Quem nunca saiu sem o cartão e foi “salvo pelo gongo” ao lembrar que poderia fazer o pagamento pelo Pix? É essa simplicidade que ele veio trazer, não só para as pessoas físicas, como também para as jurídicas. Por outro lado, quando se trata de empresas, sempre tem alguma tarifa embutida, então, qual é a taxa PIX PJ (Pessoa Jurídica) e quanto custa? Vamos te responder.
Benefícios do Pix
Aos pagadores: menor custo; mais velocidade; mais segurança; simplicidade; praticidade; possibilidade de integração com outros serviços.
Aos recebedores: menor custo; disponibilização imediata dos recursos; menor necessidade de linhas de crédito de curto prazo; facilidade de automatização e conciliação de pagamentos.
Ao mercado: maior digitalização dos meios de pagamento; aumento da competitividade; facilitação de novos entrantes principalmente fintechs; inclusão financeira; maior segurança.
Como fazer o pagamento por pix?
Primeiramente, os pagadores poderão iniciar os pagamentos por pelo menos três formas diferentes:
- Utilização de chaves ou apelidos para a identificação da conta transacional (chave Pix). Ex: número de celular, CPF, CNPJ, e-mail.
- QR Code (dinâmico ou estático).
Dinâmico:
- uso exclusivo para transação.
- Permite a inserção de outras informações além do valor, como a identificação do recebedor.
- Gerado por um sistema, para diversas transações.
- Facilita conciliação e automação comercial.
Estático:
- Uso em múltiplas transações.
- Permite definir um valor fixo pAra um produto ou a inserção de um valor pelo pagador.
- Ideal para pequenos varejistas, prestadores de serviço e pessoas fixas.
Qual o período de disponibilidade do pix para a realização do pagamento?
A princípio, normalmente, de 24 horas por dia, 7 dias na semana em todos os dias do ano, incluindo sábado, domingos e feriados. Além disso, o valor transferido fica disponível ao recebedor em questões de segundos.
Conheça duas modalidades admitidas para uma instituição que deseja participar do Pix:
- Provedor de conta transacional: instituição financeira ou instituição de pagamento que oferta uma conta transacional ao usuário final, como, por exemplo conta corrente, conta poupança e conta de pagamento pré-pago
- Provedor de serviço de iniciação de pagamento: instituição que exerce a iniciação do pagamento a pedido de um cliente titular de conta transacional, sem participar da liquidação financeira.
Mas as instituições devem obrigatoriamente participar do Pix?
Em suma, as obrigações são apenas para as instituições financeiras, e de pagamento com mais de 500 mil contas ativas (depósitos de poupança e contas de pagamento pré-pagas), que devem oferecer aos seus clientes todas as funcionalidades de iniciação e de recebimento de pagamentos.
Já as facultativas são as demais empresas financeiras de pagamento e Secretaria do Tesouro Nacional, na condição de ente governamental.
Taxa Pix PJ: Os limites de transação
A redução dos limites por horário funciona assim: das 20h às 06h, o limite das transações Pix é reduzido, conforme o perfil do cliente. Das 23h às 05h, a quantidade de transações Pix é limitada a 5. Sempre considerando o horário oficial de Brasília.
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Desde já, vale lembrar que a regra do Banco Central estabelece que os limites não poderão ser inferiores aos já oferecidos em transações semelhantes ao Pix. Dessa forma, no horário noturno, é considerado o limite que for menor. Ou seja, o valor atribuído para as transferências ou valor fixado para o horário.
Existe um limite para o Pix?
Para diminuir o risco de fraudes, o Banco Central autoriza que as instituições financeiras estabeleçam limites máximos para o Pix. Sendo assim,no BB, esses limites são calculados de forma automática e correspondem ao mesmo valor atribuído para suas transferências comuns.
Qual a diferença entre fazer uma transferência via PIX e TED?
Em suma, para fazer uma transferência via Pix, é preciso apenas de uma chave do recebedor (que pode ser o CPF, o CNPJ, o número do celular, o e-mail ou a chave aleatória) ou da leitura do QR Code. O dinheiro cai na conta em poucos segundos, e essa transação pode ser feita em qualquer dia e em qualquer horário.
Para fazer uma TED, é preciso informar os dados do recebedor, como banco, número da agência e da conta e CPF ou CNPJ. Portanto ,uma TED somente pode ser feita em dias úteis, entre 6h30 e 17h. Se for realizada dentro do horário indicado, logo o dinheiro cai na conta em 30 minutos. Caso contrário, ficará para o próximo dia útil.
Por que existe taxa no Pix PJ?
O Pix foi criado pelo Banco Central para ser gratuito para pessoas físicas, garantindo acesso democrático a pagamentos instantâneos no dia a dia. No entanto, quando o assunto é pessoa jurídica (PJ), a lógica muda. Empresas utilizam o Pix de forma comercial, movimentando valores maiores e com necessidade de integração em sistemas de cobrança, conciliação e automação financeira.
Por isso, o Banco Central autorizou que as instituições financeiras cobrem tarifas no Pix PJ, deixando a definição dos valores a critério de cada banco. Na prática, isso significa que enquanto clientes pessoa física quase sempre usam o Pix de forma gratuita, empresas podem pagar uma taxa por transferência ou recebimento.
Essas tarifas variam conforme a política de cada instituição, podendo ser cobradas em formato percentual sobre o valor da transação, com mínimos e máximos estabelecidos, ou como valores fixos por operação. Além disso, alguns bancos oferecem isenções ou condições especiais para MEIs e empresários individuais, justamente para estimular o uso da ferramenta também entre pequenos negócios.
Em resumo, a taxa do Pix PJ existe porque os bancos buscam equilibrar os custos de operação e monetizar o serviço, ao mesmo tempo em que oferecem às empresas um meio de pagamento mais rápido, seguro e competitivo em relação às alternativas tradicionais como TED e DOC.
Quais são as taxas cobradas pelos principais bancos brasileiros?
Quando o assunto é Pix para empresas, cada banco define sua própria tabela de tarifas. Embora o Banco Central permita a cobrança em contas PJ, os valores costumam variar de acordo com a instituição, havendo percentuais mínimos e máximos definidos em regulamento interno. A seguir, confira as principais taxas cobradas pelos maiores bancos brasileiros no caso de transferências via Pix.
Taxa Pix PJ – transferência (envio)
- Banco do Brasil: 0,99% por transação (mín. R$ 1,00; máx. R$ 10,00).
- Bradesco: 1,45% por transação (mín. R$ 1,75; máx. R$ 9,80) — Tabela PJ (vigência 01/09/2025).
- Itaú Empresas: 1,45% por transação (mín. R$ 1,75; máx. R$ 9,60) — “Pagamento por transferência PIX” (vigência 01/09/2025).
- Santander Empresas: 1,40% por transação (mín. R$ 1,75; máx. R$ 9,90) — Tarifas PJ (vigentes a partir de 01/08/2024).
Observações rápidas sobre a taxa Pix para PJ
- Esses valores são para envio. Recebimentos via QR Code (estático/dinâmico) costumam ter tabelas próprias (ex.: Bradesco e Santander publicam percentuais/valores diferentes para recebimento).
- MEI/EI costumam ter isenções/franquias específicas em alguns bancos (ex.: Itaú sinaliza política diferenciada para MEI/EI).
- Bancos digitais populares (não “os 4 grandes”, mas úteis para comparação) hoje divulgam envio Pix PJ grátis: Nubank PJ, Inter Empresas, C6 Empresas, conformes páginas oficiais.
Como surgiu o Pix no Brasil?
O Pix revolucionou a forma como fazemos transferências e pagamentos no Brasil, que torna-se uma maneira rápida e eficiente de movimentar dinheiro. Foi pensado para ser uma alternativa prática e instantânea aos métodos tradicionais de transferência, como TED e DOC, e para reduzir a necessidade de dinheiro físico.
O planejamento do Pix começou por volta do final de 2016, com técnicos do Banco Central do Brasil que tem um projeto baseado na eficiência dos sistemas de pagamentos instantâneos. Uma inspiração para a criação do Pix foi o Zelle, uma plataforma de pagamentos “pessoa para pessoa” lançada nos Estados Unidos pela fintech Early Warning Services.
A ideia era revolucionar o sistema financeiro com formas de pagamento mais eficientes. Após um período de estudos e discussões, em 2018 foi estabelecido um grupo de trabalho denominado “Pagamentos Instantâneos” que determinou as especificações básicas do sistema.
Em 5 de outubro de 2020, o Pix foi lançado para o cadastramento de chaves. Após um período de testes para detecção de possíveis falhas, o sistema começou a funcionar plenamente em 16 de novembro do mesmo ano. Apenas dois anos após o lançamento, o Pix já contabilizava 523,2 milhões de chaves cadastradas e 26 bilhões de transações, que consolida-se como o meio de pagamento mais utilizado no país.
