Pix com Cartão de Crédito RecargaPay: como funciona?

Neste artigo, exploramos como o Pix com cartão de crédito funciona no RecargaPay, abordando as taxas, possíveis juros e outros detalhes essenciais. Confira as vantagens e desvantagens de ambos métodos, para que você possa avaliar se é a opção certa para suas necessidades financeiras, levando em conta tanto a flexibilidade quanto os custos adicionais que isso implica.

Sobre RecargaPay

A RecargaPay é um superapp de pagamentos que nasceu em 2002 na Argentina, inicialmente como Tarjetas Telefónicas, oferecendo cartões para chamadas internacionais. Ao longo dos anos, evoluiu para Recarga.com e, depois, para o aplicativo RecargaPay, operando exclusivamente no Brasil desde 2015. Hoje, reúne diversos serviços em um só lugar — como recargas de celular, pagamento de contas, Pix, empréstimos e mais — e é reconhecida como Instituição de Pagamento autorizada pelo Banco Central.

O que é Pix com cartão de crédito?

Atualmente os métodos mais usados pelas pessoas são o PIX padrão, ou então, o PIX com cartão de crédito. Mas essa acaba sendo uma solução para quem precisa fazer uma transferência, mas está sem saldo na conta. Além disso, é possível também parcelar o PIX.

Conforme mencionado anteriormente, o app RecargaPay disponibiliza a função de Pix com cartão de crédito. Isso impactou significativamente o cotidiano dos clientes, por oferecer grande autonomia para realizar pagamentos.

E saiba que quem receberá o PIX não ficará no prejuízo. A pessoa recebe o dinheiro na hora, que nem um PIX normal, sem nem saber que veio do cartão de crédito.

Entretanto, mesmo com toda essa praticidade, é necessário ter cuidado ao utilizar o PIX com cartão de crédito do RegargaPay. Isso porque, diferente do PIX normal, direto da conta corrente, esse tipo de PIX cobra juros e IOF.

Vantagens e Desvantagens em usar Pix com Cartão de Crédito

Em resumo, antes de tomar a decisão de usar o PIX com cartão de crédito, é fundamental entender seus benefícios e possíveis desafios. Vamos destacar em detalhes algumas das vantagens e desvantagens desta modalidade de pagamento, destacando por que pode ser útil para determinadas situações e quais riscos devem ser considerados ao optar por ela.

Assim, acompanhe os pontos a seguir para tomar uma decisão mais informada sobre o uso dessa ferramenta financeira.

Vantagens:

1. Flexibilidade Financeira: O PIX com cartão de crédito possibilita a realização de transferências imediatas mesmo quando não há saldo suficiente na conta(em certos bancos). Isso oferece uma vantagem crucial em situações em que é necessário fazer um pagamento urgente ou inesperado. Por exemplo, o usuário pode pagar um fornecedor ou transferir dinheiro para um parente sem precisar de fundos disponíveis imediatamente.
2. Parcelamento: A possibilidade de dividir o valor em várias parcelas torna os pagamentos mais manejáveis. O usuário pode encontrar isso especialmente útil para valores elevados, distribuindo o custo ao longo do tempo.
3. Rapidez: O remetente processa as transferências PIX instantaneamente, garantindo que o destinatário receba o valor imediatamente, independentemente de usar o limite do cartão de crédito ou o saldo da conta.. Isso é vantajoso quando você precisa transferir dinheiro de forma ágil, sem se preocupar com os tradicionais tempos de compensação bancária.
4. Disponibilidade: A facilidade de acesso ao limite do cartão de crédito torna essa funcionalidade útil em emergências financeiras. Imagine que você precisa cobrir uma despesa médica — com o PIX via cartão de crédito, você pode contornar os imprevistos rapidamente.

Desvantagens:

1. Taxas e Juros Elevados: Em contrapartida, as taxas e os juros aplicados podem tornar esse método mais caro do que outras formas de pagamento. Em particular, o parcelamento pode resultar em uma incidência significativa de juros, tornando a dívida mais custosa. Antes de optar por esse método, é essencial que o usuário revise os custos associados.
2. Endividamento: A facilidade de uso pode incentivar o gasto excessivo, levando a um ciclo de dívidas. O uso frequente do limite do cartão pode resultar em acúmulo de parcelas mensais difíceis de quitar se não for bem administrado.
3. Controle Financeiro: Por outro lado, a flexibilidade do cartão de crédito pode comprometer a gestão disciplinada das finanças pessoais. Usar o PIX com cartão pode facilmente levar a gastos além das possibilidades, prejudicando um orçamento previamente controlado.
4. Limite do Cartão: Enfim, comprometer o limite do cartão de crédito para transações PIX pode reduzir a disponibilidade para outras compras essenciais. Isso pode ser problemático se surgir uma necessidade crítica que exija um limite ainda não utilizado.

Em resumo, a opção de usar o PIX com cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil e prática, mas deve ser empregada com cautela.

Passo a passo para utilizar

Para realizar esse PIX é muito simples, basta seguir o passo a passo abaixo.

1. Na tela inicial do app, selecione a opção Enviar Pix

2. Escolha a chave Pix e digite o valor que deseja enviar.

3. Selecione um cartão de crédito como forma de pagamento.

4. Escolha em quantas parcelas deseja pagar e pronto. Pix enviado!

Como funcionam as parcelas

O RecargaPay e outras fintechs adiantaram a função de Pix Parcelado, já oferecendo o serviço por conta própria.

A taxa para fazer o Pix no cartão de crédito é de  4,99%, permitindo parcelas até 12x.

Pix parcelado é a mesma coisa que Pix no cartão de crédito?

Se o consumidor optar por utilizar o cartão de crédito, precisará de limite disponível em seu cartão para cobrir a transferência e a taxa.

Ademais, você precisa garantir que haja saldo disponível nas datas programadas para o débito das parcelas, além do limite aprovado.

Além disso, você não pode utilizar um cartão físico ou algo similar ao fazer um Pix parcelado, assim como pode parcelar valores entre pessoas físicas, o que o cartão de crédito não permite.

Portanto, caso a pessoa queira fazer o pagamento em um comércio ou a um prestador de serviço, é possível utilizar qualquer um desses meios, basta fazer a escolha.

O PIX com cartão de crédito vale a pena?

Falamos aqui sobre todas as taxas que envolvem pagar com PIX com cartão de crédito e parcelado. Agora, a pergunta final é: vale a pena?

O consenso entre os especialistas é que depende. Para um lojista, por exemplo, é uma maneira dele garantir seu pagamento, sem precisar pagar as taxas das maquininhas de cartão de crédito. Do mesmo modo, como ele recebe a vista, é uma maneira do cliente conseguir negociar um desconto e ainda assim poderá pagar à prazo.

Então, quando tem desconto para compras utilizando esse meio, tal qual acontece quando se faz pagamento em dinheiro, e se esse desconto for maior que os juros que serão pagos ao utilizar o Pix com cartão de crédito, parcelado ou não, vale a pena.

Além disso, é um bom método para situações de emergência, quando o cliente não tem acesso a um cartão e também não possui dinheiro na conta, precisando então utilizar do seu limite para fazer o pagamento.

Enfim, qualquer pessoa pode usar o Pix com cartão de crédito RecargaPay, mas vale lembrar que é preciso ter organização das suas finanças, para não acabar tendo que pagar taxas em excesso.

Cuidados a tomar

Em contrapartida, existem algumas considerações importantes antes de optar pelo Pix Parcelado ou com cartão de crédito:

• Custos Adicionais: O Pix Parcelado envolve taxas de operação, que são adicionadas ao valor das parcelas. É fundamental comparar esses custos com outras formas de crédito disponíveis para verificar se realmente compensa.
• Impacto no Limite de Crédito: Como o pagamento é feito usando o cartão de crédito, ele reduzirá o limite disponível até que a dívida seja quitada. É importante garantir que isso não afetará sua capacidade de fazer outras compras essenciais.
• Risco de Endividamento: Usar frequentemente o Pix Parcelado sem um planejamento financeiro adequado pode levar a um ciclo de dívidas, especialmente se as parcelas acumuladas excederem sua capacidade de pagamento.