Melhores Investimentos para Aportes Mensais 2024: Veja lista

Se você tem ações ordinárias (BBDC3), todo mês você recebe R$ 0,017 por cada ação que você tem. Mas, se você tem ações preferenciais (BBDC4), recebe R$ 0,0189 por ação. 

Taesa (TAEE3/TAEE4/TAEE11): Assim como falamos no início do post, é difícil as empresas terem um padrão no pagamento de dividendos. Sendo assim, de fato, a Taesa não paga religiosamente todo mês, mas vendo seu histórico de pagamento de dividendos, podemos notar que esses dividendos são sempre pagos em maio, agosto, novembro e dezembro.

O total trimestral do valor dos dividendos, hoje, está de R$ 0,35, sendo R$ 0,07 por ação.

Petrobras (PETR4/PETR3): A Petrobras é uma grande pagadora de dividendos, que, inclusive, está melhorando sua saúde financeira. Assim como o caso anterior, o pagamento mensal não é fixo, mas eles apresentam uma boa constância nos pagamentos.

Atualmente, o valor do pagamento trimestral de dividendos está de R$1,73

4. ETFs – Melhores Investimentos para Aportes Mensais

Exchange Traded Funds (ETFs) são fundos de investimento que replicam um índice de mercado, como o Ibovespa ou o S&P 500. Eles são negociados em bolsa de valores como se fossem ações, ou seja, os investidores podem comprar e vender cotas do ETF na bolsa.

Ainda mais, oferecem diversificação e simplicidade na gestão de investimentos. Com um único desse, o investidor pode ter exposição a diversas empresas de um determinado setor ou índice de mercado, reduzindo o risco de investir em apenas uma empresa.

Além disso, os ETFs têm baixas taxas de administração se comparar com outros fundos. Isso significa que o investidor paga menos para ter acesso a uma carteira diversificada de ações.

No entanto, é importante que o investidor entenda que os ETFs também têm riscos associados, como qualquer outro investimento em renda variável. É importante que o investidor faça uma pesquisa prévia sobre o ETF que deseja investir, avaliando os riscos e retornos potenciais do investimento.

5. BDRs – Melhores Investimentos para Aportes Mensais

Os BDRs, ou Brazilian Depositary Receipts, são certificados que representam ações de empresas estrangeiras, mas que são negociados aqui no Brasil, na nossa bolsa de valores, a B3. É como se eles fossem a versão brasileira das ações de empresas que estão lá fora. Então, quando você compra um BDR, é como se você estivesse comprando ações de empresas como a Apple, Google ou Amazon, só que em reais e aqui no Brasil.

Fazer aportes mensais em BDRs tem algumas vantagens. Uma delas é a diversificação. Com os BDRs, você consegue investir em empresas de diversos setores e de diferentes partes do mundo, o que pode ajudar a reduzir o risco do seu investimento.

Outra vantagem é que, como os BDRs são negociados em reais, você não precisa se preocupar com a variação do dólar. Por outro lado, é bom lembrar que o valor do BDR ainda é afetado pela variação cambial, já que eles representam ações de empresas estrangeiras. Isso quer dizer que se o dólar subir muito, o valor dos BDRs também pode subir, e vice-versa.

Mas, assim como outros investimentos em renda variável, os BDRs também têm riscos. O valor deles podem cair, e você pode perder dinheiro. Por isso, é válido pesquisar bem sobre as empresas que você está pensando em investir através de BDRs e diversificar a carteira.

6. LCI e LCA – Melhores Investimentos para Aportes Mensais

Em relação as Letras de Crédito de Agronegócio (LCA) e as Letras de Crédito Imobiliário (LCI), elas se tratam de títulos de captação voltados para instituições financeiras que atuam no setor do agronegócio e imobiliário.

Como maior destaque, ambas contam com isenção de Imposto de Renda. E, assim como no caso anterior, esses também se baseiam no CDI e tem a segurança garantida pelo FGC.

Outra diferença que vale destacar é a liquidez. No caso da LCI e da LCA, a liquidez é menor que os outros investimentos. Dessa forma, a condição de saque é mais difícil que as demais, sendo um fator para se prestar atenção. Ademais, também é um investimento que as corretoras possuem taxa zero.

Geralmente, o LCI e o LCA caminham juntos, e possuem apenas um contraste no que tange ao rumo do valor aplicado. No primeiro, o investimento é direcionado ao o setor imobiliário. Enquanto que no segundo, o investimento é encaminhado ao agronegócio.

No que diz a rendimento, o LCI e o LCA possuem lastro no CDI. Este possui uma taxa contínua de 6,40% por ano. Assim, o LCA e LCI rendem por conta algo em entre 80% e 105% do CDI.

Tipos de LCI e LCA

• Pré-fixada:
  • O investidor sabe ao certo qual será a rentabilidade desde o início do investimento.
  • A porcentagem de retorno é definida no momento da contratação.
  • Não há dependência de índices de referência.
  • É uma opção para quem deseja ter clareza sobre o retorno desde o início.
• Pós-fixada:
  • O investidor só saberá a rentabilidade exata ao final do prazo da aplicação.
  • O retorno está vinculado a um índice de referência, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) ou o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).
  • Por exemplo, a LCI pode dar um percentual do CDI do período como rentabilidade.
  • É uma opção para quem está disposto a acompanhar o desempenho do índice de referência e deseja ter a chance de um retorno variável.
• Mista:
  • Combina uma taxa fixa com uma taxa vinculada a um indexador, geralmente o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).
  • A parcela vinculada ao IPCA protege o investidor da inflação.
  • É uma opção para quem quer ter um retorno estável, com parte da correção monetária.

7. CDBs – Melhores Investimentos para Aportes Mensais

CDB quer dizer Certificado de Depósito Bancário. É um tipo de título de renda fixa emitido por bancos comerciais e instituições financeiras. Quando você investe em um CDB, está emprestando dinheiro a essa instituição financeira por um período determinado, em troca de juros.

Os juros pagos em um CDB são pré-determinados e podem ser pagos por mês, por trimestre ou ao final do período de investimento. Assim, a taxa de juros pode variar de acordo com a instituição financeira e o prazo de investimento. CDBs são considerados investimentos de baixo risco e podem ser uma boa opção para investidores iniciantes que procuram uma forma segura de investir seu dinheiro.

É bom lembrar que a rentabilidade dos CDBs está sujeita ao risco de crédito da instituição financeira emissora. Além disso, existem limitações quanto ao montante máximo que pode ser investido em CDBs de cada instituição financeira, por isso, é importante verificar as condições antes de investir.

O investimento no CDB tem como vantagem o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), o que faz com que ele seja seguro. E sua rentabilidade costuma ser boa, dependendo é claro do mercado e de suas taxas. Além disso, caso o banco emissor quebre, é o FGC que vai proteger seu investimento e restituir o valor investido, garantindo até R$250 mil por CPF e por instituição financeira e no máximo R$1 milhão por investidor a cada 4 anos.

Tipos de CDB

• CDB Prefixado:
  • Sabe-se exatamente quanto vai receber no final do investimento.
  • Exemplo: “Se você deixar seu dinheiro aqui por 2 anos, vou te pagar 7% ao ano”.
  • Então, você já sabe desde o início que, ao final desses 2 anos, vai receber seu dinheiro de volta mais os 7% ao ano prometidos.
• CDB Pós-fixado:
  • Não sabe desde o início quanto vai receber.
  • Em vez disso, a rentabilidade é atrelada a um indicador, que na maioria das vezes é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um tipo de “taxa de juros” que os bancos usam entre si.
  • Se o banco diz que o CDB vai pagar 100% do CDI e o CDI for de 5% ao ano, então você vai receber 5% ao ano. Se o CDI subir para 6%, então você vai receber 6% ao ano.
• CDB Híbrido:
  • Este tipo de CDB é uma mistura dos dois anteriores.
  • Ele tem uma parte da rentabilidade prefixada e uma parte pós-fixada.
  • Por exemplo, o banco pode dizer que vai pagar 3% ao ano mais a variação da inflação. Então, se a inflação for de 4%, você vai receber 7% (3% + 4%). Se a inflação for de 5%, você vai receber 8% (3% + 5%).

8. Poupança – Melhores Investimentos para Aportes Mensais

O investimento em poupança é uma das opções mais populares e tradicionais para guardar dinheiro e obter algum retorno sobre ele. A poupança é dada pelos bancos e instituições financeiras como uma conta de depósito remunerada, na qual o dinheiro depositado gera um rendimento em forma de juros ao longo do tempo.

O principal fator da poupança é a segurança. Os depósitos em conta poupança são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até um valor x, dando uma certa proteção para os investidores. Além disso, a poupança é uma opção de investimento de baixo risco, o que significa que a chance de perder o dinheiro investido é muito baixa.

Porém, o tanto que rende da poupança é considerado baixa se comparar com as outras opções disponíveis no mercado. Em geral, a poupança tem rendido o equivalente a uma taxa fixa ao ano, que é dada pelo Banco Central. Essa taxa é feita por uma taxa básica (Selic) mais um percentual fixo ao ano. Mas, em períodos de inflação alta ou quando a taxa básica de juros está baixa, o rendimento da poupança pode não acompanhar a valorização dos preços e, então, o poder de compra do investidor pode ser prejudicado.

Pontos Importantes para se atentar antes de investir! – Melhores investimentos para aportes mensais

Se você quer entrar no mundo dos investimentos, é bom se atentar a alguns pontos antes de começar! Veja, então, a seguir.

Diversificação

Diversificar é como não colocar todos os ovos na mesma cesta. Em vez de investir todo o seu dinheiro em um único lugar, é melhor espalhá-lo em diferentes tipos de investimentos. Isso é importante porque, se um dos seus investimentos não estiver indo bem, você ainda terá outros que podem compensar as perdas.

Por exemplo, você pode investir parte do seu dinheiro em ações, outra parte em títulos de renda fixa e até mesmo em imóveis. Dessa forma, se um desses não estiver rendendo como esperado, os outros podem ajudar a equilibrar seus ganhos.

Corretora de valores

Uma corretora de valores é uma empresa que facilita a compra e venda de investimentos. Para investir em ações, fundos imobiliários, títulos públicos ou outros ativos, você precisa abrir uma conta em uma corretora. Ela é responsável por intermediar suas transações e fornecer acesso aos diferentes tipos de investimentos disponíveis.

É importante escolher uma corretora confiável, que seja transparente sobre suas taxas e que ofereça um bom suporte ao cliente. Antes de escolher uma corretora, é uma boa ideia pesquisar e comparar as opções disponíveis para encontrar aquela que melhor atenda às suas necessidades.

Acompanhamento e ajustes

Investir não é algo que você faz uma vez e esquece. É importante acompanhar com uma certa regularidade seus investimentos para ver como eles estão se saindo. Isso envolve verificar o desempenho deles, analisar se estão alcançando suas metas e fazer ajustes conforme necessário.

Por exemplo, se um investimento não estiver indo bem, você pode decidir vendê-lo e investir em outra coisa. Ou talvez você queira adicionar mais dinheiro a um outro que está tendo bons resultados. A ideia é ajustar sua carteira ao longo do tempo para mantê-la alinhada com seus objetivos e com o cenário econômico.

Riscos e expectativas

Todos os investimentos têm algum grau de risco. Isso significa que há a chance de você perder parte ou todo o dinheiro que investiu. É bom estar ciente disso e entender os riscos associados a cada tipo de investimento.

Como exemplo, podemos pensar que investir em ações pode trazer maiores oscilações de preço, enquanto investir em títulos de renda fixa pode oferecer retornos mais estáveis, mas muito menores. Além disso, é bom ter expectativas realistas sobre os retornos deles. Embora seja possível obter bons ganhos, não existem garantias de que você ficará rico rápido. Ter uma visão de longo prazo e não se deixar levar por promessas de enriquecimento rápido são atitudes importantes para lidar com os riscos e expectativas dos investimentos.

Assessoria financeira

Se você se sentir inseguro ou quiser uma ajuda profissional, pode procurar um assessor. Essa pessoa entende do assunto e pode te orientar em suas decisões financeiras. Eles irão analisar sua situação, seus objetivos e seu perfil de investidor para criar um plano de acordo com tudo isso.

Além disso, um assessor financeiro pode ajudá-lo a entender melhor os diferentes tipos de investimentos, sugerir estratégias boas e acompanhar o desempenho de todos eles ao longo do tempo. Ter um profissional ao seu lado pode trazer mais confiança e segurança para tomar decisões financeiras importantes. No entanto, é bom escolher um assessor confiável, que tenha boa reputação e atue no seu melhor interesse.

Prazo de investimento

O prazo de investimento é o tempo que você pretende deixar seu dinheiro investido antes de precisar dele. É bom considerar o prazo ao escolher. Se você tem um objetivo de curto prazo, como uma viagem em um ano, é melhor optar por algum mais seguro e estável, como títulos de renda fixa, que têm menos variação de preço.

Por outro lado, se seu objetivo é de longo prazo, como a aposentadoria daqui a muitos anos, você pode se arriscar mais e investir em ações, que têm mais potencial de crescer ao longo do tempo. Entender seu prazo ajuda a escolher aqueles que são certos para si.

Educação financeira

Educação financeira saber como lidar com dinheiro de forma inteligente. É bom entender conceitos básicos, como orçamento, economia, juros e inflação. Quanto mais você aprende sobre finanças, mais preparado fica para tomar decisões financeiras melhores.

Sendo assim, ao entender como são os juros compostos, você pode ver como seu dinheiro pode crescer ao longo do tempo. Ao saber sobre a inflação, você pode tomar medidas para cuidar do seu dinheiro do impacto dela. A educação financeira também ajuda a evitar armadilhas com o dinheiro e a tomar decisões sobre poupança, investimento e gastos. Existem muitos recursos, como livros, vídeos e cursos online, que podem ajudar a melhorar sua educação.

Conclusão

Para concluir, investir uma quantia mensal é uma maneira inteligente de construir sua riqueza ao longo do tempo. Não importa se você escolhe ações, BDRs, CDBs ou outro tipo de investimento, a chave é começar o mais cedo possível e manter a regularidade.

Lembre-se, em 2024, existem várias opções atraentes para investimento. As ações oferecem a possibilidade de retornos significativos, embora tenham um risco mais alto. BDRs permitem que você invista em empresas estrangeiras e diversifique seu portfólio. CDBs são opções seguras que podem proporcionar um bom retorno, especialmente se você escolher os CDBs de bancos menores, que geralmente têm taxas melhores.

Mas, independente do tipo de investimento que você escolher, o mais importante é se informar, planejar e investir de acordo com seus objetivos e perfil de risco. E lembre-se, um aporte mensal é como uma escalada: cada passo pode parecer pequeno, mas juntos, eles te levam ao topo da montanha. Comece a escalar sua montanha financeira em 2024 com aportes mensais inteligentes. É a sua jornada para um futuro financeiro mais seguro e próspero!