (Mastercard) ou pela Rede Plus (Visa).
Como destaque, o cartão oferece uma série de vantagens na compra com parceiros do Banco PAN. Ao mesmo tempo, o cartão conta com o programa PAN mais, onde é possível acumular pontos com base em seus gastos, além de outros sistemas de cashback especiais, tanto com os cartões próprios, como dos parceiros.
Além disso, o Cartão do Banco PAN permite o acesso ao programa Vai de Visa e Mastercard Surpreenda, como veremos em detalhes mais tarde.
Vantagens do Cartão do Banco PAN
De acordo com o Banco PAN, a lista de vantagens para os clientes que aderirem ao seu cartão de crédito envolve os seguintes itens:
- Descontos em compras: O Banco PAN possui parcerias que permitem descontos em compras usando o cartão. Algumas das categorias e parceiros, por exemplo, são:
- Consumo: Netshoes; Privalia; Americanas; Extra; Petz, Vivara, Marcyn; Zattini; entre outros;
- Saúde e Cuidados: Drogaria Pacheco; Drogaria São Paulo; L’Occitane; Vale Saúde Sempre;
- Móveis, Eletrodomésticos e Eletroeletrônicos: Philips; Electrolux; Asus; Mobly; Casas Bahia;
- Outros: Movida; OldFlix; + Férias; Cestas Michelli; CNA GO; Evino; e mais.
- Benefícios Avus: Permite o acesso grátis na plataforma de benefícios de saúde Avus nos primeiros 2 meses. Em seguida, fica disponível a opção de manter o vínculo com uma mensalidade especial de R$ 4,90;
- Benefícios Veloe: Com o cartão do Banco PAN é possível utilizar os adesivos para pagamento de pedágio da Veloe sem pagar pelo valor de assinatura por 18 meses;
- Vantagens Visa e Mastercard: Dependendo da escolha da bandeira, é possível participar dos programas de benefício Vai de Visa e Mastercard Surpreenda;
- Cashback: Com adesão automática, é possível ter parte do dinheiro de volta na fatura no caso dos cartões Internacional, Gold e Platinum;
- Programa PAN mais: Sistema do Banco PAN que converte os gastos no cartão em pontos, variando conforme a categoria do cartão. Em seguida, eles podem ser trocados por produtos ou serviços na página especial PAN mais. Em síntese, a pontuação do programa é a seguinte:
| Básico¹ | Zero Anuidade¹ | Internacional | Gold | Platinum | |
|---|---|---|---|---|---|
| Pontuação | — | — | ⠀US$ 1 gasto
⠀= ⠀1 ponto PAN |
* US$ 1 gasto
⠀= ⠀1,2 ponto PAN |
⠀US$ 1 gasto
⠀= ⠀1,5 ponto PAN |
Fonte: Banco PAN.
Programa Vai de Visa
Em resumo, o Vai de Visa é o programa de benefícios da Visa que permite encontrar descontos que te ajudam a estudar, cuidar da saúde, buscar um emprego e muito mais.
Alguns dos parceiros do programa são: Casas Bahia, Marisa, Riachuelo, Renner, C&A, Vivara, Zattini, Natura, Cacau Show, Catho, Alura, Descomplica, ComSchool, UniDomBosco e mais.
Nesse sentido, os descontos ou outros benefícios são oferecidos pelos parceiros e ficam sob responsabilidade dos mesmos. O uso desses benefícios pode ocorrer por meio de um voucher, código de desconto, assim como pelo uso do Cartão Visa diretamente nos estabelecimentos participantes.
De toda maneira, o recomendável é consultar as condições de cada oferta. Inclusive, se você quiser consultar alguns desses benefícios, a própria Visa os apresenta no site do programa. Acesse aqui.
Programa Mastercard Surpreenda
Sobre o Mastercard Surpreenda, ele é o programa de benefícios da Mastercard que converte pontos em ofertas e benefícios exclusivos.
Em suma, o seu funcionamento é o seguinte: a empresa oferece 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão de débito, crédito ou pré-pago, independente do valor. Em seguida, esses pontos acumulados podem ser trocados por vouchers que funcionam nos sites parceiros do programa.
Alguns desses parceiros, por exemplo, são: Eleven Financial, Saraiva, Unidas, Localiza, Outback, Pizza Hut, Amor aos Pedaços, Casa do Pão de Queijo, L’Occitane, Asics, Oakley, Mormaii, TNG, Vivara, Swarosvky, entre outros.
A respeito dos benefícios, por sua vez, existem as ofertas “Compre 1, Leve 2”, Troca de pontos por descontos ou produtos e ainda a chance de fazer doações pela plataforma Ribon. Para conhecer toda a lista de benefícios do programa, acesse aqui.
Taxas e Tarifas do Cartão PAN
A princípio, a anuidade cobrada no Cartão do Banco PAN depende da opção escolhida. Por exemplo, o cartão básico e a versão zero anuidade isentam o cliente desse tipo de cobrança.
Enquanto isso, os cartões Internacional, Gold e Platinum contam com valores de anuidade diferentes para cada categoria, mas que oferecem descontos especiais de acordo com a meta de gastos atingidos no mês. Em síntese, são os seguintes:
| Desconto baseado na faixa de gastos mensal do cartão |
⠀25% | * 50% | ⠀75% | 100% |
|---|---|---|---|---|
| Internacional | ⠀R$ 450,00 a ⠀R$ 899,00 |
* R$ 900,00 a * R$ 1.349,00 |
⠀R$ 1.350,00 a ⠀R$ 1.799,00 |
Acima de R$ 1.800,00 |
| Gold | ⠀R$ 750,00 a ⠀R$ 1.499,00 |
* R$ 1.500,00 a * R$ 2.249,00 |
⠀R$ 2.250,00 a ⠀R$ 2.999,00 |
Acima de R$ 3.000,00 |
| Platinum | ⠀R$ 1.250,00 a ⠀R$ 2.499,00 |
* R$ 2.500,00 a * R$ 3.749,00 |
⠀R$ 3.750,00 a ⠀R$ 4.999,00 |
Acima de R$ 5.000,00 |
Além disso, o serviço de saque também conta com cobranças: R$ 18,15 por operação nacional e R$ 40,00 em caso de saque internacional. No caso de outros valores, como juros para parcelamento, para compras, juros rotativos, multa e outros, o Banco PAN não os apresenta em seu documento de Tarifas e Taxas.
Portanto, parte da lista de taxas e tarifas cobradas para o Cartão do Banco PAN é a seguinte:
| SERVIÇO/OPERAÇÃO | TAXA/TARIFA |
|---|---|
| Emissão 1ª Via | Zero |
| Emissão 2ª Via | R$ 17,00 |
| Anuidade | Cartão Banco PAN (Básico) – Zero Cartão Banco PAN Zero Anuidade – Zero Cartão Banco PAN Internacional Cartão Banco PAN Gold Cartão Banco PAN Platinum |
| Saque | Nacional — R$ 18,15 por operação Internacional |
Fonte: Banco PAN.
Como solicitar o cartão?
Conforme o Banco PAN, há a possibilidade de fazer a solicitação do cartão de crédito no próprio site da instituição ou por meio do app. Em qualquer um dos casos, o banco considera alguns pré-requisitos para pedir o cartão. São eles:
- Ter 18 anos ou mais;
- Não constar com nome sujo em SPC, Serasa, SCPC Boa Vista ou outras instituições;
- Renda de, no mínimo, 1 salário mínimo para os cartões básicos e outros valores para as demais categorias, conforme a tabela abaixo.
| Básico | Zero Anuidade | Internacional | Gold | Platinum | |
|---|---|---|---|---|---|
| Renda Mínima |
⠀1 sal. mínimo | * 1 sal. mínimo | ⠀1 sal. mínimo | A partir de R$ 2.500,00 |
A partir de R$ 5.000,00 |
Cumprindo os critérios, então basta ir ao site ou app, selecionar o cartão desejado, preencher os dados solicitados e aguardar a análise de crédito.
Caso o crédito seja aprovado, então você receberá o cartão no endereço de correspondência que indicou no seu cadastro. Ao mesmo tempo, você terá a senha em mãos para efetuar o desbloqueio. Em seguida, basta fazer esse último processo e aproveitar o novo cartão.
App Banco PAN: Avaliação
O aplicativo do Banco PAN está disponível tanto para smartphones Android (Google Play), como para iOS (App Store). Mas vale dizer que o app do banco reúne mais de um serviço na plataforma, como a conta digital e o controle do cartão. Portanto, por meio dele, é possível fazer as seguintes ações:
- Solicitar cartão de débito e crédito;
- Fazer depósito por boletos;
- Pagar aproximando o cartão na maquininha;
- Realizar até 30 saques e transferências para qualquer conta corrente com seu banco digital por mês;
- Fazer transações com o Pix;
- Controlar de Gastos e fatura de cartão de crédito;
- Solicitar empréstimo pessoal;
- Acessar outras linhas de crédito;
- Contratar Limite Emergencial de crédito;
- E mais.
A respeito das avaliações, o app do Banco PAN apresenta ótimas notas em ambas as plataformas. De acordo com o Google Play, a nota apresentada é de 4,1; enquanto a App Store mostra uma nota 4,3, lembrando que 5 é a avaliação máxima.
| Google Play | App Store | |
| App Banco PAN | 4,1 | 4,3 |
Acesso em 20/08/2021.
Fonte: Google Play/App Store.
Certamente, a boa experiência considerando o todo é o principal fator na avaliação dos usuários. Ainda assim, é possível encontrar comentários destacando as funções do app destinadas para o Cartão do Banco Pan.
Comentário dos Usuários
“App bem dinâmico. Tem o que preciso. Antecipar pagtos do cartão de crédito e ter limite liberado no mesmo dia ou hors depois , boa dica. App poderia ser mais vertical no layout com as opções. Opções como Aumentar limite, dicas gerais, att ao cliente nos canais de ajuda. Deixaria o app muito melhor.”
Avaliação de Marcelo Marques no Google Play. Nota: ★★★★★
“Aplicativo bom. Porém deveria ter notificação de transferência, pix ou algo do tipo…”
Avaliação de “Caio Oliveira Brasil” na App Store. Nota: ★★★★
“O aplicativo melhorou bastante, mas continua com algumas instabilidades, não AVISADAS, para manutenção, o que pode acarretar desespero se seus valores estiverem concentrados no banco. Também acho contraditório público alvo considerável de aposentados não receberem na conta. E banco Pan, não vou comprar sua maquininha, com o limite desse vale refeição que me concederam, mas prefiro que não o façam. Observem MercadoPago e Recargapay lucrarem rios com minhas vendas, libero o camarote.”
Avaliação de João Figueiredo no Google Play. Nota: ★★★
“Quando mais preciso o sistema simplesmente cai, fica inacessível, não abre o aplicativo, não passa o cartão, não faz saque, já passei duas vezes por esse constrangimento nos estabelecimentos, aparece falha ou que o aplicativo está em manutenção, muito constrangedor porque quando menos espero isso acontece, poderiam evitar esses tipos de falha!”
Avaliação de “myrellamilian” na App Store. Nota: ★★
“Ruim está em loop e não permite nenhuma transação. Senhores, ainda o problema continua! Apesar de argumentos informando e orientando a reinstalação e limpeza de cachê, o problema contínua, o loop ainda está presente, tenho fatura do primo Pan para está honrando, mas a situação do app não está permitindo e via web não há opções para executar estes pagamentos, como resolver, qual o prazo???”
Avaliação de Lincoln Saint no Google Play. Nota: ★
Afinal, o Cartão do Banco PAN é bom?
Com base nas informações acima, o Cartão do Banco PAN abrange um grupo diverso de públicos-alvo, permitindo encontrar opções com anuidade zero até as categorias premium.
Ao mesmo tempo, o pacote de vantagens oferecidos pela instituição financeira envolve uma boa variedade de descontos com parceiros relevantes. Além disso, o banco conta com o próprio sistema de cashback e de acúmulo de pontos, embora seja restrito aos cartões que cobram anuidade.
Sendo assim, o Cartão do Banco PAN apresenta um bom conjunto de fatores ao seu favor e, por isso, é uma opção que vale a pena considerar.
Follow @oguiainvestidor
DICA: Siga o nosso canal do Telegram para receber rapidamente notícias que impactam o mercado.
