Melhores Cartões Cashback 2022: Confira lista atualizada

Se você tem interesse em cartões de crédito com cashback e gostaria de saber quais são os melhores programas dessa categoria, então acompanhe o artigo a seguir do Guia do Investidor.

Aqui, saberemos o que é cashback, como ele funciona, bem como ficaremos por dentro detalhes do funcionamento dos programas do Banco Inter, C6 Bank, Original, Méliuz, Trigg, PicPay, Ipiranga, Rappi, BTG+, Magazine Luiza, XP Investimentos, Credicard, BanQi, Neon, Bradesco, Buscapé, ModalMais, Banco PAN Mooba, Vivo Itaucard e Digio.

Aliás, se você quiser pular e ir direto para a explicação do programa de cashback, basta clicar nos links acima.

O que é Cashback?

Cashback, ou “dinheiro de volta” em inglês, se trata um sistema de recompensas que devolve para o cliente uma porcentagem do valor de uma compra. Sendo assim, esse valor devolvido pode retornar em forma de acúmulo de pontos especiais, crédito em sites parceiros ou em dinheiro debitado direto na conta.

Através desse sistema, os consumidores recebem um incentivo para se fidelizar nas compras, que, aliás, ganham cada vez mais espaço na versão online. Ao mesmo tempo, o recurso ajuda a dar visibilidade para as marcas e incremento no resultado das vendas dos envolvidos.

A respeito do seu funcionamento, ele é o seguinte: as marcas, seja de produtos ou serviços, que apresentam cashback dentro de uma plataforma de outra empresa são denominadas parceiras. Nesse sentido, as parceiras pagam um comissionamento pelas vendas ao dono da plataforma que, por sua vez, repassa parte do valor ao consumidor final.

Com essa dinâmica, o cashback se torna útil para todas as partes envolvidas. No caso das marcas, por exemplo, é vantajoso para distribuir vender os seus produtos em mais ambientes. Para o dono da plataforma, há o benefício de enriquecer o próprio portfólio enquanto gera mais acessos e vendas. Para o cliente, o lado bom é poder comprar cada vez mais com descontos de fato.

Apesar de tudo isso, vale dizer que a disputa entre os programas disponíveis se tornou acirrada e existem diversas opções de planos. Por isso, vamos conhecer os principais.

Lista dos melhores cartões com Cashback para 2022

Em suma, os melhores cartões de crédito com cashback atualmente são:

1. ⠀Cartão Cashback Banco Inter
2. * Cartão Cashback C6 Bank
3. ⠀Cartão Cashback Banco Original
4. ⠀Cartão Cashback Méliuz
5. * Cartão Cashback Trigg
6. ⠀Cartão Cashback PicPay
7. * Cartão Cashback Ipiranga Itaucard
8. ⠀Cartão Cashback RappiCard
9. * Cartão Cashback BTG+
10. ⠀Cartão Cashback Magazine Luiza
11. ⠀Cartão Cashback XP Visa Infinite
12. * Cartão Cashback Credicard
13. ⠀Cartão Cashback BanQi
14. ⠀Cartão Cashback Neon
15. * Cartão Cashback Bradesco Like
16. ⠀Cartão Cashback Buscapé
17. ⠀Cartão Cashback ModalMais Visa Infinite
18. * Cartão Cashback Banco Pan Mooba
19. ⠀Cartão Cashback Vivo Itaucard Visa Platinum
20. * Cartão Cashback Digio

Portanto, veja a seguir, em detalhes, as vantagens e desvantagens de cada cartão Cashback da lista.

1. Cartão Cashback Banco Inter

Primeiramente, o Banco Inter (BIDI11) oferece dois programas de cashback, ambos ativados de maneira automática. São eles: (i) o Cashback Inter Shop e (ii) com uso do Cartão Mastercard.

Cashback Inter Shop

A respeito do programa próprio, você pode usufruir ao utilizar o app Super App do Inter na opção de shopping. De acordo com o banco, há dois meios de se conseguir o cashback pela sua plataforma.

A princípio, basta selecionar a loja, ser redirecionado ao site escolhido e, ao fim da compra, receber o dinheiro de volta direto na conta. Nesse sentido, foi possível encontrar no ambiente opções de até 20% de cashback.

Vale dizer que, nessa modalidade, o Inter pode devolver o dinheiro em até 30 dias, enquanto outras plataformas podem levar de 45 a 120 dias, segundo o banco.

Por outro lado, também é possível receber o cashback de maneira instantânea. Basta realizar a compra diretamente no app, onde a plataforma realiza o processo automaticamente, conforme a imagem abaixo.

Cashback Cartão Inter Mastercard

Enquanto isso, a modalidade de cashback com o cartão de crédito Inter Mastercard funciona devolvendo porcentagens de acordo com a categoria do cartão.

Mas para isso, um critério é exigido: efetuar o pagamento integral das compras com o cartão dentro da data de vencimento.

Quanto as categorias, elas influenciam na porcentagem dos benefícios de cashback. Assim, os valores por categoria são os seguintes:

Cartão Inter Mastercad	Cashback
Gold	0,25% de cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura
Platinum	0,50% de cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura
Black	1,00% de cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura
Win	1,25% de cashback sobre o valor das compras lançadas na fatura

Além disso, para os clientes dos cartões Gold, Platinum, o benefício será concedido apenas para aqueles com pagamento em dia. No caso do cartão Black e Win, por outro lado, isso não é obrigatório para que o cashback funcione.

Outros dados do Cartão Inter — Melhores Cartões Cashback

• Opções de cartão: Gold, Platinum, Black e Win
• Anuidade: Zero
• Bandeira: Mastercard
• Cobertura: Internacional
• Renda Mínima: R$ 1.100,00
• Programa de milhas: Não possui
• Benefícios: Diversos, variando conforme o cartão escolhido. Alguns deles, por exemplo, são: Mastercard Surpreenda, Seguro Compra Protegida, Seguro Proteção de Preço, Assistente de Viagens, Sala VIP Guarulhos e mais
• Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
• Permite pedir cartão adicional? Sim, até 4

2. Cartão Cashback C6 Bank

No caso do C6 Bank, assim como o anterior, a adesão aos cartões C6 e C6 Carbon permitem a participação automática ao sistema de cashback.

Nesse sentido, ao fazer compras com os cartões, parte do dinheiro gasto se converte em pontos no programa Átomos. Em seguida, esses pontos podem ser trocados acessando a loja do Átomos no aplicativo C6 Bank.

Como destaque, o C6 Bank não oferece porcentagens de cashback, mas sim acúmulo de pontos com base nos planos dos cartões. Ao mesmo tempo, segundo o banco, os pontos não expiram com o prazo de validade.

Pontuação de cashback dos cartões C6 Bank, conforme o plano

De acordo com o C6 Bank, a pontuação de cashback com base nos planos de cartões é a seguinte:

	Plano C6	Plano C6 10	*Plano C6 20	Plano C6 Carbon
Mensalidade do Plano	R$0 /mês (Gratuita)	R$10 /mês	R$20 /mês	R$85 /mês
Gastos no Crédito	0,05 pts a cada real gasto	0,28 pts a cada real gasto	0,28 pts a cada real gasto	2,5 pts a cada dólar gasto no crédito¹
Gastos no Débito	0,03 pts a cada real gasto	0,10 pts a cada real gasto	0,10 pts a cada real gasto	–
Portabilidade de Salário	3.000 pts no primeiro ano	3.000pts no primeiro ano	3.000 pts no primeiro ano	12.000 pts no primeiro ano
Bônus Mensal	–	–	400 pts por mês	–

Em conclusão, o C6 Bank possui simulação para saber qual é a pontuação possível de se alcançar em cada caso.

Outros dados do Cartão C6 Bank — Melhores Cartões Cashback

• Opções de cartão: Cartão C6, Cartão C6 Platinum e Cartão C6 Carbon
• Anuidade:
  • Zero para a versão básica e Platinum
  • No caso do C6 Carbon, a anuidade é de R$ 85,00 por mês
• Bandeira: Mastercard
• Cobertura: Internacional
• Renda Mínima: Não exigido para o Cartão C6. No caso do C6 Bank, o mínimo é R$ 5.000,00
• Programa de milhas: Não possui
• Benefícios: Diversos, variando conforme o cartão escolhido. Alguns deles, por exemplo, são: Cartão adicional grátis, C6 Tag grátis, Mastercard Surpreenda, Seguro Compra Protegida, Seguro Proteção de Preço, Assistente de Viagens, Sala VIP Guarulhos e mais
• Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
• Permite pedir cartão adicional? Sim, o 1º adicional é grátis para as versões básica e Platinum. No caso do C6 Carbon, é possível pedir até 6 cartões adicionais grátis

3. Cartão Cashback Banco Original

Os clientes do Banco Original que quiserem participar do programa de cashback precisam apenas utilizar o cartão de crédito ou débito, sendo também um sistema automático.

Dessa forma, os pontos podem se converter em crédito na fatura ou na conta-corrente. Sendo assim, o saldo é lançado em até sete dias úteis após o pagamento da fatura do cartão de crédito, podendo ser resgatados por meio do app do Banco Original.

Além disso, as pontuações variam com base nos gastos e o tipo de cartão escolhido. Em resumo, as opções oferecidas pelo banco são: Original Internacional; Original Gold; Original Platinum; e Original Black.

Em suma, o Original Internacional possui uma taxa de conversão de 0,15% nos gastos totais do mês. Mas caso os usuários gastem a partir de R$ 1,5 mil no crédito, então eles passam a receber 0,30% do valor de volta.

Enquanto isso, no cartão Original Gold, o fator de conversão em faturas inicialmente é de 0,15%, subindo para 0,50% caso os gastos no crédito sejam acima de R$ 1,5 mil.

Em conclusão, o Original Platinum conta com uma taxa de conversão de 0,5%, sendo que a partir de R$ 5 mil, o cashback passa a ser 1%. Ao mesmo tempo, a porcentagem de retorno é de 0,75%, ou então 1,5% caso os gastos sejam acima de R$ 10 mil. Na função débito, qualquer compra ou contratação de serviço usando o cartão tem um cashback de 0,15%.

Outros dados do Cartão Original — Melhores Cartões Cashback

• Opções de cartão: Internacional, Gold, Platinum e Black
• Anuidade: Zero para o primeiro ano. A partir do segundo:
  • Internacional – Anuidade Zero
  • Gold – R$ 29,00 por mês
  • Platinum – R$ 42,00 por mês
  • Black – R$ 81,00 por mês
• Bandeira: Mastercard
• Cobertura: Internacional
• Renda Mínima: Não exigido para a versão Internacional. Para as demais, o banco não informa
• Programa de milhas: Não possui
• Benefícios: Diversos, variando conforme o cartão escolhido. Alguns deles, por exemplo, são: Mastercard Surpreenda, Seguro Compra Protegida, Seguro Proteção de Preço, Assistente de Viagens, Sala VIP Guarulhos e mais
• Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
• Permite pedir cartão adicional? Sim, até 10 grátis

4. Cartão Cashback Méliuz

A Méliuz (CASH3), empresa que estreou na Bolsa em 2020, é basicamente focada em ser uma especialista em programas de fidelidade ao oferecer diversos tipos de cashback.

Nesse sentido, a companhia também possui um programa de cashback vinculado ao cartão de crédito do Banco Pan (BPAN4). As porcentagens de retorno, segundo a Méliuz, variam de acordo com o valor da fatura dos usuários, podendo chegar a 0,8%.

Em suma, os gastos totais de até R$ 750 no mês com o cartão podem receber 1% de cashback extra nas compras online. Enquanto isso, faturas entre R$ 751 e R$ 1,5 mil possuem taxa de conversão de 0,5% em todas as compras, além de mais 1% de cashback extra em compras online.

Para gastos superiores a R$ 1,5 mil no mês, o cashback é de 0,8% em todas as compras e ainda mais 1% de cashback extra nas compras online. Inclusive, vale dizer que é preciso completar R$ 20 de saldo para resgatar a quantia.

Outros dados do Cartão Méliuz — Melhores Cartões Cashback

• Opções de cartão: Cartão Méliuz Mastercard (Novo) e Cartão Méliuz PAN (Descontinuado)
• Anuidade: Zero
• Bandeira: Mastercard
• Cobertura: Internacional
• Renda Mínima: Salário Mínimo
• Programa de milhas: Não possui
• Benefícios: Além do cashback, o novo cartão Méliuz pode oferecer criptoback para os clientes
• Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
• Permite pedir cartão adicional? Por enquanto, não

5. Cartão Cashback Trigg

Em relação à fintech Trigg, o programa de cashback é ativado automaticamente com a realização de compras com o cartão na função crédito.

Entre seus destaques, é possível converter parte do dinheiro gasto em pontos e ainda fazer o resgate através de crédito em fatura por meio do app, após o pagamento da fatura.

Ademais, um diferencial da Trigg é a possibilidade de usar o dinheiro para fazer doações para instituições ou empresas com fins sociais. Nesse sentido, a porcentagem do cashback varia entre 0,55% e 1,30%, dependendo do valor da fatura mensal.

Para conhecer mais detalhes sobre o programa e o cartão, acesse o site da empresa.

Outros dados do Cartão Trigg — Melhores Cartões Cashback

• Opções de cartão: Os cartões padrão são o Verde e Grafite. Os cartões especiais são do Batman, Mulher-Maravilha, Superman, Joker, Arlequina, Scooby-Doo e Friends
• Anuidade: R$ 13,90 por mês para o cartão principal e R$ 6,90 para cartões adicionais
• Bandeira: Visa
• Cobertura: Internacional
• Renda Mínima: R$ 1.300,00
• Programa de milhas: Não possui
• Benefícios: Programa Vai de Visa
• Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
• Permite pedir cartão adicional? Sim, até 3

6. Cartão Cashback PicPay

No caso do cartão PicPay, alguns dos seus destaques são a funcionalidade tanto nas versões física e digital, isenção de taxas de manutenção, anuidade e, finalmente, o programa de cashback.

De acordo com a fintech, é possível alcançar 5% de cashback em gastos mensais no PicPay Card que estiver cadastrado no app. No entanto, o programa está limitado a gastos de até R$ 50 no mês. Ou seja, caso os gastos no cartão ultrapassem esse valor, o cashback será equivalente ao valor limite.

Além disso, esse dinheiro de volta se renova mensalmente. Sendo assim, no outro mês é possível conseguir novamente 5% de cashback para gastos de até R$ 50 no cartão PicPay e assim sucessivamente. Mas ainda existem outros detalhes.

A princípio, o PicPay considera os seguintes pagamentos válidos para cashback:

• Via QR Code em maquininhas: Cielo, Getnet e Rede;
• Em estabelecimentos cadastrados no PicPay Empresas;
• Na PicPay Store;
• Em sites parceiros (e-commerces que aceitam o PicPay como forma de pagamento).

Em contrapartida, a fintech não leva em consideração os seguintes pagamentos no cálculo para efetuar o dinheiro de volta:

• Para pessoas físicas;
• De boletos;
• Para recargas de celular;
• Realizados com outros cartões de crédito, que não o PicPay Card Crédito;
• Realizados com PicPay Card físico.

Ademais, vale mencionar que o valor do cashback é creditado na conta em até 48h a contar do pagamento elegível ao cashback. Saiba como pedir, as taxas, e mais detalhes sobre o cartão PicPay em uma matéria especial feita pelo Guia do Investidor. Para conferir, acesse aqui.

Outros dados do Cartão PicPay — Melhores Cartões Cashback

• Opções de cartão: PicPay Card
• Anuidade: Zero
• Bandeira: Mastercard
• Cobertura: Internacional
• Renda Mínima: Não informada pela fintech
• Programa de milhas: Não possui
• Benefícios: Programa Mastercard Supreenda
• Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
• Permite pedir cartão adicional? Não

7. Cartão Cashback Ipiranga Itaucard

Sobre o Cartão Ipiranga Itaucard Mastercard, como o nome sugere, se trata de um cartão co-branded do Itaú em parceria com a Ipiranga. Ao contrário dos outros cartões que acumulam pontos ou valores, o cartão da rede de postos de combustível rende descontos na fatura.

Sendo assim, ao utilizar o cartão, é possível recuperar 3,5% do valor dos pagamentos efetuados nos postos Ipiranga (incluindo lojas am/pm) e 1% do total das compras realizadas fora da rede (exceto no segmento de postos e lojas de conveniência de outras bandeiras). Portanto, quanto mais o cartão é utilizado, maior é o desconto na fatura.

Além disso, o cartão também conta com o programa “Km de Vantagens“. Em resumo, o funcionamento dele é o seguinte: a pontuação aqui é chamada de “Km” e a cada R$ 1 gasto em qualquer estabelecimento (exceto postos concorrentes), ocorre o acumulo de 1 Km, válido após o fechamento da fatura. Nesse sentido, há pontuações especiais. São elas:

• 2 Km a cada R$ 1 gasto na rede Ipiranga;
• 4 Km a cada R$ 1 gasto no posto favorito cadastrado;
• 6 Km a cada R$ 1 em qualquer am/pm;
• 8 Km a cada R$ 1 gasto no am/pm do posto favorito cadastrado.

Outros dados do Cartão Ipiranga Itaúcard — Melhores Cartões Cashback

• Opções de cartão: Ipiranga Itaúcard Internacional e Ipiranga Itaúcard Platinum
• Anuidade:
  • Internacional – R$ 13,25 por mês (Mastercard) ou R$ 15,00 por mês (Visa)
  • Platinum – R$ 32,50 por mês (Mastercard) ou R$ 34,00 por mês (Visa)
• Bandeira: Mastercard ou Visa
• Cobertura: Internacional
• Renda Mínima: R$ 800,00
• Programa de milhas: Não possui
• Benefícios: Programa Mastercard Supreenda ou Vai de Visa, programa Km de Vantagens, assistência veicular, desconto em cinemas e teatros, tag para pagamento automático de pedágio e mais
• Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Não
• Permite pedir cartão adicional? Sim, até 4 grátis

8. Cartão Cashback RappiCard

A respeito da Rappi, além do seu negócio principal de delivery, a startup também oferece o próprio cartão de crédito, chamado de RappiCard.

Nesse sentido, o cartão bandeira Visa conta com duas modalidades, o Visa Gold e Visa Infinite, onde ambas permitem uma participação automática no programa de cashback da startup, mas com pontuações diferentes.

Em suma, o programa para quem adere ao Cartão RappiCard Visa Gold considera 3% de cashback para compras feitas no Rappi, enquanto para todas as demais compras a porcentagem é de 1% de cashback.

No caso do Cartão RappiCard Visa Infinite, o programa considera 5% de cashback para compras feitas no Rappi e 2% de cashback para todas as demais compras.

Outros dados do Cartão Rappi— Melhores Cartões Cashback

• Opções de cartão: RappiCard e RappiCard Prime
• Anuidade: Zero para o RappiCard e R$ 89,99 por mês para o RappiCard Prime
• Bandeira: Visa
• Cobertura: Internacional
• Renda Mínima: Não informada
• Programa de milhas: Não possui
• Benefícios: Programa Vai de Visa, proteção de preços e compra, cartão emergencial, seguro locação de veículos, sala VIP loungekey e mais
• Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
• Permite pedir cartão adicional? Não

9. Cartão Cashback BTG+

Em relação ao Cartão BTG+, do banco BTG Pactual, o seu sistema de cashback tem um perfil um pouco diferente dos casos anteriores.

A princípio, ele conta com uma assinatura adicional no valor de R$ 30 mensais que permite o acesso ao programa, chamado de Invest+.

Caso você faça a adesão, então parte do valor gasto com o cartão de crédito se transforma em pontos. Mas vale dizer que a pontuação varia para cada plano do cartão. Portanto, para cada R$ 1 gasto na Opção Básica, você recebe 0,5 ponto; com o gasto de R$ 1 na Opção Avançada você recebe 0,75 ponto; e o gasto de R$ 1 com o cartão Black te dá 1 ponto.

Ao fim do mês, a pontuação acumulada é depositada em um fundo da instituição financeira: o BTG Pactual Investmais Simples Fundo de Investimento Renda Fixa, que conta com taxa zero e rendimento diário. Em seguida a isso, a pontuação zera para o novo ciclo mensal.

Por conta desse perfil, o sistema de cashback do BTG Pactual se encaixa na categoria Investback, ou seja, um programa que o dinheiro de volta se transforma em um investimento que você pode resgatar quando quiser.

Vale dizer que o Guia do Investidor também fez uma matéria especial falando tudo que você precisa saber sobre o Cartão BTG+: Benefícios, taxas, planos, avaliações, entre outros. Para conferir o artigo, acesse aqui.

Outros dados do Cartão BTG+ — Melhores Cartões Cashback

• Opções de cartão: Cartão BTG+, Cartão BTG+ Black
• Anuidade: Zero para a versão básica e R$ 90,00 por mês para a versão Black
• Bandeira: Mastercard
• Cobertura: Internacional
• Renda Mínima: 1 salário mínimo para a versão básica. No caso do cartão Black, a renda mínima é de R$ 15.000,00
• Programa de milhas: Não possui
• Benefícios: Programa Mastercard Surpreenda, programa de pontos Dotz, Esfera ou Livelo, IOF especial, sala VIP lounge key e mais
• Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
• Permite pedir cartão adicional? Sim, até 7

10. Cartão Cashback Magazine Luiza

O Magazine Luiza fez o lançamento em abril de 2021 do seu novo cartão de crédito, apresentando algumas novidades e vantagens que as versões anteriores não possuíam. Uma delas, por exemplo, é o seu programa de cashback.

A princípio, para participar do programa é necessário ativar a conta digital MagaluPay, destino para o qual o dinheiro de volta será encaminhado. Em seguida, basta utilizar o cartão Magazine Luiza em uma compra na própria rede da Magalu, seja em uma loja física ou pelo aplicativo.

De acordo com a Magalu, o programa conta com cashback de 2% do valor em pagamentos realizados por meio dos canais da varejista. Nesse sentido, os clientes receberão a quantia em sua conta digital do MagaluPay em um prazo de até 30 dias, contando a partir da confirmação da compra. A partir daí, se for do interesse do usuário, ele pode transferir o valor da conta digital para outras contas que tenha.

Ademais, vale dizer que o Guia do Investidor também fez uma matéria especial falando tudo que você precisa saber sobre o Cartão Magazine Luiza: Benefícios, taxas, avaliações, entre outros. Para conferir o artigo, acesse aqui.

Outros dados do Cartão Magazine Luiza — Melhores Cartões Cashback

• Opções de cartão: Cartão Magalu (Novo) Cartão Luiza (Anterior)
• Anuidade: Zero
• Bandeira: Visa
• Cobertura: Internacional
• Renda Mínima: R$ 800,00
• Programa de milhas: Não possui
• Benefícios: Programa Vai de Visa ou Visa Platinum, descontos exclusivos na loja e site da rede, parcelamento diferenciado e mais
• Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
• Permite pedir cartão adicional? Sim, 1 cartão

11. Cartão Cashback XP Visa Infinite

No caso da XP Investimentos, ela também fez o lançamento de seu cartão de crédito, o XP Visa Infinite, em abril de 2021. E dentre os seus diferenciais apresentados, a corretora também apostou no Investback como forma de atrair potenciais clientes.

Em suma, o programa de cashback da corretora redireciona parte do dinheiro gasto com o Cartão XP para um fundo exclusivo: o Trend Investback FIC FIRF Simples, cujo retorno equivale à 99,5% do CDI. Por outro lado, a XP também dá a liberdade ao cliente de decidir se ele quer manter, sacar ou reinvestir em outro ativo de sua escolha.

Quanto aos limites, cada compra com o Cartão XP pode retornar 1% para esse fundo. Além disso, caso o cartão seja utilizado no próprio marketplace da corretora, é possível aumentar essa porcentagem de 2% a até 10% em Investback.

O Guia do Investidor também fez uma matéria especial falando tudo que você precisa saber sobre o Cartão XP Visa Infinite: Dados Gerais, Vantagens, como solicitar, entre outros. Para conferir o artigo, acesse aqui.

Outros dados do Cartão XP — Melhores Cartões Cashback

• Opções de cartão: Cartão XP Visa Infinite
• Anuidade: Zero
• Bandeira: Visa
• Cobertura: Internacional
• Renda Mínima: Não é exigida. Em compensação, é necessário ter pelo menos R$ 5.000 investidos na corretora
• Programa de milhas: Não possui
• Benefícios: Seguro de emergência médica internacional, seguro locação de veículos, proteção de compras e de preços, garantia estendida em produtos, concierge e mais
• Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
• Permite pedir cartão adicional? Sim, até 6 cartões

12. Cartão Cashback Credicard

A Credicard, uma das mais antigas e tradicionais emissoras de cartão de crédito no Brasil, também aderiu ao sistema de cashback para os seus produtos.

No seu caso, existem dois programas de cashback. O primeiro, tem ligação com o seu cartão Credicard Zero. Para os clientes que possuírem este cartão, é possível aderir ao programa de cashback fazendo a ativação pelo app, lembrando que há cobrança de R$ 13,00 por mês. Após a adesão, as compras feitas com o cartão rendem um cashback de 1%, mas existem porcentagens maiores com as lojas parceiras.

Falando em lojas, o seu segundo programa, chamado de “Cashback na Loja“, também permite a possibilidade de ter parte do dinheiro gasto de volta, mas com a diferença de ser gratuito e válido para todos os cartões Credicard.

Para participar, basta se cadastrar no app e acessar a página oficial do programa que apresenta todas as ofertas com o benefício. Após a confirmação da compra com o cartão Credicard, o dinheiro de volta cairá automaticamente na fatura.

Outros dados do Cartão Credicard — Melhores Cartões Cashback

• Opções de cartão: Cartão Credicard Platinum
• Anuidade: Zero. Mas o programa de cashback possui assinatura de R$ 13,00 por mês
• Bandeira: Visa
• Cobertura: Internacional
• Renda Mínima: Não informada
• Programa de milhas: Não possui
• Benefícios: Proteção de preço, proteção de compra, seguro emergência médica internacional, central de atendimento Visa, garantia estendida original e mais
• Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
• Permite pedir cartão adicional? Sim, até 4 cartões

13. Cartão Cashback BanQi

No caso do BanQi, conta digital da Via (dona das Casas Bahia e Ponto), existem dois programas de cashback disponíveis: um relacionado com o app e outro com o cartão.

A respeito do programa com o app, ele funciona apenas para pagamentos do Carnê Casas Bahia, cujo valor mínimo da parcela seja de R$ 90,00.

Assim, é necessário possuir um perfil cadastrado no aplicativo do BanQi para, em seguida, acessar a aba “Carnês” e habilitar o pagamento com a conta digital. Depois disso, bastará escolher uma parcela do Carnê, selecionar a opção “Pagar com saldo BanQi” e inserir o código PIN de segurança para confirmar.

O dinheiro de volta é depositado em até 7 dias e o valor máximo chega a R$ 10,00 (se o pagamento for em dia) ou R$ 5,00 (se for em atraso). Além disso, o benefício é permitido apenas por três vezes, significando um ganho máximo de R$ 30,00 de cashback.

No caso do cartão, existem mais possibilidades. Em suma, é preciso fazer compras com o Cartão BanQi, seja com o modelo físico ou virtual, para receber 1% de cashback do valor gasto. Também é preciso pontuar que o limite máximo de cashback em cada compra é de R$ 10,00, mas não há restrições quanto ao número de transações válidas.

Com a compra feita, o cashback vai se acumulando até ser pago de uma única vez em um dia específico. De acordo com o regulamento do BanQi, o pagamento sempre ocorre no dia 28 de cada mês.

Outros dados do Cartão BanQi — Melhores Cartões Cashback

• Opções de cartão: Cartão BanQi
• Anuidade: Zero
• Bandeira: Mastercard
• Cobertura: Internacional
• Renda Mínima: Não informada
• Programa de milhas: Não possui
• Benefícios: Programa Mastercard Surpreenda, Mastercard Global Service e mais
• Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
• Permite pedir cartão adicional? Não informado

14. Cartão Cashback Neon

Outra novidade de 2021 é o programa de cashback para o Cartão Neon, lançado pela própria fintech no final de julho.

Conforme o Banco Neon, bastar utilizar o cartão na função débito em compras acima de R$ 1,00 para converter o valor gasto em pontos para a sua conta fidelidade. Nesse sentido, o sistema prevê uma conversão de 0,5% em cada compra. Enquanto isso, cada 1 ponto acumulado equivale a R$ 1,00 de volta na sua conta.

Mas e quanto ao cartão de crédito? Como ainda é uma novidade, o sistema está restrito ao cartão de débito, porém o Neon já informou ter planos de expandi-lo para a função de crédito no futuro (saiba os detalhes aqui).

A respeito do resgate, a fintech afirma que ele pode ocorrer a qualquer momento, sem um limite mínimo. Assim, é possível resgatar instantaneamente os pontos adquiridos após aprovação de uma compra.

Além disso, vale destacar que a adesão ao programa de cashback não é automática, mas o processo para solicitação é bem simples.

Dentro do app da fintech, toque em “Cartões” e, em seguida, escolha a opção “Cashback“. Nessa área, basta clicar no botão “Contratar Plano” e confirmar a solicitação. Também vale ressaltar que o programa não é gratuito, cobrando uma mensalidade de R$ 4,90 para mantê-lo ativo.

Outros dados do Cartão Neon — Melhores Cartões Cashback

• Opções de cartão: Cartão Neon
• Anuidade: Zero
• Bandeira: Mastercard
• Cobertura: Internacional
• Renda Mínima: Não exigida
• Programa de milhas: Não possui
• Benefícios: Programa Mastercard Surpreenda, Mastercard Global Service e mais
• Possui Tecnologia de Pagamento por Aproximação? Sim
• Permite pedir cartão adicional? Não

15. Cartão Cashback Bradesco Like

O cartão de crédito Bradesco Like Visa pode ser o produto ideal para quem gosta de aproveitar as oportunidades de ter cashback. Com a bandeira Visa Signature, os clientes ainda podem aproveitar de vantagens como seguros e assistências etc.

O cartão funciona como um meio de pagamento que possui apenas a função de crédito. Dentro do limite oferecido ao cliente para gastos, existe um montante direcionado à possibilidade de saques, mas essas operações estão sujeitas a taxas.

Entretanto, percebemos que a grande vantagem do Cartão de Crédito Bradesco Like Visa está no cashback. Por meio dele, você recebe:

• 3% dos gastos na categoria de benefícios que mais gostar: bem-estar, entretenimento ou viagem;
• 5% dos gastos em aplicativos de filmes e séries, comida, música e mobilidade urbana. 

Contudo, o cartão possui uma anuidade no valor de 12x de R$ 35,00 (R$ 420,00). 

Outros dados do Cartão Bradesco Like — Melhores Cartões Cashback

Ele é um cartão com aceitação nacional e internacional, assim, por ser da bandeira Visa é aceito em milhões de estabelecimentos ao redor do mundo. Além disso, como demais cartões emitidos pelo Banco Bradesco, o Like oferece uma série de benefícios em redes do grupo Bradesco e em parceiras.

Quem adquire um cartão Bradesco Like Visa pode contar com uma série de descontos oferecidos tanto pela instituição emissora quanto pela bandeira, como:

• 10% off e frete grátis para pagamentos à vista na Samsung;
• até R$ 100 de desconto em produtos selecionados na Fast Shop;
• descontos especiais em restaurantes parceiros do Bradesco;
• descontos através do programa Vai de Visa;
• e muito mais!

Por fim, a solicitação do cartão deve ser feita no site oficial do Bradesco. Nesse sentido, basta preencher um pequeno formulário e aguardar o prazo de análise do banco para saber se a sua proposta foi aprovada ou recusada.

Benefícios extras do cartão:

• Desconto no Cinemark: Tenha 50% de desconto no ingresso e no Combo Bradesco (pipoca e bebida) na Rede Cinemark. Veja as condições em banco.bradesco/cinemark.
• Menu Bradesco Cartões: Ganhe 15% de desconto no valor da conta em uma seleção de restaurantes conceituados. Veja as condições emprogramamenu.com.br.
• Teatro Bradesco: Ganhe até 50% de desconto no valor do ingresso e conte com um guichê de atendimento exclusivo.

16. Cartão Cashback Buscapé

O cartão Buscapé é emitido pelo Banco Pan e possui a bandeira Mastercard Gold, que possibilita compras internacionais e outros benefícios. Ele também pode ser utilizado na versão débito e permite que o saldo e as faturas sejam acessadas na carteira digital Buscapé, tudo sem cobrança de anuidade.

Para solicitar o cartão, acesse o site e preencha a proposta com os seus dados. Um detalhe é que os clientes do cartão Buscapé precisam ter uma conta digital no banco Pan. Mas calma, ela também é livre de tarifas e taxas, ou seja, totalmente gratuita e será necessária para que o cashback do cartão seja depositado.

O cartão está disponível para todos os interessados com anuidade grátis, até 2% de cashback e os benefícios Mastercard Gold como proteção de preço, garantia original estendida e compra protegida.

O cartão, emitido em parceria com o banco Pan, também oferece pagamento por aproximação (contactless). O seu visual é na vertical, o que tem se mostrado uma tendência se lembrarmos dos últimos cartões lançados. As informações do cartão (nome do cliente, numeração, validade e código de segurança) ficam todas no verso.

O cartão Buscapé se diferencia de outras alternativas de cartão de crédito e débito disponíveis no mercado, pois não possui um programa de descontos padrão. O que caracteriza o Buscapé é a garantia de ter o menor preço nas compras de qualquer tipo de produto.

Essa funcionalidade está relacionada com a orientação do próprio site Buscapé que oferece comparativos de preços de itens disponíveis para compra na internet.

Caso eles adquiram um item e este fique com um preço mais baixo em até 10 dias após a compra, a empresa reembolsará essa diferença de custos. Isso se demonstra como uma proteção de compra ou seguro.

Outros dados do Cartão Buscapé — Melhores Cartões Cashback

Como dito, o grande diferencial do cartão Buscapé está na garantia do menor preço. Caso você compre um produto e ele fique mais barato em até dez dias depois da compra, a diferença do valor pago cairá na sua carteira digital.

Outro ponto importante a ser comentando é que o percentual de cashback do cartão pode chegar até 2%, mas varia de acordo com o volume de gastos, veja:

• Até R$ 750 em gastos: não há cashback
• Entre R$ 751 e R$ 1.500 em gastos: 0,5% de cashback
• A partir de R$ 1.501 em gastos: 1% de cashback

Assim, é preciso estar atento às condições de cashback oferecidas pelo cartão, caso você possua uma faixa de gastos mensais abaixo de R$ 751, poderá não aproveitar dos principais benefícios.

Além disso, as compras feitas no site do Buscapé acumulam mais 1% de cashback independente do valor da fatura. O dinheiro de volta será creditado na conta digital Pan do cliente em até 45 dias após o pagamento da fatura, pode ser utilizado como o usuário preferir e não expira.

Por fim, vimos também que há um outro benefício que chama a atenção no cartão Buscapé que é o seguro proteção de preço que, curiosamente, dentre os cartões Mastercard, só está disponível na versão Gold.

Contudo, para ser elegível ao seguro, é necessário que o valor da compra tenha sido de pelo menos US$ 50 (aproximadamente R$ 284). Além disso, a diferença máxima assegurada é de US$ 100 (R$ 568) por evento e há um limite de até US$ 200 (R$ 1.137) para cada 12 meses.

17. Cartão Cashback ModalMais Visa Infinite

O cartão de crédito Modalmais Internacional Infinite faz parte de uma das categorias mais sofisticadas da marca Visa. Sendo assim, ele reúne os benefícios oferecidos pelo banco com as vantagens exclusivas da bandeira.

Não é à toa que os requisitos do cartão tornam a sua aprovação mais rigorosa. Este é um cartão que não está disponível para o público em geral.

Além de ser cliente do Banco Digital Modalmais, é requisito básico cumprir os valores mínimos de renda e de investimentos para ter acesso ao produto.

O cartão é direcionado para clientes com investimentos a partir de R$ 20 mil. A mensalidade custa R$ 100. Para ter 50% de desconto na cobrança é preciso gastar pelo menos R$ 6 mil por mês e, para ficar isento, R$ 10 mil mensais. Outra opção para ficar livre da anuidade é manter R$ 150 mil em investimentos.

O banco permite duas visitas anuais às salas VIP do programa LoungeKey sem nenhum custo utilizando o cartão. O programa Modalmais Rewards também é grátis e o usuário recebe 1,5% das compras em forma de pontos, podendo chegar até 2% com o cash forward. O produto também conta com a tecnologia motion code.

O motion code é sem dúvida a grande novidade dos cartões. A tecnologia substitui o código de segurança do cartão de crédito, aqueles três números impressos no verso do cartão por uma pequena tela, que exibe e atualiza o código constantemente. A ideia é evitar fraudes com a troca constante do código.

A tela utiliza a tecnologia paperwhite, a mesma do dispositivo de leitura Kindle da Amazon, e vem com bateria com 3 anos de duração. O Modalmais afirma que é a primeira instituição do Brasil e a sétima no mundo a utilizar a tecnologia.

Outros dados do Cartão ModalMais Visa Infinite— Melhores Cartões Cashback

O programa de pontos do banco é o Modalmais Rewards, que é um mix de cashback com os tradicionais programas de pontos. Nesse sentido, para o cartão Visa Infinite, 1,5% do valor das faturas é convertido em pontos e R$1 é igual a 1 ponto, lembrando que estes pontos nunca expiram.

Assim, os pontos podem ser trocados por produtos, viagens e serviços no catálogo do banco ou ainda enviados para os programas Smiles ou TudoAzul. Cada 4 pontos no Modalmais equivalem a 1 milha ou ponto na Smiles ou TudoAzul, respectivamente.

No entanto, para os que se interessam pela transferência de pontos, o ideal é fazê-las apenas quando há promoções de transferências bonificadas, pois os bônus podem chegar até a 100% do total de pontos transferidos.

Além disso, os clientes participantes do Modalmais Rewards também podem transferir os seus pontos para a Livelo, onde 1 ponto no programa vale 25 pontos Livelo.

Por fim, o banco oferece ainda algo inédito no mercado de pontos de cartões de crédito que é o Cash Forward. Através dele, os clientes que deixarem os pontos investidos no banco por 12 meses terão um rendimento de até 36%.

18. Cartão Cashback Banco PAN Mooba

O cartão de crédito Mooba foi criado em parceria com o Banco Pan, seguindo o mesmo raciocínio da empresa, já que oferece os descontos em lojas parceiras e o tão sonhado cashback sobre o valor das faturas.

O Mooba tem como principal destaque o cashback, assim, quanto mais compras o usuário fizer, mais cashback ele recebe.

O valor do dinheiro de volta corresponde a 1% das compras. Ou seja, a cada compra, recebe-se 1% que vai acumulando com o tempo.

O usuário do cartão pode, inclusive, retirar o valor mediante transferência bancária. Basta preencher os dados da conta corrente e enviar o dinheiro que recebeu de volta.

Contudo, é importante mencionar que para isso, é preciso acumular até R$30, no mínimo, para ser possível realizar os saques.

Além disso, o cartão Mooba conta com vários parceiros que podem gerar até 25% cashback em suas compras.

O cartão é nacional e internacional, além de levar a bandeira Visa, nesse sentido, ele oferece muitos benefícios para o cliente, como o programa de descontos Vai de Visa, Visa Checkout, seguro para veículos alugados, proteção de compras, proteção de preço e mais vantagens.

Um ponto que vale a pena mencionar é que o cartão possui a taxa de anuidade de R$ 15,00 por mês, mas é possível ficar isento se o cliente gastar mensalmente mais de R$ 1.500,00.

Ou seja, se o cliente gastar menos que R$ 1.500,00 no cartão, então será cobrada a taxa de anuidade de R$ 15,00.

Outros dados do Cartão Banco PAN Mooba — Melhores Cartões Cashback

É possível aumentar o limite do cartão Mooba, mas esse procedimento precisa ser realizado através do atendimento do Banco PAN. Além disso, os juros rotativos do cartão de crédito variam de acordo com o perfil de cada cliente.

Como dito antes, o limite de crédito do cartão é estipulado pelo Banco PAN, que é o responsável por fazer a análise de crédito. O procedimento é realizado para verificar qual o valor que o cliente pode utilizar.

Portanto, para cada perfil de cliente será um valor de limite de crédito de acordo com seu histórico. Além disso, a renda mínima exigida para ter o cartão de crédito Mooba é de um salário mínimo.

O cartão também oferece um sistema de indicação para amigos:

• Para cada amigo indicado que se cadastrar na plataforma por meio do seu link, você receberá um bônus de R$ 5. Além disso, você pode indicar quantas pessoas quiser, e ainda pode sacar este valor.
• Quando o seu amigo já estiver usando a plataforma da Mooba, ele receberá o saldo de R$ 30 em cashback.
• Quando amigos indicados por você comprarem utilizando a plataforma Mooba, você também receberá 5% do valor que eles tiverem em cashback.

Mas há alguns pontos negativos sobre o cartão e o banco.

Esta empresa recebeu mais de 90 reclamações nos últimos 6 meses no Reclame aqui. A maioria das reclamações relatam problemas nos estorno do valor pago, propaganda enganosa, entre outros.

Das reclamações realizadas, apenas 34.4% foram respondidas.

De todos que reclamaram nos últimos 12 meses, 53,1% voltariam a fazer negócio e deram uma nota de 5,95 para o atendimento.

Mas o índice de solução dos problemas ficou em 73,4%.

19. Cartão Cashback Vivo Itaucard Visa Platinum

A Vivo em parceria com o Banco Itaú lançou o cartão de crédito Vivo Itaucard. Disponível nas bandeiras Mastercard e Visa, o produto dá cashback de até 10% em compras nas lojas da Vivo, além de dinheiro de volta em transações de outros estabelecimentos.

Contudo, há uma cobrança de anuidade, mas não se preocupe, é possível zerar o custo mediante gastos mensais com a operadora.

Existem dois tipos de cartão, um Gold e outro no Platinum

Cartão	Cashback	Anuidade
Vivo Itaucard Gold Visa ou Mastercard	7% em compras e serviços Vivo	R$ 180 (12x de R$ 15)
Vivo Itaucard Platinum Visa ou Mastercard	10% em compras e serviços Vivo 0,5% em outros estabelecimentos	R$ 360 (12x de R$ 30)

Gastando em compras a partir de R$350,00 por mês em produtos e serviços nos estabelecimentos Vivo, a parcela da anuidade fica grátis.

O cashback disponibiliza até 10% de dinheiro de volta em compras dentro das lojas Vivo e 0,5% de retorno para pagamentos em qualquer estabelecimento.

Mas o cashback do Vivo Itaucard é limitado a R$ 2.000 por ano.

Além disso, os usuários do cartão Vivo Itaucard podem aproveitar do programa de recompensas Vai de Visa do cartão Visa.

Todos os cartões exigem renda mínima de R$ 800, e a solicitação pode ser feita no site da Vivo ou do Itaucard.

Outros dados do Cartão Vivo Itaucard Visa Platinum — Melhores Cartões Cashback

Para quem é cliente Vivo e faz muitas compras na loja da operadora o cartão pode ser a melhor opção.

Um grande diferencial dele, referente a outros cartões, por exemplo, é que a primeira parcela de anuidade é gratuita, além disso, o cliente pode parcelar compras de produtos nas lojas vivo em até 21 vezes sem juros, uma possibilidade que nem sempre está disponível com as formas de pagamento convencionais.

O valor do cashback é creditado diretamente na fatura do cartão de crédito.

Outro detalhe interessante é que o cashback de até 10% é concedido inclusive para pagamento de faturas do móvel pós-pago e controle, internet banda larga, TV por assinatura, recarga do pré-pago e seguros de celular.

O limite inicial do cartão Vivo Itaucard também é um elemento importante na análise do consumidor, pois ajuda a definir se o serviço, de fato, pode atender à sua demanda.

Em um primeiro momento, o Vivo Itaucard Cashback Visa Platinum não divulga seu limite inicial. Isso ocorre porque a instituição realiza uma análise individual das propostas, de modo que a margem de cada cliente é diferente.

Contudo, ao pesquisar na internet, relatos de vários clientes apontam que geralmente o limite inicial é de, aproximadamente, R$1 mil.

20. Cartão Cashback Digio

O cartão Digio foi um dos pioneiros no mercado financeiro a oferecer o conceito de cartões de crédito que conhecemos atualmente, nos moldes digitais e com menos taxas envolvidas.

Lançada em 2016, a Digio é um cartão de crédito internacional sem anuidade e gerenciado por aplicativo de celular.

Esse cartão de crédito é administrado pelo Banco CBSS, pertencente ao Elopar, o qual tem como acionistas grandes instituições financeiras, o Banco do Brasil e Bradesco.

A bandeira do cartão é Visa Internacional, que é aceita como pagamento em diversos estabelecimentos ao redor do mundo.

O cartão se destaca por vários motivos. O primeiro e que mais chama atenção é o fato do cartão não cobrar nenhuma taxa de anuidade pelo seu uso.

Vale a pena mencionar outro grande benefício que é a ausência de crédito rotativo.

Mas talvez um dos maiores destaques do cartão seja o serviço que transforma até 40% do limite do cartão em dinheiro vivo. Esse serviço é raro e ajuda muita gente em emergências.

A solicitação e cadastro para receber o cartão é outro ponto positivo. Em poucos minutos você conclui sua solicitação pelo aplicativo e aí é só esperar o retorno do banco para aproveitar todas as vantagens.

Como dito antes, pelo app do digio você consegue controlar suas compras, conferir o limite em tempo real (e solicitar o aumento dele) e muitas outras facilidades para você organizar sua vida financeira.

Outros dados do Cartão Digio — Melhores Cartões Cashback

O Digio também conta com um serviço de cashback, assim, usando o seu cartão você recebe dinheiro de volta. Você escolhe como receber o crédito – na fatura do seu cartão ou em saldo na sua conta.

O ponto negativo é que o cashback só funciona em compras de lojas parceiras.

Contudo, uma vantagem do cartão está na possibilidade de acumular pontos Livelo em suas compras. Caso você ainda não conheça a Livelo, ela é responsável pela troca de pontos de cartões parceiros em produtos, serviços e viagens.

O digio oferece três tipos de planos para suprir a necessidade de cada cliente. Veja:

Tipo de plano	Pontos	Tarifas
Plano 1 para 1	R$ 1,00 = 1 ponto Livelo	R$ 4,90 + taxa de 3,5% do valor da fatura por mês
Plano 2 para	R$ 2,00 = 1 ponto Livelo	R$ 4,90 + taxa de 2% do valor da fatura por mês
Plano 3 para 1	R$ 3,00 = 1 ponto Livelo	R$ 4,90 + taxa de 1,5% do valor da fatura por mês

A taxa de R$ 4,90 é fixa e, por isso, será cobrada todo mês. Em relação aos gastos para acumular pontos, só serão válidos os que foram feitos com o cartão de crédito.

Além da taxa fixa, o usuário do cartão terá que pagar uma parte da fatura que acumulou. Mas nós simulamos a quantidade de pontos obtidos a partir de uma fatura de R$ 2 mil:

• ⠀Plano 1 para 1: R$ 2.000 = 2 mil pontos acumulados | Taxa a pagar: R$ 70 + R$ 4.90;
• * Plano 2 para 1: R$ 2.000 = 1 mil pontos acumulados | Taxa a pagar: R$ 40 + R$ 4.90;
• ⠀Plano 3 para 1: R$ 2.000 = 666 pontos acumulados | Taxa a pagar: R$ 30 + R$ 4,90.

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