Pagar tudo no cartão pode te deixar mais rico? Entenda como turbinar suas milhas e pontos

• Pontos e milhas variam conforme o cartão e o banco emissor
• Campanhas especiais permitem acumular mais benefícios com gastos no crédito
• Riscos de dívidas e juros elevados exigem controle financeiro rigoroso

Cada vez mais brasileiros optam por pagar tudo com o cartão de crédito, da compra do mercado à mensalidade da escola. Mas será que essa prática vale a pena no longo prazo?

Com a promessa de milhas, pontos, cashback e benefícios exclusivos, os cartões têm se tornado um aliado na organização financeira. Ainda assim, o uso indiscriminado pode trazer prejuízos, especialmente para quem perde o controle das faturas.

Cartão de crédito pode virar fonte de renda indireta

Além de ser uma forma prática de concentrar os gastos mensais, o cartão de crédito pode ajudar na conquista de recompensas. Muitos bancos oferecem programas que convertem cada real gasto em pontos, que mais tarde podem virar milhas aéreas, produtos, serviços ou dinheiro de volta.

Essa estratégia vem crescendo entre consumidores de todas as faixas de renda. Segundo pesquisa da Quaest, divulgada neste ano, 73% da classe alta, 58% da classe média e 40% da classe baixa utilizam o cartão de crédito como meio de pagamento preferencial.

Com isso, usar o cartão em todas as compras, desde que com responsabilidade, pode significar mais benefícios no fim do mês. No entanto, é fundamental que o consumidor pague a fatura integralmente para não transformar recompensas em dívidas.

Programas de milhagem variam conforme a instituição

O acúmulo de pontos ou milhas depende diretamente do banco e do tipo de cartão. No caso do XP Legacy, por exemplo, o cliente recebe 3 pontos por dólar gasto em compras nacionais e 3,5 pontos por dólar em compras internacionais. Esses pontos podem ser transferidos para programas parceiros ou usados para experiências exclusivas.

Além disso, os clientes podem optar por cashback sobre os investimentos realizados na XP. A cada compra no crédito, o valor retorna como rendimento: 1,5% para transações nacionais e 1,75% para as internacionais. Essa característica transforma o cartão em uma ferramenta dupla — de consumo e de rentabilidade.

Outra vantagem é a isenção de anuidade, prática que se torna mais comum entre cartões voltados ao público de alta renda, mas que começa a aparecer também em opções mais acessíveis.

Promoções por tempo limitado ampliam benefícios

Quem busca aproveitar ainda mais, pode contar com campanhas promocionais. Entre os dias 23 e 31 de julho, a XP oferece condições especiais para quem se cadastrar e investir a partir de R$ 300 mil. Nessa campanha, é preciso atingir ou já possuir R$ 1 milhão em investimentos na corretora para acessar o XP Legacy.

A estratégia de atrair investidores com benefícios no cartão mostra como o mercado financeiro tem integrado produtos de consumo com serviços de investimento. Para o cliente, isso significa acesso a um universo exclusivo de viagens, gastronomia, eventos e experiências personalizadas.

No entanto, vale reforçar: esses ganhos só compensam se a fatura for paga em dia. Caso contrário, os juros e encargos eliminam qualquer vantagem acumulada.

Evite armadilhas do crédito fácil

Mesmo com tantos benefícios, o cartão de crédito continua sendo uma das principais portas de entrada para o endividamento. Juros rotativos, multas por atraso e limites mal administrados são comuns entre consumidores que não acompanham seus gastos.

Por isso, antes de transformar o cartão em uma “máquina de milhas”, é preciso ter controle total sobre o orçamento mensal. O ideal é concentrar gastos que já seriam feitos normalmente, como alimentação, combustível ou contas fixas, evitando compras por impulso.

Portanto, assim o consumidor aproveita as vantagens sem correr riscos desnecessários.