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Contas digitais são melhores contas de banco que podem ser gerenciadas e abertas pela internet. Dessa forma, não é necessário ir até uma agência física abrir uma conta: basta fazer tudo online. Então, quem oferece essas contas são instituições financeiras, e elas permitem que o usuário faça várias operações, como transferências, pagamento de contas, depósitos, investimentos, entre outras coisas, tudo direto pelo app ou site desse banco. Por isso, hoje o Guia do Investidor irá apresentar as melhores contas e bancos digitais de 2024.
Desse modo, as contas de bancos digitais estão se tornando muito atrativas para as pessoas. Assim, elas costumam oferecer taxas mais baixas ou até isenção de taxa de manutenção. Isso já atrai quem quer economizar mais sem gastar com tarifas.
Além disso, muitas contas digitais oferecem vantagens a mais para seus clientes, como programa de cashback ou então descontos em lugares parceiros.
Entretanto, é importante lembrar que, assim como qualquer outra conta bancária, seja digital ou não, elas são sujeitas às regulamentações e fiscalização do Banco Central do Brasil. Por isso, vale sempre procurar bem para encontrar uma instituição que seja confiável e segura, até porque se trata de dinheiro, e queremos nosso dinheiro bem cuidado, certo?
Índice de conteúdo
Formas de acesso aos serviços bancários
Em primeiro lugar, antes de apresentarmos as melhores contas e bancos digitais de 2024, vale apontar quais as principais formas de acesso a serviços bancários no Brasil. Contudo, já adiantamos: os aplicativos móveis lideram, mostrando a força que as contas digitais possuem.
| Meio de acesso | Clientes |
| Apps móveis | 77% |
| Internet Banking | 39% |
| Caixa Eletrônico 24h | 31% |
| Agência (Caixa Eletrônico) | 31% |
| Telefone | 19% |
| Agência (Atendimento do Gerente) | 13% |
| Agência (Guichê do Caixa) | 12% |
As diferenças entre contas tradicionais e contas digitais
Melhores Contas e Bancos Digitais 2024
Em resumo, as melhores contas e bancos digitais para 2024 são
- Santander
- C6 Bank
- Will Bank
- Nubank
- Neon
- Next
- Inter
- Banco BMG
- BTG Pactual
- Original
Vejamos abaixo, então, cada uma delas.
1. Conta Digital Santander - Melhores Contas e Bancos Digitais 2024
Primeiramente, a conta digital do Santander é uma opção de conta bancária totalmente online, que permite que os clientes realizem suas transações financeiras através de aplicativos móveis e internet banking, sem precisar ir até uma agência física.
Dessa forma, com a conta digital do Santander, os clientes podem realizar diversas operações bancárias, como transferências, pagamentos de contas, investimentos, empréstimos e consultas de saldo e extrato. Além disso, a conta digital oferece diversos benefícios, como tarifas reduzidas ou isentas, maior facilidade e agilidade nas transações financeiras, e acesso a diversos produtos e serviços exclusivos.
Desse modo, para abrir uma conta digital do Santander, é necessário baixar o aplicativo Santander Way, disponível para Android e iOS, e seguir o passo a passo indicado no app. É, então, necessário ter em mãos os documentos pessoais, como CPF e RG, e um comprovante de residência recente. Enfim, após a abertura da conta, o cliente pode fazer suas transações financeiras de forma simples e segura, através do aplicativo.
Cartões Santander
O Santander entrega um cartão com a possibilidade de ter 100% de isenção da anuidade. Além disso, pode-se ter um cartão virtual para poder usar antes mesmo do cartão físico chegar. Assim, existem duas opções de cartão, ambas sujeiras a análise de crédito.
Cartão SX
Primeiramente, o cartão SX consegue ser livre de anuidade caso o cliente gaste R$ 100 em compras ou cadastrando CPF e celular como chaves Pix. Além disso, o cliente pode ter acesso ao Santander Pass, o cartão em forma de pulseira, sendo uma tag para relógio, funcionando por aproximação.
Ainda mais, é possível conseguir descontos e cashbacks no Esfera Shopping, fazer saque de dinheiro no crédito e parcelar esta em até 24x.
Enfim, vale ressaltar que o cartão é feito com material sustentável, feito com material reciclado.
Cartão 1|2|3
Outro cartão oferecido pelo Santander é o Cartão 1|2|3. Assim, a proposta entregue por este é ser "o único cartão que a cada US$ 1,00 gasto você multiplica seus pontos", em lojas físicas. Também, o cliente ganha 2 pontos Esfera a cada dólar em compras online e 3 pontos em compras internacionais.
Entretanto, esse cartão conta com anuidade de 12x de R$37,00, mas ao acumular a partir de R$ 1.000 em compras a cada fatura, o cliente tem 50% de redução na parcela mensal da anuidade do cartão de crédito. Além disso, ele pode solicitar até 5 cartões adicionais sem anuidade.
Vantagens x Desvantagens Conta Digital Santander
| Vantagens |
| Rápida aprovação de conta |
| Tarifas reduzidas ou isentas |
| Acesso a produtos e serviços exclusivos |
| Agilidade nas transações financeiras |
| Cartão SX com anuidade zero |
| 10 dias sem juros no limite da conta |
| Desvantagens |
| Pacote de serviços restritos |
| Pouca variedade de cartões |
Como criar uma conta no Santander
Em primeiro lugar, é possível abrir uma conta no Banco Santander pelo site deles. Sendo assim, é só clicar em "abra sua conta", digitar seu CPF e cadastrar dados básicos como nome, e-mail, CEP, telefone e sua renda. Depois, você receberá um SMS com um código de segurança e terá acesso aos pacotes que o banco oferece. Assim, é só escolher o pacote que tem relação com seus desejos.
Por fim, para confirmar seus dados, terá que enviar uma selfie ao lado do RG ou CNH, bem como enviar fotos de frente e verso do documento. E então, é só aguardar em até 72h que terá uma resposta se a solicitação foi aprovada ou não.
Conta digital Santander é gratuita? Veja as taxas.
Sim, a conta digital Santander tem abertura gratuita. No entanto, existem alguma taxas como manutenção da conta e anuidade no cartão de crédito. Por outro lado, essas taxas podem ser isentas se o cliente cumprir alguns requisitos.
A conta digital do Santander pode ter uma taxa mensal. Porém, o banco oferece maneiras de não pagar essa taxa. Por exemplo, se você usar o cartão deles algumas vezes no mês ou manter um valor mínimo na conta, eles podem não cobrar a taxa. É como se você ganhasse a isenção da tarifa ao cumprir certas regras.
Mas, atenção: essas regras podem mudar. Então, sempre é bom verificar direto com o banco ou no site oficial. Assim, você fica sabendo direitinho como evitar as tarifas.
Além disso, alguns serviços extras podem ter custos. Por exemplo, se você fizer muitos saques ou transferências acima do limite gratuito, pode haver uma cobrança.
Resumindo: a conta digital do Santander pode ser gratuita se você seguir certas regras. Mas é sempre bom ficar de olho e verificar todos os detalhes para evitar surpresas. E, se tiver dúvidas, fale com o banco. Eles podem te ajudar a entender tudo certinho.
Nota no Reclame Aqui
A nota do Banco Santander no Reclame Aqui é de 6.6. Ou seja, é Regular. O banco está há 22 anos no Reclame Aqui e acumula mais de 25 mil reclamações. No entanto, 99.9% delas foram respondidas.
Apesar da alta taxa de resposta, somente 67.6% das questões foram resolvidas. Por isso, há o reflexo de que somente 52.6% dos clientes voltariam a fazer negócios com o Banco Santander. Aqui no Guia do Investidor estamos sempre destacando o quão importante é fazer esse tipo de pesquisa. A maioria das reclamações ao Banco Santander são sobre cobranças indevidas e problemas com a conta.
Já falamos sobre a cobrança de taxas que a conta digital Santander possui. Mesmo que sua abertura seja gratuita, existem taxas de manutenção e anuidade. Por isso, é importante sempre ver os termos de uma conta antes de abrir. Ter esse tipo de informação é fundamental para evitar frustrações e cobranças inesperadas.
Atualmente, existem diversas contas que são 100% gratuitas. Ou seja, você não paga taxas de manutenção e nem anuidade no cartão de crédito. Conheça a nossa aba de Avaliações de Bancos e Fintechs e descubra outras contas que podem ser mais atrativas para sua rotina e orçamento.
2. Conta Digital C6 Bank - Melhores Contas e Bancos Digitais 2024
Primeiramente, vamos apresentar a conta digital do C6 Bank. O C6 Bank é uma instituição financeira relativamente nova, que surgiu no ano de 2019. Sua sede fica na cidade de São Paulo, com a presidência de Marcelo Kalim.
Carregando o slogan "É da sua vida", o C6 Bank traz ao cliente os serviços de conta corrente, saques, transferências, conta internacional e até uma plataforma de investimentos, a chamada C6 Invest. Além disso, a fintech apresenta a proposta de trazer meios de pagamento, cartão de crédito e débito, seguros, empréstimos e até investimentos no exterior.
O C6 Bank conta também com o C6 Átomos, um programa de pontos que não expiram. Sendo assim, qualquer cliente pode usar, acumulando pontos ao fazer compra com o cartão. Então, poderá utilizar quando quiser, como se fosse uma moeda, trocando por cashback e produtos na C6 store e até na loja que fica dentro do app do banco.
Cartões C6 Bank
O C6 Bank oferece diversos tipos de cartão. Antes de tudo, é interessante apontar que é possível colocar o nome que quiser no cartão e escolher entre 12 cores. Assim, são 3 opções de cartões, veja abaixo as disponíveis:
Cartão C6
O cartão C6 aceita débito e crédito sujeito a análise e não possui anuidade. Além disso, é um cartão internacional, ou seja, o cliente pode fazer compras em qualquer lugar do mundo no crédito. É também um cartão com a tecnologia contactless, ou seja, você pode pagar só aproximando.
Ademais, o cartão C6 faz parte do programa de pontos Átomos, recebendo 0,05 pontos a cada real gasto no crédito e 0,03 pontos a cada real gasto no débito, e, por ser da bandeira mastercard, faz parte do programa mastercard surpreenda.
É possível também solicitar um cartão virtual.
Cartão C6 Platinum
O cartão C6 Platinum conta com todas as vantagens do cartão C6 mais os benefícios do mastercard platinum. Assim, com esse cartão é possível ter acesso a uma tag de pedágio grátis, além dos seguintes benefícios: seguro de automóveis, Priceless Cities, Mastercard Travel Rewards, assistente de viagens e serviço de concierge.
Cartão C6 Carbon
Enfim, o cartão C6 Carbon Black tem 12 meses de anuidade grátis, além de tag de pedágio e estacionamento completo, C6 Conta Global Gratuita e até 6 cartões adicionais.
Vantagens x Desvantagens Conta Digital C6 Bank
| Vantagens |
| Saques Grátis |
| Programa de Pontos |
| Cartão sem anuidade |
| Cartão internacional |
| Conta Global |
| Desvantagens |
| Análise criteriosa para aprovação do cartão |
| Pontuação abaixo da concorrência |
| Cashback apenas para C6 Store |
| Valor mínimo para investimentos é alto |
Como criar uma conta no C6 Bank
Basta baixar o app no Google Play ou na App Store, clicar em "abrir conta" e seguir as instruções. Será feita uma análise para abertura de conta para pessoa física em até 2 dias úteis. E assim, os documentos necessários para tal abertura são CPF, RG ou CNH.
É seguro investir com o C6 Bank? Rendimentos na conta digital.
Sim, é seguro investir com o C6 Bank. No app do C6 Bank você encontra diversos tipos de investimentos. Então, desde a rendimentos na conta digital a investimentos em ações, você encontra no app. Como já foi dito, a conta digital do C6 Bank é digital, gratuita e 100% online. Então, você pode criar sua conta e já começar a guardar dinheiro nela.
O C6 Bank foi fundado por dois ex-integrantes do BTG Pactual. Esse que, é um dos principais bancos quando falamos de investimentos e rendimentos. Então, se você procura um banco seguro para investir, o C6 Bank pode ser sua opção. No entanto, antes de pensar em investir, é importante que você entenda seus objetivos. Dessa forma, será muito mais fácil definir suas metas e o método. Por exemplo, se você quer guardar dinheiro, sem pressa, você pode usar a opção de rendimento. Ou seja, você guarda dinheiro na conta e ela vai rendendo a cada mês.
No entanto, se você é mais de arriscar, você pode investir em ações ou fundos. Dentro do app você também encontra a opção de comprar ações e investir em fundos. Contudo, para investimentos de risco, é fundamental que você acumule conhecimento sobre a bolsa de valores. Dessa forma, você já vai tendo essa base e evita frustrações.
Nota no Reclame aqui
Geral: nota 6.7, considerada regular e 97.3% das reclamações atendidas.
12 meses: nota 6.6, considerada regular e 98.8% das reclamações atendidas.
6 meses: nota 6.7, considerada regular e 99.2% das reclamações atendidas.
3. Conta digital Will Bank - Melhores Contas e Bancos Digitais 2024
Com uma trajetória de pouco mais de 5 anos, o Will Bank é uma fintech que surgiu com o objetivo de facilitar o acesso a uma conta digital e cartão de crédito, principalmente para aqueles que nunca tiveram alguma antes. Por isso, o CEO da fintech, Felipe Felix, diz que eles são “o banco que diz sim para os invisíveis do crédito”.
De acordo com o Will Bank, o seu portfólio de serviços e produtos permite aos clientes ter acesso a uma conta digital grátis, cartão de crédito e débito nas versões física e virtual, além da possibilidade de fazer saques e compras, seja no Brasil ou exterior nas formas online e física.
Sobre a conta digital, ela tem o perfil de conta de pagamentos. Em outras palavras, isso significa que esse serviço oferece uma combinação das contas poupança e corrente, mas com algumas vantagens: não há cobrança de taxas ou tarifas e o dinheiro possui um rendimento. Nesse sentido, o Will Bank afirma que o dinheiro rende 100% do CDI e, desse aumento, ocorre a dedução do valor do IOF e do IR.
Além disso, a conta digital oferece outros serviços, como Pix e transferências ilimitadas e gratuitas, saque grátis nos caixas 24h, pagamento de boletos, recarga de celular, comprovantes e extratos grátis e débito online nas lojas que aceitarem.
Cartões Will Bank
Em relação ao cartão, ele funciona nas funções crédito e débito, tanto na versão física, quanto na virtual, contando com a bandeira Mastercard para ambos. No caso do cartão de crédito físico, ele ainda conta com a tecnologia NFC, isto é, de pagamento por aproximação dispensando a necessidade de digitar senha para compras de até R$ 200,00. Enquanto isso, o cartão digital funciona apenas online e permite o uso em transações de e-commerces, aplicativo de delivery, transporte, serviço de streaming entre outros.
Cartão Will Bank
O cartão de crédito e débito do Will Bank é internacional e totalmente grátis. Ou seja, não há cobrança de anuidade ou quaisquer tarifas para o usuário.
A aprovação do cartão leva 5 dias úteis e o usuário recebe um código de rastreamento para acompanhar a entrega. O tempo de entrega depende da cidade onde o usuário mora, mas geralmente leva 15 dias úteis. Quando ele chegar, basta desbloquear no app. E, enquanto não chega, o usuário pode usar o cartão de crédito virtual.
Cartão Virtual Will Bank
Além do cartão de crédito físico, o Will Bank também oferece cartão de crédito virtual. Então, com esse tipo de cartão, o usuário pode gerar e apagar um número diferente a vontade, quando precisar, entregando mais segurança.
Ainda mais, com o cartão virtual, é possível escolher pagar por aproximação, liberar para compras online e usar em viagens no exterior. Ainda mais, o banco possui o “aviso viagem”, uma medida de segurança que confirma se é o usuário mesmo que está usando o cartão em um lugar diferente.
Enfim, o cartão virtual do Will Bank também pode ser bloqueado ou desbloqueado temporariamente, quando quiser, o que também auxilia na segurança. A mudança e consulta de senha também é permitida, tanto do app quanto do cartão.
Vantagens x Desvantagens Conta Digital Will Bank
| Vantagens |
| Saques Grátis |
| Rende mais que a poupança |
| Cartão sem anuidade |
| Cartão internacional |
| Desvantagens |
| Não tem programa de pontos |
| Sem cashback |
Como criar uma conta no Will Bank
Baixe o app na App Store ou na Play Store. Dessa forma, dentro do app, clique em “Faça seu Cadastro”. Digite as seguintes informações: nome completo, CPF, número de celular e e-mail. Depois, crie uma senha para o app, ela deve ter no mínimo 8 caracteres, 1 letra e 2 números. Nesse momento, é possível habilitar o reconhecimento facial e/ou biometria. O último passo é informar o endereço que mora, escolher a data de vencimento da fatura e confirmar as informações. Enfim, o cadastro está feito. Basta esperar até 15 dias que o usuário vai receber um e-mail a respeito da aprovação ou não.
Nota no Reclame Aqui
Geral: nota 7.1, considerada bom e 99.1% das reclamações atendidas.
12 meses: nota 7.2, considerada bom e 98.7% das reclamações atendidas.
6 meses: nota 7.3, considerada bom e 97.2% das reclamações atendidas.
4. Conta Digital Nubank - Melhores Contas e Bancos Digitais 2024
O Nubank se tornou símbolo da transição dos bancos tradicionais para os digitais e praticamente tomou a cor roxa para si, por conta da força de sua identidade visual. Assim, não é difícil encontrar pessoas chamando o banco de “roxinho”, ou então fazendo piadas relacionando a cor ao banco. Dessa forma, é o banco digital com a maior quantidade de clientes no Brasil.
No mais, outro benefício que a conta Nubank oferece é que o dinheiro rende mais que a poupança na conta corrente, sendo 100% CDI. Eles também oferecem o sistema de “caixinhas”, onde o cliente pode guardar seu dinheiro para um objetivo, e lá ele fica rendendo – também em 100% CDI.
Ainda, também há opções de investimentos para fazer, caso queira investir seu dinheiro, bem como pode comprar criptomoedas a partir de R$1. Se necessário, eles também oferecem seguro de vida e seguro celular.
O app do Nubank deixa em mãos as possibilidades de pedir aumento de limite, gerar o boleto da sua fatura de cartão de crédito e controlar gastos.
Cartões Nubank
O Nubank entrega 2 tipos de cartão de crédito físico e um virtual. Então, entenda mais sobre cada um desses tipos de cartões roxinhos.
Cartão Nubank
O cartão do Nubank é mastercard, logo, conta com todos os benefícios dessa bandeira. Ainda mais, com o cartão Nubank o cliente pode antecipar as parcelas das compras pelo app, conseguindo desconto. E, como padrão nas contas digitais, é gratuito, não cobrando anuidade.
Vale ressaltar que é um cartão internacional e é mais um que possui a tecnologia contactless, permitindo pagamento por aproximação e trazendo mais praticidade pro dia a dia
Cartão Nubank Virtual
Para ter seu cartão virtual do Nubank em mãos, basta ser aprovado para o cartão de crédito. Quando a conta no banco roxo é criada, pode-se solicitar essa função e a de débito e então um cartão físico nos será mandado. Então, após 4 dias dessa aprovação de crédito, o cliente pode ir no aplicativo e gerar o cartão virtual. Para quem utiliza somente débito, o cartão virtual é gerado na hora.
Além de entregar mais praticidade ao cliente, há uma outra diferença entre os cartões virtuais e físicos: o número, a validade e o código de segurança. No mais, esses cartões compartilham do mesmo limite e da mesma fatura.
Agora, se ocorrer algum problema com o cartão virtual, é só simplesmente pode deletar ou bloquear ele e gerar outro. Com isso, novamente há a questão da segurança e praticidade em evidência, pois se ele foi usado em algum site suspeito ou teve as informações roubadas, basta acessar o aplicativo e excluir.
Cartão Nubank Ultravioleta
O cartão de crédito Nubank Ultravioleta foi feito, segundo eles, “para quem quer ver além”. Então, ele é disponibilizado para clientes que pagam uma mensalidade de R$49,00 ou então é gratuito para os que gastam pelo menos R$5 mil no cartão ou tem ao menos R$50 mil guardados ou investidos entre o Nubank e NuInvest.
Enquanto isso, esse cartão participa do programa de cashback, que funciona da seguinte forma: o usuário recebe instantaneamente 1% de cashback por compras feitas em crédito, que cai na conta na hora e não expira. Além disso, se o cliente tiver pontos na sua conta e eles expirarem, vira cashback – e esse cashback cresce, pois, quando não utilizado, rende em 200% do CDI.
Ademais, com o cartão Ultravioleta, também é possível usar o cashback como quiser, seja efetuando pagamentos, Pix, transferências, doações e mais, só ao resgatar para conta. Ainda mais, é possível trocá-los por milhas Smiles, sendo R$ 1 para 33 milhas. Assim, o resgate é feito em segundos e não tem limite mínimo.
Vantagens x Desvantagens Conta Digital Nubank
| Vantagens |
| Cartão sem anuidade |
| Rende mais que a poupança |
| Linha de Crédito de fácil acesso |
| Cartão internacional |
| Diversas opções de seguro |
| Desvantagens |
| Taxa de saque alta: R$6,50 por saque |
| Sem programa de pontos |
| O saldo deve ficar um mês na conta para começar a render. |
Como criar uma conta no Nubank
Enfim, basta baixar o app no Google Play ou na App Store, e siga as instruções para abrir a conta. Dessa forma, será feita uma análise para abertura de conta e em poucos minutos a abertura é efetuada e de documentos, basta apresentar CPF, RG ou CNH.
Nota no Reclame Aqui
Geral: nota 7.9, considerada bom e 99.3% das reclamações atendidas.
12 meses: nota 8.2, considerada ótimo e 99.6% das reclamações atendidas.
6 meses: nota 8.3, considerada ótimo e 99.3% das reclamações atendidas.
5. Conta Digital Neon - Melhores contas e bancos digitais 2024
A princípio, a Neon é uma fintech que surgiu em 2016, tornando-se banco digital após se unir ao Banco Votorantim. De acordo com a fintech, os seus usuários podem contar com a oferta de uma Conta Digital, Cartão de Crédito, Empréstimos, Conta PJ, Investimentos, Programa de Cashback, entre outros.
Com presença 100% digital, a Neon atende pessoas físicas e MEIs, onde está presente em todos os municípios brasileiros. Atualmente, a fintech conta com mais de 11 milhões de clientes em sua base.
Além disso, vale destacar que a Neon atua como correspondente bancária da BV Financeira S.A. no produto Certificado de Depósito Bancário (CDB) e do Banco Votorantim S.A., conhecido também como Banco BV, no produto Crédito Pessoal.
Cartão Neon
Assim como os cartões anteriores, o Neon também é sem anuidade e com a bandeira Visa internacional. No entanto, o banco não solicita renda mínima para o cliente que quiser solicitar o cartão de crédito.
Ele é indicado para quem quer uma conta digital simplificada. Sendo assim, além anuidade, o cartão Neon também não cobra taxas de manutenção, ou seja, não tem mensalidade ou outras taxas. O cliente só paga o que gastou.
Para definir o limite do cartão de crédito Neon, o banco faz uma análise de cadastro e de crédito do cliente, e então coleta esses dados. Assim, o histórico de consumo desse cliente também é analisado, bem como o uso de crédito e pagamentos já feitos. E, com esses dados, será definido um limite para o usuário. Mas vale ressaltar que ele pode ser alterado de acordo com as movimentações feitas na conta.
Ademais, o cartão Neon possui cashback no crédito em compras a partir de R$1,00, benefícios do programa Vai de Visa, cartão virtual, limite elástico - que permite certas compras acima do limite, e o Viracrédito Neon, o qual o dinheiro investido no Banco Neon pode virar limite de crédito para o usuário.
Vantagens x Desvantagens Conta Digital Neon
| Vantagens |
| Cartão sem anuidade |
| Tem upgrade para Visa Platinum |
| CDB programado ou livre |
| Cartão pré-pago para compras no exterior |
| Empréstimo pessoal com taxas a partir de 2,96% ao mês |
| Desvantagens |
| Apenas 3 saques grátis no mês |
| Linha de crédito não liberada para consulta de todos clientes |
| Poucas opções de investimento |
Como criar uma conta no Neon
Enfim, como as outras contas digitais que apresentamos, para começar a usar o Neon, é só baixar o app na Google Play ou na App Store. Dessa forma, o usuário deve inserir as informações pessoais, fazer as configurações de segurança da conta - como criar uma senha de 6 dígitos e validar o número de celular. É necessário, também, tirar uma foto do rosto e dos documentos pessoais, podendo ser RG ou CNH.
Por fim, é só colocar o endereço para receber o cartão físico e depois, fazer uma assinatura na tela do celular. A confirmação de abertura da conta pode levar 5 dias.
Nota no Reclame Aqui
Geral: nota 8.2, considerada ótimo e 97.8% das reclamações atendidas.
12 meses: nota 8.3, com selo RA1000 que indica excelência no atendimento e 97.2% das reclamações atendidas.
6 meses: nota 8.2, com selo RA1000 que indica excelência no atendimento e 94.9% das reclamações atendidas.
6. Conta Digital Next - Melhores Contas e Bancos Digitais 2024
Fundado em 2017, o Banco Next é uma iniciativa do Bradesco para entrar na acirrada disputa do mercado de bancos digitais , sendo então seu correspondente bancário. Por meio dele, o tradicional banco procurou atrair outro tipo de público — mais jovem e ligado à internet — enquanto também expande ainda mais o seu ecossistema bancário.
Sendo assim, o Next se define como uma fintech 100% digital e gratuita que oferece soluções e serviços financeiros e não-financeiros para facilitar a rotina dos clientes, de onde estiverem e a qualquer hora.
Dessa forma, um cliente do Next contará com os serviços de: Conta Digital, Pagamentos, Transferências, Recarga de Celular, Pix, Cartão de Débito, Cartão de Crédito Internacional, Gerenciador Financeiro, Saques e Depósitos gratuitos nos Caixas Eletrônicos do Bradesco e da rede Banco24Horas.
Ao mesmo tempo, também terá acesso a produtos de Crédito, diferentes opções de Seguros, bem como uma área de Investimentos que está integrada com a Corretora Ágora e com mais de 400 opções no portfólio.
A conta Next também carrega benefícios, chamados de Mimos, que, então, garantem descontos exclusivos em produtos e serviços de empresas parceiras dos mais diversos segmentos. Entre esses segmentos, estão os dos games, educação, cultura e entretenimento, casa, eletrodomésticos, eletrônicos, e outros.
Cartão Next
O banco Next oferece cartões múltiplos — ou seja, funcionam tanto no crédito, como no débito — na bandeira Visa. Nesse sentido, existem duas opções disponíveis: o Cartão Next Visa Internacional e o Cartão Next Visa Platinum. Vamos entender cada um.
Já adiantamos que, antes de tudo ambos podem ser utilizados em compras internacionais, possuem mimos exclusivos, além de permitirem vantagens em programas da Visa, como o Serviço de Assistência em Viagem, o Vai de Visa e o Visa Checkout.
Cartão Next Visa Internacional
Assim, a anuidade para o Cartão Next Visa Internacional é zero, há programa de cashback gratuito para função de débito e de crédito, depósitos e saques ilimitado e cartão virtual.
Cartão Next Visa Platinum
Primeiramente, o cartão Platinum tem as funções do Internacional, porém possui cobrança mensal de R$ 42,50, sendo que os 5 primeiros meses há isenção de cobranças. Além disso, outros benefícios são a Proteção de preço, a Proteção de compra, o Seguro para veículo de locadora, o Serviço de saque emergencial, a Adesão ao Programa Pontos Livelo e ainda os Descontos progressivos da anuidade.
Vantagens x Desvantagens Conta Digital Next
| Vantagens |
| Saques grátis e ilimtados |
| Opções de investimentos |
| Mimos para os clientes |
| Programa de cashback ao usar |
| Transferências por WhatsApp |
| Desvantagens |
| Análise de crédito mais demorada e rigorosa |
| Anuidade no cartão Platinum |
Como criar uma conta no Next
Primeiramente, para abrir uma conta no Next, também é preciso baixar o aplicativo na Google Play ou na App Store. Dessa forma, é necessário um documento de identidade e um comprovante de endereço, e esse documento pode ser RG, CNH, Identidade Militar ou Órgãos de Classe com foto. Enquanto isso, o comprovante só é válido se contar até 180 dias da data de emissão.
Nota no Reclame Aqui
Geral: nota 7.4, considerada bom e 99.4% das reclamações atendidas.
12 meses: nota 8.2, considerada ótimo e 99.3% das reclamações atendidas.
6 meses: nota 8.3, considerada ótimo e 98.6% das reclamações atendidas.
7. Conta Digital Inter - Melhores Contas e Bancos Digitais 2024
Atualmente, o Inter atua como um banco múltiplo, constituído como sociedade anônima de capital aberto e negociado na B3 sob os códigos BIDI3, BID4 e BIDI11.
A princípio, a trajetória da instituição começou em 1994, em Belo Horizonte, MG, como Intermedium Financeira, uma das empresas do Grupo MRV Engenharia.
O Intermedium iniciou a oferta de contas digitais, em 2015, lançamento do app, em 2016, e ainda oferta de cartões múltiplos e início das operações de câmbio, também em 2016. Em seguida, no ano de 2017, ocorreu o reposicionamento da marca para o Banco Inter e listagem no ano seguinte na B3, a bolsa brasileira.
Desse modo, o Inter conta hoje em dia com uma diversificação de áreas de atuação bastante ampla, oferecendo: Conta digital, Conta kids, Seguros, Consórcio, Cartão de Crédito, Seguros, Tag de Pedágio, Plataforma de Investimentos, Câmbio, Crédito (Corporativo, Consignado e Imobiliário) e Marketplace.
Cartões Inter
A princípio, o banco Inter oferece 2 tipos de cartão: o Cartão Inter e o Cartão Inter Black, ambos não possuem anuidade e são internacionais. Além disso, possuem a tecnologia contactless, como todos já citados aqui.
Cartão Inter
Primeiramente, Cartão Inter proporciona tanto compras no débito quanto no crédito, permite saques na rede Banco 24Horas e na rede Saque Pague. Além disso, faz a atualização automática de dados na troca de seu cartão, bem como pode participar do programa MasterCard Supreenda.
Ainda mais, a renda mínima para ter um cartão Inter é de R$1100, pode pedir até 4 cartões adicionais e é mais um que possui a tecnologia de pagar por aproximação.
Cartão Inter Black
O cartão Inter Black tem todos os benefícios do Cartão Inter, mas a diferença é que é um cartão MasterCard Black. Sendo assim, tem benefícios como Seguro Compra Protegida, Seguro Proteção de Preço, Assistente de Viagens, Sala VIP Guarulhos, entre outros.
Vantagens x Desvantagens Conta Digital Inter
| Vantagens |
| Sem taxas: saque, transferência, anuidade |
| Diversas opções em investimentos |
| 5 linhas de crédito disponíveis |
| Programa de cashback ao usar |
| Opções de investimento |
| Desvantagens |
| Não oferece conta conjunta |
Como criar uma conta no Inter
Por fim, para criar uma conta digital no Banco Inter, precisa do aplicativo, baixado na App Store ou na Google Play. Depois que o app baixar, é preciso clicar em "Abrir uma conta gratuita", estar com os documentos em mãos, como CPF, RG ou CNH, preencher os dados e aguardar a aprovação. Então, o prazo desse tempo costuma ser de 2 dias úteis.
Nota no Reclame Aqui
Geral: nota 7.9, considerada bom e 98.9% das reclamações atendidas.
12 meses: nota 8.0, considerada ótimo e 98.7% das reclamações atendidas.
6 meses: nota 8.0, considerada ótimo e 97.7% das reclamações atendidas.
8. Conta Digital Banco BMG - Melhores Contas e Bancos Digitais 2024
O Banco BMG foi fundado em 1930. A princípio, o banco era focado em empréstimos consignados para funcionários públicos, mas ao longo dos anos, expandiu seus serviços e se tornou uma instituição financeira importante no Brasil.
Sendo assim, em 2014, o banco lançou sua conta digital e, desde então, tem se concentrado em oferecer serviços bancários por meio da internet.
Atualmente, o Banco BMG é um dos principais bancos digitais do país, oferecendo uma variedade de produtos financeiros, como empréstimos, cartões de crédito e contas digitais, além de patrocinar equipes de futebol e outros eventos esportivos.
Dessa forma, este banco oferece contas digitais gratuitas e cartões de crédito sem anuidade, além de empréstimos e outros produtos financeiros. O objetivo do banco é oferecer praticidade e agilidade aos seus clientes, permitindo que eles realizem transações financeiras de forma rápida e fácil, tudo por meio do celular ou computador.
Cartões BMG
O cartão do Banco BMG, assim como a maioria, não tem taxa de anuidade. Além disso, o cliente que quiser um cartão de crédito BMG não precisa comprovar renda mínima. Por isso, considera-se um cartão fácil de se aprovar.
No mais, é um cartão de crédito que carrega a bandeira Mastercard, permitindo o usuário a comprar em qualquer lugar que aceite essa bandeira.
O cartão de crédito BMG possui taxas de juros rotativos de 3,06%, enquanto a taxa de juros ao ano é de 44,30%. Entretanto, como dito antes, tem o benefício de não ter anuidade.
Agora, falando de cashback, o cartão de crédito BMG possui 3 opções de plano de conta para os clientes: o básico, flex e top. Dessa forma, o programa Cashback Volta Pra Mim varia de acordo com esses planos. O primeiro é gratuito, o segundo custa R$19,90 ao mês e o terceiro R$39,90 ao mês.
Cartão BMG Times de Futebol
O banco BMG também entrega opções de cartão de crédito de times de futebol, que dão benefícios exclusivos aos torcedores de times como Corinthians, Atlético Mineiro, Ceará, Vasco e Barcelona. Assim, entre esses benefícios, temos não só o cashback como também promoções e descontos.
Vantagens x Desvantagens Conta Digital BMG
| Vantagens |
| Sem renda mínima |
| Linhas de empréstimo disponíveis |
| Investimentos que rendem mais do que a poupança |
| Programa de cashback |
| Desvantagens |
| Foco em produtos consignados |
Como criar uma conta no Banco BMG
Primeiramente, basta criar uma conta pelo site ou baixar o app no Google Play ou na App Store. Sendo assim, quando entrar no app depois que o download estiver completo, o usuário terá todas as instruções guiadas pela assistente virtual Duda.
Nota no Reclame Aqui
Geral: nota 7.3, considerada ótimo e 98.1% das reclamações atendidas.
12 meses: nota 7.9, considerada bom e 99.5% das reclamações atendidas.
6 meses: nota 8.0, considerada ótimo e 99.3% das reclamações atendidas.
9. BTG Pactual Digital - Melhores Contas e Bancos Digitais 2024
O BTG Pactual é um banco brasileiro que ajuda as pessoas a cuidar do dinheiro e fazer investimentos. Ele nasceu em 1983, e fica em duas cidades grandes, o Rio de Janeiro e São Paulo e tem muitas opções para quem quer guardar dinheiro e ver ele crescer.
Esse banco tem o Simulador BTG, e com ele você pode testar e ver quais investimentos são melhores pra você. E tem um montão de opções, tipo Renda Fixa, que é bom pra quem não quer arriscar muito e quer saber quanto vai ganhar direitinho. Também tem Renda Variável, que pode fazer o dinheiro crescer mais, mas também tem um pouco mais de risco. E tem Fundos de Investimento, Previdência Privada pra pensar no futuro, e até Câmbio pra mandar dinheiro pra fora ou receber de outros países.
Além disso, o BTG Pactual tem uma conta corrente super fácil de usar. Com ela, dá pra fazer pagamentos, transferir dinheiro e deixar as contas organizadas. E o melhor: não tem taxa pra abrir nem pra manter a conta. Dá pra fazer um monte de coisa sem pagar nada.
Além disso, tem o débito automático, pra não se preocupar em perder a data de pagar as contas, e também tem a chamada Conta Compartilhada, que deixa outras pessoas de confiança mexerem na conta, mas tudo bem seguro.
Outra coisa é que dá pra fazer a portabilidade de salário pra essa conta. Aí fica tudo em um lugar só, e ainda tem uns benefícios especiais. No mais, qualquer pessoa maior de 18 anos pode tentar abrir uma conta digital no BTG Pactual, mas está sujeito a análise de crédito.
Cartões BTG Pactual
Entre os benefícios do cartão BTG Pactual, podemos citar o débito automático. Isso porque, com esse cartão, você pode programar pra pagar sua fatura sem se preocupar. Ele faz isso sozinho! Ainda mais, ele possui a tecnologia contacless, permitindo pagamentos só de colocar o cartão perto da maquininha.
Além disso, é possível pedir até 7 cartões adicionais pra dar pro pessoal da família ou amigos. Assim, eles também aproveitam os benefícios. E, se precisar de mais tempo para pagar a fatura, ela pode ser dividida em até 24 vezes.
Enfim, com o cartão BTG Pactual também dá para fazer consulta em dólar, podendo checar na hora a cotação dessa moeda, bem como pode usar o cartão no celular em carteiras digitais, como o Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay e Samsung Pay.
Cartão Black
O Cartão Black do BTG Pactual se apresenta como um cartão mais "chique", possuindo "mimos" para quem usa. Entre eles, podemos citar
- IOF Especia em compras internacionais: Quando você compra coisas de fora do Brasil, ele te dá 4,28% do dinheiro de volta. E o imposto (IOF) fica igualzinho como se você tivesse usado dinheiro vivo.
- Salas VIP e Lounge Keys: Se você viajar, tem umas salas chiques nos aeroportos pra você descansar. São 4 entradas grátis em mais de 1000 salas VIP.
- Cashback na fatura: Além do IOF Especial, ele te dá de volta até 1% do dinheiro que você gastou pra usar como quiser.
- Programa de pontos: Cada vez que você usa, ganha pontos, sendo 2.2 pontos por dólar gasto. Dá pra trocar eles por viagens, coisas legais ou descontos.
- Descontos na anuidade: Quanto mais você usa ou investe no BTG Pactual, menos você paga pra ter o cartão. A cada R$ 1 mil gastos ou R$ 10 mil investidos, ganha R$ 10 de desconto na mensalidade.
Cartão Opção Avançada
Diferente do Cartão Black, que propõe sofisticação, o Cartão Opção Avançada promove praticidade e simplicidade pro dia a dia do cliente. E, entre seus benefícios, tem:
- Seguro-viagem: O cliente tem atendimmento 24 horas por dia com suporte em qualquer idioma para casos de perda ou roubo do seu cartão, bem como para o início de solicitações de seguro.
- Cashback na fatura: O cartão te dá de volta até 0,75% do dinheiro que você gastou pra usar como quiser.
- Programa de pontos: Cada vez que você usa, ganha pontos, sendo 1.6 pontos por dólar gasto. Dá pra trocar eles por viagens, coisas legais ou descontos.
- Descontos na anuidade: Quanto mais você usa ou investe no BTG Pactual, menos você paga pra ter o cartão. A cada R$ 1 mil gastos ou R$ 10 mil investidos, ganha R$ 10 de desconto na mensalidade.
Vantagens x Desvantagens Conta Digital BTG Pactual
| Vantagens |
| Variedade de Produtos de Investimento |
| Sem taxas de abertura ou manutenção |
| Simulador de investimentos |
| Programa de pontos e cashback |
| Desvantagens |
| Cobrança em funções específicas |
| Concentração de risco |
Como criar uma conta no Banco BTG Pactual
Primeiramente, para abrir uma conta no banco BTG Pactual, basta baixar o app gratuito, fornecer informações pessoais como nome, CPF e endereço, transferir os recursos desejados e começar a investir. O processo é totalmente online e oferece opções de produtos de investimento para diferentes perfis. Caso necessite de auxílio, a assessoria de investimentos está disponível para orientação personalizada. É importante verificar as informações mais recentes no site do BTG Pactual ou entrar em contato com o banco para obter instruções atualizadas.
Nota no Reclame Aqui
Geral: nota 8.6, com selo RA1000 que indica excelência no atendimento e 99.1% das reclamações atendidas.
12 meses: nota 8.7, considerado ótimo e 100% das reclamações atendidas.
6 meses: nota 8.9, com selo RA1000 que indica excelência no atendimento e 100% das reclamações atendidas.
10. Conta Digital Original
Em primeiro lugar, o banco Original busca combinar tecnologia com uma relação personalizada com o cliente, fazendo com que cada um se sinta exclusivo e único. Desse modo, a empresa diz que sua principal característica é a transparência com uma comunicação aberta e verdadeira.
A história do banco Original começou em 2008, com o Banco JBS, um braço financeiro da companhia. Ao longo dos anos, expandiram a atuação, adquirindo o Banco Matone em 2011 e criando o Conglomerado Original. Em 2016, lançaram oficialmente a plataforma do Banco Digital de varejo.
Ainda mais, em 2021, consolidaram a atuação nos segmentos de pessoas físicas, pessoas jurídicas e fintechs, sendo o primeiro banco no Brasil a permitir a abertura de conta corrente totalmente online.
Entretanto, em Junho de 2024, foi divulgado que o Banco Original passará a ser PicPay. Se o cliente tinha uma conta Pessoa Física no varejo do Banco Original, não precisa se preocupar. O saldo em conta, as chaves Pix cadastradas, débitos automáticos, cartões, investimentos e outros produtos da conta serão migrados automaticamente para o PicPay. Assim, pode continuar usando os serviços.
Essa mudança acontece porque o Banco Original decidiu focar sua atuação só em soluções para o agronegócio e grandes empresas e corporações. Isso significa que o PicPay assume a responsabilidade de cuidar das contas de pessoas físicas.
Cartões Original
Primeiramente, cabe informar que o Cartão de Crédito Original Internacional não possui anuidade. Além disso, os cartões possuem tecnologia contactless e diversos benefícios e experiências exclusivas da Mastercard. Ainda, as versões Platinum e Black possuem cashback.
Se o cliente precisa de cartões adicionais, o Cartão de Crédito Original permite ter até 10 cartões extras sem anuidade. Isso inclui cartões para crianças a partir de 10 anos, o que pode ser útil para ensiná-las sobre finanças desde cedo. Para compras online, o cartão oferece os Cartões Virtuais, que trazem mais segurança. O usuário pode cadastrar um cartão virtual em apps e fazer compras com mais tranquilidade.
Além disso, há 3 tipos de cartões. Veja abaixo sobre cada um.
Cartão Original Internacional
O Cartão Original Internacional é uma ótima opção para quem deseja ter um cartão para usar no mundo todo. Como dito antes, ele não tem taxa de anuidade, bem como contém todas as vantagens ditas acima, sendo a opção mais acessível entre os cartões deste banco.
Cartão de Crédito Original Platinum
O Cartão Original Platinum é uma opção de cartão de crédito de alta categoria com outras vantagens. Na primeira anuidade, o cliente tem os três primeiros meses grátis. Depois, na primeira anuidade, o usuário pagará 12 parcelas de R$ 49,00. A partir da segunda anuidade, a taxa também será de 12 parcelas de R$ 49,00. Porém, pode-se obter um desconto de 100% na parcela da anuidade se tiver um gasto mensal a partir de R$ 3.000,00 ou um investimento a partir de R$ 20 mil.
Além disso, o cartão oferece um programa de cashback, onde se recebe 0,5% de volta em todas as compras feitas no crédito. Ainda, o cliente tem acesso a todos os benefícios Mastercard Platinum.
Cartão de Crédito Original Black
O Cartão Original Black é uma opção premium de cartão de crédito. Uma das principais características do Cartão Original Black é o programa de cashback. Com esse cartão, o usuário recebe 1,2% de volta em todas as compras feitas no crédito.
Na primeira anuidade do Cartão Original Black, dá para ter os três primeiros meses gratuitos. Durante esse período, não precisa pagar a taxa anual do cartão. A partir da segunda anuidade, a taxa será de 12 parcelas de R$ 89,00. No entanto, é possível obter um desconto de 100% na parcela da anuidade se o usuário tiver um gasto mensal a partir de R$ 8.000,00 ou um investimento a partir de R$ 50 mil.
Além disso, o Cartão Original Black oferece uma série de benefícios exclusivos da categoria Mastercard Black. Esses benefícios incluem acesso a salas VIP em aeroportos, seguro de viagem, concierge pessoal, serviço de assistência em viagens e muito mais.
Vantagens x Desvantagens Conta Digital Original
| Vantagens |
| Atendimento personalizado |
| Sem taxas de abertura ou manutenção |
| Programa de pontos e cashback |
| Interface simples |
| Desvantagens |
| Possíveis Taxas e Tarifas |
| Sem programa de milhas |
Como criar uma conta no Banco Original
Em primeiro lugar, acesse o site do Banco Original ou baixe o app oficial. Depois, forneça informações pessoais, como seu nome completo, CPF, data de nascimento, endereço e número de telefone. Assim, deverá criar um login e senha para acessar sua conta. Após a conclusão dessa etapa, você será solicitado a verificar sua identidade. Isso pode envolver o envio de documentos, como RG, CPF ou comprovante de residência.
Depois de enviar sua solicitação, pode ser necessário aguardar a análise e aprovação dos seus dados. Isso pode levar alguns dias. Assim que sua conta for aprovada, você receberá instruções sobre como acessá-la.
Nota no Reclame Aqui
Geral: nota 6.6, considerado regular e 98% das reclamações atendidas.
12 meses: nota 5.8, considerado ruim 98.5% das reclamações atendidas.
6 meses: nota 5.3, considerado ruim e 97.2% das reclamações atendidas.
Ranking Reclame Aqui
Finalmente, diante das contas que vimos, podemos agora organizar um ranking das melhores contas digitais de 2024 seguindo as notas dos últimos 6 meses no Reclame Aqui. Veja abaixo a tabela.
| Conta Digital | Nota no Reclame Aqui |
| BTG Pactual | 8.9 |
| Nubank | 8.3 |
| Next | 8.3 |
| Neon | 8.2 |
| BMG | 8.0 |
| Inter | 8.0 |
| Will Bank | 7.3 |
| C6 Bank | 6.7 |
| Santander | 6.1 |
| Original | 5.3 |
Partindo do princípio que a opinião dos clientes é a principal para um negócio, podemos concluir que o banco menos favorito entre a lista é o Original, uma vez que sua nota no Reclame Aqui nos últimos 6 meses é a menor entre todos, sendo considerada Ruim.
Enquanto isso, os bancos favoritos dos clientes são BTG Pactual, com nota 8.9, o Nubank, com a nota de 8.3, empatado com o banco Next. Entre os dois bancos empatados, contudo, o Nubank conta com uma porcentagem de reclamações respondidas maior. Ambos tem ótimas avaliações, entretanto, apenas o Banco BTG Pactual e o Banco Neon, entre todos da lista, tem o selo RA1000 do Reclame Aqui.
Sendo assim, o selo RA1000 é uma certificação criada por eles que tem como objetivo atestar a excelência no atendimento das empresas cadastradas. Então, mesmo que o Neon não tenha a maior nota, recebe esse selo por prestar o atendimento e atender as possíveis queixas.
Por fim, todas as opções de contas digitais apresentadas são boas, depende do interesse de cada cliente ao procurar uma instituição. Mas também, vale ressaltar que a nota do Reclame Aqui não necessariamente reflete completamente a eficiência de um banco, e sim, é mais focado no atendimento aos clientes que passam por alguma situação com a instituição.
O que atrai nas Contas e Bancos Digitais...
Por fim, as contas digitais se tornaram populares por diversos motivos. Assim, entre eles, podemos citar a praticidade, a facilidade de uso e a economia de custos em relação às contas tradicionais. A seguir, citaremos alguns dos principais fatores que auxiliaram para essa popularização:
- Crescimento da internet e do acesso móvel: Com o aumento do acesso à internet e o uso cada vez mais frequente de smartphones, tablets e outros dispositivos móveis, as pessoas passaram a buscar soluções financeiras com fácil acesso, a fim de realizá-las por meio de aplicativos e sites. Sendo assim, tudo isso podendo ser feito em qualquer lugar ou até mesmo sem precisar se mover.
- Desbancarização: Muitas pessoas que antes não tinham acesso a serviços bancários começaram a optar pelas contas digitais. Mais uma vez, por conta da facilidade e praticidade que elas oferecem sobre as contas tradicionais.
- Menores custos: As contas digitais costumam oferecer taxas mais baixas ou até mesmo isenção de tarifas. Isso, hoje em dia, se tornou um fator decisivo na hora de escolher um banco.
- Novos players no mercado: Com o surgimento de novas fintechs (empresas de tecnologia financeira) e bancos digitais, houve uma ampliação da oferta de contas digitais. O que gerou, então, maior concorrência e aumentou a pressão para que os bancos tradicionais oferecessem serviços mais modernos.
- Maior segurança: As contas digitais costumam oferecer medidas de segurança mais avançadas, como autenticação em duas etapas e criptografia de dados, o que deixa os usuários mais tranquilos em relação a possíveis fraudes ou golpes.
Em suma, a combinação de praticidade, segurança e economia tem atraído cada vez mais usuários para as contas digitais, fazendo com que elas se popularizem cada vez mais no Brasil e no mundo.
Popularidade que só cresce
Ademais, o Brasil é o país com mais contas em bancos digitais no mundo. Desse modo, 9 a cada 10 jovens brasileiros estão preferindo contas digitais ao invés das tradicionais. Então, junto de todo esse atrativo que citamos, ainda há a questão do acesso a internet, que só vem crescendo mais e mais com o passar dos anos.
Então, a Akamai, empresa de internet norte-americana, encomendou uma pesquisa para a Cantarino Brasileiro sobre os dados de usuários de bancos digitais. Primeiramente, esses tiveram um crescimento de 61% no Brasil. Enquanto isso, em relação a faixa etária, 89% dos jovens de 20 a 29 anos preferem usar bancos digitais, 81% são adultos de 30 a 39 anos e 67%, adultos acima de 70 anos.
Dessa forma, podemos ver que a popularidade é maior entre os mais jovens. O que faz sentido pois são esses que costumam a se inteirar nas novidades tecnológicas por primeiro. Todavia, em geral, o mercado ainda é dividido. Isso porque 70% dos indivíduos tem conta tanto digital quando tradicional.
Ainda mais, ao se tratar de todo o país, 43% da população brasileira tem uma conta bancária digital, sendo o primeiro país da lista, seguido de 26% da população indiana e 22% da irlandesa. Enfim, a estimativa é de 57% da população até 2027.
Ranking de Reclamações dos Bancos
Já sabemos que os bancos são as instituições que cuidam do nosso dinheiro. Sendo assim, é muito bom saber se os bancos tem uma boa reputação ou não.
O Banco Central fez uma lista para ver quais bancos têm mais reclamações. Eles olham quantas pessoas reclamaram e também veem quantas pessoas usam o banco. Com isso, eles fazem um número chamado "índice". Quanto maior esse número, pior é o banco no atendimento.
Essa lista saiu agora, no primeiro semestre de 2024, e conta com 15 bancos. Entretanto, nem todos os bancos da lista são bancos digitais, como os referidos aqui, mas vale apontá-los para conhecimento geral.
No topo, o Banco Pan ficou em primeiro como o que teve mais reclamação. Ele teve 1.608 reclamações e um índice de 71,87. Esse banco agora faz parte de outro, chamado BTG Pactual.
Depois vem o Banco Inter, com 825 reclamações e índice de 33,24. Na sequência, temos o C6 Bank, Pagseguro Pagbank e Bradesco, com índices de 29,09, 27,23 e 23,05, respectivamente.
No outro lado, os bancos que foram melhores e tiveram menos reclamações foram: Ame Digital, Nubank e Banco do Brasil. Eles tiveram índices de 4,53, 6,58 e 8,59.
Além disso, vale ressaltar que tem outros bancos que tiveram índice ainda pior que o Banco Pan, mas não entraram na lista porque não têm tanta gente usando.
E para ficar justo, o Banco Central só conta reclamações verdadeiras, quando de fato o banco fez algo errado.
Veja o ranking abaixo
| Instituição | Índice | Reclamações |
|---|---|---|
| Banco Pan/BTG Pactual | 71,87 | 1.608 |
| Inter | 33,24 | 825 |
| C6Bank | 29,09 | 733 |
| Pagseguro Pagbank | 27,23 | 781 |
| Bradesco | 23,05 | 2.390 |
| Votorantim | 17,59 | 243 |
| Santander | 16,62 | 1.050 |
| Itaú | 15,80 | 1.565 |
| Mercado Pago | 14,21 | 648 |
| Neon | 12,20 | 227 |
| Caixa Econômica Federal | 11,25 | 1.687 |
| Original | 10,96 | 535 |
| Banco do Brasil | 8,59 | 637 |
| Nubank | 6,58 | 482 |
| Ame Digital | 4,53 | 147 |
Motivos das reclamações
Veja, então, as reclamações mais frequentes feitas entre janeiro e março de 2024.
A número um foi algum problema com cartão de crédito, tendo reclamações de 2.952 pessoas. Já a segunda coisa que mais deu dor de cabeça foi quando o banco não explica direito ou não oferece como deve o empréstimo consignado. Isso teve 1.191 reclamações.
Outra coisa que irritou muita gente foi irregularidades em serviços ou operações gerais, tendo 1.127 reclamações. Além disso, houveram críticas sobre as operações de crédito (784 reclamações) e de banco que não explicou direito sobre o uso do cartão de crédito (740 reclamações).
Onde fazer uma reclamação
Ademais, o Banco Central não é o único lugar que a gente pode reclamar. Tem também o já conhecido Reclame Aqui, o qual já fizemos um rank logo acima.
Além disso, o Procon ajuda com problemas de compra e serviço, uma vez que trata da proteção e defesa do consumidor, que como diz seu nome, serve justamente para proteger e solucionar conflitos entre empresas e consumidores. No Procon de São Paulo, o Bradesco foi o banco que mais teve gente reclamando no ano passado, seguido por Itaú, Santander e outros.
Existem também alguns outros métodos online de deixar uma avaliação de uma instituição. Assim, é possível deixar uma opinião por meio da nota nos apps, na Play Store ou App Store, bem como as avaliações do Google, onde o usuário pode deixar um review sobre o serviço.
Resposta dos bancos
Desse modo, alguns bancos entre os aqui comentados comentaram sobre as tais reclamações em notas. Por isso, vamos trazer aqui as notas dadas pelos bancos e contas digitais aqui referidos.
Em primeiro lugar, o banco Inter emitiu em nota que "reforça seu compromisso de respeito aos clientes e o propósito de oferecer uma jornada completa, dos serviços financeiros aos não financeiros, digital e gratuita para todos".
Enquanto isso, o C6 Bank comentou sobre como esse índice é sua prioridade: As ações implementadas já se refletem no ranking do Banco Central, que mostra a 8ª melhora seguida no índice do banco.
Permanecemos comprometidos com a evolução contínua das nossas operações". complementando com, "entre as ações implementadas, estão o treinamento de equipes para aumentar índice de solução nos canais internos; a revisão de padrões de comunicação para que clientes tivessem respostas cada vez mais ágeis e claras; a implementação de painéis de dados que mostram para diversas áreas do banco o mapeamento dos relatos de clientes, de modo que todos os times possam ver o que chega pelos canais de comunicação e possam prever melhorias na jornada do cliente"
Sempre pesquise a reputação de um banco
Imagine que você está prestes a confiar seu dinheiro suado a alguém. Você gostaria de saber se essa pessoa é confiável, certo? Da mesma forma, antes de escolher um banco, é fundamental pesquisar sua reputação.
Primeiro, pesquisar sobre um banco ajuda a saber se seu dinheiro estará seguro. Bancos com boa reputação geralmente têm sistemas de segurança sólidos e são regulamentados por órgãos competentes. Isso significa que há menos chances de ocorrerem problemas, como fraudes ou quebras.
Segundo, avaliar a reputação de um banco permite conhecer a qualidade do atendimento ao cliente. Todos nós queremos ser tratados com respeito e eficiência, e os comentários de outros clientes podem dar uma ideia de como o banco lida com suas solicitações e reclamações.
Terceiro, pesquisar sobre a reputação de um banco pode ajudar a entender se ele cobra taxas justas e oferece bons produtos. Bancos com reputação positiva tendem a ter taxas mais transparentes e produtos que realmente atendem às necessidades dos clientes.
Por fim, lembre-se de que a escolha de um banco é uma decisão importante. Assim como você pesquisa antes de comprar um carro ou uma casa, também é essencial pesquisar sobre o banco que cuidará do seu dinheiro. Isso garantirá que você tome uma decisão bem informada e proteja seu patrimônio.
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