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Mesmo com a presença cada vez mais comum dos programas de cashback, a XP lançou o seu cartão com uma inovação na área: o Investback, mas será que vale a pena?
O Guia do Investidor coletou todas as informações disponíveis para você entender o que é um programa de cashback, de investback, como funciona o sistema da XP, uma comparação com outros cartões e mais. Confira.
Índice de conteúdo
Primeiramente, o que é Cashback?
Cashback, ou “dinheiro de volta” em inglês, se trata um sistema de recompensas que devolve para o cliente uma porcentagem do valor de uma compra. Sendo assim, esse valor devolvido pode retornar em forma de acúmulo de pontos especiais, crédito em sites parceiros ou em dinheiro debitado direto na conta.
Através desse sistema, os consumidores recebem um incentivo para se fidelizar nas compras, que, aliás, ganham cada vez mais espaço na versão online. Ao mesmo tempo, o recurso ajuda a dar visibilidade para as marcas e incremento no resultado das vendas dos envolvidos.
A respeito do seu funcionamento, ele é o seguinte: as marcas, seja de produtos ou serviços, que apresentam cashback dentro de uma plataforma de outra empresa são denominadas parceiras. Nesse sentido, as parceiras pagam um comissionamento pelas vendas ao dono da plataforma que, por sua vez, repassa parte do valor ao consumidor final.
Com essa dinâmica, o cashback se torna útil para todas as partes envolvidas. No caso das marcas, por exemplo, é vantajoso para distribuir e vender os seus produtos em mais ambientes. Para o dono da plataforma, há o benefício de enriquecer o próprio portfólio enquanto gera mais acessos e vendas. Para o cliente, o lado bom é poder comprar cada vez mais com descontos de fato.
E o que é Investback?
O Investback se trata de uma variação do sistema de cashback que acabamos de conhecer acima.
A principal diferença entre os modelos é que o Investback permite que o dinheiro de volta seja direcionado para uma conta que o faça ter um rendimento adicional.
Assim, mais do que receber de volta uma porcentagem do dinheiro gasto, é possível fazer com que esse valor cresça a uma determinada taxa por mês.
Afinal, quem vale a pena: Investback ou Cashback?
Certamente, a decisão pelo melhor benefício se trata de uma questão bastante particular. Ainda assim, é possível traçar alguns critérios que podem ajudar a conduzir a escolha final.
A princípio, é bom verificar se o programa possui custos para adesão e manutenção. Em seguida, vale a pena observar qual é a porcentagem máxima permitida de dinheiro de volta em cada compra.
Outra questão importante é o tipo de cashback/investback oferecido: se trata de pontos, milhas ou dinheiro em conta?
Além disso, o benefício tem prazo de validade para resgate ou para uso? Ele pode ser utilizado em uma plataforma da emissora do cartão ou não possui limites?
Embora o investback saia na frente por conta do rendimento do dinheiro de volta, uma análise mais aprofundada pode mostrar que existem opções vantajosas em ambas as modalidades.
Como funciona o Investback da XP?
No caso da XP, o seu sistema de investback funciona por meio do cartão de crédito XP e através de compras em seu marketplace. Quanto ao rendimento, a remuneração é equivalente à taxa do CDI.
Em relação ao cartão XP, todas as compras realizadas com ele geram, no mínimo, 1% do valor de volta para a conta. Esse dinheiro se acumulará em um “saldo a liberar” e, após o pagamento da fatura, ocorre a aplicação automática em uma conta especial de investimento, denominada Fundo Investback.
Caso o valor de investback seja superior a R$ 50,00, a aplicação no fundo será feita automaticamente em até dois dias úteis. Do contrário, é possível acompanhar o saldo em “aguardando aplicação” e esperar até que ele atinja R$ 50,00 e seja aplicado automaticamente no fundo de renda fixa Trend Investback FIC FIRF Simples.. De toda forma, o resgate pode ocorrer a qualquer momento.
A respeito do marketplace, ele concede porcentagens maiores de investback na conta. De acordo com a XP, existem ofertas que podem contar com uma porcentagem de até 10%. Para isso, basta navegar pelas ofertas na plataforma e comprar os produtos das empresas parceiras.
“No próprio ambiente do Cartão XP, o cliente encontrará as categorias parceiras e será redirecionado aos sites das marcas.”
Informoney, sobre o sistema de investback da XP.
No app, a XP conta com a presença de grandes marcas para atrair o consumidor e incentivar o uso do cartão dentro da plataforma. Algumas delas, por exemplo, são: Nike, Lojas Americanas, Centauro, Cobasi, Droga Raia, Extra.com, Fast Shop, Pandora, RiHappy, Vivara, FastShop, Camicado, Decathlon, entre outras.
Como solicitar o cartão da XP com investback?
De acordo com a XP, o processo de solicitação do cartão é 100% digital e vem ocorrendo de forma gradual. Atualmente, o cartão de crédito está sendo oferecido para os clientes que possuam R$ 5 mil investidos na corretora.
Por outro lado, vale dizer que os clientes das corretoras Rico e Clear, controladas pela XP, não estão incluídos no grupo apto para solicitar, pelo menos neste primeiro momento.
Além disso, a XP tem planos para expandir a oferta até que o produto esteja disponível para todos os clientes da corretora no futuro.
Caso você esteja apto para solicitar o cartão da companhia, então o processo é o seguinte:
Investback XP vale a pena?
- No app da XP, vá para a aba “Cartão”, localizada na barra inferior da tela;
- Em seguida, clique no botão “Pedir meu cartão” para iniciar o processo;
- Após isso, é preciso confirmar o endereço, escolher o nome que será impresso no cartão, definir a data de vencimento da fatura e a senha, nesta ordem;
- O próximo passo será aceitar os termos e condições para contratação do cartão;
- A etapa seguinte se tratará de revisar os dados preenchidos que, em caso de estarem corretos, serem validados para confirmar o pedido;
- Por fim, o app pede uma autenticação facial para terminar de confirmar o seu pedido.
Conforme a XP, o prazo de análise da solicitação é de 14 dias. Em caso de aprovação, o cartão pode ser entregue em até 10 dias.
Qual vale a pena: Investiback XP vs outros sistemas de cashback
Para comparar os programas de cashback com o modelo da XP, o Guia do Investidor considerou os cartões da categoria Visa Infinite, a mesma do cartão da companhia. São os seguintes:
- XP Visa Infinite;
- Banrisul Visa Infinite;
- Bradesco Visa Infinite;
- Ourocard Visa Infinite;
- Safra Visa Infinite.
- Caixa Visa Infinite;
- Porto Seguro Visa Infinite;
- Cartão Santander Smiles Infinite.
A respeito da categoria, ela é voltada para o público de alta renda e oferece uma série de benefícios exclusivos para os titulares do cartão. Portanto, todos são iguais nesse aspecto.
Em relação ao programa de cashback, investback ou pontos de cada uma, a situação é a seguinte:
| Cartão | Tipo de Benefício | Limites |
|---|---|---|
| XP | Investback | 1% em cada compra Até 10% no marketplace XP |
| Banrisul | Pontos (BanriClube) | 2,2 pontos por dólar gasto |
| Bradesco | Pontos (Fidelidade Bradesco Cartões) | 2 pontos por dólar gasto |
| Ourocard | Pontos (Ponto pra Você) | 2 pontos por dólar gasto |
| Safra | Pontos (Safra Rewards) | 1 ponto por dólar: Em faturas abaixo de R$8 mil 2 pontos por dólar: Em faturas acima de R$8 mil 3 pontos por dólar: Em compras no exterior |
| Caixa | Pontos (Programa Pontos Caixa) | 2,1 pontos por dólar gasto |
| Porto Seguro | Pontos (PortoPlus) | 2 ponto por dólar: Em faturas abaixo de R$6 mil 2,2 pontos por dólar: Em faturas acima de R$6 mil 3 pontos por dólar: Em compras no exterior |
| Santander Smiles | Pontos (Programa de Milhas Smiles)
Milhasback |
2,2 pontos por dólar gasto 3,2 pontos em passagens da GOL Até 4 milhas por dólar gasto no marketplace da Smiles |
Como podemos notar, apenas a XP possui um programa que dá dinheiro de volta ao invés de pontos.
Além disso, o cartão XP conta com anuidade zero, enquanto os demais cartões da categoria ainda fazem essa cobrança.
O Investback da XP vale a pena?
Observando isoladamente, o programa de investback da XP mostra que vale a pena. Afinal, é um dos poucos com esse diferencial do dinheiro de voltar contar com um rendimento.
Além disso, é possível fazer o saque do valor para fazer uso conforme a sua necessidade, como aplicação em outro investimento, por exemplo.
Em comparação com outras opções Visa Infinite, a diferença fica mais evidente, visto que o programa de pontos deixa a escolha de uso mais limitada. Portanto, o cartão XP também se destaca como uma boa opção nesse caso.
PRÓS
- Sem anuidade
- Programa de Investback
- Permite o resgate do valor em dinheiro
CONTRAS
- Exige valor mínimo de investimento na corretora
- Sujeito a análise
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