Caixa atinge lucro líquido gerencial de R$ 3,0 bilhões no 1t22

Mais de R$ 1,2 bilhão em valores concedidos em mais de 1,7 milhão de contratos de microcrédito, sendo mais de 80% dos empréstimos para negativados

A CAIXA, o maior banco brasileiro em número de clientes, crédito, contas digitais e depósitos em poupança, anuncia o seu resultado consolidado do primeiro trimestre (1T22).

DESTAQUES DO PERÍODO

• Resultado histórico na contratação de crédito imobiliário no 1T22, totalizando R＄ 34,4 bilhões, aumento de 17,8% em relação ao 1T21 e 92,7% em relação ao 1T18; 
• Crescimento de 817,4% em contratações de crédito imobiliário SBPE na comparação entre 1T22 e 1T18, e 31,2% em relação ao 1T21, totalizando R＄ 21,4 bilhões; 
• Saldo de R＄ 570,5 bilhões na carteira de crédito imobiliário, crescimento de 10,1% sobre o 1T21; 
• Crescimento de 204,6% em contratações agronegócio em comparação ao 1T21, alcançando o valor de R＄ 6,7 bilhões; 
• Saldo de R＄ 21,2 bilhões na carteira de agronegócio, crescimento de 142,9% sobre o 1T21; 
• CAIXA revoluciona na concessão de microcrédito no Brasil, tendo o maior volume de concessão para clientes negativados, sendo o único banco a operar com garantia do Fundo Garantidor de Microfinanças (FGM); 
• Mais de R＄ 1,2 bilhão em valores concedidos em mais de 1,7 milhão de contratos de microcrédito, sendo mais de 80% dos empréstimos para negativados; 
• A CAIXA é a única instituição financeira a operacionalizar, no momento, o SIM Digital – Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores, com recursos do FGM; 
• Saldo de R＄ 889,0 bilhões na carteira de crédito total, crescimento de 11,2% sobre o 1T21; 
• Do total de recursos contratados no trimestre, o crédito para o agronegócio destinado à pessoa física foi de R＄ 3,6 bilhões e para pessoa jurídica totalizou R＄ 3,1 bilhões, crescimentos de 233,2% e 177,5%, respectivamente, sobre o 1T21. 
• 20,2% de crescimento no saldo de crédito consignado sobre o 1T21, atingindo R＄ 85,7 bilhões. 
• Ativos totais somaram R＄ 1,5 trilhão, aumento de 3,5% em relação ao 1T21; 
• Margem financeira de R＄ 10,7 bilhões no 1T22, redução de 3,3% sobre o 1T21; 
• Lucro Líquido gerencial de R＄ 3,0 bilhões no 1T22, redução de 3,8% em relação ao resultado gerencial do 1T21;
   
• Índice de Basileia de 19,5% no 1T22 e capital de nível 1 de 15,9%, aumento de 1,9 p.p. e 2,9 p.p. respectivamente, sobre o 1T21, mesmo diante do pagamento de R＄ 11,35 bilhões de IHCD em 2019 e phase out de R＄ 9,7 bilhões dos instrumentos de dívida subordinada do FGTS 2019/1T22; 
• ROE recorrente totalizou 11,02%, aumento de 0,7 p.p. sobre o 1T21; 
• R＄ 1,4 trilhão em benefícios sociais continuados e emergenciais pagos no acumulado de 2019 ao 1T22; 
• R＄ 414,4 bilhões pagos no Saque Regular e Emergencial do FGTS de 2019 ao 1T22; 
• CAIXA recebeu prêmio Transformação Digital Brasil,pela criação do App CAIXA Tem; 
• CAIXA Florestas: Investimento de R＄ 150 milhões por ano para projetos socioambientais, como preservação de parques, florestas e nascentes e plantio de árvores; 
• CAIXA Florestas: 10 projetos habilitados contarão com investimento de R＄ 86 milhões do Fundo Socioambiental CAIXA, promovendo o plantio de 4,9 milhões de árvores, beneficiando diretamente a 1,7 milhão de cidadãos e preservando mais de 2,5 mil nascentes; 
• CAIXA Florestas: mais 1 projeto habilitado no 1T22, com investimento de R＄ 7 milhões do Fundo Socioambiental CAIXA, beneficiando cerca de 151 mil pessoas, com previsão de plantio de 240 mil árvores e de recuperação de 240 nascentes. 
• Maior ação de convocação de PCD já realizada por uma empresa brasileira, totalizando 4,3 mil empregados contratados, sendo 815 no 1T22.

RESULTADOS E INDICADORES DO 1T22

A CAIXA, conforme preconiza a legislação vigente, provisionou 100% das operações realizadas nas linhas de crédito vinculadas ao Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (PRONAMPE) e Fundo Garantidor de Investimentos (FGI), mesmo possuindo garantia de até 85% dessas operações, pelo qual destaca o lucro líquido gerencial de R＄ 3,0 bilhões no 1T22, redução de 3,8% em relação ao resultado gerencial do 1T21.

A margem financeira alcançou R＄ 10,7 bilhões no 1T22, valor decorrente de bons desempenhos no resultado com operações de títulos e valores mobiliários e nas receitas com operações de crédito, principalmente.

As receitas provenientes da carteira de crédito totalizaram R＄ 20,7 bilhões no 1T22, aumento de 20,1% em relação ao mesmo período de 2021. No tocante às receitas com operações de crédito, destacam-se os crescimentos, em 12 meses, de 17,7% em saneamento e infraestrutura, de 17,7% em habitação; de 19,6% em crédito para pessoa física; 27,2% em crédito para pessoa jurídica; e de 222,7% em crédito ao agronegócio.

As despesas de captação foram impactadas no 1T22 pelos aumentos, em 12 meses, de 532,4% com operações compromissadas, 240,0% com as operações de poupança, 307,9% relacionados a depósitos judiciais e 230,1% com certificados de depósitos bancários. O comportamento dessas despesas reflete a alta dos juros.

Relativo às receitas de prestação de serviços, no 1T22, a CAIXA auferiu R＄ 6,0 bilhões, aumento de 5,8% em comparação com o mesmo período do ano anterior, com destaque para o aumento de 97,5% em receitas com produtos de seguridade, 16,1% com fundos de investimento e 33,7% em loterias.

No 1T22, as despesas administrativas totalizaram R＄ 8,7 bilhões, apresentando um aumento abaixo inflação em 3,4 p.p. devido ao controle dos custos administrativos que está em linha com as ações de otimização em curso na CAIXA.

CARTEIRA DE CRÉDITO AMPLA TOTALIZA SALDO DE R＄ 889,0 BILHÕES

A carteira de crédito ampliada encerrou o 1T22 com um saldo de R＄ 889,0 bilhões, crescimento de 11,2% em relação a março de 2021. No 1T22, foram concedidos R＄ 107,8 bilhões em crédito para a população brasileira, aumento de 14,6% em relação ao 1T21.

A inadimplência da carteira de crédito fechou o 1T22 em 2,33%. A cobertura da provisão finalizou o trimestre em 194,0%.

O rating da carteira total possui 92,2% das operações classificadas em níveis de riscos entre AA e C, demonstrando boa qualidade e solidez em função da consistente gestão do risco da CAIXA.

RESULTADO HISTÓRICO NO CRÉDITO IMOBILIÁRIO

A CAIXA é líder na concessão de financiamento para casa própria e alcançou, no 1T22, o saldo em carteira de R＄ 570,5 bilhões[1], 10,1% maior se comparado ao mesmo período do ano anterior. Em janeiro de 2022, obteve a maior contratação de sua história na habitação, com o valor de R＄ 11,6 bilhões, valor 100,7% superior a janeiro de 2018.

Foram R＄ 34,4 bilhões em contratação (considerando recursos SBPE e FGTS), 17,8% maior se comparado ao 1T21. Essa contratação é 65,3% maior que o realizado no 1T20, 109,8% maior que o realizado no 1T19 e 92,7% maior que o realizado no 1T18.

O banco segue como o maior financiador da casa própria no país. Esse resultado é fruto direto das ações dos últimos anos, que incluem as reduções de taxas, criação de produtos e implementação da jornada digital do financiamento.

No 1T22, cresceu 31,2% a contratação de crédito com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) em comparação ao 1T21, totalizando R＄ 21,4 bilhões. Essa contratação é 168,7% maior que a realizada no 1T20, 426,7% maior que o 1T19 e 817,4% maior que a realizada em 2018.

Durante o primeiro trimestre de 2022, a CAIXA realizou 15,6 milhões de simulações e 413,3 mil avaliações de crédito imobiliário e celebrou 136,6 mil novos contratos, beneficiando 546,4 mil brasileiros.

DESTAQUES DO AGRONEGÓCIO

No 1T22, foram contratados R＄ 6,7 bilhões em recursos no agronegócio, valor que representa um aumento de 204,6% em relação ao 1T21. Do total de recursos contratados no trimestre, o crédito agro destinado à pessoa física foi de R＄ 3,6 bilhões e para pessoa jurídica totalizou R＄ 3,1 bilhões, crescimentos de 233,2%% e 177,5%, respectivamente, sobre o 1T21.

Crédito para o ano safra 2021/2022

Em sua primeira participação no Plano Safra, a CAIXA iniciou o ano safra 2021/2022 com a oferta de R＄ 35,0 bilhões em recursos de crédito ao agronegócio. Esse montante contempla R＄ 7,0 bilhões em recursos equalizados pelo Governo Federal, além de R＄ 28,0 bilhões em recursos CAIXA. A medida visa beneficiar, principalmente, agricultores familiares, pequenos e médios produtores rurais, além de agroindústrias e cooperativas. No período de julho 2021 a março 2022, já foram firmados mais de 10,7 mil contratos, crescimento de 186% em relação ao mesmo período da safra anterior.

Nova linha para o agronegócio

A CAIXA lançou, no 1T22, uma nova possibilidade de fonte de recursos para financiar o agronegócio, com recursos da Poupança. A nova linha é mais uma opção para os produtores rurais, que podem utilizar os recursos para diversas finalidades relativas ao agronegócio. Além disso, o banco disponibilizou o custeio antecipado da próxima safra para agricultores do Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (PRONAF), do Programa Nacional de Apoio ao Médio Produtor (PRONAMP), demais produtores e cooperativas.

Na contratação com recursos da Poupança, os agricultores podem utilizar o crédito para custeio, comercialização, industrialização e investimento. A taxa é a partir de 9,50% ao ano e financiamento de até 100% do projeto, com prazo de até 180 meses para pagar.

Na modalidade de financiamento à infraestrutura de armazenagem, o produtor conta com um prazo de até 15 anos para pagamento e carência de até 3 anos. Para investimento semi-fixo (máquinas e equipamentos), o prazo é de até 8 anos e a carência de até 2 anos. Em investimento fixo (infraestrutura, energia, entre outros), o prazo é de até 10 anos e a carência de até 2 anos.

Lançamento de linhas de crédito para pescadores do PRONAF

No dia 12 de janeiro, a CAIXA divulgou duas linhas de crédito inéditas voltadas para pescadores artesanais enquadrados no Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (PRONAF). A taxa de juros dos novos produtos inicia-se a partir de 3% ao ano e o prazo para reembolso, na modalidade de custeio da atividade pesqueira, é de até 12 meses; já na modalidade de recursos para investimento o prazo é de até 120 meses.

Na modalidade de custeio, o recurso pode ser utilizado para financiamento das despesas relacionadas à captura do pescado e à conservação das embarcações e equipamentos, sendo possível contratar até R＄ 250 mil.

Para investimento, o pescador pode financiar a aquisição e reforma de máquinas e equipamentos, bem como a construção ou ampliação de benfeitorias, sendo possível contratar até R＄ 200 mil.

As linhas vão contribuir para o desenvolvimento da economia nas regiões próximas à costa, rios e lagos. Além disso, vão apoiar também a profissionalização desses trabalhadores, que são, em sua maioria, produtores familiares, com produção destinada ao mercado local e ao próprio consumo.

LOTERIAS ARRECADAM R＄ 5,0 BILHÕES NO 1T22

No 1T22, as Loterias CAIXA arrecadaram R＄ 5,0 bilhões, valor 30,4% maior que o apurado no mesmo período do ano anterior.

As Loterias CAIXA, além de alimentar os sonhos de milhões de apostadores, constituem uma importante fonte de recursos para fomentar o desenvolvimento social do Brasil. No 1T22, foram destinados R＄ 1,9 bilhão, o equivalente a 38,5% do total, aos programas sociais do Governo Federal nas áreas de seguridade social, esporte, cultura, segurança pública, educação e saúde, valor este 27,9% superior ao destinado no 1T21, além dos pagamentos de imposto de renda, que foram 44,6% superiores.

ATUAÇÃO COMO BANCO SOCIAL

Como principal agente operador dos programas sociais do Governo Federal, a CAIXA contribui ativamente para a erradicação da pobreza e para a melhoria da distribuição de renda da população brasileira.

No total, no 1T22, por meio de seus canais de atendimento próprios ou da rede parceira, a CAIXA realizou o pagamento de 116 milhões de parcelas de programas sociais, benefícios ao trabalhador e benefícios do INSS em todos os municípios brasileiros, totalizando R＄ 83,5 bilhões em benefícios pagos.

Auxílio Brasil

O Auxílio Brasil é um programa de transferência de renda do Governo Federal que tem como público-alvo as famílias em situação de vulnerabilidade social.

No 1T22, a CAIXA realizou 52,3 milhões de pagamentos do benefício para 18,5 milhões de beneficiários, que receberam, ao total, um montante de R＄ 21,5 bilhões.

O benefício integra, em um só programa, diferentes políticas públicas de assistência social, saúde, educação, emprego e renda. Fazem parte do Auxílio Brasil nove modalidades de benefícios, previstas na Medida Provisória 1.061/2021.

Auxílio Emergencial

A CAIXA continuou atuando ainda no 1T22 como agente pagador do Auxílio Emergencial, nos pagamentos residuais e judiciais, que teve por objetivo fornecer proteção emergencial no período de enfrentamento à crise causada pela pandemia do Coronavírus — COVID-19, considerado o maior movimento de inclusão social, digital e financeira do Brasil.