Com mais de 20 anos de trajetória, a empresa Genial Investimentos ocupa um espaço entre as principais corretoras disponíveis aos investidores. Pensando nisso, o Guia do Investidor reuniu todas as informações disponíveis sobre a Genial Investimentos para ficar por dentro da história, perfil, serviços, avaliações no Reclame Aqui e nas distribuidoras dos app para você analisar se a corretora é boa ou não.
Fonte: Genial Investimentos.
Com sua plataforma de investimentos online, a corretora já acumula em sua base mais de 500 mil usuários cadastrados, atendendo assessores autônomos, clientes institucionais e o público em geral. Ao mesmo tempo, ela detém mais de R$ 50 bilhões em ativos sob gestão.
“A Plataforma Genial foi criada para democratizar o acesso aos melhores produtos do mercado, de forma simples, ágil e eficiente, através de uma assessoria financeira isenta, transparente e qualificada.“
Genial Investimentos.
Confira de perto as principais informações deste artigo no sumário abaixo:
Atualizado em 1/12/23 por Arthur Piassetta, redator do Guia do Investidor.
Índice de conteúdo
Genial Investimentos: História e Perfil
Chamada inicialmente de Geração Futuro, a Genial Investimentos se trata da plataforma de investimentos do Grupo Brasil Plural, banco múltiplo com foco em operações estruturadas de financiamento, assessoria financeira, asset management e gestão de patrimônio.
A princípio, a Geração Futuro foi o resultado da fusão ocorrida em 2002 entre duas corretoras: a Futuro Corretora, fundada em 1987, e a corretora Geração, criada em 1994.
Em seu início, a corretora pavimentou o próprio crescimento com a criação de clubes de investimento. Nesse sentido, uma das vantagens desse tipo de grupo era a possibilidade de fazer aplicações a partir de R$ 100, por meio de uma espécie de parceria entre amigos e familiares que desejassem investir em ações.
Fonte: Genial Investimentos.
Ao mesmo tempo, outro destaque nesses clubes são as decisões de investimento, que contam com maior colaboração dos investidores ao invés de um gestor, como ocorre com fundos de investimento, por exemplo.
Com o sucesso da estratégia, a Geração Futuro lançou um fundo de investimento em ações em 2006 e um banco de investimentos em 2008. Além disso, de 2002 até 2010, a corretora acumulou 75 mil clientes e R$ 7 bilhões sob gestão.
No ano de 2012, o Grupo Brasil Plural adquiriu a corretora, mas manteve as operações independentes. Apenas em 2017 ocorreu a reestruturação, mudando o nome para Genial Investimentos e transferindo parte de seus negócios de gestão de fortunas e de ativos de terceiros para a corretora de varejo, que hoje também atende assessores autônomos e clientes institucionais.
O grupo Genial
O Grupo Genial é uma organização composta por várias áreas de negócios, cada uma especializada em um segmento específico do mercado financeiro e de serviços. Este grupo tem como objetivo cuidar dos interesses de seus clientes, oferecendo soluções diversificadas e especializadas.
Começando com a Plural Gestão, esta divisão foca na administração eficiente de fundos em diferentes categorias como Renda Fixa, Renda Variável, Crédito Privado e Imobiliário. Assim, o objetivo da Plural Gestão é transformar planos financeiros em realidade, sempre mantendo um padrão de excelência.
Fonte: Genial Investimentos.
O Genial Banco é outra faceta importante do grupo. Esta divisão é reconhecida por sua liderança em privatizações no Brasil, tendo movimentado mais de R$ 150 bilhões em transações. Esta área se destaca no setor de Banco de Investimentos, onde grandes privatizações brasileiras são conduzidas, porque enfatiza a capacidade e experiência do Genial Banco neste campo.
Finalmente, o Genial Energy oferece soluções inovadoras no mercado de energia, focando em reduzir custos e aumentar a autonomia das empresas. Assim, através de um ambiente seguro de negociação e assessoria especializada, o Genial Energy auxilia empresas a otimizar seus gastos com energia, proporcionando eficiência e economia.
O que a Genial Investimentos oferece?
A Genial Investimentos oferece uma gama diversificada de produtos e serviços financeiros, atendendo a diferentes perfis de investidores. Sua plataforma permite o acesso a variadas opções de investimento, além de serviços como transferências e pagamentos instantâneos.
Os produtos de investimento disponíveis incluem opções de Renda Fixa, como Tesouro Direto, CDBs, LCIs, LCAs, CRIs e CRAs, e também de Renda Variável, mas também ações, fundos de investimento, fundos imobiliários, ETFs, BDRs e operações no Mercado Futuro.
Fonte: Genial Investimentos.
Além disso, a corretora oferece seguros de vida, previdência privada e produtos estruturados. Para apoiar os investidores em suas decisões, a Genial Investimentos disponibiliza conteúdos educativos, como cursos e e-books, e informativos, já que análises de mercado e notícias atualizadas.
Um aspecto notável da Genial Investimentos é a atenção dedicada aos investidores de Day Trade. Portanto, para esses investidores, que focam em operações de curto prazo, a corretora disponibiliza uma série de ferramentas que tornam o processo de investimento mais ágil e eficiente.
Vantagens da Genial Investimentos
Plataforma Completa e Aberta
A Genial oferece uma conta corrente integrada com opções de investimento, tornando o processo de fazer o dinheiro render mais prático e acessível.
Gestão de Fundos de Investimento
A Genial conta com gestores de mercado renomados para gerenciar os fundos de investimentos, sem custos adicionais para o cliente.
Corretagem Zero
Um grande diferencial da Genial é a ausência de corretagem nos principais ativos, facilitando a maximização da rentabilidade dos investimentos sem preocupações com custos extras.
Processo Simplificado de Abertura de Conta e Investimento
A abertura de conta pode ser feita em poucos minutos pelo aplicativo, seguido pela definição de metas, escolha dos investimentos e início das movimentações financeiras.
Fonte: Genial Investimentos.
Assessoria para Todos os Níveis de Investimentos
Com categorias que variam de Digital a Wealth, a Genial atende desde pequenos a grandes investidores.
Fonte: Genial Investimentos.
Carteiras Recomendadas
A plataforma oferece carteiras recomendadas em Ações, Fundos Imobiliários e Renda Fixa, baseadas em análises especializadas.
Genial Analisa e Canal no YouTube
Análises de mercado e tendências são disponibilizadas, além de uma programação diária no canal do YouTube da Genial.
Fundo Exclusivo Genial Performance
Um fundo que promete rentabilidade significativa, mas acessível a partir de um investimento inicial baixo.
Genial Seguro PIX
Um serviço para garantir pagamentos e transferências de maneira segura e eficiente.
Quais são as taxas da Genial Investimentos?
Conforme a tabela de custos da Genial, as cobranças dependem se você pretender deixar ou não o RLP ativo. Caso não saiba, o RLP — sigla para Retail Liquidity Provide ou Provedor de Liquidez ao Varejo, em tradução livre — se trata de uma ferramenta desenvolvida para a B3 para fornecer maior liquidez ao investidor.
Com ele ativo, a corretora pode elaborar suas próprias propostas para as ordens de negociação, com base nos melhores preços disponíveis no momento. Do contrário, são os próprios investidores que fazem esse tipo de ação pela oferta e demanda do mercado. Mas o RLP é um assunto a parte.
Fonte: Genial Investimentos.
Em comum, a Genial Investimentos não efetua cobrança para criação e manutenção de conta na plataforma. Ao mesmo tempo, ela promove taxa zero para investimentos de Renda Fixa, Tesouro Direto, Fundos Imobiliários e ETFs.
Para o restante, a cobrança de taxa dependerá se você preferir deixar o RLP ativo para ter mais descontos de taxa ou deixá-lo desativado e contar com isenção apenas para os investimentos mencionados.
Com RLP Ativo
Em resumo, as taxas cobradas pela Genial Investimentos quando o usuário deixa a ferramenta RLP ativa são as seguintes:
| Investimento | Custo Operacional |
|---|---|
| Renda Fixa (CDB, LCI, LCA, CRI, CRA, outros) | Zero |
| Tesouro Direto | Zero² |
| Ações | Zero |
| Fundos Imobiliários | Zero² |
| BDR | Zero |
| ETF | Zero |
| Opções | Zero |
| Outros | Valores diversos: Veja aqui. |
¹Lembrando que o Tesouro Direto conta com a Taxa de custódia cobrada pela B3, de 0,25%.
Fonte: Genial Investimentos.
Sem o RLP Ativo
Em suma, as taxas cobradas pela Genial Investimentos quando o usuário deixa a ferramenta RLP desativada são as seguintes:
| Investimento | Custo Operacional |
|---|---|
| Renda Fixa (CDB, LCI, LCA, CRI, CRA, outros) | Zero |
| Tesouro Direto | Zero² |
| Ações | Day Trade — R$ 0,99 por ordem
Swing Trade — Dois tipos |
| Fundos Imobiliários | Zero² |
| BDR | Day Trade — R$ 0,99 por ordem Swing Trade — R$ 2,99 por ordem |
| ETF | Zero |
| Opções | Compra/Venda — R$ 2,49 Exercido—- R$ 2,99 *Exercer — R$ 0,5% + R$ 25,21 *(mínimo de R$ 40,00) |
| Outros | Valores diversos: Veja aqui. |
¹Lembrando que o Tesouro Direto conta com a Taxa de custódia cobrada pela B3, de 0,25%.
Fonte: Genial Investimentos.
Genial Investimentos no Reclame Aqui
Para entender melhor a visão dos clientes da Genial Investimentos, o Guia do Investidor consultou o perfil da corretora no Reclame Aqui.
Nos últimos seis meses, a empresa registrou uma pontuação de 8.6/10, indicando uma boa reputação. Nesse período, recebeu 657 reclamações, das quais 652 foram respondidas, resultando em um índice de resposta de 99.2%. Então, este alto índice de resposta mostra um compromisso da Genial em atender e solucionar as questões de seus clientes.
Além disso, 77% dos clientes indicaram que voltariam a fazer negócio com a empresa, e o índice de solução das reclamações foi de 90.2%. A nota dada pelos consumidores foi de 7.76. Afinal, apenas 1 reclamação não foi respondida, e 479 foram avaliadas para calcular a reputação da empresa. Já que esses números demonstram um esforço contínuo da Genial Investimentos em manter uma boa relação com seus clientes e resolver problemas de maneira eficaz.
Fonte: Reclame aqui.
Um diferencial importante da Genial Investimentos é o seu atendimento disponível 24 horas por dia, todos os dias da semana, incluindo fins de semana. Porque isso significa que os clientes podem entrar em contato através de chat, telefone e e-mail a qualquer momento para esclarecer dúvidas, reportar problemas ou fazer sugestões.
É importante notar que algumas solicitações podem depender de outras áreas ou parceiros da Genial, incluindo a própria Bolsa de Valores, o que pode influenciar no tempo de resolução. Assim, a equipe da Genial se compromete a acompanhar todas as questões de perto para solucioná-las o mais rápido possível. Então, exemplos de reclamações incluem dificuldades em abrir conta e dúvidas sobre a existência de contas não reconhecidas pelos clientes.
Avaliação do app da Genial Investimentos
Em relação ao aplicativo da Genial Investimentos, é possível encontrá-lo tanto para smartphones com sistema Android (Google Play), quanto para o sistema iOS (App Store).
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| Google Play | App Store | |
| Genial Investimentos | 4 | 4,6 |
Acesso em 1/12/2023.
Fonte: Google Play/App Store.
Observando as avaliações, em síntese, os comentários positivos destacam o app como bom e apresentando melhores. Por outro lado, também é comum encontrar relatos de falhas, dificuldade em fazer certas operações, além da necessidade de fazer certas ações por um navegador. Assim, a experiência de alguns usuários é descrita como confusa e com dificuldade de uso. Vamos acompanhar alguns exemplos a seguir.
Fonte: Genial Investimentos.
Comentário dos usuários
“O app é muito bom e super prático contudo dps da última atualização ele não abre mais, quando abro o app ele manda atualizar, sendo que ja está atualizado […].”
Avaliação de “Killerdragon310” na App Store. Nota: ★★★★★
“Gosto do App, está em constante atualização, com melhorias constantes. Porem acho que falta gráficos das ações do home broker e poder avaliar os fundos com períodos de tempo escolhidos pro usuário.”
Avaliação de “Alexandrebmau” na App Store. Nota: ★★★★
“Sugestão: Melhorem o App no sentido de ser mais intuitivo. Ele é bem ruim de mexer, muito confuso, precisa ser refeito totalmente. Desejo boa sorte e melhoras.”
Avaliação de Anderson Frederico no Google Play. Nota: ★★★
“Não possui o Pix, inviabilizando depósitos instantâneos que podem te fazer perder alguma oportunidade de renda variável. Fora isso e alguns detalhes de UX que tornam a experiência de uso do app um tanto confusa a corretora é boa, oferece bons produtos de investimento.”
Avaliação de “vFurlan35” na App Store. Nota: ★★★
“Estou gostando da corretora, mas o aplicativo ainda está um tanto instável. A parte da central de atendimento precisa melhorar bastante. Quando estou em antendimento, se tento anexar uma imagem ou copiar uma mensagem o aplicativo trava e fecha, e eu preciso reiniciar a atendimento do zero. Além de corrigir os problemas que causam o travamento, também seria interessante poder retornar a um atendimento em andamento depois de ter fechado o app por alguns instantes.”
Avaliação de Filipe Tavares no Google Play. Nota: ★★
“App não funciona corretamente, propagandas de investimento com 220% do cdi mas não está visível após fazer o cadastro e uma péssima experiência de usuário, pra receber o pix não exigem documentos, mas para enviar é necessário várias coisas.”
Avaliação de Luis Borochok no Google Play. Nota: ★
Afinal, a Genial Investimentos é boa e vale a pena?
Considerando as informações coletadas, a Genial Investimentos conta com uma estrutura robusta que permite acesso a uma grande diversidade de investimentos, além do serviço de assessoria. Em parte, a considerável experiência da corretora no mercado financeiro contribui a favor disso.
Pontos Positivos
- Variedade de Opções de Investimento: A corretora oferece uma ampla gama de categorias de investimento, porque proporciona aos clientes uma diversidade de escolhas para atender diferentes perfis e objetivos.
- Conteúdo Educacional e Informativo: A Genial disponibiliza cursos, análises, notícias e outros tipos de conteúdo que auxiliam na tomada de decisões e no aprofundamento do conhecimento dos investidores.
- Ferramentas para Day Trade: Para aqueles que operam no mercado financeiro com foco no curto prazo, então, a corretora possui ferramentas específicas que atendem às necessidades desses investidores.
- Taxa Zero em Algumas Categorias: Assim, a isenção de taxa em certas categorias de investimento é um atrativo, pois reduz custos para os investidores.
- Boa Reputação no Reclame Aqui: A corretora possui uma boa nota geral no site Reclame Aqui, já que indica um nível satisfatório de satisfação dos clientes e de resolução de problemas.
Pontos Negativos
- Reclamações Recorrentes: Existe um número considerável de queixas no Reclame Aqui sobre problemas similares, já que principalmente relacionados a cobranças, transações e atendimento ao cliente.
- Divisão na Opinião dos Clientes: O índice de clientes que afirmam que “voltariam a fazer negócio” é quase dividido, sugerindo que as experiências dos usuários são mistas.
- Problemas no Aplicativo: Apesar das boas avaliações, os comentários dos usuários apontam falhas no aplicativo da corretora, afetando negativamente a experiência de vários clientes.
Fonte: Genial Investimentos.
Dessa forma, o saldo final da Genial Investimentos é que a corretora conta com uma boa estrutura, mas que apresenta falhas que podem afetar a experiência. Por isso, vale a pena comparar com outras opções antes de iniciar os investimentos nessa plataforma.
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Valéria Vanessa Eduardo.
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