PGBL ou VGBL qual escolher? PGBL e VGBL Diferença: tudo sobre

Então, com a Tabela Progressiva, as alíquotas do IR aumentam conforme o valor resgatado. Essa tabela pode ser mais vantajosa para resgates de valores menores. Já com a Tabela Regressiva, as alíquotas de IR começam mais altas e vão diminuindo com o tempo de investimento. Quanto mais tempo o dinheiro fica investido, menor é a alíquota de IR. Essa opção pode ser mais benéfica para investimentos de longo prazo, de mais de dez anos.

Enfim, a tributação do VGBL se retem na fonte, o que significa que o investidor não precisa se preocupar em calcular ou pagar o IR de forma separada. Ao solicitar o resgate, o valor do imposto é deduzido, e o investidor recebe o valor líquido de impostos.

Casos de Herança

Um benefício a mais do VGBL é em relação ao processo de herança. Os recursos que se acumulam no VGBL são passados aos beneficiários sem entrar no inventário, o que diz que eles não são sujeitos aos custos e impostos que costumam ser associados à transmissão de heranças.

Além disso, o VGBL tem proteção contra penhora em algumas situações judiciais, o que pode ser um fator útil para alguns investidores.

Como funciona a portabilidade do VGBL?

A portabilidade do VGBL funciona do mesmo modo que do PGBL: quem tem VGBL só pode migrar para outro VGBL, não sendo possível trocar por outro tipo de plano.

Além disso, do mesmo modo, se você escolheu a tributação regressiva, deve manter essa escolha. A mudança só vale apenas da progressiva para a regressiva.

Quais as taxas do VGBL?

As taxas são semelhantes ao do PGBL:

• Taxa de Carregamento: Serve para pagar o corretor que vendeu o plano. Mas, muitos planos hoje não cobram esse tipo taxa.
• Taxa de Administração: Paga a equipe que gerencia o plano. É importante comparar as taxas entre diferentes instituições, buscando um valor justo pelo serviço oferecido.

Como fazer o resgate do VGBL?

Novamente, como o PGBL, dá para fazer o resgate do VGBL por meio de um saque único do valor total ou então receber o dinheiro por meio de pagamentos mensais, como uma aposentadoria complementar – sua principal função.

Quem pensar em fazer resgate total deve refletir bastante, pois envolve diversos fatores e pode ter implicações significativas que já tratamos aqui.

PGBL ou VGBL: veja as diferenças para saber qual escolher

Entender as diferenças entre o PGBL e o VGBL é essencial para escolher o plano de previdência privada mais adequado ao que se espera para a velhice. Ambos os planos são formas de poupança para o futuro, mas suas tributações pelo Imposto de Renda é o que os diferencia.

Então, como já dito, o PGBL é surge como boa opção para quem faz a declaração completa do IR. A principal característica desse plano é poder deduzir as contribuições do IR, até o limite de 12% da renda bruta anual. Isso reduz a base de cálculo do IR no presente, gerando economia imediata em impostos. Porém, quando chegar a hora de resgatar o investimento ou começar a receber a renda do plano, o IR se cobrará sobre o montante total acumulado, incluindo os aportes e os rendimentos.

Por outro lado, o VGBL é mais apropriado para quem é isento de IR ou opta pela declaração simplificada. Neste plano, as contribuições não são dedutíveis do IR. A vantagem está no momento do resgate ou do recebimento da renda: o IR incide somente sobre os rendimentos, não sobre o total acumulado. Isso significa que, se o plano tiver uma rentabilidade alta, o impacto do IR será apenas sobre esses lucros, e não sobre o valor total que você acumulou ao longo do tempo.

Enfim, a escolha entre PGBL e VGBL depende da sua situação fiscal e de como você declara seu IR. Se você pode se beneficiar da dedução fiscal oferecida pelo PGBL, este plano pode ser mais atrativo. Caso contrário, o VGBL pode ser a escolha mais adequada, principalmente se você espera uma boa rentabilidade do seu investimento e não quer que o valor total acumulado seja tributado.

O que acontece em caso de morte do titular – PGBL ou VGBL qual escolher

Quando o titular de um plano de previdência privada, seja PGBL ou VGBL, falece, o que acontece com os recursos depende de em qual fase do plano o titular estava: fase de acumulação ou fase de recebimento dos benefícios. Cada uma dessas fases tem regras específicas quanto ao destino dos recursos.

Falecimento Durante a Fase de Acumulação: Se o titular morre durante a fase de acumulação, que é o período em que ele estava fazendo contribuições regulares para o plano, o valor que se acumulou até então passa para os beneficiários indicados. Essa transferência não passa pelo processo de inventário e pode estar isenta do Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD) dependendo do estado. Mas, ainda haverá cobrança do Imposto de Renda sobre o montante, com a alíquota variando conforme a tabela escolhida pelo titular, progressiva ou regressiva.

Falecimento Durante a Fase de Recebimento de Benefícios: Nesta fase, o titular já está recebendo os benefícios do plano. O que acontece com os recursos após a morte depende do tipo de renda que contratam:

Tipos de Renda

•o Renda Mensal por Prazo Certo: Os pagamentos continuam sendo feitos aos beneficiários ou herdeiros legais até o final do prazo do plano.
• Renda Vitalícia: Semelhante à renda temporária, a renda não passa aos beneficiários. O saldo fica com a seguradora.
• o Renda Vitalícia Reversível ao Beneficiário Indicado: O pagamento da renda continua sendo feito ao beneficiário de forma vitalícia.
• Renda Temporária: Neste caso, não há repasse aos beneficiários. O saldo restante fica com a seguradora.
• Renda Vitalícia Reversível ao Cônjuge com Continuidade aos Menores: O cônjuge recebe a renda vitalícia e, após seu falecimento, os filhos menores recebem a renda até a maioridade.
• Renda Vitalícia com Prazo Mínimo Garantido: Se a morte ocorrer dentro do prazo estipulado, os beneficiários recebem a renda até o fim desse período. Se a morte ocorrer após esse prazo, o saldo fica com a seguradora.

Portanto, a forma como os recursos de um plano de previdência privada são tratados após a morte do titular depende tanto do tipo de plano (PGBL ou VGBL) quanto da fase em que o plano se encontra e da modalidade de renda que a pessoa escolher.

Tesouro Renda+ : complemento para aposentadoria – PGBL ou VGBL qual escolher

Já que estamos apresentando 2 formas de complementar a aposentadoria e você já sabe a diferença do PGBL pro VGBL, cabe também trazer algumas informações sobre o Tesouro Renda+. Apesar de não ser uma previdência privada, “esse novo título público promete ser ainda mais democrático e acessível que os demais títulos do Tesouro Direto, já que pode ser feito com um investimento inicial de apenas R$ 30,00 e tem como principal intuito o complemento de renda para a aposentadoria – uma preocupação de muitos brasileiros”, informa o especialista em investimentos e finanças pessoais, Renan Diego.

Sendo assim, quem quer comprar o Tesouro Renda+ deve escolher uma data para se aposentar, e então garante um salário complementar por 20 anos.

A inflação corrige esse valor que ele irá receber, isso porque é um título do tipo NTN-B – ou Tesouro IPCA+. Assim, esses papéis garantem taxas de juros e a variação dada pela inflação, garantindo o poder de compra.

Ainda mais, como qualquer título de previdência, o Tesouro Renda+ tem duas fases: a de acumulação e a de conversão. Ou seja, durante a acumulação, o investidor aplica o dinheiro de certo em certo tempo. Já na conversão, recebe o valor e o que rendeu.

Também, pode-se resgatar o dinheiro a qualquer momento depois de esperar um período de carência de 60 dias. Assim, depois desse tempo, a liquidez é diária e pode vender os seus papéis pelo preço de mercado. Vale ressaltar que apenas pessoas físicas podem investir, e será da mesma forma que o Tesouro Direto normal: digital e na corretora de preferência do investidor.

Imagens: freepik

Você quer começar a investir? – PGBL ou VGBL qual escolher

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