Private banking e wealth management são termos que se sobrepõem. No entanto, os serviços financeiros oferecidos por meio de serviços bancários privados. E também por meio do gerenciamento de patrimônio diferem ligeiramente.
Índice de conteúdo
Otimização do portfólio
A wealth management ou gestão de patrimônios é uma categoria mais ampla que envolve lidar com a otimização do portfólio de um cliente. Então levando em conta sua aversão a risco, e investindo ativos financeiros de acordo com seus planos e metas.
A gestão da riqueza pode ser praticada em uma carteira de qualquer tamanho, embora, como o nome indica, seja voltada para os abastados.
O private banking ou private bank em comparação, normalmente se refere a uma solução para indivíduos de patrimônio líquido elevado. Ou seja de investidores qualificados. Então em uma instituição financeira pública ou privada emprega membros da equipe para oferecer aos clientes de alto patrimônio atendimento personalizado. E também gerenciamento de suas finanças.
Private banking ou Private Bank
Em termos gerais, o private bank envolve instituições financeiras que prestam serviços de gestão financeira aos HNWIs.
Em alguns casos, um indivíduo pode obter esses serviços com ativos na casa dos R$ 3.000,000, pelo Itaú Private Bank. Contudo, a maioria dos bancos privados (ou divisões de bancos privados) estabelece uma referência de pelo menos seis números.
O private banking tende a ser exclusivo e é reservado para clientes com quantias substanciais de dinheiro. E também outros ativos a serem depositados em contas e a serem investidos.
Aconselhamento
O Private Bank fornece aconselhamento relacionado com investimento e visa abordar toda a situação financeira de cada cliente. Os serviços bancários privados normalmente ajudam os clientes a proteger e manter seus ativos.
Os funcionários designados para ajudar cada cliente trabalham para fornecer soluções de financiamento individualizadas.
Esses funcionários também ajudam os clientes a planejar e economizar para a aposentadoria. Então estruturam planos para repassar o patrimônio acumulado aos familiares ou outros beneficiários indicados.
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Outras vantagens
Existem bancos de consumo de todos os portes com divisões de bancos privados. Essas divisões oferecem vantagens consideráveis aos HNWIs para obtê-los como clientes.
Clientes de private bank( Private banking e wealth management) com grandes contas geralmente recebem taxas invejáveis e serviços de concierge.
Assim garantindo-lhes acesso instantâneo aos funcionários que trabalham com suas contas. Clientes de private bank nunca precisam esperar na fila ou usar um caixa para serviços.
Um cliente de banco privado pode entrar em contato com o consultor líder trabalhando com sua conta. Assim concluir praticamente qualquer transação. Isso desde o pagamento de um cheque até a movimentação de grandes somas de dinheiro de uma conta para outra.
Essas vantagens fazem parte do plano da instituição bancária de se beneficiar financeiramente.
Os bancos buscam clientes ricos porque seus negócios geram somas significativas de dinheiro em lucro para o banco.
Assim garantem negócios repetidos e trazem novos negócios. Clientes de private banking, especificamente os ultra-ricos.
Então discutem o tratamento especializado e de elite que recebem com outros indivíduos ricos. Esses são novos clientes em potencial. Geralmente, esses novos clientes em potencial são mencionados nas divisões de private banking (Private banking e wealth management) pelos clientes atuais. As divisões então enviam convites para clientes em potencial e geralmente adquirem suas contas através desses convites.
Garantia de volume
Os clientes que utilizam serviços bancários privados pagam pelo tratamento especializado que recebem.
O banco que os clientes abastados usam tem uma garantia de um grande volume de dinheiro. Assim na forma dos saldos substanciais das contas correntes dos clientes, para emprestar e utilizar.
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O banco também ganha dinheiro com as altas taxas de juros sobre hipotecas maiores e empréstimos comerciais feitos por clientes ricos.
O gerador de dinheiro real para esses bancos, no entanto, é o percentual ganho em ativos sob gestão Cobrar uma taxa percentual muito pequena por serviços que envolvem enormes somas de dinheiro gera uma receita substancial para o banco.
O tratamento especializado por divisões de bancos privados não pode ocultar completamente alguns dos inconvenientes, no entanto. A taxa de rotatividade nos bancos tende a ser alta.
Um cliente pode ter criado um relacionamento com um funcionário que gerencia sua conta e, no mês seguinte, esse funcionário é eliminado e substituído por alguém que o cliente provavelmente não conhece.
A experiência do cliente com o novo funcionário pode ou não ser o que ele está procurando, e vezes os Privates Bankings perdem clientes com isso.
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Wealth Management ou Gestão de Patrimônio
A gestão de patrimônio ou wealth management privado geralmente envolve assessoria e execução de investimentos em nome de clientes afluentes.
As empresas especializadas nessas práticas são as principais fontes para os clientes que desejam investir em uma variedade de fundos e ações.
Os consultores de gestão de patrimônio também ajudam no planejamento financeiro, gerenciam portfólios de clientes e executam uma variedade de outros serviços financeiros em relação às opções de financiamento privado de um cliente.
Os serviços de gestão de patrimônio privado são fornecidos por instituições financeiras maiores, como o BTG Pactual, Itaú, Bradesco.
Porém também podem ser fornecidos por consultores financeiros independentes ou gerentes de portfólio com várias licenças para oferecer vários serviços e que se concentram em clientes com patrimônio líquido elevado, como a XP Investimentos.
Um consultor de wealth management se senta um a um com cada cliente e discute metas, níveis de conforto com risco e quaisquer outras estipulações ou restrições que o cliente possa ter em relação ao investimento de seus ativos.
O consultor de gestão de patrimônio compõe uma estratégia de investimento que incorpora todas as informações obtidas do cliente para ajudar o cliente a atingir suas metas.
O consultor continua a gerenciar o dinheiro do cliente e utiliza produtos de investimento que coincidem com as estipulações do cliente.
Os consultores de gestão de patrimônio nem sempre podem oferecer aos clientes os mesmos serviços especializados e de concierge que os serviços bancários privados oferecem.
No entanto, na maioria dos casos, esses consultores financeiros gastam muito tempo com os clientes. Esses consultores também não podem abrir contas bancárias para clientes, mas podem ajudá-los a determinar o tipo certo de contas a serem abertas no banco escolhido pelo cliente.
Principais diferenças
A principal diferença entre private banking e wealth management é que os bancos privados nem sempre lidam com investimentos.
A equipe do banco privado pode oferecer orientação aos clientes sobre certas opções de investimento, mas nem todos os bancos estarão envolvidos no processo real de investimento de ativos para seus clientes. A maioria dos clientes que utilizam serviços bancários privados abre contas de depósito de um tipo ou outro.
Especialistas em gestão de patrimônio, incluindo consultores financeiros, aconselham os clientes para ajudá-los a melhorar sua situação financeira e ajudam os clientes a investir ativos com o objetivo de gerar retornos elevados.
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