Insurtech o que é? Aprenda tudo sobre o futuro das seguradoras

Se você não sabe o que é uma Insurtech ou o que isso significa, então este post pode ser muito útil para você. Atualmente, o mercado de seguros está passando por grandes transformações, cujos resultados são companhias cada vez mais tecnológicas e com um perfil fortemente digital.

Inclusive, este é um fenômeno que está acontecendo de forma bastante abrangente para vários segmentos de mercado. Alguns desses casos, por exemplo, são: as fintechs para a área financeira; as edtechs para a educação; e as healthtechs para o segmento da saúde, entre outras.

Nesse sentido, as insurtechs estão relacionadas com as empresas de seguros e estão promovendo uma verdadeira revolução na área. Afinal, essas startups já estão nascendo com um DNA mais tecnológico, enquanto as companhias tradicionais estão promovendo reestruturações para se alinhar e se integrar melhor a esse perfil de empresa.

Assim, acompanhe o artigo a seguir e saiba o que é uma Insurtech, o que significa o seu termo, as grandes transformações que vem promovendo e o significado disso para a área.

O que é Insurtech?

Em resumo, o termo Insurtech se baseia na junção de duas palavras em inglês: Insurance, que significa “seguro”; e Technology, que significa “tecnologia”. Dessa forma, a expressão busca representar o perfil das startups desse segmento que apresentam a proposta de uma estrutura e atendimento mais tecnológico e digital.

Por conta desse modelo de negócio, as insurtechs são vistas como o futuro da área de seguros. Embora existam empresas centenárias que já passaram pelos mais diversos cenários, ainda vem surgindo espaço para o surgimento de novas empresas que inovam na maneira como vendem seguros.

Ao mesmo tempo, as insurtechs trazem para a área conceitos muito utilizados pelas startups com perfil mais tecnológico, como Data Analysis, Big Data, User Experience, SaaS (Software as a Service) e mais.

De acordo com um relatório sobre a área feito pela PWC, 3 a cada 4 seguradoras acreditam que parte de seu negócio corre o risco de interrupção por causa das insurtechs. Algumas das principais ameaças mencionadas por esses líderes para fundamentar o raciocínio são: a possível perda de participação no mercado para essas startups e a pressão sobre as margens em decorrência disso.

Ao mesmo tempo, a redução de custos e a diferenciação no mercado também são vistos como fatores que beneficiam as startups por gerarem ganhos potenciais para esse tipo de empresa.

Ainda assim, isso não representa o fim das seguradoras mais tradicionais. Afinal, parte dessas novas empresas estão formando parcerias para distribuir os produtos e serviços das gigantes do segmento, além de outras sinergias que unem inovação e uma longa experiência de mercado.

Como funciona uma Insurtech?

A princípio, vamos conhecer o funcionamento tradicional das ofertas de seguros. Em seguida, iremos nos aprofundar e entender melhor as novidades trazidas pelas startups para a área.

Em geral, o interessado em aderir a um plano de seguro precisa preencher primeiramente os seus dados para a etapa de análise da seguradora.

Posteriormente, é necessário aguardar o contato da companhia, onde o vendedor de seguros explicará os detalhes do produto que mais se encaixa com o perfil do potencial cliente. Normalmente, as assinaturas são padronizadas e as coberturas, bem como as assistências, podem aumentar a abrangência mediante pagamento de itens adicionais.

Caso esteja de acordo, o cliente fecha um contrato anual ou de um período maior, cujo valor acordado pode sofrer alterações se o cliente solicitar. Mas vale dizer que o processo para mudança pode ser burocrático. O acionamento do seguro, por sua vez, pode acontecer via telefone ou acessando a plataforma da seguradora.

No caso da Insurtech, é comum existir a presença de um aplicativo para iniciar o processo de adesão de um plano de seguro, além das demais formas de contato e atendimento.

Ao mesmo tempo, as assinaturas possuem mais chances de contar com um perfil personalizado, visto que as coberturas e as assistências podem ser oferecidas sem necessariamente ter o formato de um “pacote fechado”.

Além disso, as novas empresas de seguros permitem planos de pagamento de seguros mensal, semelhante a uma assinatura em um serviço como Spotify ou Netflix, por exemplo. Assim, não há a obrigação de pagar algum tipo de compensação, caso queira encerrar a relação com a seguradora antes de encerrar o contrato.

Quais são as vantagens de uma Insurtech?

A princípio, a proposta das startups, sobretudo as 100% digitais, é agilizar e simplificar as etapas para atender as solicitações dos clientes. Afinal, a rapidez faz toda a diferença no mundo online. E no caso de uma Insurtech, isso não é diferente.

Certamente, com a proliferação das Insurtechs, os processos estão se tornando menos burocráticos em todas as etapas da cadeia de operação.

Ao mesmo tempo, a venda e manutenção de produtos de seguro deixa de ser o único objetivo para o foco em experiência do usuário. Nesse sentido, com a chance de mais interação entre a seguradora e o cliente, há a possibilidade de se promover um marketing mais assertivo, uma fidelização maior, além de um conhecimento mais aprofundado dos perfis de clientes por meio da análise de dados.

Além disso, os clientes de uma Insurtech podem ter acesso a planos mais personalizados por causa da flexibilidade para determinar a cobertura e forma de pagamento do seguro.

Ademais, a estrutura de custos menores permite a oferta de seguros com preços mais competitivos, inclusive com opções de entrada mais acessíveis a um público que, até então, não poderia buscar esse tipo de produto. Dessa forma, uma Insurtech pode atingir uma nova demanda de público dependendo de sua estratégia de negócio.