Uma das grandes apostas do PicPay para o ano é a oferta de seu cartão. Assim sendo, o Cartão PicPay tem objetivo de alcançar 10 milhões de clientes até o fim de 2021.
Pensando nisso, o Guia do Investidor reuniu todas as informações relevantes sobre o cartão do maior aplicativo de pagamentos do Brasil para você decidir se vale a pena ou não ter um Cartão PicPay. Confira.
Índice de conteúdo
Informações gerais sobre o Cartão PicPay
A princípio, a principal atividade do PicPay está voltada para a conta digital de seu aplicativo, com todas as ferramentas paralelas fortalecendo e complementando a experiência de uso do app.
Dessa forma, o cartão da fintech aparece para preencher esses requisitos e, como a própria diz, oferecer a mesma experiência do aplicativo por meio do cartão. Vale dizer que através dessa estratégia, a empresa já conquistou 2 milhões de pessoas em sua base clientes.
De acordo com a empresa, o seu cartão é físico e digital e permite fazer transações nas modalidades de crédito e débito. Nesse sentido, a bandeira do cartão é da Mastercard e permite fazer pagamentos em estabelecimentos físicos dentro e fora do Brasil, e também em lojas online nacionais e estrangeiras.
Alguns dos destaques que o PicPay apresenta sobre o seu cartão são as isenções de taxas de anuidade e manutenção, pagamento por QR Code, tecnologia contactless e a participação automática em seu programa de cashback.
A respeito do limite do crédito, não há um valor exato definido. No geral, o valor é determinado pela plataforma, com base na análise de crédito e pelas movimentações no app. Inclusive, a fintech pode fazer propostas de aumento do limite.
Por outro lado, o PicPay possui uma área em sua plataforma que permite que o usuário faça a solicitação de aumento de limite.
Como solicitar o Cartão PicPay?
Antes de tudo, é necessário possuir uma conta no aplicativo do PicPay para acessar a oferta do cartão.
Em seguida, conforme as orientações da fintech, é feita uma análise do perfil para verificar se o usuário se enquadra nos pré-requisitos necessários. Mas caso queira adiantar o processo, o PicPay também disponibiliza um campo para cadastro em uma lista de espera.
Um dos critérios avaliados, por exemplo, é a idade mínima de 16 anos para uso do cartão, conforme estabelece o Banco Central do Brasil (Bacen).
Em relação aos demais critérios, por outro lado, a companhia não entra em detalhes. Ainda assim, o formulário de avaliação também pede os dados de CPF e informações de contato. E dessa forma, é possível que os analistas verifiquem se o nome está negativado nos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa, por exemplo, sabendo assim a situação do consumidor na praça.
Além disso, considera-se que parte da avaliação possa estar relacionada com as movimentações na conta digital, visto que nessa etapa não há exigência de dados que você possa ter em uma conta de outra instituição.
De toda forma, em caso de um retorno positivo, a fintech envia um convite oferecendo o produto financeiro, onde é possível pedir o cartão PicPay apenas no débito, apenas crédito ou com ambos (denominado múltiplo). E após a aprovação da solicitação, ocorre o envio de um cartão físico para sua casa em até 20 dias úteis, segundo a fintech.
Ademais, é preciso fazer o desbloqueio do cartão, sendo uma etapa de segurança. Em suma, você deve acessar o app e acompanhar as orientações que constam na seção “PicPay Card”.
Com a confirmação do recebimento, o seu cartão PicPay já estará liberado e contando com ambas as funções, de débito e crédito, funcionando tanto no cartão como no aplicativo.
Como solicitar um ajuste do limite de crédito?
De acordo com o PicPay, basta fazer a solicitação por um ajuste do limite de crédito pelo app. Nesse sentido, as etapas são:
- Acesse Carteira;
- Lá em cima, arraste a aba para a esquerda;
- Toque em Ver detalhes na seção do seu PicPay Card;
- No canto superior direito, selecione os três pontinhos e escolha Configurar cartão;
- Toque em Meu limite para realizar o ajuste.
Ainda assim, vale dizer que o limite disponível de crédito para o cartão varia conforme o máximo que o PicPay concede, com base em uma análise nas movimentações feitas pelo app e cartão.
“A medida que for utilizando o cartão, seja o digital ou físico, temos mais informações para entender melhor seu comportamento e ajustar o limite de acordo com esse uso”.
PicPay, sobre o limite de crédito de seu cartão.
Vantagens do Cartão Picpay
Considerando o altamente competitivo mercado de cartões, uma nova opção tem o desafio de disputar espaço com grandes marcas do segmento. Portanto, apresentar boas vantagens e diferenciais atraentes são essenciais para alcançar um público alvo e formar uma base de clientes.
Sendo assim, o cartão Picpay não possui cobrança de anuidade ou outras taxas de manutenção que, inclusive, são comuns aos outros cartões.
Ao mesmo tempo, a fintech possui um programa de cashback vinculado ao seu cartão. Em resumo, o programa prevê até 5% do valor pago pelo produto de volta ao cliente.
Paralelamente, o cartão PicPay também conta com a tecnologia contactless, que se trata da alternativa de pagamento sem necessidade cartão físico e que vem se tornando regra entre as tecnologias dos atuais cartões. Nesse sentido, é necessária a habilitação do NFC do cartão que permite o pagamento por aproximação. Por outro lado, esse recurso tem limites no cartão para compras rápidas, visto que possui limite até R$ 50.
Além disso, o cartão PicPay conta com a possibilidade de pagamentos no débito e ainda a opção de parcelar a fatura do cartão em até 12 vezes. Vale mencionar que, nesse último item, é preciso atenção sobre as taxas de parcelamento, bem como os juros por atraso que possam impactar no valor final de suas compras.
Desvantagens do Cartão Picpay
A respeito das desvantagens, uma delas está no processo de solicitação do cartão, sobretudo se comparado com seus concorrentes. Em primeiro lugar, é possível que você enfrente uma demora decorrente da demanda de usuários na fila. Em seguida, há o risco não acontecer a aprovação do pedido em uma primeira tentativa, sobretudo se a conta digital for muito recente.
Aliado a isso há a atenção necessária com relação às taxas cobradas nas operações, que podem aumentar o valor final dependendo do tipo como veremos a seguir.
Outra desvantagem que pode incomodar aos usuários, mas em número menor, é a ausência de agências físicas. Embora a proposta do PicPay seja pelo formato de digital e uso da plataforma, alguns usuários podem preferir essa forma de adquirir a assistência necessária.
Tarifas do Cartão
De acordo com a tabela de tarifas, o cartão PicPay conta com os seguintes tipos:
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- IOF;
- Parcelamento;
- Saque nacional;
- Saque internacional;
- Pagamento de contas no crédito;
- Atraso.
Assim, no caso do IOF — ou seja, o Imposto por Operação Financeira — a porcentagem é de 6,38% sobre o valor total. Nesse sentido, o encargo engloba as categorias: parcelamentos, crédito rotativo, empréstimos e transferências.
Em seguida, a taxa de parcelamento do cartão de crédito do PicPay é de 2,99% sobre o valor total e mais 3,49% ao mês. Assim, quando realizar alguma compra por essa modalidade, é preciso considerar essas taxas juntamente com o IOF.
Em relação aos saques por meio do cartão de crédito, a fintech trabalha com dois preços para os casos de saque nacional e internacional. Enquanto um saque via cartão de crédito no Brasil tem cobrança de R$ 9,90 cada, a operação realizada no exterior tem cobrança de R$ 20,00 por saque.
A respeito dos casos de pagamentos de conta pelo cartão de crédito, a taxa é de 2,99% sobre o valor, mais a porcentagem em caso de parcelamento da conta. Aqui vale mencionar que o encargo é válido tanto para pagamentos de boletos como para a modalidade de QR Code.
Em conclusão, caso ocorra um atraso no pagamento da fatura, o PicPay cobra uma multa de 2% sobre o montante, além de juros de mora de 1%. Além disso, caso haja um parcelamento da fatura, também incide o valor de 3,49% ao mês.
Em resumo, acompanhe a tabela resumindo todas as taxas:
| IOF | 2,99% relacionado ao valor + 3,49% ao mês |
| Parcelamento | 2,99% |
| Saque Nacional | R$ 9,90 por operação |
| Saque Internacional | R$ 20,00 por operação |
| Pagamento de contas | 2% + 1% de mora |
| Multa por atraso | 6,38% |
Como estão as avaliações do cartão PicPay no Reclame Aqui?
Consultando o site Reclame Aqui para saber se há muitas queixas a respeito do cartão PicPay e de quais tipo seriam, o resultado é favorável para a fintech.
Em resumo, dentre as mais de 43 mil reclamações registradas na página da empresa, menos de 60 tem alguma relação ao uso do cartão. Sendo assim, o número de queixas, até então, é muito pequeno diante do total geral e fica ainda menor em comparação ao número atual da base de clientes da companhia, que chega a 2 milhões.
Portanto, mesmo não estando livre de reclamações, elas não evidenciam algum problema grave a respeito do produto do PicPay.
Outras dúvidas sobre o cartão PicPay
Além de tudo o que foi mencionado, o Guia do Investidor trouxe algumas das respostas oficiais do PicPay em sua Central de Ajuda. Confira algumas delas.
Vai fazer compras internacionais? Então saiba disso
Para determinar os valores da fatura, o PicPay segue a regra atual do Banco Central. Em resumo, as compras e pagamentos feitos no exterior com cartão de crédito terão valor convertido em reais pela cotação da moeda estrangeira no dia da compra. Vale dizer que a regra anterior convertia com base na data de fechamento da fatura.
Pensando nisso, o PicPay possui uma área para consultar a cotação do dólar e auxiliar na sua organização. Para chegar até essa ferramenta, o caminho é o seguinte:
- Abra o PicPay;
- Localize a parte de cima do aplicativo;
- Toque em Configurações
; - Selecione Configuração do cartão;
- Selecione Consultar cotação do dólar.
Além disso, o app deixa disponível um histórico de cotações anteriores de até 180 dias.
Quais são os prazos de estorno do cartão PicPay?
De acordo com a empresa, o tempo de processamento, tanto para faturas, quanto para estorno, é de até 5 dias. Sendo assim, em caso de demora, a fintech tem o período mencionado para concluir a transação.
Por outro lado, o crédito de um estorno leva um tempo maior, segundo o PicPay. Para o caso de compras nacionais, o tempo estimado para crédito de valor estornado em uma fatura é de 10 dias.
No caso de compras internacionais, o prazo é o mesmo, 10 dias, mas há alguns detalhes adicionais. Ao se realizar uma compra internacional, a taxa referente ao IOF é repassada para o governo brasileiro no dia seguinte em que o estabelecimento confirma a operação. Dessa forma, mesmo cancelando a compra depois disso, uma vez que o imposto foi recolhido, não há devolução e assim o estorno não conseguirá será integral.
Vencimento e fechamento da fatura: diferenças e outras infos
A princípio, é preciso fazer uma desambiguação entre os termos vencimento e fechamento para entender melhor.
Vencimento da fatura, se trata da data limite para que seu pagamento seja feito sem atraso. Caso ela seja paga depois dessa data estipulada, então haverá cobrança de juros e encargos.
Enquanto isso, o fechamento da fatura diz respeito ao término do ciclo dos seus gastos no mês, também conhecido por “melhor dia para compras”. De acordo com o PicPay, o fechamento do seu cartão acontece 10 dias antes do vencimento. Mas a data em específico, fica de acordo com a sua escolha, sempre respeitando essa janela de 10 dias.
Também vale mencionar que, caso a data de fechamento oficial caia em um fim de semana ou feriado, a fintech fechará a fatura do cartão PicPay um dia antes. No caso da data de vencimento cair em um fim de semana ou feriado, a empresa adota o próximo dia útil como vencimento da fatura naquele mês.
Como o PicPay lida com a falta de pagamento de uma fatura?
Em síntese, o PicPay considera três cenários de não pagamento de fatura e uma regra do Banco Central que regula esse assunto.
A respeito da regra, o BC estabelece que toda pessoa que possui um serviço de crédito contratado precisa pagar um valor mínimo no mês, baseado no gasto total do ciclo. No caso do cartão PicPay o valor mínimo corresponde a 15% dos gastos totais do mês. Pensando nisso, é possível entender melhor os cenários.
Em primeiro lugar, em caso de pagamento menor que o mínimo, a fatura será considerada em atraso e sobre o valor total será cobrado multa por atraso e juros por atraso. Em seguida, o cliente automaticamente começará a usar o chamado de crédito rotativo e por ele, são cobradas taxas por cada dia de atraso da fatura.
Por outro lado, se o valor mínimo for pago, a fatura não será considerada em atraso. Ainda assim, o valor restante em aberto passará por cobrança de taxas por cada dia de atraso (crédito rotativo). Além disso, é possível realizar outros pagamentos ao longo do mês para quitar o valor total da fatura. Assim, a taxa do rotativo só continua sendo cobrada no valor em aberto.
Caso o valor total não seja pago, a fatura entra em crédito rotativo, mas existem mais coisas. Esse crédito rotativo tem permissão de uso até 30 dias. Portanto, se na próxima fatura do cartão o valor total não for pago, o PicPay irá abrir uma opção de financiamento. Dessa forma, a fatura é quitada e você pode ser paga em até 12 vezes. Ademais, caso não haja indicação de quantas parcelas se deseja financiar, uma escolha automática de financiamento será feita em sua conta, conforme as regras do Banco Central (BC).
Mais informações sobre o PicPay
Além de seu cartão, o PicPay também possui outros planos para expandir os seus negócios. De acordo com o CEO da fintech, José Antônio Batista, a empresa pretende lançar outras atuações nos campos de investimentos e marketing, bem como lançar a ferramenta de empréstimos entre usuários. Para saber mais acesse aqui.
Ao mesmo tempo, a fintech pretende fazer o lançamento de seu IPO na bolsa de Nova York, a Nasdaq, que você pode saber os principais detalhes acessando aqui.
Por fim, para acompanhar mais informações sobre outros lançamentos de cartões de crédito, confira as demais matérias do GDI sobre o assunto, disponíveis aqui.
