Se você está interessado em saber qual é a melhor conta digital infantil para iniciar a educação financeira das crianças e adolescentes, então acompanhe o artigo a seguir.
Certamente, o tema finanças pessoais se trata de um assunto muito importante como parte da educação familiar. Afinal, quanto mais cedo a criança entender a importância de cuidar do próprio dinheiro, melhor será o seu desenvolvimento e autonomia nas finanças.
Pensando nisso, bancos, fintechs e outras instituições financeiras estão lançando serviços voltados para que crianças e adolescentes possam ter um primeiro contato com a gestão financeira. Vamos conhecer as principais.
Índice de conteúdo
Quais bancos oferecem conta infantil?
Atualmente, os principais bancos tradicionais e novos bancos digitais oferecem um serviço de conta infantil para o público em geral. São eles:
A seguir, vamos comparar alguns aspectos em comum entre as contas voltadas para menores de 18 anos apresentando os destaques de cada serviço.
Perfil geral das contas
Next
A conta voltada para menores de idade do Banco Next funciona por um app à parte: o NextJoy. Através dele, o dependente faz todas as movimentações e gestão das finanças.
Enquanto isso, o responsável pode fazer o acompanhamento e utilizar as ferramentas integradas pelo app principal da fintech.
Sobre o processo de abertura, ele é feito de forma 100% digital, sendo que o responsável deve ter uma conta no Next.
Vantagens
- Abertura e manutenção gratuitas
- Transferências gratuitas
- Cartão de débito Visa
- O responsável recebe notificações sobre as movimentações da conta NextJoy via app
- É possível programar tarefas que gerem recompensas
- Conta com benefícios e descontos exclusivos em ofertas de empresas parceiras
Desvantagens
- Não permite acesso a plataforma de investimentos
- Não é possível solicitar cartão de crédito
- Só pode ser aberto por alguém que já tenha conta no banco
C6 Bank
No caso do C6 Bank, a sua conta para menores de idade funciona por um app à parte: o C6 Yellow. Através dele, o dependente faz todas as movimentações e gestão das finanças.
Enquanto isso, o responsável pode fazer o acompanhamento e utilizar as ferramentas integradas pelo app principal da fintech.
A respeito do processo de abertura, ele é feito de forma 100% digital, onde é necessário que o responsável tenha uma conta no C6 Bank.
Vantagens
- Abertura e manutenção gratuitas
- Transferências gratuitas
- Cartão de débito Mastercard
- O responsável recebe notificações sobre as movimentações da conta C6 Yellow via app e SMS
- É possível programar as mesadas de forma automática
- Permite escolher 5 cores de cartão
Desvantagens
- Não permite acessar a plataforma de investimentos
- Não é possível solicitar cartão de crédito
- Só pode ser aberto por alguém que já tenha conta no banco
Banco Inter
Em relação ao Banco Inter, a sua conta para menores de idade funciona pelo app principal, onde o dependente faz todas as movimentações e gestão das finanças.
Sendo assim, o responsável não possui uma forma de fazer o acompanhamento das movimentações separadamente.
A respeito do processo de abertura, ele é feito de forma 100% digital. No entanto, não é necessário que o responsável tenha uma conta no Inter.
Vantagens
- Abertura e manutenção gratuitas
- Transferências gratuitas
- Permite investimentos em fundos e renda fixa
- Cartão de débito Mastercard
- Não exige que o responsável tenha uma conta para o processo de abertura
Desvantagens
- Não existe área para acompanhamento do responsável. Nesse caso, o controle só está disponível diretamente pela conta
- Home Broker não está disponível
- Não é possível solicitar cartão de crédito
Itaú Unibanco
A conta voltada para menores de idade do Itaú Unibanco pode funcionar como uma conta-corrente ou conta poupança. Sendo assim, o dependente pode fazer todas as movimentações e gestão das finanças utilizando o app principal.
Em relação ao processo de abertura, é recomendável que ele seja feito em uma das agências da rede.
Vantagens
- Abertura e manutenção gratuitas
- Transferências gratuitas
- Cartão de débito
- Não exige que o responsável tenha uma conta no banco para o processo de abertura
Desvantagens
- Não há uma ferramenta de controle para os pais
- Não é possível solicitar cartão de crédito
- O acesso a plataforma de investimentos não está disponível
Bradesco
No caso do Bradesco, a sua conta para menores de idade, chamada de Click Conta, tem um perfil semelhantes a uma conta-corrente. Além disso, o dependente pode fazer todas as movimentações e gestão das finanças utilizando o app principal.
Em relação ao processo de abertura, é recomendável que ele seja feito em uma das agências da rede ou através do site específica para a Click Conta.
Vantagens
- Abertura e manutenção gratuitas
- Não é necessário comprovação de renda
- Transferências gratuitas
- Cartão de débito
- Não exige que o responsável tenha uma conta no banco para o processo de abertura
- Site e aplicativo exclusivo para acesso a conta bancária
- O acesso a plataforma de investimentos em CDB e poupança para fazer o dinheiro render
Desvantagens
- Não há uma ferramenta de controle para os pais
- Não é possível solicitar cartão de crédito até antes dos 18 anos
Banco do Brasil
Em relação ao Banco do Brasil, a sua conta para menores de idade, chamada de Conta BB Jovem, pode funcionar como uma conta-corrente, onde o dependente faz todas as movimentações e gestão das finanças utilizando o app principal.
Em relação ao processo de abertura, é recomendável que ele seja feito em uma das agências da rede.
Vantagens
- Abertura e manutenção gratuitas
- Transferências gratuitas
- Cartão de débito
- Não exige que o responsável tenha uma conta no banco para o processo de abertura
- Possui ferramenta de mesada programada
Desvantagens
- Área para acessar a plataforma de investimentos não está disponível
- Não é possível solicitar cartão de crédito
- Não existe área para acompanhamento do responsável
Santander
A respeito do Banco Santander, a sua conta para menores de idade apresenta um perfil parecido a uma conta poupança padrão.
Nesse caso, o dependente pode fazer todas as movimentações e gestão das finanças utilizando o app principal.
Sobre o processo de abertura, é recomendável que ele seja feito em uma das agências da rede.
Vantagens
- Abertura e manutenção gratuitas
- Transferências gratuitas
- Cartão de débito
- Não exige que o responsável tenha uma conta no banco para o processo de abertura
Desvantagens
- Não há uma ferramenta de controle para os pais
- Não é possível solicitar cartão de crédito
- O acesso a plataforma de investimentos não está disponível
Conta digital infantil – Comparação de Serviços
A princípio, todas as contas voltadas para o público menor de idade contam com serviços semelhantes a uma conta-corrente ou conta poupança tradicional. Em resumo, podemos listar as seguintes funcionalidades:
- Conta Digital – Corrente ou Poupança
- Pagamentos e Transferências
- Área para investimentos
- Cartão de Débito
- Saques e Depósitos nos Caixas Eletrônicos
- Notificação de movimentações para os responsáveis
- Descontos com marcas parceiras
- Ferramenta de mesada
- Ferramenta de tarefas e recompensas
- Recarga de celular
Vale dizer que a lista de serviços varia conforme a instituição. Nesse caso, as contas oferecidas pelos bancos digitais se destacam por apresentar versões mais modernas e com novos recursos. Vamos conferir.
| Next | C6 Bank | Inter | BB | Bradesco | Itaú | Santander | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Conta | ✓ | ✓ | *✓ | ⠀✓ | ✓ | * ✓ | ✓ |
| Pagamentos e Transferências | ✓ | ✓ | *✓ | ⠀✓ | ✓ | * ✓ | ✓ |
| Cartão de Débito | ✓ | ✓ | * ✓ | ⠀✓ | ✓ | * ✓ | ✓ |
| Investimentos | ⠀✓ | ✓ | |||||
| Saques e Depósitos | ✓ | ✓ | * ✓ | ⠀✓ | ✓ | * ✓ | ✓ |
| Notificação para os responsáveis | ✓ | ✓ | |||||
| Descontos com marcas parceiras | ✓ | ⠀✓ | |||||
| Ferramenta de mesada | ✓ | ✓ | * ✓ | ||||
| Ferramenta de tarefas e recompensas | ✓ | ||||||
| Recarga de Celular | * ✓ |
Entre os destaques, o app do Inter permite fazer compras em lojas parcerias com descontos e investimentos, como veremos mais tarde.
No caso do C6 Bank, a sua conta apresenta uma ferramenta de mesada e um controle por parte dos responsáveis via app e através de notificações a cada movimentação.
Completando o trio, está o Next. Em resumo, a fintech oferece uma área para compras em lojas parceiras com descontos, ferramenta de mesada, notificação para os responsáveis e uma ferramenta para definir tarefas e recompensas, caso sejam cumpridas.
Conta digital infantil – Comparação de Taxas
A respeito das taxas, a maioria das contas oferece isenção de taxas para os serviços oferecidos.
Por outro lado, existem alguns bancos que não apresentam uma área reservadas apenas para a tabela de preços envolvendo os serviços da conta infantil. Por isso, veremos apenas os dados disponíveis.
| Produto/Serviço | Next | C6 Bank | Inter | Santander |
|---|---|---|---|---|
| Abertura de Conta | Zero | Zero | * Zero | Zero |
| Manutenção de Conta | Zero | Zero | * Zero | Zero |
| Transferência Pagamentos | Pix: Zero TED: Zero | Pix: Zero TED: Zero | ⠀Pix: Zero ⠀TED: Zero | Pix: Zero TED: Zero |
| Depósito e Saque | Depósito: Zero Caixa Eletrônico —Saque Débito: Zero | Depósito: Zero Caixa Eletrônico —Saque Débito: Zero | * Depósito: Zero ⠀Caixa Eletrônico ⠀—Saque Débito: Zero | Depósito: Zero Caixa Eletrônico —Saque Débito: Zero |
| Cartão Débito | —Emissão: Zero —Anuidade: Zero —Segunda Via: R$20,00 por ocorrência | —Emissão: Zero —Anuidade: Zero —Segunda Via: R$20,00 por ocorrência | * —Emissão: Zero ⠀—Anuidade: Zero ⠀—Segunda Via: R$10,00 por ocorrência | —Emissão: Zero —Anuidade: Zero —Segunda Via: R$7,90 por ocorrência |
| Investimentos | — | — | ⠀Plataforma: Zero ⠀Investimentos: Varia conforme o tipo | — |
| Ferramenta de Tarefas | Mensalidade: Zero | — | — | — |
| Ferramenta de Mesada | Mensalidade: Zero | Mensalidade: Zero | — | — |
| Notificações via App e SMS | Zero | Zero | — | — |
Fonte: Bancos Next, C6 Bank, Inter e Santander.
Qual conta digital infantil permite fazer investimentos?
Conforme a tabela de serviços, apenas dois bancos já contam com a possibilidade de fazer investimentos em suas plataformas: o banco Inter e o Bradesco.
No caso do Bradesco, as opções disponíveis para os menores de idade são investimentos em CDB ou aplicação na poupança.
Já no caso do Inter, é possível fazer investimentos voltados para Renda Fixa (CDB, LCI, LCA, Poupança e mais), além de Fundos de Investimento. Sendo assim, só o Home Broker não está disponível.
Comparação no Reclame Aqui
Uma maneira de avaliar a percepção do ponto de vista dos usuários sobre as bancos é observando as avaliações no Reclame Aqui. Mas vale destacar que os indicadores apresentam aspectos gerais e não especificamente o serviço de conta digital infantil.
A princípio, os bancos possuem ótimos indicadores gerais como, por exemplo, um índice de reclamações respondidas acima de 90% e um índice de soluções acima de 70% na maior parte dos casos.
Por outro lado, quando observamos as notas, o Inter se destaca nesse quesito. Em todas as categorias, o banco digital apresenta notas classificadas como “bom”, sendo as mais altas em “Geral” e “12 meses”. Outro destaque vai para os bancos Itaú, Banco do Brasil e Next.
Em síntese, os indicadores alcançados pelos bancos de acordo com suas respectivas páginas no Reclame Aqui são os seguintes:
| Indicador | Inter | Bradesco | Itaú | Next | BB | Santander | C6 Bank |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Nota Geral | 7,8 BOM | 7,4 BOM | 7,3 BOM | 7,0 BOM | 7,0 BOM | 6,9 REGULAR | 6,9 REGULAR |
| Nota Últimos 12 meses | 7,9 BOM | 7,1 BOM | 7,7 BOM | 7,6 BOM | 7,2 BOM | 6,8 REGULAR | 6,6 REGULAR |
| Nota Últimos 6 meses | 7,9 BOM | 6,7 REGULAR | 7,7 BOM | 8,0 ÓTIMO | 7,3 BOM | 6,8 REGULAR | 6,4 REGULAR |
| Reclamações respondidas | 98,7% | 98,3% | 99,1% | 98,8% | 99,6% | 98,4% | 94,1% |
| Voltariam a fazer negócio | 72,4% | 63,2% | 64,0% | 55,9% | 60,4% | 57,7% | 58,4% |
| Índice de solução | 80,4% | 77,0% | 75,2% | 77,5% | 68,6% | 70,1% | 73,5% |
Fonte: Reclame Aqui.
Comparação dos apps
A respeito dos aplicativos, alguns bancos oferecem plataformas separadas para gestão das finanças pelas crianças ou adolescentes e controle dos pais, enquanto outros não tem algo específico para isso. Sendo assim, a comparação toma como base os apps principais dos bancos.
Em comum, todos os aplicativos estão disponíveis para smartphones com sistema Android (Google Play) ou para o sistema iOS (App Store).
Observando a avaliação geral, o BB teve a melhor avaliação entre os apps do sistema Android. Enquanto isso, o Inter foi o melhor avaliado entre os app do sistema iOS. Conforme os perfis das instituições financeiras nas distribuidoras de app, as notas são as seguintes:
| Google Play | App Store | |
| BB | 4,6 | 4,7 |
| Inter | 4,2 | 4,8 |
| Itaú | 4,1 | 4,7 |
| Santander | 4,1 | 4,7 |
| C6 Bank | 3,8 | 4,7 |
| Next | 3,8 | 4,7 |
| Bradesco | 3,8 | 4,6 |
Acesso em 20/04/2022
Fonte: Google Play/App Store.
Conclusão: Qual é a melhor conta digital infantil?
Certamente, a decisão final sobre a conta digital infantil ideal é a que melhor se encaixa com a realidade do cliente.
Ainda assim, os bancos digitais Inter, C6 Bank e Next merecem destaques por oferecem mais ferramentas em suas plataformas, como um mecanismo de mesada, controle de gastos, bloqueador de cartão, área para investimentos e mais.
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