Se você tem interesse Cartões Cashback e gostaria de saber quais são os melhores programas entre os cartões de crédito, então acompanhe o artigo a seguir do Guia do Investidor.
Aqui, saberemos o que é cashback, como funciona, bem como alguns detalhes dos programas do Banco Inter, C6 Bank, Original, Méliuz e Trigg.
Índice de conteúdo
O que é Cashback?
Cashback, ou “dinheiro de volta” em inglês, se trata, em resumo, de um sistema que devolve uma porcentagem do valor da compra de volta ao cliente. Sendo assim, esse valor devolvido pode voltar como crédito em sites parceiros ou em dinheiro debitado em conta.
Dessa maneira, os consumidores recebem um incentivo para se fidelizar nas compras, que cada vez mais ganham espaço na versão online. Ao mesmo tempo, o recurso ajuda a dar visibilidade para as marcas e incremento no resultado das vendas.
Além disso, o funcionamento é o seguinte: as lojas que possuem cashback dentro de uma plataforma de outra empresa são denominadas parceiras. Elas pagam um comissionamento pelas vendas ao dono da plataforma que, por sua vez, repassa parte do valor ao consumidor final.
Portanto, o cashback é útil para a loja vender em mais ambientes, o dono da plataforma enriquecer o portfólio, ganhando mais acessos, e o cliente comprar com descontos. Mesmo assim, a disputa entre os programas é grande e existem diversas opções disponíveis de planos. Vamos conhecer alguns.
Lista dos melhores cartões com Cashback para 2021
Em suma, atualmente, os melhores cartões Cashback de crédito são:
- Cartão Cashback Banco Inter;
- Cartão Cashback C6 Bank;
- Cartão Cashback Banco Original;
- Cartão Cashback Méliuz;
- Cartão Cashback Trigg;
- Cartão Cashback PicPay.
Portanto, veja a seguir, em detalhes, as vantagens e desvantagens de cada Cartão Cashback da lista.
1. Cartão Cashback Banco Inter
Primeiramente, o Banco Inter (BIDI11) oferece dois programas de cashback, ativados de maneira automática. São eles: o Cashback Inter Shop e por meio do cartão Mastercard.
Cashback Inter Shop
A respeito do programa próprio, você pode usufruir ao utilizar o app Super App do Inter, na opção de shopping. De acordo com o banco, há dois meios de se conseguir o cashback pela sua plataforma.
A princípio, basta selecionar a loja, ser redirecionado ao site escolhido e, ao fim da compra, receber o dinheiro de volta direto na conta. Nesse sentido, foi possível encontrar no ambiente opções de cashback de até 20%.
Vale dizer que, nessa modalidade, o Inter pode devolver o dinheiro em até 30 dias, enquanto os outros podem levar de 45 a 120 dias, segundo o banco.
Por outro lado, também é possível receber o cashback de maneira instantânea. Basta realizar a compra diretamente no app, onde a plataforma realiza o processo automaticamente, conforme a imagem abaixo:
Cashback Cartão Inter Mastercard
Enquanto isso, a modalidade de cashback com o cartão de crédito Mastercard Inter ocorre conforme alguns critérios e categorias do cartão.
Sendo assim, basta efetuar o pagamento integral das comprar com o cartão, dentro da data de vencimento, para cumprir os critérios.
Quanto as categorias, elas influenciam na porcentagem dos benefícios de cashback. Assim, os valores por categoria são esses:
- A – Cartão Inter Mastercard Gold, São Paulo ou Standard: 0,25% de cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura;
- B – Cartão Inter Mastercard Platinum: 0,50% de cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura;
- C – Cartão Inter Mastercard Black: 1,00% de cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura.
Além disso, para os clientes dos cartões Gold, São Paulo, Standard e Platinum o benefício será concedido apenas aos com pagamento em dia. No caso do cartão Black, por outro lado, isso não é obrigatório para que o cashback funcione.
2. Cartão Cashback C6 Bank
No caso do C6 Bank, assim como o anterior, a adesão aos cartões C6 e C6 Carbon permitem a participação automática ao sistema de cashback.
Nesse sentido, ao se fazer compras com os cartões, parte do dinheiro gasto se converte em pontos no programa Átomos. Em seguida, esses pontos podem ser trocados acessando a loja do Átomos no aplicativo C6 Bank.
Como destaque, o C6 Bank não oferece porcentagens de cashback, mas sim acúmulo de pontos com base nos planos dos cartões. Ao mesmo tempo, segundo o banco, os pontos não expiram com o prazo de validade.
Pontuação de cashback dos cartões C6 Bank, conforme o plano
De acordo com o C6 Bank, a pontuação de cashback com base nos planos de cartões é a seguinte:
| Plano C6 | Plano C6 10 | *Plano C6 20 | Plano C6 Carbon | |
|---|---|---|---|---|
| Mensalidade do Plano | R$0 /mês (Gratuita) | R$10 /mês | R$20 /mês | R$85 /mês |
| Gastos no Crédito | 0,05 pts a cada real gasto | 0,28 pts a cada real gasto | 0,28 pts a cada real gasto | 2,5 pts a cada dólar gasto no crédito¹ |
| Gastos no Débito | 0,03 pts a cada real gasto | 0,10 pts a cada real gasto | 0,10 pts a cada real gasto | – |
| Portabilidade de Salário | 3.000 pts no primeiro ano | 3.000pts no primeiro ano | 3.000 pts no primeiro ano | 12.000 pts no primeiro ano |
| Bônus Mensal | – | – | 400 pts por mês | – |
Em conclusão, o C6 Bank possui simulação para saber qual é a pontuação possível de se alcançar em cada caso.
3. Cartão Cashback Banco Original
Os clientes do Banco Original que quiserem participar do programa de cashback precisam apenas utilizar o cartão de crédito ou débito.
Dessa forma, os pontos podem se converter em crédito na fatura ou na conta-corrente. Sendo assim, o saldo é lançado em até sete dias úteis após o pagamento da fatura do cartão de crédito, podendo ser resgatados por meio do app do Banco Original.
Além disso, as pontuações variam com base nos gastos e o tipo de cartão escolhido. Em resumo, as opções oferecidas pelo banco são o Original Internacional, Original Gold, Original Platinum e Original Black.
Em suma, o Original Internacional possui uma taxa de conversão de 0,15% nos gastos totais do mês. Em caso dos usuários pagarem a partir de R$ 1,5 mil no crédito, eles recebem 0,3% do valor de volta.
Enquanto isso, no cartão Original Gold, o fator de conversão em faturas é de 0,15%, subindo para 0,5% em gastos no crédito acima de R$ 1,5 mil.
Em conclusão, o Original Platinum tem taxa de conversão de 0,5%, onde a partir de R$ 5 mil, o fator é de 1%. Ao mesmo tempo, a porcentagem de retorno é de 0,75%, ou 1,5% para gastos acima de R$ 10 mil. Na função débito, qualquer compra ou contratação de serviço usando o cartão tem um cashback de 0,15%.
4. Cartão Cashback Méliuz
A Méliuz (CASH3), empresa recentemente listada na Bolsa, é basicamente focada em ser um programa de fidelidade e oferecer cashback em seu core business.
Ainda assim, a companhia também possui um programa de cashback vinculado ao cartão de crédito do Banco Pan (BPAN4). As porcentagens de retorno, segundo a Méliuz, variam de acordo com o valor da fatura dos usuários, podendo chegar a 0,8%.
Em suma, gastos totais no mês com o cartão de até R$ 750 ainda recebem 1% de cashback extra nas compras online. Enquanto isso, faturas entre R$ 751 e R$ 1,5 mil possuem taxa de conversão de 0,5% em todas as compras e mais 1% de cashback extra em compras online.
Para gastos superiores a R$ 1,5 mil no mês, o cashback é de 0,8% em todas as compras mais 1% de cashback extra nas compras online. Inclusive, vale dizer que é preciso completar R$ 20 de saldo para resgatar a quantia.
5. Cartão Cashback Trigg
Em relação à fintech Trigg, o programa de cashback é ativado automaticamente com a realização de compras com o cartão na função crédito.
Entre seus destaques, é possível converter parte do dinheiro gasto em pontos e fazer o resgate como forma de crédito em fatura por meio do app, após o pagamento da fatura.
Ademais, um diferencial da Trigg é a possibilidade de usar o dinheiro para fazer doações para instituições ou empresas com fins sociais. Nesse sentido, a porcentagem do cashback varia entre 0,55% e 1,30%, dependendo do valor da fatura mensal.
Para conhecer mais detalhes sobre o programa e o cartão, acesse o site da empresa.
6. Cartão Cashback PicPay
No caso do cartão PicPay, alguns dos seus destaques são a funcionalidade tanto nas versões física e digital, isenção de taxas de manutenção, anuidade e finalmente, o programa de cashback.
De acordo com a fintech, é possível alcançar 5% de cashback em gastos mensais no PicPay Card cadastrado no app. No entanto, o programa está limitado a gastos de até R$ 50 no mês. Ou seja, caso os gastos no cartão ultrapassem esse valor, o cashback será equivalente ao valor limite.
Além disso, esse dinheiro de volta se renova mensalmente. Sendo assim, no outro mês é possível conseguir novamente 5% de cashback para gastos de até R$ 50 no cartão PicPay e assim sucessivamente. Mas ainda existem outros detalhes.
A princípio, o PicPay considera os seguintes pagamentos válidos para cashback:
- Via QR Code em maquininhas: Cielo, Getnet e Rede;
- Em Estabelecimentos cadastrados no PicPay Empresas;
- Na PicPay Store;
- Em sites parceiros (e-commerces que aceitam o PicPay como forma de pagamento).
Em contrapartida, a fintech não leva em consideração os seguintes pagamentos no cálculo para efetuar o dinheiro de volta:
- Para pessoas físicas;
- De Boletos;
- Para Recargas de celular;
- Realizados com outros cartões de crédito, que não o PicPay Card Crédito;
- Realizados com PicPay Card físico.
Ademais, vale mencionar que o crédito do cashback é creditado na conta em até 48h a contar do pagamento elegível ao cashback.
Por fim, saiba como pedir, as taxas, e mais detalhes sobre o cartão PicPay em uma matéria especial feita pelo Guia do Investidor. Para conferir, acesse aqui.
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