Guerra de benefícios: bancos devolvem IOF e oferecem milhas e cashback para compras no exterior

• Bancos como Bradesco, BV, Itaú e PicPay lançam campanhas para atrair clientes com devolução de IOF e milhas em dobro.
• As ações surgem após a volta da alíquota de 3,38% para compras internacionais com cartão.
• Especialistas alertam: é preciso calcular todos os custos para saber se a promoção compensa.

A disputa entre bancos e fintechs por clientes que usam o cartão de crédito para compras internacionais ganhou um novo capítulo. Sendo assim, com a volta da alíquota antiga do IOF, agora em 3,38%, instituições financeiras iniciaram uma verdadeira guerra de benefícios para atrair usuários.

Além disso, as ofertas incluem cashback, milhas em dobro e até reembolso total do IOF. No entanto, especialistas alertam: mesmo com vantagens visíveis, o consumidor precisa comparar bem os custos, pois nem sempre a matemática dessas promoções favorece o cliente.

Retorno do IOF antigo reacende a disputa

Após a derrubada de decretos do governo, o IOF para compras no exterior com cartão de crédito voltou ao patamar anterior, de 3,38%. Embora a redução pareça pequena, ela reaqueceu o apetite dos bancos para capturar usuários que compram em moeda estrangeira.

Sendo assim, como o tema continua em alta, as instituições enxergaram uma oportunidade de fidelização. Com isso, surgiram campanhas agressivas para oferecer vantagens que, na prática, tentam anular os efeitos do imposto ou ainda gerar valor extra para o cliente.

Ademais, algumas dessas ações prometem devolver 100% do IOF, enquanto outras dobram a pontuação em programas de fidelidade ou oferecem cashback direto na fatura. Essa movimentação tem sido chamada de “guerra de benefícios” por especialistas do setor.

Nesse sentido, Fabrício Winter, sócio da Fábrica de Fintechs, avalia que essas promoções podem valer a pena, mas exigem atenção. Portanto, segundo ele, é preciso considerar o IOF, o spread cambial e o real valor das milhas acumuladas antes de decidir.

Promoções agressivas dos grandes bancos

O Bradesco lançou uma campanha que reembolsa o IOF de compras internacionais quando o cliente opta por parcelar a transação via aplicativo. O reembolso é automático, e ainda há uma redução da taxa de juros a partir de 0,99% ao mês.

Além disso, até 31 de agosto, os clientes com cartões elegíveis que estiverem cadastrados no programa Livelo receberão pontos em dobro ao usar o cartão fora do país. A ação visa incentivar o uso contínuo do cartão como forma de pagamento principal no exterior.

O banco BV, por sua vez, aposta em cashback. Clientes que fizerem compras internacionais com o cartão entre 10 de julho e 31 de agosto receberão de volta até R$ 200 em IOF. O benefício também vale para compras online em moeda estrangeira, não apenas para quem está viajando.

Por fim, para participar, é necessário estar com o cartão em dia e aceitar os termos da campanha até 14 de julho. O crédito será lançado na fatura do dia 30 de setembro.

Fintechs e bancos digitais entram no jogo

O Itaú ativou uma promoção que dobra os pontos em compras internacionais durante todo o mês de julho. A vantagem abrange transações presenciais e online em sites estrangeiros, desde que o cliente se cadastre no aplicativo.

A promoção contempla uma extensa lista de cartões, incluindo os das linhas Itaú Private, Personnalité, Uniclass, LATAM Pass e Azul Itaú. Para quem já acumula milhas com frequência, a oferta pode representar uma boa vantagem.

O PicPay também entrou forte na disputa. A fintech oferece 4% de cashback nas compras internacionais com o cartão black, além de isenção da anuidade por um ano para novos clientes ou para quem fizer upgrade de categoria durante o mês de julho.

O valor do cashback é liberado em até cinco dias úteis após o pagamento da fatura e pode ser usado na próxima fatura em aberto. Para manter a isenção após o período promocional, o cliente deve gastar pelo menos R$ 5 mil por mês ou manter R$ 50 mil investidos na plataforma.

Vale a pena aproveitar as promoções?

Segundo Fabrício Winter, a resposta depende do perfil do consumidor. Para quem já usa o cartão para acumular milhas e paga a fatura integralmente, as promoções podem representar uma boa oportunidade de ganho adicional.

Por outro lado, consumidores que priorizam o menor custo total ainda tendem a se beneficiar mais das contas globais, que operam com IOF menor (1,1%) e spreads cambiais mais baixos. Além disso, o câmbio do cartão só é fixado no fechamento da fatura, o que pode gerar surpresas negativas.

Além disso, outro ponto importante é o limite de bônus ou cashback oferecido. Muitas promoções impõem tetos ou condições específicas que o consumidor precisa observar com atenção antes de aderir.

Desse modo, ler o regulamento completo, calcular o custo total da operação e entender o valor real das milhas são passos indispensáveis. Portanto, sem essa análise, o que parece uma vantagem pode acabar saindo caro no fim do mês.