Guia do Investidor
Investback XP vale a pena
Cartões de Crédito

Investback XP vale a pena? Veja comparativo com Cashback

Mesmo com a presença cada vez mais comum dos programas de , a XP lançou o seu cartão com uma inovação na área: o , mas será que ?

O Guia do Investidor coletou todas as informações disponíveis para você entender o que é um programa de cashback, de investback, como funciona o sistema da XP, uma comparação com outros cartões e mais. Confira.

Primeiramente, o que é Cashback?

Cashback, ou “dinheiro de volta” em inglês, se trata um sistema de recompensas que devolve para o cliente uma porcentagem do valor de uma compra. Sendo assim, esse valor devolvido pode retornar em forma de acúmulo de pontos especiais, crédito em sites parceiros ou em dinheiro debitado direto na conta.

Através desse sistema, os consumidores recebem um incentivo para se fidelizar nas compras, que, aliás, ganham cada vez mais espaço na versão online. Ao mesmo tempo, o recurso ajuda a dar visibilidade para as marcas e incremento no resultado das vendas dos envolvidos.

Investback XP vale a pena
Investback XP vale a pena?

A respeito do seu funcionamento, ele é o seguinte: as marcas, seja de produtos ou serviços, que apresentam cashback dentro de uma plataforma de outra empresa são denominadas parceiras. Nesse sentido, as parceiras pagam um comissionamento pelas vendas ao dono da plataforma que, por sua vez, repassa parte do valor ao consumidor final.

Com essa dinâmica, o cashback se torna útil para todas as partes envolvidas. No caso das marcas, por exemplo, é vantajoso para distribuir e vender os seus produtos em mais ambientes. Para o dono da plataforma, há o benefício de enriquecer o próprio portfólio enquanto gera mais acessos e vendas. Para o cliente, o lado bom é poder comprar cada vez mais com descontos de fato.

XP 10
Investback XP vale a pena?

E o que é Investback?

O Investback se trata de uma variação do sistema de cashback que acabamos de conhecer acima.

A principal diferença entre os modelos é que o Investback permite que o dinheiro de volta seja direcionado para uma conta que o faça ter um rendimento adicional.

Leia mais  Previsão do Ibovespa para 2020, segundo 12 corretoras

Assim, mais do que receber de volta uma porcentagem do dinheiro gasto, é possível fazer com que esse valor cresça a uma determinada taxa por mês.

XP 9
Investback XP vale a pena?

Afinal, quem vale a pena: Investback ou Cashback?

Certamente, a decisão pelo melhor benefício se trata de uma questão bastante particular. Ainda assim, é possível traçar alguns critérios que podem ajudar a conduzir a escolha final.

A princípio, é bom verificar se o programa possui custos para adesão e manutenção. Em seguida, vale a pena observar qual é a porcentagem máxima permitida de dinheiro de volta em cada compra.

Outra questão importante é o tipo de cashback/investback oferecido: se trata de pontos, ou dinheiro em conta?

Além disso, o benefício tem prazo de validade para resgate ou para uso? Ele pode ser utilizado em uma plataforma da emissora do cartão ou não possui limites?

Embora o investback saia na frente por conta do rendimento do dinheiro de volta, uma análise mais aprofundada pode mostrar que existem opções vantajosas em ambas as modalidades.

XP escritórios autônomos investimentos
Investback XP vale a pena?

Como funciona o Investback da XP?

No caso da XP, o seu sistema de investback funciona por meio do XP e através de compras em seu marketplace. Quanto ao rendimento, a remuneração é equivalente à taxa do CDI.

Em relação ao cartão XP, todas as compras realizadas com ele geram, no mínimo, 1% do valor de volta para a conta. Esse dinheiro se acumulará em um “saldo a liberar” e, após o pagamento da fatura, ocorre a aplicação automática em uma conta especial de investimento, denominada Fundo Investback.

Caso o valor de investback seja superior a R$ 50,00, a aplicação no fundo será feita automaticamente em até dois dias úteis. Do contrário, é possível acompanhar o saldo em “aguardando aplicação” e esperar até que ele atinja R$ 50,00 e seja aplicado automaticamente no fundo de renda fixa Trend Investback FIC FIRF Simples.. De toda forma, o resgate pode ocorrer a qualquer momento.

Investback XP vale a pena
Investback XP vale a pena?

A respeito do marketplace, ele concede porcentagens maiores de investback na conta. De acordo com a XP, existem ofertas que podem contar com uma porcentagem de até 10%. Para isso, basta navegar pelas ofertas na plataforma e comprar os produtos das empresas parceiras.

No próprio ambiente do Cartão XP, o cliente encontrará as categorias parceiras e será redirecionado aos sites das marcas.”

Informoney, sobre o sistema de investback da XP.

No app, a XP conta com a presença de grandes marcas para atrair o consumidor e incentivar o uso do cartão dentro da plataforma. Algumas delas, por exemplo, são: Nike, Lojas Americanas, Centauro, Cobasi, Droga Raia, Extra.com, Fast Shop, Pandora, RiHappy, Vivara, FastShop, Camicado, Decathlon, entre outras.

Como solicitar o cartão da XP com investback?

De acordo com a XP, o processo de solicitação do cartão é 100% digital e vem ocorrendo de forma gradual. Atualmente, o cartão de crédito está sendo oferecido para os que possuam R$ 5 mil investidos na .

Leia mais  Qual o melhor cartão de crédito para acumular milhas?

Por outro lado, vale dizer que os clientes das corretoras Rico e Clear, controladas pela XP, não estão incluídos no grupo apto para solicitar, pelo menos neste primeiro momento.

Além disso, a XP tem planos para expandir a oferta até que o produto esteja disponível para todos os clientes da corretora no futuro.

Caso você esteja apto para solicitar o cartão da companhia, então o processo é o seguinte:

Investback XP vale a pena?

  • No app da XP, vá para a aba “Cartão”, localizada na barra inferior da tela;
  • Em seguida, clique no botão “Pedir meu cartão” para iniciar o processo;
  • Após isso, é preciso confirmar o endereço, escolher o nome que será impresso no cartão, definir a data de vencimento da fatura e a senha, nesta ordem;
  • O próximo passo será aceitar os termos e condições para contratação do cartão;
  • A etapa seguinte se tratará de revisar os dados preenchidos que, em caso de estarem corretos, serem validados para confirmar o pedido;
  • Por fim, o app pede uma autenticação facial para terminar de confirmar o seu pedido.
Leia mais  MGLU3: ainda vale a pena investir nas ações da Magazine Luiza?

Conforme a XP, o prazo de análise da solicitação é de 14 dias. Em caso de aprovação, o cartão pode ser entregue em até 10 dias.

Qual vale a pena: Investiback XP vs outros sistemas de cashback

Para comparar os programas de cashback com o modelo da XP, o Guia do Investidor considerou os cartões da categoria Visa Infinite, a mesma do cartão da companhia. São os seguintes:

  • XP Visa Infinite;
  • Banrisul Visa Infinite;
  • Bradesco Visa Infinite;
  • Ourocard Visa Infinite;
  • Safra Visa Infinite.

Investback XP vale a pena
Investback XP vale a pena?

A respeito da categoria, ela é voltada para o público de alta renda e oferece uma série de benefícios exclusivos para os titulares do cartão. Portanto, todos são iguais nesse aspecto.

Em relação ao programa de cashback, investback ou pontos de cada uma, a situação é a seguinte:

CartãoTipo de BenefícioLimites
XPInvestback1% em cada compra
Até 10% no marketplace XP
BanrisulPontos (BanriClube)2,2 pontos por dólar gasto
BradescoPontos (Fidelidade Bradesco Cartões)2 pontos por dólar gasto
OurocardPontos (Ponto pra Você)2 pontos por dólar gasto
SafraPontos (Safra Rewards)1 ponto por dólar: Em faturas abaixo de R$8 mil
2 pontos por dólar: Em faturas acima de R$8 mil
3 pontos por dólar: Em compras no exterior
CaixaPontos (Programa Pontos Caixa) 2,1 pontos por dólar gasto
Porto SeguroPontos (PortoPlus)2 ponto por dólar: Em faturas abaixo de R$6 mil
2,2 pontos por dólar: Em faturas acima de R$6 mil
3 pontos por dólar: Em compras no exterior
Santander SmilesPontos (Programa de Milhas Smiles)


Milhasback
2,2 pontos por dólar gasto
3,2 pontos em passagens da

Até 4 milhas por dólar gasto no marketplace da Smiles
Investback XP vale a pena?

Como podemos notar, apenas a XP possui um programa que dá dinheiro de volta ao invés de pontos.

Além disso, o cartão XP conta com anuidade zero, enquanto os demais cartões da categoria ainda fazem essa cobrança.

Investback XP vale a pena

O Investback da XP vale a pena?

Observando isoladamente, o programa de investback da XP mostra que vale a pena. Afinal, é um dos poucos com esse diferencial do dinheiro de voltar contar com um rendimento.

Além disso, é possível fazer o saque do valor para fazer uso conforme a sua necessidade, como aplicação em outro investimento, por exemplo.

Em comparação com outras opções Visa Infinite, a diferença fica mais evidente, visto que o programa de pontos deixa a escolha de uso mais limitada. Portanto, o cartão XP também se destaca como uma boa opção nesse caso.

PRÓS

  • Sem anuidade
  • Programa de Investback
  • Permite o resgate do valor em dinheiro

CONTRAS

  • Exige valor mínimo de investimento na corretora
  • Sujeito a análise
Avalie este post:
[Total: Média: ]

NÃO DURMA NO PONTO!
Receba as notícias mais quentes do mercado em primeira mão no seu Telegram:
ATIVAR AGORA!

Nossas redes:

Leia mais

XP lança plataforma de criptomoedas em parceria com a Nasdaq

Autor Convidado

Hora de comprar ações da XP? BTG e Citi atualizam recomendações

Leonardo Bruno

BTG ou XP Investimentos? Qual melhor corretora? Veja análise completa

Victor Rodrigues

XP formaliza incorporação do Banco Modal e MODL11 “deixará” a bolsa

Leonardo Bruno

XP Investimentos acredita em valorização de até 62% para os papéis da Petz (PETZ3) até o fim de 2022

Ruan Sousa

XP anuncia sua prévia do 1T22; É o momento de comprar?

Leonardo Bruno

Deixe seu comentário