No ano de 2021, o C6 Bank lançou um novo tipo de conta. Com ela, o cliente pode investir no exterior, podendo diversificar sua carteira com aplicações em outros países. Vamos entender então, se a denominada C6 Global Invest vale a pena, como funciona e quais suas taxas para usar.
Essa plataforma de investimentos surgiu especialmente para um público com maior capacidade de investimento e mais tolerante a riscos. Com ela, é possível investir em produtos de renda fixa mais sofisticados, como os bonds, e em fundos estrangeiros. A conta, com saldo em dólares, está sediada na agência do C6 Bank nas Ilhas Cayman.
A plataforma oferece diversos mutual funds e hedge funds de gestoras internacionais, com acesso direto pelo app. Para ter acesso aos fundos, é preciso abrir a conta Global Invest no app do C6 Bank e realizar uma remessa mínima de US$ 100 para ativá-la.
C6 Global Vale a Pena: Benefícios
Para saber se a conta C6 Global Invest vale a pena, é preciso entender quais os benefícios que ela entrega ao usuário. Vejamos, então, o que essa conta oferece.
- Tudo em um só lugar: Transações cambiais, aplicações financeiras e monitoramento do portfólio sem sair do aplicativo C6 Bank. Além disso, pode contar com suporte de um assessor de investimentos ou Carbon Partner, conforme o segmento do cliente.
- Renda fixa em dólar: O usuário tem acesso a títulos de depósito, similares aos CDBs brasileiros, treasuries e bonds com diferentes datas de validade.
- TD C6 Resgate Automático: Rendimento de cerca de 3% ao ano, IOF de 1,1% e liquidez automática (D+2) para cobrir gastos da C6 Conta Global.
- Renda variável e fundos de investimento: Pode negociar ações, ADRs, ETFs e REITs nas bolsas Nasdaq e NYSE, bem como fundos mútuos e hedge funds de administradoras renomadas, com uma remessa inicial de US$ 100 e possibilidade de investir em renda variável fracionária, com tickets a partir de cerca de US$ 10.
- Diferimento fiscal: A tributação depende do modelo escolhido (Opaco ou Transparente). No modelo Opaco, o imposto é retido e recolhido automaticamente; no Transparente, o investidor declara e paga conforme o tipo de ativo e ganho obtido.
- Compensação de perdas: Pode variar de acordo com o modelo e o ativo, não sendo automática.
- Sem complicações: No modelo Opaco, não há necessidade de emitir DARFs mensalmente, pois o imposto é retido na fonte. No modelo Transparente, o investidor precisa declarar e recolher manualmente conforme a categoria do ativo.
C6 Global Invest Vale a Pena: Como Funciona
Agora que você já sabe o que o C6 Global Invest proporciona, vamos agora apontar como funciona para usar essa plataforma. São passos bem simples, os quais você pode checar abaixo.
- Em primeiro lugar, é necessário baixar o app do C6 Bank e abrir uma conta corrente. É um processo muito rápido e prático, basta seguir as orientações do próprio app.
- Depois de criar a conta, é necessário ir na página do “C6 Invest”. Lá, terá um questionário para descobrir qual o seu perfil de investidor. A C6 Global Invest é recomendada para investidores de nível 3. Adiante, explicaremos cada perfil.
- Por fim, depois de entender seu perfil, clique em “C6 Invest” no menu do app, toque no ícone de globo e siga as devidas orientações para começar a usar o C6 Global Invest agora que já sabe como funciona.
Perfil do Investidor
Uma vez que o C6 Global Invest é indicado para investidores de nível 3, vamos entender qual é o perfil de cada investidor.
É interessante analisar o tipo de perfil de investidor que cada pessoa possui, para saber quais serão os objetivos desejados e depois, fazer o devido investimento. Isto é, o perfil do investidor é uma classificação dada a quem investe, ligada aos riscos que ela aceita seguir diante das suas aplicações. Ou seja, a quantia de dinheiro que está ok para ela perder.
Desse modo, a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) define 3 perfis existentes aos investidores: o conservador, o moderado e o agressivo.
Conservador – Nível 1
Primeiramente, temos o conservador. Assim, esse perfil é o do indivíduo que tem bastante medo de perder dinheiro, preferindo investir onde contém baixo risco de perdas, mas ao mesmo tempo abre mão de ganhar mais por conta da zona de conforto que fica. Por isso, o tipo de investimento mais feito pelos conservadores são os de renda fixa, como títulos do Tesouro Direto, CDBs e fundos de renda fixa.
Moderado – Nível 2
Ainda mais, o investidor considerado moderado é aquele que se arrisca um pouco mais que o conservador, para que também consiga rendas maiores. Porém, não deixa de permanecer em segurança, então acaba investindo tanto em renda fixa, como também se aventura em coisas mais arriscadas, como fundos multimercados ou até certas ações.
Agressivo – Nível 3
Por fim, há também o investidor agressivo, também chamado de arrojado ou experiente. Dessa forma, esse é aquele que se dispõe a sair da zona de conforto e correr altos riscos pelo lucro. Então, ele aceita perder parte da sua renda em prol de maiores retornos financeiros, e investe em produtos de renda variável, como ações, fundos de ações, imobiliários. Ainda, podemos até citar investimentos da web3, como criptomoedas e NFTs. Assim, é comum que um investidor arrojado tenha já um conhecimento pré-estabelecido sobre o mercado e um bom patrimônio para lidar com as possíveis perdas.
Tipos de ativos disponíveis
- C6 Global Invest Renda Variável: Aqui, você pode comprar ações das empresas americanas. É como comprar uma pequena parte de uma empresa. São 3 ordens gratuitas por mês; após isso, há corretagem de US$ 0,25 por ação (share), limitada a US$ 5 por ordem.
- C6 Global Invest Fundos: Com este, você pode diversificar seus investimentos. É como comprar uma cesta com vários tipos de frutas, em vez de comprar só um tipo. Assim, você pode investir em vários lugares ao mesmo tempo, sem sair do app do C6 Bank. Os fundos podem ser de mutual funds, que juntam dinheiro de várias pessoas para investir, e hedge funds, que tentam ganhar dinheiro mesmo quando o mercado não vai bem.
- C6 Global Invest Renda Fixa: Aqui, você pode investir em títulos de renda fixa dos Estados Unidos. É como emprestar dinheiro para alguém e receber de volta com juros. Você pode investir em bonds, que são empréstimos para empresas ou governos. Treasuries, títulos emitidos pelo governo dos Estados Unidos, e Time Deposit (TD), equivalentes a CDBs em dólar, com opções pós-fixadas (resgate diário D+2) e prefixadas (sem resgate antecipado)
C6 Global Invest Vale a Pena: Taxas
Seguindo adiante, é importante conhecer as principais taxas e custos do C6 Global Invest, que hoje oferece transparência total e opera sem anuidade nem taxa de manutenção.
As tarifas variam conforme o tipo de ativo (renda fixa, ações, fundos ou câmbio) e o valor da remessa em dólares.
| Categoria | Mutual e Hedge Funds | Stocks (Ações), ETFs, ADRs e REITs | Renda Fixa (Time Deposit, Bonds e Treasuries) |
|---|---|---|---|
| Investimento Mínimo | Mutual Funds: US$ 1.000 Hedge Funds: US$ 25.000 | A depender do valor do papel (fracionário a partir de US$ 10) | Time Deposit: a partir de US$ 100 Bonds e Treasuries: a partir de US$ 1.000 |
| Manutenção / Anuidade | Sem anuidade, manutenção ou taxa de inatividade | Sem anuidade, manutenção ou taxa de inatividade | Sem anuidade, manutenção ou taxa de inatividade |
| Aplicação e Resgate | Hedge Funds: taxa zero Mutual Funds: US$ 18 por operação | 3 operações gratuitas/mês Após isso: US$ 0,25/share (teto US$ 5/ordem) | Taxa zero |
| Spread Cambial | 1,50% (< US$ 10.000) 1,25% (US$ 10.000–50.000) 1,00% (> US$ 50.000) | 1,50% (< US$ 10.000) 1,25% (US$ 10.000–50.000) 1,00% (> US$ 50.000) | 1,50% (< US$ 10.000) 1,25% (US$ 10.000–50.000) 1,00% (> US$ 50.000) |
| IOF | 1,1% na entrada (remessa para a Global Invest) 0,38% na saída (retorno ao Brasil) | 1,1% na entrada 0,38% na saída | 1,1% na entrada 0,38% na saída |
| Imposto de Renda (IR) | Conforme modelo de tributação escolhido (Opaco ou transparente). Dividendos podem ter retenção de até 37% e +10% na venda em ETFs específicos. | Conforme modelo Opaco ou Transparente. Retenção em dividendos até 37% e +10% na venda em alguns ativos. | Conforme modelo Opaco ou Transparente. IR sobre ganhos no resgate ou vencimento. |
| Liquidez / Prazos | Mutual e Hedge Funds: funcionamento 24h | Pregão 10h30–17h (pode variar com horário de verão) | TD Pós-fixado: liquidez diária (D+2) Bonds/Treasuries: resgate em D+2, com negociação entre 11h e 17h |
| Observações | Disponíveis apenas para investidores Nível 3. Permite transferência de custódia via assessor (Carbon Partner). | Inclui renda variável fracionária. | TD C6 Resgate Automático: rende ~3% a.a., com liquidez automática e IOF 1,1%. |
Como Investir
Desse modo, sabendo quais as taxas cobradas, é necessário saber como enviar dinheiro. Então, pelo app do C6 Bank, o usuário pode fazer o câmbio do real para o dólar, a partir da conta C6 no Brasil para o Global Invest.
O spread cambial é variável conforme o valor da remessa:
1,50% para valores até US$ 10 mil, 1,25% entre US$ 10 mil e US$ 50 mil, e 1% acima disso.
O IOF é de 1,1% nas remessas de entrada (envio ao exterior) e 0,38% nas remessas de saída (retorno ao Brasil).
Já o Imposto de Renda depende do modelo tributário escolhido — Opaco ou Transparente — e do tipo de ativo. Há incidência diferenciada para dividendos e ganhos de capital, conforme a legislação americana.”
Notícias Relacionadas
Por que investir fora do Brasil?
A possibilidade de diversificação oferecida pela conta atrai os investidores brasileiros, já que aplicar os recursos em ativos de outras partes do mundo é uma forma de proteger a carteira das incertezas na economia interna e de volatilidades do mercado brasileiro.
Diversificação, solidez e grandes companhias gestoras são os argumentos
Imagine que você só tem um tipo de fruta em casa, por exemplo, maçãs. Se algo ruim acontecer com todas as maçãs, você não tem mais frutas. Mas se você tem maçãs, bananas e laranjas, se algo ruim acontecer com as maçãs, você ainda tem bananas e laranjas para comer. O mesmo vale para os investimentos. Se você só investe no Brasil e algo ruim acontece aqui, você pode perder dinheiro. Mas se você também investe fora, pode estar mais seguro.
Além disso, tem o fator solidez. Alguns países têm economias mais fortes e mais seguras que a do Brasil. É como ter um barco maior em um mar agitado. Com um barco pequeno, você pode virar com uma onda grande. Com um barco maior, você pode navegar com mais segurança. Investir em países com economias fortes pode ser como estar em um barco maior.
Ainda mais, há a presença de grandes companhias e gestoras. Isso porque, no Brasil, temos muitas empresas boas. Mas lá fora, tem muitas outras também. É como ir a um supermercado maior, com mais opções. Você pode escolher entre mais produtos. E tem gente muito boa cuidando desses investimentos. São como chefs de cozinha, que sabem como fazer uma boa comida. Investindo fora do Brasil, você pode ter acesso a essas “cozinhas” também.
Outra vantagem é que é mais simples e vantajoso usar a Conta Global de Investimentos do que as outras opções disponíveis no mercado brasileiro.
Antes da plataforma do C6 Bank, era necessário abrir conta em uma corretora ou banco estrangeiros para ter acesso a esse tipo de ativo internacional. Mesmo no segmento de private banking, o acesso a hedge funds é restrito, por serem fundos com poucas janelas de captação e com foco limitado nos clientes de varejo.
C6 Global Invest Vale a Pena: Informações adicionais
Vimos que o C6 Global Invest é como uma ferramenta que permite a quem mora no Brasil investir dinheiro em outros países. O Banco C6 no Brasil fez um acordo com o C6 Cayman, que é como um irmão do Banco C6, mas que fica nas Ilhas Cayman. Eles trabalham juntos para ajudar os clientes a investir fora do Brasil.
Antes de mais nada, é bom saber que o C6 Cayman tem permissão lá nas Ilhas Cayman para ajudar nas coisas de investimentos. Mas, ele não tem permissão aqui no Brasil para oferecer investimentos. Então, ele não é olhado de perto pelos órgãos que cuidam das regras de bancos aqui no Brasil.
Investir em outros países pode ser bom, mas tem riscos. Por exemplo, você pode perder parte ou até todo o dinheiro que investiu. E mais, o dinheiro que você coloca no C6 Cayman não tem nenhum seguro, nem lá fora e nem aqui no Brasil. Ou seja, se algo der errado, não tem uma rede de segurança pra te proteger.
Além disso, cada investimento tem seus próprios riscos. Seja em fundos, ações, ou outros, eles podem ter regras complicadas e riscos que são mais comuns para quem já entende bastante de investimentos. Então, é importante pensar bem e entender os riscos antes de colocar o dinheiro.
Declaração de IR
E tem mais, se você ganhar dinheiro com os investimentos lá fora, precisa declarar isso aqui no Brasil.
O Imposto de Renda varia conforme o modelo de tributação (Opaco ou Transparente) e o tipo de ativo. Dividendos de alguns ETFs de renda fixa têm retenção de até 37%, e pode haver acréscimo de 10% na venda desses mesmos ativos, conforme lista atualizada periodicamente no app do C6 Bank.
Além disso, para enviar dinheiro para o C6 Cayman, você pode trocar reais por dólares usando o app do Banco C6 no Brasil.
O spread cambial é progressivo:
1,50% (até US$ 10 mil), 1,25% (US$ 10 mil–50 mil) e 1% (acima de US$ 50 mil).
O IOF é de 1,1% nas remessas de entrada e 0,38% nas de saída.
A remessa mínima inicial é de US$ 100.
Em resumo, o C6 Global Invest é uma maneira de investir dinheiro em outros países, mas é bom ter cuidado. Tem riscos, taxas, e impostos que você precisa pensar. É bom entender bem como funciona antes de começar. E sempre bom lembrar: dinheiro investido não é dinheiro garantido, às vezes a gente ganha e às vezes a gente perde.
Sobre o C6 Bank
O C6 Bank é uma instituição financeira relativamente nova, que surgiu no ano de 2019. Sua sede fica na cidade de São Paulo, com a presidência de Marcelo Kalim.
Carregando o slogan “É da sua vida”, o C6 Bank traz ao cliente os serviços de conta corrente, saques, transferências, conta internacional e até uma plataforma de investimentos, a chamada C6 Invest. Além disso, a fintech apresenta a proposta de trazer meios de pagamento, cartão de crédito e débito, seguros, empréstimos e até investimentos no exterior.
O C6 Bank conta também com o C6 Átomos, um programa de pontos que não expiram. Sendo assim, qualquer cliente pode usar, acumulando pontos ao fazer compra com o cartão. Então, poderá utilizar quando quiser, como se fosse uma moeda, trocando por cashback e produtos na C6 store e até na loja que fica dentro do app do banco.
Conclusão
É muito interessante um banco digital nacional oferecer a abertura de uma conta de investimentos internacionais. É um processo que facilita muito o acesso e a diversificação da carteira, uma vez que são poucas as instituições financeiras que apresentam esse serviço. Por isso, podemos concluir que diante das possibilidades e da facilidade oferecida, a C6 Global Invest é uma conta que vale a pena.
