Se você tem interesse em Cartões de crédito com Cashback e gostaria de saber quais são os melhores programas dessa categoria, então acompanhe o artigo a seguir do Guia do Investidor.

Aqui, saberemos o que é cashback, como ele funciona, bem como ficaremos por dentro detalhes do funcionamento dos programas do Banco Inter, C6 Bank, Original, Méliuz, Trigg, PicPay, Ipiranga, Rappi, BTG+, Magazine Luiza, XP Investimentos, Credicard e BanQi.

Aliás, se você quiser pular e ir direto para a explicação do programa de cashback, basta clicar nos links acima.

O que é Cashback?

Cashback, ou “dinheiro de volta” em inglês, se trata um sistema de recompensas que devolve uma porcentagem do valor da compra de volta ao cliente. Sendo assim, esse valor devolvido pode voltar como acúmulo de pontos especiais, crédito em sites parceiros ou em dinheiro debitado direto na conta.

Dessa maneira, os consumidores recebem um incentivo para se fidelizar nas compras, que cada vez mais ganham espaço na versão online. Ao mesmo tempo, o recurso ajuda a dar visibilidade para as marcas e incremento no resultado das vendas dos envolvidos.

A respeito do seu funcionamento, é o seguinte: as marcas, seja de produtos ou serviços, que possuem cashback dentro de uma plataforma de outra empresa são denominadas parceiras. Nesse sentido, as parceiras pagam um comissionamento pelas vendas ao dono da plataforma que, por sua vez, repassa parte do valor ao consumidor final.

Assim, o cashback se torna útil para as marcas venderem os seus produtos em mais ambientes, para o dono da plataforma enriquecer o portfólio, ganhando mais acessos, e para o cliente comprar mais e com descontos. Mesmo assim, a disputa entre os programas é grande e existem diversas opções disponíveis de planos. Vamos conhecer alguns.

Lista dos melhores cartões com Cashback para 2021

Em suma, atualmente, os melhores cartões de crédito com cashback são:

1. ⠀Cartão Cashback Banco Inter;
2. * Cartão Cashback C6 Bank;
3. ⠀Cartão Cashback Banco Original;
4. ⠀Cartão Cashback Méliuz;
5. * Cartão Cashback Trigg;
6. ⠀Cartão Cashback PicPay;
7. * Cartão Cashback Ipiranga Itaucard;
8. ⠀Cartão Cashback RappiCard;
9. * Cartão Cashback BTG+;
10. ⠀Cartão Cashback Magazine Luiza;
11. ⠀Cartão Cashback XP Visa Infinite.
12. * Cartão Cashback Credicard;
13. ⠀Cartão Cashback BanQi.

Portanto, veja a seguir, em detalhes, as vantagens e desvantagens de cada Cartão Cashback da lista.

1. Cartão Cashback Banco Inter

Primeiramente, o Banco Inter (BIDI11) oferece dois programas de cashback, ativados de maneira automática. São eles: o Cashback Inter Shop e por meio do cartão Mastercard.

Cashback Inter Shop

A respeito do programa próprio, você pode usufruir ao utilizar o app Super App do Inter, na opção de shopping. De acordo com o banco, há dois meios de se conseguir o cashback pela sua plataforma.

A princípio, basta selecionar a loja, ser redirecionado ao site escolhido e, ao fim da compra, receber o dinheiro de volta direto na conta. Nesse sentido, foi possível encontrar no ambiente opções de até 20% de cashback.

Vale dizer que, nessa modalidade, o Inter pode devolver o dinheiro em até 30 dias, enquanto outras plataformas podem levar de 45 a 120 dias, segundo o banco.

Por outro lado, também é possível receber o cashback de maneira instantânea. Basta realizar a compra diretamente no app, onde a plataforma realiza o processo automaticamente, conforme a imagem abaixo.

Cashback Cartão Inter Mastercard

Enquanto isso, a modalidade de cashback com o cartão de crédito Inter Mastercard ocorre conforme alguns critérios e categorias do cartão.

Sendo assim, basta efetuar o pagamento integral das comprar com o cartão, dentro da data de vencimento, para cumprir os critérios.

Quanto as categorias, elas influenciam na porcentagem dos benefícios de cashback. Assim, os valores por categoria são esses:

Cartão Inter Mastercad	Cashback
Gold, São Paulo ou Standard	0,25% de cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura
Platinum	0,50% de cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura
Black	1,00% de cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura

Além disso, para os clientes dos cartões Gold, São Paulo, Standard e Platinum, o benefício será concedido apenas para aqueles com pagamento em dia. No caso do cartão Black, por outro lado, isso não é obrigatório para que o cashback funcione.

2. Cartão Cashback C6 Bank

No caso do C6 Bank, assim como o anterior, a adesão aos cartões C6 e C6 Carbon permitem a participação automática ao sistema de cashback.

Nesse sentido, ao se fazer compras com os cartões, parte do dinheiro gasto se converte em pontos no programa Átomos. Em seguida, esses pontos podem ser trocados acessando a loja do Átomos no aplicativo C6 Bank.

Como destaque, o C6 Bank não oferece porcentagens de cashback, mas sim acúmulo de pontos com base nos planos dos cartões. Ao mesmo tempo, segundo o banco, os pontos não expiram com o prazo de validade.

Pontuação de cashback dos cartões C6 Bank, conforme o plano

De acordo com o C6 Bank, a pontuação de cashback com base nos planos de cartões é a seguinte:

	Plano C6	Plano C6 10	*Plano C6 20	Plano C6 Carbon
Mensalidade do Plano	R$0 /mês (Gratuita)	R$10 /mês	R$20 /mês	R$85 /mês
Gastos no Crédito	0,05 pts a cada real gasto	0,28 pts a cada real gasto	0,28 pts a cada real gasto	2,5 pts a cada dólar gasto no crédito¹
Gastos no Débito	0,03 pts a cada real gasto	0,10 pts a cada real gasto	0,10 pts a cada real gasto	–
Portabilidade de Salário	3.000 pts no primeiro ano	3.000pts no primeiro ano	3.000 pts no primeiro ano	12.000 pts no primeiro ano
Bônus Mensal	–	–	400 pts por mês	–

Em conclusão, o C6 Bank possui simulação para saber qual é a pontuação possível de se alcançar em cada caso.

3. Cartão Cashback Banco Original

Os clientes do Banco Original que quiserem participar do programa de cashback precisam apenas utilizar o cartão de crédito ou débito.

Dessa forma, os pontos podem se converter em crédito na fatura ou na conta-corrente. Sendo assim, o saldo é lançado em até sete dias úteis após o pagamento da fatura do cartão de crédito, podendo ser resgatados por meio do app do Banco Original.

Além disso, as pontuações variam com base nos gastos e o tipo de cartão escolhido. Em resumo, as opções oferecidas pelo banco são: Original Internacional; Original Gold; Original Platinum; e Original Black.

Em suma, o Original Internacional possui uma taxa de conversão de 0,15% nos gastos totais do mês. Mas caso os usuários gastem a partir de R$ 1,5 mil no crédito, então eles passam a receber 0,30% do valor de volta.

Enquanto isso, no cartão Original Gold, o fator de conversão em faturas inicialmente é de 0,15%, subindo para 0,50% no caso de gastos no crédito acima de R$ 1,5 mil.

Em conclusão, o Original Platinum conta com uma taxa de conversão de 0,5%, sendo que a partir de R$ 5 mil, o cashback passava a ser 1%. Ao mesmo tempo, a porcentagem de retorno é de 0,75%, ou então 1,5% caso os gastos sejam acima de R$ 10 mil. Na função débito, qualquer compra ou contratação de serviço usando o cartão tem um cashback de 0,15%.

4. Cartão Cashback Méliuz

A Méliuz (CASH3), empresa que estreou na Bolsa em 2020, é basicamente focada em ser um especialista em programas de fidelidade ao oferecer diversos tipos de cashback.

Nesse sentido, a companhia também possui um programa de cashback vinculado ao cartão de crédito do Banco Pan (BPAN4). As porcentagens de retorno, segundo a Méliuz, variam de acordo com o valor da fatura dos usuários, podendo chegar a 0,8%.

Em suma, os gastos totais de até R$ 750 no mês com o cartão podem receber 1% de cashback extra nas compras online. Enquanto isso, faturas entre R$ 751 e R$ 1,5 mil possuem taxa de conversão de 0,5% em todas as compras, além de mais 1% de cashback extra em compras online.

Para gastos superiores a R$ 1,5 mil no mês, o cashback é de 0,8% em todas as compras e ainda mais 1% de cashback extra nas compras online. Inclusive, vale dizer que é preciso completar R$ 20 de saldo para resgatar a quantia.

5. Cartão Cashback Trigg

Em relação à fintech Trigg, o programa de cashback é ativado automaticamente com a realização de compras com o cartão na função crédito.

Entre seus destaques, é possível converter parte do dinheiro gasto em pontos e ainda fazer o resgate através de crédito em fatura por meio do app, após o pagamento da fatura.

Ademais, um diferencial da Trigg é a possibilidade de usar o dinheiro para fazer doações para instituições ou empresas com fins sociais. Nesse sentido, a porcentagem do cashback varia entre 0,55% e 1,30%, dependendo do valor da fatura mensal.

Para conhecer mais detalhes sobre o programa e o cartão, acesse o site da empresa.

6. Cartão Cashback PicPay

No caso do cartão PicPay, alguns dos seus destaques são a funcionalidade tanto nas versões física e digital, isenção de taxas de manutenção, anuidade e finalmente, o programa de cashback.

De acordo com a fintech, é possível alcançar 5% de cashback em gastos mensais no PicPay Card que estiver cadastrado no app. No entanto, o programa está limitado a gastos de até R$ 50 no mês. Ou seja, caso os gastos no cartão ultrapassem esse valor, o cashback será equivalente ao valor limite.

Além disso, esse dinheiro de volta se renova mensalmente. Sendo assim, no outro mês é possível conseguir novamente 5% de cashback para gastos de até R$ 50 no cartão PicPay e assim sucessivamente. Mas ainda existem outros detalhes.

A princípio, o PicPay considera os seguintes pagamentos válidos para cashback:

• Via QR Code em maquininhas: Cielo, Getnet e Rede;
• Em Estabelecimentos cadastrados no PicPay Empresas;
• Na PicPay Store;
• Em sites parceiros (e-commerces que aceitam o PicPay como forma de pagamento).

Em contrapartida, a fintech não leva em consideração os seguintes pagamentos no cálculo para efetuar o dinheiro de volta:

• Para pessoas físicas;
• De Boletos;
• Para Recargas de celular;
• Realizados com outros cartões de crédito, que não o PicPay Card Crédito;
• Realizados com PicPay Card físico.

Ademais, vale mencionar que o crédito do cashback é creditado na conta em até 48h a contar do pagamento elegível ao cashback. Saiba como pedir, as taxas, e mais detalhes sobre o cartão PicPay em uma matéria especial feita pelo Guia do Investidor. Para conferir, acesse aqui.

7. Cartão Cashback Ipiranga Itaucard

Sobre o Cartão Ipiranga Itaucard Mastercard, como o nome sugere, se trata de um cartão co-branded do Itaú em parceria com a Ipiranga. Ao contrário dos outros cartões que acumulam pontos ou valores, o cartão da rede de postos de combustível rende descontos na fatura.

Sendo assim, ao utilizar o cartão é possível recuperar 3,5% do valor dos pagamentos efetuados nos postos Ipiranga (incluindo lojas am/pm) e 1% do total das compras realizadas fora da rede (exceto no segmento de postos e lojas de conveniência de outras bandeiras). Portanto, quanto mais o cartão é utilizado, maior é o desconto na fatura.

Além disso, o cartão também conta com o programa “Km de Vantagens”. Em resumo, o funcionamento dele é o seguinte: a pontuação aqui é chamada de “Km” e a cada R$ 1 gasto em qualquer estabelecimento (exceto postos concorrentes), ocorre o acumulo de 1 Km, válido após o fechamento da fatura. Nesse sentido, há pontuações especiais. São elas:

• 2 Km a cada R$ 1 gasto na rede Ipiranga;
• 4 Km a cada R$ 1 gasto no posto favorito cadastrado;
• 6 Km a cada R$ 1 em qualquer am/pm;
• 8 Km a cada R$ 1 gasto no am/pm do posto favorito cadastrado.

8. Cartão Cashback RappiCard

A respeito da Rappi, além do seu negócio principal de delivery, a startup também oferece o próprio cartão de crédito, chamado de RappiCard.

Nesse sentido, o cartão bandeira Visa conta com duas modalidades, o Visa Gold e Visa Infinite, onde ambas permitem uma participação automática no programa de cashback da startup, mas com pontuações diferentes.

Em suma, o programa para quem adere ao Cartão RappiCard Visa Gold considera 3% de cashback para compras feitas no Rappi, enquanto para todas as demais compras a porcentagem é de 1% de cashback.

No caso do Cartão RappiCard Visa Infinite, o programa considera 5% de cashback para compras feitas no Rappi e 2% de cashback para todas as demais compras.

9. Cartão Cashback BTG+

Em relação ao Cartão BTG+, do banco BTG Pactual, o seu sistema de cashback tem um perfil um pouco diferente dos casos anteriores.

A princípio, ele conta com uma assinatura adicional no valor de R$ 30 mensais que permite o acesso ao programa, chamado de Invest+.

Caso você faça a adesão, então parte do valor gasto com o cartão de crédito se transforma em pontos. Mas vale dizer que a pontuação varia para cada plano do cartão. Portanto, para cada R$ 1 gasto na Opção Básica, você recebe 0,5 ponto; com o gasto de R$ 1 na Opção Avançada você recebe 0,75 ponto; e o gasto de R$ 1 com o cartão Black te dá 1 ponto.

Ao fim do mês, a pontuação acumulada é depositada em um fundo da instituição financeira: o BTG Pactual Investmais Simples Fundo de Investimento Renda Fixa, que conta com taxa zero e rendimento diário. Em seguida a isso, a pontuação zera para o novo ciclo mensal.

Por conta desse perfil, o sistema de cashback do BTG Pactual se encaixa na categoria Investback, ou seja, um programa que o dinheiro de volta se transforma em um investimento que você pode resgatar quando quiser.

Vale dizer que o Guia do Investidor também fez uma matéria especial falando tudo que você precisa saber sobre o Cartão BTG+: Benefícios, taxas, planos, avaliações, entre outros. Para conferir o artigo, acesse aqui.

10. Cartão Cashback Magazine Luiza

O Magazine Luiza fez o lançamento em abril de 2021 do seu novo cartão de crédito, apresentando algumas novidades e vantagens que as versões anteriores não possuíam. Uma delas, por exemplo, é o seu programa de cashback.

A princípio, para participar do programa é necessário ativar a conta digital MagaluPay, destino para o qual o dinheiro de volta será encaminhado. Em seguida, basta utilizar o cartão Magazine Luiza em uma compra na própria rede da Magalu, seja em uma loja física ou pelo aplicativo.

De acordo com a Magalu, programa conta com cashback de 2% do valor em pagamentos realizados por meio dos canais da varejista. Nesse sentido, os clientes receberão a quantia em sua conta digital do MagaluPay em um prazo de até 30 dias, contando a partir da confirmação da compra. A partir daí, se for do interesse do usuário, ele pode transferir o valor da conta digital para outras contas que tenha.

Ademais, vale dizer que o Guia do Investidor também fez uma matéria especial falando tudo que você precisa saber sobre o Cartão Magazine Luiza: Benefícios, taxas, avaliações, entre outros. Para conferir o artigo, acesse aqui.

11. Cartão Cashback XP Visa Infinite

No caso da XP Investimentos, ela também fez o lançamento de seu cartão de crédito, o XP Visa Infinite, em abril deste ano. E dentre os seus diferenciais apresentados, a corretora também apostou no Investback como forma de atrair potenciais clientes.

Em suma, o programa de cashback da corretora redireciona parte do dinheiro gasto com o Cartão XP para um fundo exclusivo: o Trend Investback FIC FIRF Simples, cujo retorno equivale à 99,5% do CDI. Por outro lado, a XP também dá a liberdade ao cliente de decidir se ele quer manter, sacar ou reinvestir em outro ativo de sua escolha.

Quanto aos limites, cada compra com o Cartão XP pode retornar 1% para esse fundo. Além disso, caso o cartão seja utilizado no próprio marketplace da corretora, é possível aumentar essa porcentagem de 2% a até 10% em investback.

O Guia do Investidor também fez uma matéria especial falando tudo que você precisa saber sobre o Cartão XP Visa Infinite: Dados Gerais, Vantagens, como solicitar, entre outros. Para conferir o artigo, acesse aqui.

12. Cartão Cashback Credicard

A Credicard, uma das mais antigas e tradicionais emissoras de cartão de crédito no Brasil, também aderiu ao sistema de cashback para os seus produtos.

No seu caso, existem dois programas de cashback. O primeiro, tem ligação com o seu cartão Credicard Zero. Para os clientes que possuírem este cartão, é possível aderir ao programa de cashback fazendo a ativação pelo app, lembrando que há cobrança de R$ 13,00 por mês. Após a adesão, as compras feitas com o cartão rendem um cashback de 1%, mas existem porcentagens maiores com as lojas parceiras.

Falando em lojas, o seu segundo programa, chamado de “Cashback na Loja“, também permite a possibilidade de ter parte do dinheiro gasto de volta, mas com a diferença de ser gratuito e válido para todos os cartões Credicard.

Para participar, basta se cadastrar no app e acessar a página oficial do programa que apresenta todas as ofertas com o benefício. Após a confirmação da compra com o cartão Credicard, o dinheiro de volta cairá automaticamente na fatura.

13. Cartão Cashback BanQi

No caso do BanQi, conta digital da empresa dona das Casas Bahia e Ponto, existem dois programas de cashback disponíveis: um relacionado com o app e outro com o cartão.

A respeito do programa com o app, ele funciona apenas para pagamentos do Carnê Casas Bahia, cujo valor mínimo da parcela seja de R$ 90,00.

Assim, é necessário possuir um perfil cadastrado no aplicativo do BanQi para, em seguida, acessar a aba “Carnês” e habilitar o pagamento com a conta digital. Depois disso, bastará escolher uma parcela do Carnê, selecionar a opção “Pagar com saldo BanQi” e inserir o código PIN de segurança para confirmar.

O dinheiro de volta é depositado em até 7 dias e o valor máximo chega a R$ 10,00 (se o pagamento for em dia) ou R$ 5,00 (se for em atraso). Além disso, o benefício é permitido apenas por três vezes, significando um ganho máximo de R$ 30,00 de cashback.

No caso do cartão, existem mais possibilidades. Em suma, é preciso fazer compras com o Cartão BanQi, seja com o modelo físico ou virtual, para receber 1% de cashback do valor gasto. Também é preciso dizer que o limite máximo de cashback em cada compra é de R$ 10,00, mas não há restrições quanto ao número de transações válidas.

Com a compra feita, o cashback vai se acumulando até ser pago de uma única vez em um dia específico do mês. De acordo com o regulamento do BanQi, o pagamento sempre ocorre no dia 28 de cada mês.

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