XP Investimentos Taxas: Saiba seu Reclame Aqui e muito mais

A XP Investimentos é a maior corretora do país. Além disso, é o maior grupo de investimentos do país. Então, se você gostaria de saber quais são as taxas ou a avaliação da XP Investimentos no Reclame Aqui, acompanhe o artigo a seguir. Hoje vamos te contar tudo que você precisa saber sobre a corretora. Além disso, saiba mais sobre o mundo dos investimentos.

Certamente, você investidor já deve ter ouvido falar a respeito da corretora XP. Afinal, ela é atualmente a maior corretora do Brasil, com mais de 3 milhões de clientes em 4 países. Mas não para por aí.

Com uma verdadeira história de superação, a XP passou de um negócio com dificuldades de se manter para um rival dos grandes bancos tradicionais. Graças a isso, a XP se tornou um gigante conglomerado da área de investimentos e finanças.

Da mesma forma, a estrutura para atender o seu público é bastante diversificada e voltada para as mais variadas finalidades demandadas pelo investidor.

Pensando nisso, o Guia do Investidor reuniu todas as informações disponíveis sobre a XP Investimentos para você ficar por dentro da história, perfil, serviços, taxas, avaliações no Reclame Aqui e nas distribuidoras dos apps para analisar assim se a corretora é boa ou não.

Editado e atualizado por: Karine Freitas e Arthur Piassetta em 21/12/23.

XP Investimentos: História e Perfil

Com início em 2001, a XP Investimentos foi fundada pelos sócios Guilherme Benchimol e Marcelo Maisonnave.

Antes disso, Benchimol havia sido demitido da Investshop, corretora na qual ele trabalhava no Rio de Janeiro. Após isso ocorrer, ele decidiu recomeçar em Porto Alegre, onde passou a trabalhar na corretora Diferencial.

Uma das medidas dessa instituição era incentivar pequenas corretoras a virarem agentes autônomos. Nesse sentido, Benchimol e Maisonnave iniciaram a XP aproveitando esse contexto.

A princípio, o negócio não encontrou um caminho para se desenvolver de forma consistente. Por isso, houve a necessidade de encontrar um caixa adicional para manter a operação da corretora. Mas também, houve o apoio de Julio Capua, atualmente sócio da XP, que fez um empréstimo para continuidade do negócio.

Quando a XP anunciou a abertura de um curso para investir em ações, a situação mudou. Afinal, o resultado positivo do primeiro curso promovido pela corretora mostrou a estratégia que seria adotada: através da educação financeira.

“Criamos um curso que pudesse ensinar as pessoas a investir em ações. A gente colocou um anúncio no jornal Zero Hora. ‘Curso Aprenda a Investir na Bolsa de Valores com o preço de R$ 300′. Apareceram 30 alunos, e achamos aquilo espetacular. A gente ganhou R$ 9 mil e os alunos acabaram virando clientes nossos”.

Guilhermer Benchimol, fundador da XP.

Com a oferta de cursos sobre educação financeira, a XP se viu bem sucedida na estratégia e em ritmo de crescimento. A partir daí, ela fez a compra da Americainvest em 2007, passando a ser uma corretora de fato.

Nova estratégia e listagem na Bolsa

A partir de 2010, a XP buscou se basear no modelo de negócio da corretora Charles Schwab para se desenvolver.

Em suma, essa empresa norte-americana criou um “shopping financeiro” e espalhou a sua rede de agentes de investimentos por todo o país. Graças a isso, a corretora revolucionou o mercado de investimentos dos Estados Unidos, batendo de frente com os tradicionais bancos de Wall Street. Aqui no Brasil, a XP buscou atrair os investidores que eram clientes dos bancos tradicionais, oferecendo uma alternativa de atendimento a esse grupo.

Ao mesmo tempo, a XP fez uma série de aquisições para expandir sua estrutura: a Interfloat, a Senso Corretora, o Infomoney e a Prime Corretora, por exemplo. Com a entrada da General Atlantic e o fundo Dynamo em 2013, quando investiram R$ 155 milhões por 31% de participação, ocorreram aquisições robustas pela empresa: a Clear Corretora em 2014, Rico Investimentos em 2016.

Em 2017, por outro lado, foi a vez da XP receber uma oferta. Nesse ano, o Itaú Unibanco comprou 49,9% da XP por R$ 5,7 bilhões. Dois anos mais tarde, a corretora fez a listagem de suas ações na Bolsa de Nova York.

Hoje em dia, a XP se tornou um conglomerado de negócios. O Grupo é composto por pela corretora XP Investimentos, a XP Educação, a XP Advisory, a XP Asset Management, a XP Inc., a Clear e a Rico. Ao mesmo tempo, já detém mais de 3 milhões de clientes e mais de R$ 715 bilhões em ativos sob custódia.

O que a XP Investimentos oferece?

De acordo com a XP, a corretora oferece diversos tipos de plataformas para acesso a produtos de investimento. Ao mesmo tempo, ela possui serviços de assessoria financeira e uma área voltada para conteúdos de educação e informação nesse tema.

Sobre as plataformas, é possível investir em produtos de Renda Fixa (como Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA, CRI, CRA, entre outros) e Renda Variável (como Ações, Fundos de Investimento, Fundos Imobiliários, ETFs, BDRs, Mercado Futuro, etc.).

Nesse sentido, existem produtos com finalidades específicas, desde o aplicativo, passando pelo home broker voltado para operações de Day Trade, Swing Trade, Mini Índices, Mini Contratos até ambientes com operações automatizadas pela utilização de robôs. Em suma, eles podem ser listados da seguinte forma:

Por conta dessa variedade, a corretora XP Investimentos tem um leque amplo de produtos para os mais diversos perfis de investidor. Também vale lembrar que algumas dessas ferramentas possuem cobrança de mensalidade para uso, como veremos a seguir.

A respeito dos conteúdos, a corretora oferece cursos, e-books, relatório de análises, vídeos, podcasts, além de disponibilizar materiais de educação, informação e notícias. Sendo assim, existem desde conteúdos gratuitos para iniciantes até materiais exclusivos para assinantes.

Tipos de investimentos

O mundo dos investimentos é vasto e cheio de oportunidades. Mas, como em qualquer jornada, é fundamental saber por onde começar e em qual direção seguir. Então, seja qual for o seu perfil de investidor, sempre busque aprender mais e, se possível, contar com a ajuda de profissionais. O céu é o limite para quem investe com conhecimento e estratégia!

Investir deixou de ser uma coisa super complicada, que poucas pessoas faziam. Atualmente, com as informações certas, você pode investir em diferentes setores. Além disso, muitos bancos digitais possuem abas somente para investimentos. Na ModalMais, é possível encontrar diversos tipos de investimentos. No entanto, entender seus custos é importante. Por isso, consulte sempre as taxas e tarifas de cada corretora.

Renda Fixa: A Estabilidade em Forma de Investimento

A renda fixa é o ponto de partida para muitos investidores e não é à toa. Ela é vista como o porto seguro do mundo dos investimentos.

• Tesouro Direto: Em primeiro lugar, imagine poder emprestar dinheiro para o governo e receber juros por isso. Então, é assim que funciona o Tesouro Direto. É um investimento de baixo risco.
• CDB: Você empresta dinheiro para o banco e ele te paga juros por isso. Simples, não é? Os CDBs podem ser vinculados à taxa DI.
• LCI e LCA: Ambos são parecidos com o CDB, mas têm um diferencial: são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas. O LCI é ligado ao setor imobiliário e o LCA ao agronegócio.
• CRI e CRA: Aqui você pode investir no setor imobiliário ou agronegócio. Com os CRIs e CRAs você não precisa ter uma grande empresa ou fazenda.

Renda Variável: A Emoção do Mercado em Alta

Para quem gosta de emoção e aceita correr mais riscos em busca de maiores retornos, a renda variável é o playground financeiro. A XP Investimentos atua em diversas áreas.

• Ações: Quer ser sócio de grandes empresas como Petrobras, Ambev ou Vale? Comprando ações, você pode. Mas lembre: as ações sobem e descem. De acordo com o desempenho da empresa e do mercado, tudo pode mudar.
• Fundos de Investimento: Vários investidores juntam seus recursos e um gestor profissional decide onde aplicar. Há fundos para todos os gostos: renda fixa, ações, imóveis e muito mais.
• Fundos Imobiliários: Seu sonho é viver de aluguel, mas sem a dor de cabeça de ser um locador? Os fundos imobiliários permitem isso, investindo em imóveis e distribuindo os rendimentos entre os cotistas.
• ETFs: Quer diversificar seus investimentos, mas não sabe por onde começar? Os ETFs replicam índices do mercado, como o Ibovespa, permitindo uma diversificação instantânea.
• BDRs: Sonha em investir em gigantes como Apple, Google ou Amazon? Os BDRs te dão essa chance sem sair da bolsa brasileira.
• Mercado Futuro: Quer apostar no preço futuro do dólar, do café ou do boi gordo? O mercado futuro é o lugar. Mas atenção: ele é complexo e volátil.

Como abrir uma conta na XP?

O processo para criar uma conta na plataforma da corretora XP Investimentos é 100% online e pode ser feito tanto pelo app, quanto no site. De acordo com a XP, basta realizar os seguintes passos:

• Cadastro: A princípio, é necessário preencher um cadastro simples, com nome, e-mail, número do seu CPF, data de nascimento e número do telefone celular;
• Documentos: Em seguida, é preciso escolher um documento entre RG (Registro Geral), CNH (Carteira Nacional de Habilitação) ou RNE (Registro Nacional de Estrangeiro) e depois preencher suas informações, como número, código de segurança, data de expedição e UF (Estado onde o documento foi emitido);
• Dados residenciais: Na próxima etapa, você deve preencher os seus dados residenciais, como: CEP, endereço, número, complemento (se houver), estado, cidade e bairro;
• Dados bancários e patrimoniais: Depois disso, é necessário informar dados bancários para futuros resgates dos seus investimentos. Por isso, os dados necessários são: banco, tipo de conta, agência, conta corrente e dígito;
• Dados profissionais: Neste caso, basta descrever a ocupação profissional e o nome da empresa. Caso não esteja trabalhando no momento, é só não selecionar o botão abaixo do item ‘Ocupação profissional’;
• Aguarde a aprovação e acesse sua conta: Depois de finalizado o cadastro, os dados serão enviados para análise. Em até 48h ocorre um retorno do pedido, segundo a XP.

Quais são as taxas e tarifas da XP?

Conforme a tabela de custos da XP, não existe cobrança de taxas ou tarifas para abertura e manutenção de conta na plataforma.

Ao mesmo tempo, a corretora já oferece uma série de operações com taxa zero de corretagem. Em resumo, as taxas zero e demais custos informados pela corretora XP Investimentos são os seguintes:

Investimento	Custo Operacional
Renda Fixa (CDB, LCI, LCA, CRI, CRA, outros)	Zero
Tesouro Direto	Zero¹
Ações	Day Trade — R$ 2,90 Swing Trade — R$ 4,90
Fundos Imobiliários	Zero²
BDR	Day Trade — R$ 2,90 Swing Trade — R$ 4,90
ETF	Day Trade — R$ 2,90 Swing Trade — R$ 4,90
Opções	Day Trade: 3 volumes – Até R$ 10 mil — R$ 8 por ordem – Entre R$ 10 mil e R$ 25 mil — R$ 10 por ordem – Acima de R$ 25 mil — R$ 12 por ordem Swing Trade — R$ 18,90 por ordem
Outros	Valores diversos: Veja aqui.

Custo das plataformas

Sobre as ferramentas, existem opções gratuitas e outras com cobrança de mensalidade. Sendo assim, elas podem ser organizadas da seguinte maneira:

Ferramenta	Mensalidade
Aplicativo XP	Grátis
XP Trader (app)	Grátis
Home Broker XP	Grátis
BULL	Grátis*
MetaTrader 5	Grátis
Broadcast TradingNews	R$ 90,00 / mês
Tradezone	Grátis*
Profit Trader XP	Grátis*
Profit Plus	Grátis*
Profit Pro	Grátis*
Tryd PRO	Grátis*
FlashTrader	Grátis*
FlashChart	Grátis*
Tryd TRADER	Grátis*
SmarttBot	R$ 99,00 / mês
Fast Trade	R$ 152,34 / mês
Grapher OC	R$ 190,00 /mês
Webcharts TZ	Grátis
PNT	Grátis
Protrader Desktop	Grátis*
Trader Evolution Web	Grátis
Trademap	Grátis

XP Investimentos no Reclame Aqui

Para entender melhor a visão dos clientes da corretora XP, o Guia do Investidor consultou o perfil da empresa no Reclame Aqui.

A princípio, a XP apresentou uma nota 7,9/10 no geral, representando uma reputação boa. No curto prazo, por sua vez, a corretora conta com a nota 8,2/10 para os últimos 6 meses, sendo também ótimas reputações para ambos os períodos.

Conforme a imagem a seguir, podemos notar que o perfil é bastante ativo, visto que 92,8% das queixas possuem respostas no geral. Confira:

Sobre as reclamações, as categorias mais comuns envolvem problemas com falhas de acesso ou operação de alguma plataforma, queixas envolvendo depósitos e saques, bem como dificuldades com abertura ou encerramento de conta. Mas considerando o índice de solução de 86,2%, os problemas mostram-se sob controle.

Ao mesmo tempo, a XP possui aceitação de boa parte seus clientes com queixa, visto que 71,6% voltariam a utilizar a corretora. Portanto, a avaliação da corretora no Reclame Aqui se mostra com um saldo positivo.

O que é um Trader? Entenda o termo.

Se você está no mundo dos Investimentos há algum tempo, há deve ter ouvido essa palavra. O Trader nada mais é que um negociador. A palavra vem de Trade, que em inglês quer dizer Negociação. Ou seja, o trading é o ato de negociar na Bolsa de Valores. Então, esse é o profissional que trabalha na compra e venda de ações.

Todos os dias, muitas pessoas analisam as oscilações da Bolsa. Afinal, diferente da renda fixa, investir em renda variável exige um estudo constante. Então, um Trader observa essas mudanças. Em seguida, ele consegue ver quais são as melhores opções para comprar e vender. Dessa forma, ele pode aumentar a renda.

Ter um Trader em uma equipe é fundamental para entender as oscilações do mercado. Um trader, nada mais é que, um investidor que busca aproveitar as oportunidades. Sabemos que o mercado de ações muda muito. Por isso, ter uma pessoa que entende é importante. Muitas corretoras contratam traders para analisarem o mercado. Dessa forma, eles recomendam as melhores ações para o investidor.

Avaliação do app da XP Investimentos

A respeito dos aplicativos da XP, a corretora oferece diversas plataformas, algumas exclusivas para assessores e funcionários, enquanto outras atendem a demanda dos clientes. Nesse sentido, apenas o aplicativo principal e o XP Trader se enquadram para o último grupo.

Sobre o app principal, é possível encontrá-lo tanto para smartphones com sistema Android (Google Play), quanto para o sistema iOS (App Store). De acordo com a XP, o seu app conta com as seguintes soluções:

• XP Token;
• Conta XP;
• Carteira Recomendada;
• Investimento em Renda Fixa;
• Investimento em Renda Variável;
• Cartão XP;
• Investback;
• E mais.

Considerando a avaliação em ambas as plataformas, o aplicativo conta com uma ótima nota entre os usuários. A avaliação geral do app no Google Play é de 4,3, enquanto a nota alcançada na App Store é de 4,8, lembrando que 5 é a avaliação máxima.

	Google Play	App Store
XP Investimentos	4,3	4,8

Observando as avaliações, em síntese, os comentários positivos destacam o app como “bom” por conta da praticidade que ele oferece, além de ser descrito como “completo”, devido aos seus diversos serviços de banco digital, investimentos e mais na mesma plataforma.

Por outro lado, também existem relatos de eventuais falhas, como problemas para fazer o login, verificação de saldo e reclamações sobre a interface do app.

Inclusive, ela divide opiniões, visto que há descrições para o app dizendo que ele é muito intuitivo, enquanto outras mostram que seu uso não parece ser tão simples assim. Portanto, não há uma unanimidade. Vamos acompanhar alguns exemplos a seguir.

Comentário dos usuários

“Bem funcional e intuitivo. Gostei bastante da última atualização onde há a possibilidade de ver o seu desempenho nos fundos de Investimento e fazer comparações com índices, além de visualizar o histórico de rentabilidade do fundo direto no app. Falta colocar botão de investir e resgatar o Tesouro Direto pelo app. Seria útil também ter a possibilidade de pesquisar lançamentos na fatura do cartão em um campo de busca.”