Finanças depois dos 60: descubra o passo simples que muda o mês e quase ninguém faz

• O orçamento 60+ precisa de mapeamento rigoroso de receitas e despesas porque a renda cai e a inflação da terceira idade pressiona serviços e saúde.
• Iniciativas gratuitas de BMG, Sicoob e Sicredi oferecem conteúdos, clínicas e ferramentas que organizam contas, previnem golpes e estimulam renda extra.
• Dívidas pedem negociação com foco nas mais caras, investimentos exigem liquidez e segurança e direitos como a isenção mensal no IR a partir dos 65 anos ajudam o caixa.

O Brasil soma 77,8 milhões de inadimplentes, e quase um em cada cinco tem mais de 60 anos, segundo a Serasa. O dado pressiona a renda de quem já vive com orçamento mais apertado e precisa de cuidados extras.

Ao mesmo tempo, bancos, cooperativas e institutos criam material específico para esse público, com conteúdo gratuito e atendimento individualizado. O objetivo é simples: mapear receitas e despesas, reduzir riscos e preservar liquidez.

Por que o 60+ precisa de outro plano

A aposentadoria costuma encolher a renda e exige revisão do padrão de gastos, portanto o planejamento precisa começar pelo básico. A lista inclui salários, pensões e rendas de investimentos, além de eventuais ajudas da família.

Depois disso, entram as despesas fixas com moradia, contas de consumo, alimentação, saúde e transporte, além das sazonais, como impostos anuais. Assim, o registro em planilha ou caderno evita esquecimentos e dá visão do todo.

Por fim, há também um fator de preço. O IPC-3i, índice da terceira idade calculado pelo FGV Ibre, acumula alta de 4,4% em 12 meses e pressiona remédios e serviços. Esse detalhe reforça a necessidade de reserva para imprevistos médicos.

Ajuda que já existe

O Instituto Marina e Flávio Guimarães, ligado ao BMG, lançou a revista “Bemi 60+ – Um pouco de luz”. O esquilo Bemi explica conceitos de forma simples e sugere soluções para Seu João e Dona Maria em situações do dia a dia.

O material está disponível em agências e projetos apoiados pelo instituto, e também para download gratuito, sem necessidade de ser cliente. Assim, a proposta atende o público 50+ do banco e incentiva renda extra com ideias práticas.

Além disso, nas cooperativas, o Sicoob ampliou palestras para aposentados e criou Clínicas Financeiras gratuitas. O atendimento individual organiza contas, evita empréstimos em nome do idoso a pedido de parentes e orienta sobre golpes.

Desse modo, o Sicredi oferece trilhas de cursos, e-books e ferramentas abertas. A “Faxina Financeira” ajuda a cortar gastos e o “360 da Vida Financeira” lista ganhos, despesas, reservas e dívidas para guiar decisões.

Passo a passo do orçamento 60+

Comece pelo mapeamento completo de receitas e registre cada despesa fixa, variável e sazonal. Esse retrato permite ajustar o tamanho de contas e renegociar serviços menos usados.

Nesse sentido, inclua um envelope de saúde. Medicamentos e exames tendem a crescer com a idade, portanto reserve valor mensal para esses itens e para franquias de planos.

Ademais, evite comprometer o CPF com empréstimos para terceiros. Ajude filhos e netos com limites claros e por tempo definido, porque a renda menor após a aposentadoria exige proteção.

Portanto, reforce a reserva de emergência. Três a seis meses de custos essenciais em produtos líquidos reduzem ansiedade e dão tempo para reorganizar o orçamento.

Dívidas, investimentos e direitos

Liste todas as dívidas com taxa, prazo e parcela. Priorize as mais caras, negocie descontos à vista e troque créditos caros por linhas mais baratas quando fizer sentido.

Sendo assim, diversifique investimentos conforme objetivo e perfil. Produtos conservadores, como Tesouro Direto e CDBs com liquidez, cumprem melhor o papel da reserva para imprevistos.

Além disso, conheça seus direitos. A partir dos 65 anos, há parcela mensal isenta de Imposto de Renda sobre aposentadorias e pensões até R$ 1.903,98, além de prioridade em processos administrativos e judiciais.

Desse modo, use esses benefícios para aliviar o fluxo de caixa. O alívio tributário reforça a reserva e melhora a capacidade de pagamento, enquanto a prioridade processual acelera soluções de disputas.

Sucessão sem dor de cabeça

Planeje a herança com antecedência. Testamento e doação com reserva de usufruto organizam a distribuição dos bens e evitam litígios entre herdeiros.

Registre vontades formais com apoio jurídico. Ademais, a orientação técnica ajusta documentos à realidade da família e reduz riscos futuros.

Por fim, em caso de abusos financeiros dentro da própria família, busque proteção. Há caminhos legais para reparação de danos e para bloquear movimentações indevidas.