Omni Banco é confiável? Veja alerta

Com mais de 25 anos de atuação no mercado, a Omni Banco & Financeira é considerada uma instituição confiável no segmento de financiamento de veículos usados e crédito varejista. Seu foco está em atender consumidores que costumam ter menos acesso ao crédito, o que já lhe garantiu uma base de mais de 4,7 milhões de clientes.

Neste artigo do Guia do Investidor, você confere uma análise completa para entender melhor a trajetória da instituição e avaliar se o Omni Banco pode ser uma opção segura para crédito e investimentos.

Acompanhe com o Guia do Investidor a análise sobre o banco a seguir e tire suas próprias conclusões se a Omni Banco é uma opção confiável para investir.

Sobre a Omni Banco & Financeira

Fundada em 1994 como Local S.A., a Omni iniciou sua trajetória como uma sociedade de crédito, financiamento e investimento, tendo iniciado suas atividades com o financiamento de veículos usados.

Mas ao longo do tempo, a instituição financeira promoveu expansões tanto para suas linhas de atuação, como para sua presença física. Dessa forma, a companhia contava inicialmente com representantes para atendimento aos clientes denominados “Agente Omni”, que viria a ser o novo nome do banco em 1999.

Enquanto isso, a Omni também se expandiu as suas linhas de atuação para crédito pessoal, cartão de crédito e financiamento de móveis e utensílios domésticos em lojas e plataformas digitais.

Também vale mencionar a aquisição feita pela Omni em 2017, quando adquiriu o Banco Pecúnia, e adotou a marca “Omni Banco” a partir daí.

Saltando no tempo, a Omni Banco conta atualmente com 100 correspondentes exclusivos espalhados por 13 estados do Brasil. Ao mesmo tempo, o banco oferece financiamentos de veículos usados para clientes das classes C e D, com ênfase em veículos leves, caminhões e utilitários com mais de dez anos de uso; cartão de crédito; compra e recuperação de ativos problemáticos; e crédito ao microempreendedor.

Resultados recentes

Em setembro de 2025, a Fitch Ratings reafirmou os ratings da Omni Banco e da Omni CFI em ‘BBB(bra)’ no longo prazo e ‘F2(bra)’ no curto prazo, ambos com perspectiva estável. Essa avaliação reflete a consolidação da instituição no nicho de crédito ao consumo, especialmente no financiamento de veículos usados, caminhões e motos seminovas.

Segundo a agência, os resultados seguem voláteis, mas mostram melhora em relação aos anos anteriores. Isso por conta da redução da inadimplência e fortalecimento da capitalização após aportes e reestruturações. A Omni encerrou 2024 com receita operacional líquida próxima de R$ 1,08 bilhão. Esse é um crescimento de 36,4% sobre 2023, além de níveis de liquidez considerados adequados ao porte da instituição.

Apesar da perspectiva positiva em alguns indicadores, a Fitch destaca que o modelo de negócios ainda enfrenta riscos, sobretudo pela exposição a clientes de menor renda e pela execução considerada volátil nos últimos anos. Mesmo assim, a agência vê a capitalização atual como suficiente e acima dos mínimos regulatórios, o que sustenta o perfil de crédito estável do grupo.

Carteira de crédito e Índice de Basileia

Em 30 de junho de 2025, a carteira de crédito bruta do Omni Banco somava R$ 516 milhões. Isso, distribuída principalmente entre empréstimos e financiamentos a pessoas físicas e jurídicas. Após as provisões para perdas esperadas, o saldo líquido da carteira ficou em R$ 463 milhões.

Do total, cerca de R$ 178 milhões estão voltados a pessoas físicas. Enquanto os setores de serviços e comércio respondem por R$ 199 milhões e R$ 51 milhões, respectivamente. A composição por vencimento mostra que a maior parte dos contratos (mais de R$ 400 milhões) ainda está a vencer. Já R$ 52,8 milhões já se encontram em atraso.

A instituição mantém uma postura de risco mais elevado, em linha com o foco em clientes de menor renda e operações de veículos usados. Isso se reflete na necessidade de provisões fortes. Ao final do semestre, o total provisionado chegou a R$ 53 milhões, equivalentes a cerca de 10% da carteira total.

Já o Índice de Basileia — métrica que mede a adequação de capital frente aos riscos assumidos — foi de 16,17% em junho de 2025, patamar considerado confortável em relação ao mínimo exigido pelo Banco Central (11%). Esse indicador mostra que, apesar do prejuízo líquido de R$ 9,1 milhões no semestre, a Omni segue com níveis de capitalização adequados para sustentar suas operações

Afinal, a Omni Banco & Financeira é confiável para investir?

A Omni Banco & Financeira se consolidou em um nicho de mercado de maior risco, atendendo principalmente consumidores de menor renda e financiamentos de veículos usados. Esse perfil naturalmente traz mais volatilidade aos resultados, mas faz parte da estratégia da instituição.

De um lado, a empresa mantém níveis de capital e liquidez considerados adequados, cumprindo as exigências regulatórias. Por outro, ainda enfrenta oscilações no desempenho operacional, o que exige cautela ao avaliar seu histórico de resultados.

Assim, a Omni mostra solidez mínima para sustentar suas operações, mas segue exposta aos riscos de crédito característicos de seu público-alvo.

Este artigo tem caráter exclusivamente informativo e não constitui recomendação de compra ou venda de ativos.