Mesmo com a presença cada vez mais comum dos programas de cashback, a XP lançou o seu cartão com uma inovação na área: o Investback, mas será que vale a pena?
O Guia do Investidor coletou todas as informações disponíveis para você entender o que é um programa de cashback, de investback, como funciona o sistema da XP, uma comparação com outros cartões e mais. Confira.
Primeiramente, o que é Cashback?
Cashback, ou “dinheiro de volta” em inglês, se trata um sistema de recompensas que devolve para o cliente uma porcentagem do valor de uma compra. Sendo assim, esse valor devolvido pode retornar em forma de acúmulo de pontos especiais, crédito em sites parceiros ou em dinheiro debitado direto na conta.
Através desse sistema, os consumidores recebem um incentivo para se fidelizar nas compras, que, aliás, ganham cada vez mais espaço na versão online. Ao mesmo tempo, o recurso ajuda a dar visibilidade para as marcas e incremento no resultado das vendas dos envolvidos.
A respeito do seu funcionamento, ele é o seguinte: as marcas, seja de produtos ou serviços, que apresentam cashback dentro de uma plataforma de outra empresa são denominadas parceiras. Nesse sentido, as parceiras pagam um comissionamento pelas vendas ao dono da plataforma que, por sua vez, repassa parte do valor ao consumidor final.
Com essa dinâmica, o cashback se torna útil para todas as partes envolvidas. No caso das marcas, por exemplo, é vantajoso para distribuir e vender os seus produtos em mais ambientes. Para o dono da plataforma, há o benefício de enriquecer o próprio portfólio enquanto gera mais acessos e vendas. Para o cliente, o lado bom é poder comprar cada vez mais com descontos de fato.
E o que é Investback?
O Investback se trata de uma variação do sistema de cashback que acabamos de conhecer acima.
A principal diferença entre os modelos é que o Investback permite que o dinheiro de volta seja direcionado para uma conta que o faça ter um rendimento adicional.
Assim, mais do que receber de volta uma porcentagem do dinheiro gasto, é possível fazer com que esse valor cresça a uma determinada taxa por mês.
Afinal, quem vale a pena: Investback ou Cashback?
O cashback tradicional devolve parte do valor gasto em forma de desconto na fatura, crédito em conta ou pontos para usar em parceiros. Já o Investback da XP funciona de forma diferente: o valor retornado é aplicado automaticamente em um fundo exclusivo que acompanha a taxa do CDI, ou seja, o dinheiro volta e ainda começa a render.
Na prática, isso significa que, enquanto a maioria dos cartões apenas devolve o valor gasto, a XP transforma esse benefício em investimento. Além disso, o cliente pode resgatar a qualquer momento ou deixar o saldo acumulando no fundo.
Por isso, o Investback tende a ser mais vantajoso para quem já tem perfil de investidor ou quer fazer o dinheiro render sem esforço extra. Já o cashback pode ser mais interessante para quem prefere liquidez imediata e usar o valor devolvido no curto prazo.
Como funciona o Investback da XP?
No caso da XP, o seu sistema de investback funciona por meio do cartão de crédito XP e através de compras em seu marketplace. Quanto ao rendimento, a remuneração é equivalente à taxa do CDI.
Em relação aos cartões XP, o retorno varia conforme a categoria:
- XP Visa Infinite: todas as compras realizadas com ele geram 1% do valor de volta.
- XP Visa Infinite One: segue o modelo evolutivo. Compras abaixo de R$1.500 no mês não acumulam Investback; entre R$1.500 e R$3.000 acumulam 0,5%; e acima de R$3.000 acumulam 1%.
Esse dinheiro se acumula em um “saldo a liberar” e, após o pagamento da fatura, ocorre a aplicação automática no fundo de renda fixa exclusivo da XP, o Trend Investback FIC FIRF Simples.
Caso o valor de Investback acumulado atinja R$50, ele é automaticamente aplicado no fundo de renda fixa exclusivo da XP, o Trend Investback FIC FIRF Simples, logo após o processamento do pagamento da fatura. No caso de compras parceladas, o Investback é liberado a cada parcela paga. O saldo pode ser consultado no app na aba “Cartão > Investback”, e o resgate pode ser feito a qualquer momento.
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No marketplace da XP, o retorno pode ser ainda maior: existem ofertas que chegam a até 10% de Investback em compras de parceiros. Essas compras também seguem o fluxo normal de liberação e aplicação automática, mas aumentam significativamente o retorno para o cliente.
Como solicitar o cartão da XP com investback?
De acordo com a XP, o processo de solicitação do cartão é 100% digital e feito diretamente pelo aplicativo. Atualmente, a linha de cartões é composta pelo XP Visa Infinite One, XP Visa Infinite e XP Legacy, cada um com critérios próprios de elegibilidade.
O XP Visa Infinite One já está disponível para a maior parte dos clientes da corretora, sem necessidade de valor mínimo investido. Já as versões XP Visa Infinite e XP Legacy seguem restritas a clientes de alta renda e patrimônio elevado, podendo ter exigências diferenciadas.
Caso você esteja apto para solicitar, o processo é o seguinte:
- No app da XP, vá para a aba “Cartão”, localizada na barra inferior da tela;
- Clique em “Pedir meu cartão” para iniciar a solicitação;
- Confirme seu endereço, escolha o nome que será impresso no cartão, defina a data de vencimento da fatura e a senha;
- Em seguida, aceite os termos e condições para contratação;
- Revise os dados preenchidos e confirme a solicitação;
- Por fim, finalize com a autenticação facial exigida pelo app.
Segundo a XP, o prazo de análise pode ser de até 14 dias. Em caso de aprovação, o cartão é enviado e pode ser entregue em até 10 dias.
Qual vale a pena: Investback XP vs outros sistemas de cashback
Para comparar os programas de cashback com o modelo da XP, o Guia do Investidor considerou os cartões da categoria Visa Infinite, a mesma do cartão da companhia. São os seguintes:
- XP Visa Infinite
- XP Visa Infinite One
- XP Legacy Visa Infinite
- Cartão Rico Visa Infinite
- Banco do Brasil Ourocard Visa Infinite
- Banco do Brasil Altus Visa Infinite
- BV Único Visa Infinite
- Santander Unique Visa Infinite
- Ágora Visa Infinite
- Sem Parar Visa Infinite
A respeito da categoria, ela é voltada para o público de alta renda e oferece uma série de benefícios exclusivos para os titulares do cartão. Portanto, todos são iguais nesse aspecto.
| Cartão | Tipo de benefício | Percentual e condições |
|---|---|---|
| XP Visa Infinite | Investback | 1% em todas as compras |
| XP Visa Infinite One | Investback | 0% até R$1.500 de fatura / 0,5% entre R$1.500 e R$3.000 / 1% acima de R$3.000 |
| XP Legacy Visa Infinite | Investback ou Pontos | Até 1,75% de Investback (ou até 3,5 pontos XP por US$1) |
| Rico Visa Infinite | Investback | 0,5% em faturas entre R$1.500 e R$2.999,99 / 1% acima de R$3.000 |
| Banco do Brasil Ourocard Visa Infinite (Cashback) | Cashback | 1% em todas as compras (benefício selecionável no app) |
| Banco do Brasil Altus Visa Infinite (Cashback) | Cashback | 1,5% em todas as compras (benefício selecionável; segmento Private) |
| BV Único Visa Infinite | Cashback | 0,3% até R$2.499,99 / 0,5% de R$2.500 a R$4.999,99 / 1% de R$5.000 a R$9.999,99 / 1,5% a partir de R$10.000,01 |
| Santander Unique Visa Infinite (Cashback) | Cashback | 1,2% em todas as compras (limite de até R$500 por mês) |
| Ágora Visa Infinite | Cashback | 1% em todas as compras |
| Sem Parar Visa Infinite | Cashback | 5% em abastecimento e estacionamentos / 1% nas demais compras |
O Investback da XP vale a pena?
Observando isoladamente, o programa de investback da XP mostra que vale a pena. Afinal, é um dos poucos com esse diferencial do dinheiro de voltar contar com um rendimento.
Além disso, é possível fazer o saque do valor para fazer uso conforme a sua necessidade, como aplicação em outro investimento, por exemplo.
Em comparação com outras opções Visa Infinite, a diferença fica mais evidente, visto que o programa de pontos deixa a escolha de uso mais limitada. Portanto, o cartão XP também se destaca como uma boa opção nesse caso.
PRÓS
- Sem anuidade
- Programa de Investback
- Permite o resgate do valor em dinheiro
CONTRAS
- Exige valor mínimo de investimento na corretora
- Sujeito a análise
Formado em Economia pela PUC SP e interessado sobre o universo de finanças, tecnologia e marketing.
