Qual melhor cartão Nubank ou Inter? Veja qual escolher

Quem já não ficou se perguntando: qual é o melhor cartão de crédito para o meu bolso, Nubank ou Inter? Esta é uma questão comum, pois os dois bancos são muito populares. Mas nem sempre a resposta é simples, pois envolve diversas variáveis

Sendo assim, no mundo financeiro de hoje, com tantas opções digitais, tornou-se um desafio escolher o melhor cartão de crédito. Então, nesse emaranhado, dois nomes vêm ganhando destaque, Nubank e Inter, por suas propostas de tornar a vida dos usuários mais simples e dar uma experiência sem burocracias.

E é bem sobre esses dois gigantes da era digital que vamos falar hoje, pois queremos ajudar a tomar a melhor decisão sobre qual dos dois escolher. Contudo, em vez de usar vários termos complicados, vamos tornar tudo mais tranquilo e comparar os recursos mais relevantes e que chamam atenção nesses dois bancos digitais.

Então, se você está indeciso entre o roxinho e o laranjinha, sente-se, pegue um café e continue a leitura. Aqui, faremos um comparativo direto e honesto entre o Nubank e o Inter para ajudar você a escolher o que melhor atende às suas necessidades. Vamos lá?

Contas Digitais: A revolução no que se diz sobre “banco”

Em primeiro lugar, antes de traçar esse comparativo, vale apontar quais as principais formas de acesso a serviços bancários no Brasil. Contudo, já adiantamos: os aplicativos móveis lideram, mostrando a força que as contas digitais possuem.

Desse modo, podemos ver que as contas digitais se tornaram populares por diversos motivos. Assim, entre eles, podemos citar a praticidade, a facilidade de uso e a economia de custos em relação às contas tradicionais. A popularidade desse tipo de conta se mostra gigante, sendo que 9 a cada 10 jovens brasileiros estão preferindo contas digitais ao invés das tradicionais.

E, dessa mesma forma, conseguir um cartão de crédito tornou-se muito mais fácil e rápido. Isso porque é só criar a conta no banco digital, colocar o endereço e em poucos dias o usuário recebe um cartão na sua casa – gratuitamente, sem precisar pagar anuidade ou outras taxas. Além disso, pode usar o cartão virtual enquanto o físico não chega, sendo uma medida super prática, simples e segura.

Sabendo disso tudo, vamos entender um pouco sobre a conta digital Nubank e Inter, antes de irmos para a análise dos cartões.

Quem é o Nubank?

O Nubank é um grande precursor na notoriedade e espalhamento dos bancos digitais no nosso país, se tornando símbolo dessa transição entre os bancos tradicionais e os digitais. Fundada em 6 de maio de 2013 por David Vélez, Cristina Junqueira e Edward Wible, a startup passou de uma ideia inovadora a uma das principais instituições financeiras da América Latina.

Em 2014, a empresa lançou seu primeiro produto, um cartão de crédito internacional sem anuidade e gerenciado por meio de um app. Assim, não demorou muito para o Nubank começar a chamar a atenção de grandes investidores.

A empresa atingiu o status de unicórnio (nome dado para uma startup que possui avaliação de mercado de mais de U$ 1 bilhão) em 2018, sendo avaliada em 4 bilhões de dólares após a gigante chinesa Tencent adquirir 5% da participação na empresa. No mesmo ano, o Nubank deu um grande passo ao iniciar a funcionalidade débito em seus cartões. Assim, em 2022, o Nubank foi considerado o banco mais valioso da América Latina.

Para seus clientes, o Nubank oferece uma conta descomplicada, rápida de abrir, dinheiro que rende 100% do CDI na conta corrente, sendo mais que a poupança. Também, é possível fazer outros investimentos, como por exemplo, comprar criptomoedas. Ainda, há a oferta de diversos tipos de seguro para os clientes.

O app do Nubank deixa em mãos as possibilidades de pedir aumento de limite, gerar o boleto da sua fatura de cartão de crédito e controlar gastos.

Cartões disponíveis no Nubank

O Nubank entrega o cartão de crédito físico e um virtual. Temos, em primeiro lugar, o cartão padrão, de anuidade grátis que vem para nossa casa quando criamos nossa conta! Nos mesmos moldes dele, o cartão virtual surge. Agora, uma opção diferente e mais exclusiva é o Nubank Ultravioleta.

Então, vamos entender mais sobre cada um desses tipos de cartões roxinhos.

Cartão Nubank – Padrão

O Cartão Nubank conta com a bandeira Mastercard, e ele pode ser Gold ou Platinum: vai de acordo com o perfil de gastos do cliente, previamente analisados. Cada tipo contem vantagens específicas, mas o Nubank ressalta que não são vantagens do banco em si, e sim da bandeira Mastercard.

O cartão Gold conta com garantia estendida original, seguro proteção de preço, seguro proteção de compras e participa do programa Mastercard Surpreenda. Já o cartão Platinum não conta com essa garantia e esses seguros, mas tem os benefícios de consultoria de viagens, concierge, ofertas internacionais, seguro de emergências médicas em viagens, seguro de automóveis, isenção de rolha e também faz parte do programa Mastercard Surpreenda.

Já podemos ver que ambas as versões tem em comum o fato de fazerem parte do Mastercard Surpreenda, que nada mais é do que um programa de relacionamento da Mastercard que tem promoções de diversos parceiros em lojas online.

Mas, tirando essa diferença entre os benefícios Mastercard, tanto o cartão Gold quando o Platinum terão o mesmo design e terão as mesmas funções dentro do Nubank. Vamos, então, ver quais são essas.

Desvendando o limite do Cartão Nubank

Primeiramente, é importante entender o limite desse cartão de crédito. O limite inicial é definido com base em uma análise de crédito diante do perfil do cliente. De acordo com o próprio Nubank, funciona dessa forma:

“Quando alguém é aprovado para o cartão Nubank, fazemos uma projeção dos gastos dessa pessoa, análises de risco, perfil de uso e ainda usamos dados externos, como score (a pontuação usada pelo Serasa, que indica a probabilidade de as pessoas atrasarem ou não o pagamento de uma conta), por exemplo, para definir um patamar inicial e seguro de crédito.”

Redação Nubank

Mas, mesmo com toda essa análise feita por um algoritmo, o uso do cartão feito pelo cliente também irá alterar o limite depois. Muitas vezes, o cliente começa com o limite baixo por conta de falta de informações no seu histórico. Então, o aumento acaba sendo feito devagarinho, ao conhecer os hábitos de consumo deste.

Como aumentar o limite

E, para quem quiser aumentar o limite, o app tem uma função chamada “evolução de limite“. Assim, ele pode acompanhar direto no app quando que ele será analisado de novo, tornando a relação mais transparente. Nessa ferramenta, o usuário pode por o valor de limite que deseja ter; verá, como dito, as datas das análises, o resultado da última análise e dicas de ações que ele pode tomar para aumentar esse limite.

Além disso, é possível ajustar o limite no app, podendo diminuir ou aumentar o valor.

Outra função que existe sobre o limite do cartão é a “construir limite“, a qual o cliente pode escolher ter um cartão sem limite pré-aprovado e, para ter ele liberado, terá que por um valor na sua conta. Há também o “limite adicional“, que diz respeito a um valor extra para fazer os pagamentos necessários sem comprometer o limite regular. E, assim como o regular, o valor varia de pessoa para pessoa.

Diante dessas informações, concluímos que é difícil estipular qual o limite mínimo e máximo do cartão Nubank. Isso porque tem vários critérios que estipulam o valor inicial e que também estipulam esse aumento. Mas, a função “construir limite” se mostra num teto máximo de R$ 5 mil reais.

Cartão Adicional

Esta opção permite que os clientes do Nubank compartilhem seu limite de crédito com um familiar ou amigo, dando-lhes maior autonomia para fazer compras. Isso é bem útil para os pais que desejam fornecer a seus filhos entre 12 e 17 anos uma forma de pagamento independente.

O cartão adicional do Nubank pode ser solicitado de forma grátis por clientes com um cartão de crédito ativo (tanto o tradicional ou o Ultravioleta). No entanto, cada cliente só pode emitir um cartão adicional.

O titular do cartão principal é responsável pelo pagamento da fatura do cartão adicional, e ambos os cartões compartilham a mesma data de vencimento. O titular pode gerenciar o cartão adicional através do app Nubank, permitindo-lhes ajustar o limite de gastos, bloquear e desbloquear o cartão, permitir compras por aproximação e ver o histórico de compras do cartão adicional.

Além disso, o cartão adicional só pode ser compartilhado com clientes existentes do Nubank. Se o destinatário for menor de idade, eles precisarão ter uma conta Nubank para menores de 18 anos, e o cartão adicional deve ser emitido por seu responsável. O usuário do cartão adicional ativa o cartão e usa a senha que definiu durante o cadastro da conta Nubank.

A solicitação desse é um processo simples e pode ser feita direto no app Nubank. O titular do cartão principal deve inserir as informações do destinatário do cartão adicional e definir um limite de gastos, se desejar.

Vantagens de um cartão adicional

O cartão adicional pode proporcionar autonomia para pessoas próximas que podem não ter acesso a crédito, dar um meio de pagamento de emergência para familiares que vivem em outras cidades, ajudar a ensinar adolescentes a gerenciar dinheiro e crédito, permitir que pessoas de confiança tenham um maior poder de compra e ajudar o titular do cartão principal a centralizar e organizar seus gastos.

Função de crédito ampla: pague Pix e boleto

O limite de crédito no Nubank também permite pagar boletos e transferir valores por Pix. Isso permite que os usuários parcelem o valor dessas transações, concentrando assim, todos os seus gastos em um só lugar: na fatura do seu cartão.

Sendo assim, com o Nubank, dá para aproveitar a função de pagar boletos com o cartão de crédito. Uma opção simples e segura que permite que o usuário pague à vista ou de forma parcelada, em até 12x. Esse recurso é bem útil para clientes do cartão de crédito Nubank, seja pessoa física ou jurídica, pois oferece uma forma de manter suas contas em dia e centralizar tudo.

Além dessa centralização, há também a opção de antecipar parcelas com desconto proporcional aos juros e a conveniência de gerenciar tudo pelo app. Além disso, o cliente pessoa física pode pagar seus boletos com o cartão Nubank sem comprometer o limite que ele já tem, graças a um valor adicional de limite disponível só para pagamentos de boletos.

Outra função interessante é a opção de usar o Pix no crédito. Com isso, você pode usar o limite do seu cartão de crédito para fazer pagamentos com o Pix.

Então, permite que os pagamentos sejam feitos no ritmo do usuário, podendo pagar em uma única parcela, cobrada na fatura atual, ou em até 12 vezes no cartão. Tudo isso de forma simples e transparente, pois ao fazer um Pix no crédito, é possível simular as parcelas e conferir as taxas que serão cobradas antes de confirmar a transação.

Cartão Virtual Nubank

Para ter seu cartão virtual do Nubank em mãos, basta ser aprovado para o cartão de crédito. Quando criamos a conta no banco roxo, podemos solicitar essa função e a de débito e então um cartão físico nos será mandado. Então, após 4 dias dessa aprovação de crédito, podemos ir no aplicativo e gerar o cartão virtual. Para quem utiliza somente débito, o cartão virtual é gerado na hora.

Além de entregar mais praticidade ao cliente, há uma outra diferença entre os cartões virtuais e físicos: o número, a validade e o código de segurança. No mais, esses cartões compartilham do mesmo limite e da mesma fatura. Isso acaba sendo interessante pois permite um controle de finanças mais acessível.

Agora, se ocorrer algum problema com o seu cartão virtual, você pode deletar ou bloquear ele e gerar outro. Com isso, novamente temos a questão da segurança e praticidade em evidência, pois se ele foi usado em algum site suspeito ou teve as informações roubadas, basta acessar o app e excluir.

Cartão Nubank Ultravioleta

O Nubank disponibilizou um novo tipo de cartão, o chamado “Ultravioleta”, feito com o objetivo de atender clientes que querem “ir além” de um cartão de crédito premium.

Ou seja, o cartão de crédito Nubank Ultravioleta foi feito, segundo eles, “para quem quer ver além”. Então, ele é disponibilizado para clientes que pagam uma mensalidade de R$49,00 ou então é gratuito para os que gastam pelo menos R$5 mil no cartão ou tem ao menos R$50 mil guardados ou investidos entre o Nubank e NuInvest.

Ainda assim, para ter em mãos um Nubank ultravioleta, é necessário passar por uma análise de crédito – já realizada ao criar a NuConta ou mensalmente, para os clientes. Outro fator interessante, é que o cartão físico não possui números, apenas o nome do cliente, então ele só tem acesso a esses direto do app.

Diferencial

Agora, o grande diferencial do Nubank Ultravioleta para o padrão é a presença de um programa de cashback, que funciona da seguinte forma: o usuário recebe instantaneamente 1% de cashback por compras feitas em crédito, que cai na conta na hora e não expira. Além disso, se o cliente tiver pontos na sua conta e eles expirarem, vira cashback – e esse cashback cresce, pois, quando não utilizado, rende em 200% do CDI.

Com o cartão Ultravioleta, também é possível usar o cashback como quiser, seja efetuando pagamentos, Pix, transferências, doações e mais, só ao resgatar para conta. Ainda, é possível trocá-los por milhas Smiles, sendo R$ 1 para 33 milhas. O resgate é feito em segundos e não tem limite mínimo.

Ainda, além do design de metal, o cliente tem acesso ilimitado e gratuito à Sala VIP Mastercard Black no Aeroporto Internacional em Guarulhos; dobro de garantia para produtos que comprar; seguro aluguel de veículos para qualquer lugar do mundo; proteção contra danos acidentais, roubo ou furto durante 90 dias após a compra e seguro bagagem.

Pix com cartão de crédito

O Nubank permite que o cliente use o valor do limite do cartão de crédito para fazer pagamentos por Pix. Assim, quando a pessoa for realizar o PIX, existe a opção de escolha: realizar um PIX com o saldo da conta ou pelo limite. Logo, a cobrança é feita como se fosse uma compra no cartão, recebendo na fatura do mês e podendo parcelar.

E saiba que quem receberá o PIX não ficará no prejuízo. A pessoa recebe o dinheiro na hora, que nem um PIX normal, sem nem saber que veio do cartão de crédito.