No mercado financeiro existem vários profissionais diferentes: consultores, analistas, assessores, planejadores e por aí vai. Dessa forma, importante que o investidor saiba diferenciar quem é quem, para até mesmo, contratar seus serviços caso queira ou necessite. Hoje, iremos abordar apenas sobre o consultor financeiro e planejador financeiro. Portanto, você verá o que realmente cada um faz, como é remunerado, e como eles podem te auxiliar.
Planejadores financeiros
Um planejador financeiro é o profissional que põe sua vida financeira em ordem. Além disso, te ajuda a criar o melhor plano para o futuro com base em suas características e objetivos. Ou seja, ele está presente em toda sua vida financeira.
Portanto, caso você não possua conhecimento – ou mesmo tempo – para cuidar de suas finanças pessoais, trate de arrumar um planejador.
Há diversas empresas que atuam na área, entretanto, talvez não tão acessíveis a todas as pessoas. Não há uma tabela fixa de cobranças para a atividade, então, cada empresa ou planejador pode cobrar quanto quiser, seja por hora ou mensalidade.
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Além disso, vale comentar sobre o CFP®, um selo de qualidade atribuído aos planejadores. Para obter a certificação é necessário aprovação em uma prova e cumprir alguns certos requisitos. Portanto, caso queira um planejador, pergunte se o mesmo possui o CFP®, pois é um diferencial.
Consultores financeiros
Quanto aos consultores financeiros, bom, eles podem fazer tudo o que um planejador faz e ainda sugerir investimentos. Assim sendo, o consultor é regulado pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários). Ah, vale lembrar que ele não pode vincular-se a nenhuma instituição financeira.
Dessa forma, esse profissional leva em conta, entre outras coisas, seu perfil de risco para sugerir os investimentos ideais.
Por fim, como o consultor não é vinculado a nenhuma instituição financeira, ele não recebe nenhuma comissão por indicar produtos de banco, asset ou mesmo corretora.
